El 96,1% de la cartera crediticia se encuentra al día con corte a julio

Según el más reciente informe del sistema financiero entregado por la Superintendencia Financiera, el crédito continúa siendo un pilar de la recuperación económica y para ello indició que en julio el saldo total de la cartera bruta ascendió a $526,2 billones, cifra que como proporción del PIB es de 50,9%.

Pese a la crisis, la cartera al día (que registra mora menor o igual a 30 días) continúa siendo un porcentaje importante de la total. Esta llegó a $505,7 billones, representando el 96,1% del total de la cartera. Además su crecimiento real anual es de 7,4%, detalla el informe.

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Ahora bien, la cartera vencida (con mora superior a 30 días) tuvo un saldo de $20,5 billones lo que equivale a una variación real anual de -11,3%, “lo cual coincide con el efecto de las medidas sobre alturas de mora temprana y la disminución del saldo por cuenta del volumen de castigos”, dice la Superfinanciera.

De otro lado, se explicó que la calidad por mora, medida como la proporción entre las carteras vencida y bruta, fue 3,9% para el total del portafolio. Este nivel es inferior al presentado previo a la pandemia, por ejemplo, en febrero fue de 4,45%, pero se debe a cuatro efectos, según el supervisor.

En línea con lo anterior, la Superfinanciera dijo que el mejor nivel de calidad de mora frente a lo registrado en precovid es por: (i) la contención del deterioro por la aplicación de los periodos de gracia, (ii) el deterioro natural de la cartera sobre el cual no se aplicó ninguna medida de congelamiento o periodo de gracia (57,1%), (iii) la ampliación del denominador por cuenta del crecimiento de la cartera bruta y (iv) la dinámica de los castigos.

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Sobre el último punto en particular, mencionó que “es importante anotar que los $6,5 billones de castigos acumulados a julio han ejercido un efecto más fuerte en el indicador de calidad de las modalidades de consumo y microcrédito. En otras palabras, de no haberse castigado esta cifra se habría ubicado en cada caso en 5,9% y 8,8%, en vez de 3,1% y 6,4%, respectivamente”.

En términos de cartera bruta, se añadió que la comercial registró un crecimiento de 8,1%, impulsada por los desembolsos al segmento corporativo. Consumo y vivienda, aunque a un menor ritmo, continuaron aportando positivamente al total, luego de registrar variaciones reales anuales de 4,7% y 5,7%, respectivamente. En contraste, la cartera de microcrédito se contrajo levemente, prolongando así la desaceleración observada desde principios de 2018.

Otros datos del sistema financiero

El informe además detalla que las utilidades del sistema financiero a julio llegaron a $8,45 billones, cifra que cae en 85,5% si se compara con lo obtenido entre enero y julio de 2019 cuando se lograron $58,6 billones.

En este punto, el total de entidades financieras registraron utilidades por $10,1 billones; de los cuales los establecimientos de crédito obtuvieron $4,56 billones, seguido de las Instituciones Oficiales Especiales (IOE) con $3,17 billones y las aseguradoras con $1,22 billones. Sin embargo, del grupo de entidades financieras, solo las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (Sedpe) tuvieron pérdidas por $19.653 millones.

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Por su parte, los fondos administrados registraron pérdidas por $1,66 billones. En este grupo, los fondos de pensiones y cesantías perdieron $3,16 billones, seguido por los fondos administrados por intermediarios de Valores con -$1,4 billones. Mientras tanto, los fondos administrados por sociedades fiduciarias lograron utilidades por $2,6 billones.