El dólar cerró este jueves con un precio de $3.610,45 lo que representó un alza de $32,16 frente a la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente para hoy que se ubica en $3.578,29. Sin embargo, su precio promedio durante el día fue: $3.588,19.

Las monedas de América Latina caían a media jornada del jueves y las bolsas de valores operaban con tendencias mixtas ante el aumento de los rendimientos de los bonos del Tesoro de Estados Unidos, lo que llevaba a los inversores a dejar activos de riesgo.

Una liquidación de los bonos se aceleró el jueves y llevó a los retornos de la deuda del Tesoro de Estados Unidos a nuevos máximos, debido a que los inversores anticipan un aumento en la inflación.

“Una vez más, el foco está en los movimientos de las curvas de rendimiento en Estados Unidos”, dijo Mohamed A. El-Erian, asesor económico de Allianz, recordando que la liquidación de los bonos se producía incluso después de dos días de declaraciones del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, quien aseguró que las tasas de interés se mantendrán bajas hasta que regrese la inflación.

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Pese al aumento del dólar en Colombia frente a la TRM, la divisa caía globalmente, ya que el optimismo en torno al crecimiento global hacía subir en todo el mundo los rendimientos de la deuda pública.

“Condiciones financieras favorables, promesas de estímulo fiscal y la aceleración de las campañas de vacunación contra el covid-19 han llevado el dinero hacia lo que se conoce como operaciones de reflación, en referencia a las apuestas sobre un repunte en la actividad económica y los precios” reseñó Reuters.

Por su parte, los precios del crudo extendían su avances por cuarta sesión el jueves y tocaron un máximo en más de 13 meses, apuntalados por garantías de que las tasas de interés de Estados Unidos se mantendrán bajas y por una fuerte caída en la producción de Estados Unidos la semana pasada tras una tormenta en Texas.

Sin embargo, hacia las 2:26 de la tarde, esto operaban mixtos. El Brent -referencia internacional para Colombia- perdía 0,18% a US$66,92% y el WTI ganaba 0,59% a US$63,59 el barril.

Con información de Reuters y de Bloomberg

La cartera de Vivienda informó que desde mayo del año pasado se han entregado 50.000 subsidios del paquete de los 200.000 que se anunciaron para la compra de VIS y no VIS, con el fin de apoyar a los hogares y reactivar a la economía nacional tras el choque de 2020 por la crisis del coronavirus.

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Así las cosas, Minvivienda dijo que de los subsidios asignados 40.000 corresponden a la compra de vivienda VIS y los 10.000 restantes para no VIS.

Para Jonathan Malagón, ministro de Vivienda, los 50.000 subsidios otorgados hasta ahora “no solo representan la materialización de sueños, metas y anhelos de las familias colombianas; sino la creación de nuevos empleos y oportunidades para otros miles de ciudadanos cuyo sustento económico depende de la construcción”.

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Con base en lo expuesto hasta ahora, quedan disponibles 150.000 subsidios. De esos, 60.000 están disponibles para la compra de vivienda VIS (de hasta $136,3 millones en ciudades con más de 1 millón de habitantes) y 90.000 subsidios para la compra de vivienda no VIS (que supere el tope VIS y no exceda los $454 millones).

Cabe mencionar que para acceder a ello hay que cumplir una serie de requisitos. Además, debe tener presente que las ayudas estatales estarán disponibles hasta finales de 2022 o hasta agotar existencias.

A través de dos resoluciones (0308 y 0313 de febrero) el Ministerio de Hacienda aprobó darle recursos por más de $3,8 billones a Prosperidad Social con el fin de cubrir giros de los siguientes programas sociales, distribuidos así: Ingreso Solidario ($2,98 billones), Familias en Acción y Colombia Mayor ($817.715 millones).

En la resolución 0308 la cartera de Hacienda recuerda que el Comité de Administración del Fondo de Mitigación de Emergencias (Fome) aprobó en octubre y noviembre de 2020 financiar con cargo a los recursos del fondo seis giros de Ingreso Solidario para la vigencia 2021. Con ello se busca cubrir a 3’084.987 hogares beneficiarios. Así, los recursos autorizados fueron $2,96 billones.

Por su parte, en la resolución 0313 se expone que el 28 de octubre de 2020 el Comité de Administración del Fome aprobó financiar con cargo a los recursos del fondo el incremento en el valor del giro para Familias en Acción y Colombia Mayor, “de tal manera que el valor percibido para los beneficiarios sea equivalente a $160.000 por giro durante el primer semestre de 2021. Para el programa Colombia Mayor autorizó seis giros adicionales y extraordinarios por un valor de $80.000 por giro durante el primer semestre de 2021″. Así, los recursos aprobados fueron $817.715 millones.

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Arrancaron nuevos pagos

De acuerdo con Prosperidad Social, desde este jueves 25 de febrero hasta el próximo 10 de marzo estará disponible el subsidio correspondiente al segundo pago del año del programa Colombia Mayor para más de 1’703.000 beneficiarios.

Así mismo, explicó que la transferencia monetaria será de $160.000 para cada participante: “$80.000 correspondientes al subsidio de febrero y $80.000 adicionales que hacen parte de los recursos girados para mitigar la emergencia causada por el coronavirus”.

Respecto a Ingreso Solidario, la entidad que “el primer giro del año incluye el acumulado de enero y febrero. Cada uno de los 3 millones de hogares recibirá $320.000 este mes”. Agregó que los 2,3 millones de hogares bancarizados recibirán un mensaje de su entidad bancaria anunciando la disponibilidad de la transferencia a partir del 22 de febrero, mientras que los cerca de 650.000 hogares no bancarizados tendrán disponible el pago desde el 26 de este mismo mes. 

En medio de la crisis del año pasado, el Gobierno Nacional anunció que entregaría 200.000 subsidios para la compra de vivienda en Colombia (100.000 para VIS y 100.000 para no VIS) que estarán disponibles hasta diciembre de 2022 o hasta agotar existencias. Ello, con el fin de reactivar la economía nacional tras el choque ocasionado por la pandemia del coronavirus.

Hay que recordar que el apoyo para la compra de viviendas No VIS (cuyo valor supere el tope VIS -$136,3 millones en ciudades con más de un millón de habitantes- y no exceda los 500 smmlv -$454 millones-) consiste en darle a los beneficiarios un subsidio de 42 smmlv -equivalente a más de $38 millones en total- que se desembolsará a lo largo de los primeros siete años del crédito. Algo así como $454.000 mensuales durante el periodo en mención.

Mientras tanto, quienes quieran acceder al subsidio de vivienda VIS podrán solicitarlo a través de los siguientes dos programas ya establecidos: ‘Mi Casa Ya’ -que busca beneficiar a familias con ingresos menores a 4 smmlv ($3’634.104), este programa cuenta con subsidio a la cuota inicial y/o la cobertura a la tasa de interés durante los primeros siete años del crédito si se cumplen los requisitos- y ‘Semillero de propietarios’.

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Teniendo en cuenta lo anterior y con el fin de saber qué entidades bancarias están ofreciendo beneficios adicionales al subsidio estatal para la compra de vivienda, Forbes consultó a 12 bancos -que según la Superfinanciera en la semana del 8 al 12 de febrero han desembolsado créditos hipotecarios-.

De los 12 consultados, siete respondieron y por lo pronto solo cuatro de estos cuentan con algún beneficio extra al subsidio del Gobierno: Banco Caja Social, Banco de Bogotá, Bbva y Scotiabank.

¿En qué consiste el beneficio?

• Banco Caja Social

Según le explicó a Forbes el Banco Caja Social, teniendo en cuenta que el Gobierno Nacional a través del Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria (Frech) otorga un subsidio a la tasa de interés del crédito hipotecario durante los primeros siete años del préstamo VIS, la entidad amplía “el beneficio durante el resto de la vigencia del crédito para los clientes que adquieran una vivienda de interés social nueva”.

El Banco Caja Social aseguró que la tasa de financiación para créditos, en pesos, de vivienda de interés social es del 11% efectivo anual (EA), sin embargo hay descuentos en estas según el tipo de vivienda. Explicó que sobre dicho porcentaje se descuenta 5% para vivienda de interés prioritario (VIP) -hasta 90 smmlv equivalente a $81,7 millones- y para las viviendas de interés social (VIS) -de hasta 150 smmlv equivalente a $136,3 millones- se descuenta el 4% en la tasa. Así las cosas, las tasas para las VIP quedarían en 6% EA y para las VIS en 7% EA.

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• Banco de Bogotá

De acuerdo con Mauricio Fonseca, vicepresidente de banco consumo y pyme del Banco de Bogotá, la entidad amplía la cobertura para la compra de vivienda no VIS que da el Gobierno durante tres años más. Es decir, “que la persona recibe desde el octavo año del crédito hasta el décimo un beneficio total de $8’176.734”.

Fonseca añadió que “al sumar el beneficio del Banco de Bogotá con el del Gobierno Nacional, las personas reciben más de $46 millones para comprar vivienda (no VIS). Además, pueden acceder a tasas desde 8,25% E.A. El beneficio aplica para leasing habitacional y crédito hipotecario”.

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• Bbva

Camilo Andrés Pérez, gerente negocio de vivienda de Bbva, le dijo a Forbes que el banco actualmente cuenta con un beneficio adicional al subsidio del Gobierno Frech no VIS. Explicó que finalizado los primeros siete años del crédito, la entidad complementará el subsidio otorgado por el Gobierno con un beneficio adicional de hasta $5 millones.

Pérez agregó que lo anterior “dependerá del valor del crédito o contrato de Leasing habitacional, suma que se aplicará a prorrata durante los siguientes 36 meses (3 años) al valor de los intereses corrientes causados sobre el saldo del crédito hipotecario o del contrato de leasing habitacional y sin que este beneficio exceda el 50% de los intereses causados en el respectivo mes”.

El directivo además dijo que la vigencia del beneficio va hasta el 30 de junio de 2021 o hasta el agotamiento de los cupos establecidos por el Gobierno para la cobertura Frech no VIS, lo que ocurra primero.  

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• Scotiabank

Según Jaime Upegui, presidente de Scotiabank Colpatria, “en cuanto a vivienda no VIS, Scotiabank Colpatria no tiene contemplado por ahora ofrecer un subsidio adicional al programa del Gobierno. En cuanto a vivienda de Interés Social, sí contamos con el beneficio extendido por toda la vigencia del crédito para el programa Mi Casa YA”.

Upegui agregó que pasados los siete años del beneficio en el que el usuario accede a un descuento de hasta 4 puntos porcentuales (pps) en el valor de la cuota, apalancado por el programa (Mi Casa YA) del Gobierno, el cliente de Scotiabank accede al mismo descuento de 4 pps durante el tiempo restante de la vigencia de su crédito (VIS) con la entidad.

“No se cuenta con un límite de aplicaciones ni montos, si el cliente cumple con las condiciones pactadas ya tendrá el beneficio extendido por parte del banco”, dijo el directivo del banco.

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Otros detalles

Aunque no específicamente es una programa adicional a los subsidios del Gobierno para la compra de vivienda, Bancoomeva explicó que con su programa ‘Vivienda para todos’ busca facilitar el acceso a la compra de vivienda nueva o usada.

La entidad le contó a Forbes que “la iniciativa cuenta con recursos por $430.000 millones para que los asociados a Coomeva puedan disfrutar de un subsidio a la tasa otorgada en los créditos de vivienda del banco. Las tasas del programa van desde el 0.72% MV equivalente al 8.99% EA. Además, Coomeva Cooperativa ofrecerá acceso a la financiación de la cuota inicial con tasa del 0,89% MV equivalente al 11,22% EA. De esta manera el programa financia hasta el 100% de la vivienda”.

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Según comentó Hernando Osorio, vicepresidente de banca minorista de Itaú, actualmente la compañía “impulsa la oferta de crédito de vivienda a través de diferentes líneas de crédito e iniciativas que permiten un mayor acceso a la compra de vivienda para nuestros clientes, como menores tasas, diferentes canales de atención y la oferta del subsidio Frech no VIS”.

Por su parte, Davivienda le dijo a este medio que el programa que ha implementado para sus clientes está enfocado en otorgar los beneficios desde el momento del desembolso y hasta al final del crédito a través de la disminución en la tasa de interés. “Las tasas de interés preferenciales fueron lanzadas en nuestra pasada feria de vivienda y las mantendremos por un tiempo indeterminado, facilitando el acceso al crédito para que más colombianos puedan cumplir el sueño de tener vivienda propia”.

La compañía dijo este miércoles que mantienen su estimación de crecimiento del PIB para 2021 en 4.8%, “reconociendo los riesgos a la baja en el corto plazo por cuenta de la incertidumbre asociada con la pandemia, mientras que vemos riesgos al alza en el mediano plazo en la medida en que se implementan los planes de vacunación y el contexto externo siga mejorando”.

En su informe macroeconómico trimestral, donde comentan que la actividad económica nacional se expandiría un 3,5% en 2022, Credicorp Capital se refirió también a la política monetaria del país, entre otros temas relevantes para la economía colombiana.

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Sobre la política monetaria destacó que la probabilidad de un nuevo recorte en la tasa ha aumentado después de dos reuniones consecutivas en las que dos miembros de la Junta votaron a favor de una reducción de 25 puntos básicos, y considerando también el impacto en la actividad de las medidas de restricción en la movilidad en enero pasado. Sin embargo, creen que se “necesitarían sorpresas muy fuertes sobre la actividad o la inflación para modificar la tasa”.

La firma agregó que para el próximo año anticipan un ajuste gradual de la tasa de referencia hasta el 3,50% en diciembre. Vale mencionar que actualmente los tipos se encuentras en el histórico 1,75%. Credicorp además dijo que aunque ha surgido algo de ruido por el reciente cambio de algunos codirectores, esperan que prevalezca la independencia y la ortodoxia.

Respecto a la inflación, el informe dice que mantienen su estimación de inflación en 2,5% para diciembre de 2021, “mientras que para el próximo año anticipamos una aceleración hacia el 3,3%”. A lo anterior agregaron que “esperamos que la inflación se mantenga contenida por debajo del 3% durante todo el año, debido al fuerte choque sufrido por el mercado laboral implica poco espacio para aumento de precios, especialmente en los de servicios y bienes durables”.

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