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Economía y Finanzas

Nubank invertirá $500.000 millones en Colombia: así aterriza el neobanco más valioso del mundo

La fintech, creada por el colombiano David Vélez, construirá un centro de ingeniería en el país y se enfocará inicialmente en una tarjeta de crédito que no cobrará cuota de manejo.

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David Vélez, CEO y fundador de Nubank. Foto: Nubank.

Nu Colombia es la filial de Nubank, banco digital creado en 2013 por el colombiano David Vélez, que inicia en firme sus operaciones en el país. Con el banderazo del presidente, Iván Duque, la compañía ofrecerá inicialmente una tarjeta de crédito que no cobrará cuota de manejo.

“La penetración de internet y de los teléfonos inteligentes crearon una ventana de oportunidad para nosotros”, dijo a Forbes el fundador y CEO de Nubank, David Vélez. “Incluso como una startup, podríamos competir cara a cara con los grandes bancos. De repente, no necesitaba miles de millones de dólares para construir sucursales bancarias y no necesitaba cientos de millones de dólares para comprar centros de datos de IBM. Podría usar internet para adquirir clientes”, resaltó.

“Permite un modelo que tiene costos fundamentalmente más bajos y una mejor experiencia de usuario”, agregó Vélez.

El crecimiento en Nubank, que opera también en Brasil y México, ha sido asombroso. En los últimos dos años, el prestamista vio a sus clientes aumentar de 6 millones a 26 millones, convirtiéndose en el segundo mayor emisor de tarjetas de crédito de Brasil, justo detrás del principal prestamista del país, Itau Unibanco Holding SA.

Su valoración privada ahora es de US$10.000 millones, ubicándose como el neobanco más valioso del mundo. Este medio, lo volvió a calificar este año como el mejor banco de Brasil.

Como parte de su aterrizaje en el país, Nubank dice que invertirá más de $500.000 millones en los próximos ocho años y creará un centro de ingeniería, diseño y datos en Bogotá, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia.

La operación local estará a cargo de la exgerente de Wingo, Catalina Bretón, quien desde el año pasado se retiró de la aerolínea de bajo costo para gestionar todos los preparativos de la fintech en este mercado, el cual encabezará como gerente general de Nu Colombia.

“En Colombia, entre el 70% y el 85% de las transacciones son en efectivo. Tanto la penetración de tarjetas de crédito como el número de colombianos que tiene ahorros formales es aún muy baja. Pero más de la mitad de la población tiene un teléfono inteligente y alrededor del 72% de los hogares, acceso a Internet”, explica Bretón.

“Con Nu, cualquier colombiano que tenga acceso a internet podrá aplicar a nuestra tarjeta de crédito: desde los que quieren iniciar su vida financiera como aquellos que buscan una alternativa para manejar su dinero sin ataduras ni complicaciones”, añadió la directiva.

El primer producto de Nubank en Colombia es su tarjeta de crédito Mastercard, sin contacto y que promete no cobrar cuota de manejo. Es una tarjeta física morada y virtual, que se solicita en línea y que se controla desde la aplicación móvil de Nu. Esta saldrá en los próximos meses y quienes se inscriban ahora entrarán en una lista de espera. En el proceso, se completa un formulario y se sube una selfie.

Carlo Enrico, presidente de Mastercard para Latinoamérica y Caribe, señaló que ambas compañías innovaron en el mercado brasilero para proveer acceso de servicios financieros a millones de clientes. “Estamos muy contentos de ser nuevamente el aliado escogido para su llegada a Colombia y emocionados con la oportunidad de continuar dando acceso a nuestras tecnologías y soluciones ‘digital first’ para los clientes en el país”, complementó.

Junto al surgimiento de compañías como esta, los bancos colombianos se han digitalizado en los últimos años. Compañías como Bancolombia y Banco de Bogotá permiten solicitar tarjetas de crédito desde sus aplicaciones móviles y las envían a domicilio. Por otro lado, están las fintech locales como Movii, que con su tarjeta de débito superó la barrera del millón de usuarios.

A lo largo de los años, Nubank ha recaudado más de US$1.000 millones y tiene en sus inversionistas a fondos como TCV, Sequoia Capital, Kaszek Ventures, Tiger Global Management, QED, Founders Fund, DST Global, Redpoint Ventures, Ribbit Capital, Dragoneer Investment Group, Thrive Capital y Tencent.

Por un documento presentado ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), recientemente se conoció que recaudó US$300 millones de dólares en una nueva ronda de inversión de capital de riesgo.

También ha estado de compras. Hace un par de semanas cerró la adquisición del broker Easynvest, con el que busca ingresar al mercado de inversiones; la consultora de tecnología Plataformatec a principios de este año y la empresa norteamericana de ingeniería de software Cognitect, hace dos meses.

Economía y Finanzas

El FMI mejora las previsiones de crecimiento de Latinoamérica al 4,1%

De acuerdo con el informe revelado este martes, la economía regional se hundió 7,4 %. Las proyecciones se elevaron cinco décimas respecto a lo pronosticado en octubre.

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FMI
Foto: Reuters

EFE.- El Fondo Monetario Internacional (FMI) elevó las previsiones de crecimiento de América Latina en 2021 al 4,1 %, cinco décimas más que lo pronosticado en octubre, a medida que se acelera el proceso de distribución de las vacunas.

En 2020, la economía regional latinoamericana se hundió un -7,4 %, de acuerdo al nuevo informe de Perspectivas Económicas Globales, divulgado este martes. 

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En cuanto a las previsiones de crecimiento económico mundial, la entidad elevó las previsiones al 5,5 % en 2021, tres décimas más de lo anticipado en octubre, gracias a las expectativas de recuperación por la vacuna y el apoyo fiscal adicional en EE.UU. y Japón.

Las dos grandes economías mundiales, EEUU y China, se expandirán este año un 5,1 y un 8,1 %, respectivamente, según el nuevo informe de Perspectivas Económicas Globales del Fondo.

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Economía y Finanzas

Las razones por las que imprimir billetes para darle al Gobierno no serían una solución a la crisis

Para los expertos consultados por Forbes, aún no hay razones para hacerlo. Dicha operación debería considerarse solo en caso tal de que las otras opciones de financiamiento del país estén totalmente cerradas -algo que no ha sucedido-.

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Foto: Banco de la República

Recientemente el senador, Gustavo Petro, en entrevista con Semana puso sobre la mesa una propuesta que suele ser recurrente en el debate público, que el Banco de la República emita dinero para prestarle directamente al Gobierno y dárselo como apoyo económico a las familias y empresas que más lo requieren tras el choque de la crisis actual por el coronavirus.

Según el senador, el Banco Central emitió $24 billones durante 2020, los cuales fueron a parar a la banca privada, en lugar de dárselo de manera directo al Estado para ayudar a los colombianos que más lo requieren en estos momentos.

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Dado que en medio de la crisis dicha propuesta ha sido frecuente, tanto desde el Ministerio de Hacienda como desde el Banco de la República se ha dicho en varias ocasiones que ese es un mecanismo de última instancia, que primero hay que agotar otras fuentes de financiación antes de pensarlo.

Para la mayoría de expertos consultados por Forbes, imprimir billetes para dárselos directo al Estado no serían una solución a la crisis, pero ¿por qué?

Las razones para no hacerlo

Para Martha Elena Delgado, directora de análisis macro y sectorial de Fedesarrollo, Colombia no necesita realizar dicha operación. El país tiene abierto los canales internacionales de crédito y todavía tiene recursos que no ha ejecutado del año pasado, dijo la experta al agregar que el crédito directo al Gobierno causaría un costo institucional alto porque enviaría una señal a los mercados de la pérdida de independencia de las instituciones y “en realidad el beneficio no sería mayor”.

Al afectar la institucionalidad del Banco de la República está en juego la credibilidad de la entidad, del esquema de inflación objetivo y, por tanto, “la confianza de los inversionistas locales e internacionales en el peso, se podría experimentar una devaluación de la moneda, salida de capitales, pérdida del grado de inversión, e incluso que los ahorradores en Colombia empiecen a cuestionarse si vale la pena guardar sus ahorros en pesos”, dijo José Ignacio López, jefe de investigaciones económicas de Corficolombiana.

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Sobre los efectos en la inflación, la directiva de Fedesarrollo dijo que si no se tiene cómo respaldar la emisión con bienes y servicios, con PIB, no servirían las intenciones de querer ayudarle a las personas con dichos recursos porque lo que verían en unos meses es que los precios subieron y volverían al estado inicial en el que estaban, uno en el que su ingreso les alcanzaba para comprar cosas limitadas.

“La inflación genera mucha desigualdad porque valoriza los activos de la gente que los tiene, pero además reduce el poder adquisitivo de los trabajadores, como son la mayoría de personas en Colombia, genera devaluación de la moneda porque los capitales se empiezan a ir si empiezan a ver que es una economía inestable y con incertidumbre”, dijo Delgado.

Daniel Velandia, jefe de estudios económicos de Credicorp Capital, quien coincide con lo expuesto, agregó que “los únicos bancos centrales de Latinoamérica que emiten monedas para financiar a sus gobiernos son Argentina y Venezuela”, países con alta inflación y complicaciones económicas importantes.

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Diferencia entre emitir para el Gobierno vs. las medidas de liquidez del Banrep en la crisis

Vale recordar que más allá de la reducción histórica de tasas de interés al 1,75%, el Emisor dispuso de acciones conjuntas para irrigar liquidez de manera transitoria y permanente en la economía como la compra de títulos de deuda pública y privada, subastas de cobertura de dólares, reducción del encaje bancario, entre otros mecanismos para ayudar a paliar la crisis.

Teniendo en cuenta lo anterior, cabe preguntarse qué tanta diferencia habría entre emitir para prestarle al Gobierno vs. la emisión que ya se hizo para entregarle mayor liquidez al mercado en medio de una de las peores crisis recientes. Esto dicen los expertos.

Para Delgado, de Fedesarrollo, “las medidas de liquidez son completamente diferentes, uno quiere pasar por el canal financiero para reducir el costo del crédito y así hacer que las personas puedan (…) solicitar sus créditos, continuar con sus consumos y decisiones de inversión”.

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Pero, ¿por qué hay que pasar por el sistema financiero?, según la experta, se debe recordar que este asigna y recoge el riesgo de la intermediación financiera que en otras palabras es que el banco presta el dinero y si no pagan, la entidad lo asume, “otra cosa es cuando uno hace emisión monetaria que no tienen ningún respaldo de ningún lado, ni para diversificar riesgo, ni generar ningún tipo de crecimiento económico, etc”.

Según Velandia, la gran diferencia es que las medidas de liquidez que adopta el Banco Central no son financiamiento directo al Gobierno, es decir, “no genera un impacto ni sobre el Gobierno, ni sobre la liquidez de mercado. Imprimir billetes no es una política viable porque se estaría financiando gasto público y esa no sería la forma correcta de hacerlo”.

De acuerdo con el directivo de Corficolombiana, la diferencia de las medidas de liquidez ya adoptadas como la compra de títulos de deuda pública y privada es que no es una emisión basado en la necesidad de aumentar el gasto o con preocupación de tener un programa específico de subsidios, sino que son emisiones que pasan por el mercado porque hay intercambio de títulos, y están planteados con el objetivo de restaurar la tranquilidad en los mercados financieros para que el canal de crédito siga activo.

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En lo anterior, detalló López, hay un objetivo disciplinado por los mercados, en el caso contrario, al “tener una emisión para financiar gasto no habría disciplina de los mercados, sino la que decida el Banrep y el mismo Minhacienda de decir hasta cuándo quieren o no emitir. Es decir, es una decisión completamente política y el objetivo no sería consistente con la operatividad del Banco de la República, sino llenarle un hueco al erario público, lo que en últimas convertiría a la política monetaria en una ayuda más de la política fiscal porque el tamaño del gasto público sería el que determinaría el tamaño de la emisión”.

En últimas, los expertos coinciden en que emitir para prestarle directo al Ejecutivo debería ser la última opción en caso de que hubiera un cierre completo de los mercados y el Gobierno no pudiera ir en búsqueda de otras opciones de financiamiento para cubrir sus gastos. Algo que ni en los momentos más complejos de 2020 ocurrió, detallaron.

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Economía y Finanzas

Dólar le ganó terreno a las monedas de A. Latina por avance del coronavirus

En el caso colombiano, la divisa estadounidense cerró en $3.588 este lunes, lo que significó un aumento de $62,75 frente a la TRM vigente para hoy.

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Las monedas y la mayoría de las bolsas de valores de América Latina cerraron a la baja el lunes, debido a que el avance en los casos de coronavirus a nivel mundial y los retrasos en la entrega de suministro de vacunas opacaba el optimismo por un plan de estímulo de 1,9 billones de dólares en Estados Unidos.

China reportó un aumento en los casos de COVID-19 debido a un alza en las infecciones entre pacientes previamente asintomáticos en la provincia nororiental de Jilin, llegando a 89.115 casos confirmados en el país, mientras que en Estados Unidos los contagios son de alrededor de 175.000 casos por día.

En tanto, uno de los principales asesores económicos del presidente Joe Biden dijo el domingo que el Gobierno presionará a senadores demócratas y republicanos por la aprobación de un paquete de estímulos de 1,9 billones de dólares, a fin de ayudar a los estadounidenses más golpeados por la crisis del coronavirus.

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Brian Deese, director del Consejo Nacional Económico, dijo que negociaría con los senadores como parte de los esfuerzos de la administración Biden para sacar adelante otro enorme programa de estímulos fiscales.

El peso mexicano cotizó al cierre en 20,0940 unidades por dólar, con una pérdida de un 0,66% con relación al cierre del viernes.

“El nerviosismo entre los operadores está presente ante el aumento de contagios de COVID-19, sobre todo en Estados Unidos y Europa, el ritmo lento en la vacunación y el incremento de restricciones entre fronteras de varios países para hacer frente a la pandemia”, dijo en un reporte Jorge Gordillo, analista de CI Banco. El referencial índice accionario S&P/BMV IPC, integrado por las 34 firmas más líquidas del mercado, subía cerca del cierre un 091% a 45.089,04 puntos.

En Argentina, el peso bajó un 0,39%, a un mínimo histórico de 86,91 unidades por dólar en depreciación regulada por el banco central, al tiempo que el índice Merval de la bolsa de Buenos Aires cayó un 2,07% a 47.469,96 unidades, tras ceder durante la semana pasada un 4%.

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El peso chileno se depreció un 0,61%, a 732,50/732,80 unidades por dólar. En tanto, el principal índice de la Bolsa de Comercio de Santiago, el IPSA, escaló un 0,18%, a 4.488,93 puntos.

“La situación de la economía global sigue siendo demasiado incierta producto del avance de la pandemia, lo que pone nervioso a los inversores y los lleva a buscar activos de menor riesgo. En el caso local, buscan refugio en el dólar”, dijo un operador en Santiago.

El peso colombiano cotizaba al cierre con una pérdida de un 1,7% a 3.588 unidades por dólar, mientras que el índice referencial de la bolsa, el COLCAP, retrocedió un 1,50% a 1.397,65 puntos por la desvalorización de acciones líderes del sector financiero.

La moneda peruana, el sol, cayó un 0,28% a 3,644/3,645 unidades por dólar, su menor nivel desde mediados de noviembre. En la jornada el banco central intervino en el mercado spot con 70 millones de dólares y con 837 millones de soles en swaps cambiarios.

El referencial de la Bolsa de Lima cerró la jornada del lunes con una pérdida marginal de un 0,04%, a 579,2 puntos. * Los mercados brasileños permanecieron cerrados el lunes debido a un feriado local.

Reuters

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Economía y Finanzas

Colombia logró récord en remesas: en 2020 recibió US$6.902 millones

Dicha cifra es superior en 2,5% al monto que enviaron los colombianos en el exterior en 2019 (US$6.733,2 millones), informó el Banco de la República.

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De acuerdo con cifras preliminares del Banco de la República, durante el 2020, los colombianos en el exterior enviaron al país US$6.902,9 millones por concepto de remesas, cifra que creció US$169,7 millones frente a lo registrado en 2019 (US$6.733,2 millones). Con dicho monto, el año pasado anota un nuevo récord en esta materia.

En el último trimestre de 2020 el país recibió US$1.951,4 millones, siendo este el mejor durante todo el año en mención. Esta cifra creció 12% anual si se compara con los US$1.742,3 millones en remesas recibidos en el mismo periodo de 2019.

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Vale decir que aunque se esperaba que la crisis del coronavirus impactara de forma negativa el envío de dinero de los colombianos en el exterior, después de una fuerte caída en abril, estas mostraron mejoría.

Así fue el desempeño mensual de las remesas en 2020: enero (US$514,3 millones), febrero (US$527,9 millones), marzo (US$715,9 millones), abril (US$349,1 millones), mayo (US$447,8 millones), junio (US$525,3 millones), julio (US$583,9 millones), agosto (US$635,4 millones), septiembre (US$652 millones), octubre (US$657,6 millones), noviembre (US$600,1 millones), diciembre (US$693,6 millones).

Por trimestres, antes de que se confirmara el primer caso de coronavirus en Colombia, entre enero y marzo el país recibió US$1.758,1 millones por remesas, cifra que cayó a US$1.322,2 millones entre abril y junio, pero luego volvió a subir en el tercer y cuarto trimestre con US$1.871,2 millones y US$1.951,4 millones, respectivamente.

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Actualidad

La ONU prevé que la economía global crezca un 4,7 % en 2021

El organismo llamó a os Gobiernos a evitar las políticas de austeridad y alertó sobre el devastador impacto de la pandemia en el empleo y el aumento de la pobreza.

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Foto: Diana Melo / Forbes Colombia

EFE.- Naciones Unidas prevé que la economía mundial crezca un 4,7 % en 2021, por lo que apenas compensará la contracción del 4,3 % que calcula que se produjo en 2020 como consecuencia de la pandemia del coronavirus.

En sus nuevas previsiones económicas, hechas públicas este lunes, la ONU subraya que la actual crisis ha puesto de manifiesto los problemas del sistema económico global y dice que su impacto puede hacerse notar durante años, sobre todo si no se toman las medidas adecuadas.

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Así, el informe llama a los Gobiernos a evitar a todo coste políticas de austeridad y alerta del devastador impacto que la pandemia ha tenido en el empleo y en el aumento de la pobreza y las desigualdades.

“Las masivas y oportunas respuestas fiscales evitaron una catástrofe económica similar a la de la Gran Depresión a nivel mundial”, dijo el informe.

“Seguirá siendo crítico que las economías del G-20 retornen a la trayectoria de crecimiento, no sólo para impulsar a las economías del resto del mundo sino que también para hacer que la economía mundial sea más resistente a futuros choques”, advirtió.

Agrega que 131 millones de personas más cayeron en la pobreza el 2020.

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