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Economía y Finanzas

Nubank invertirá $500.000 millones en Colombia: así aterriza el neobanco más valioso del mundo

La fintech, creada por el colombiano David Vélez, construirá un centro de ingeniería en el país y se enfocará inicialmente en una tarjeta de crédito que no cobrará cuota de manejo.

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David Vélez, CEO y fundador de Nubank. Foto: Nubank.

Nu Colombia es la filial de Nubank, banco digital creado en 2013 por el colombiano David Vélez, que inicia en firme sus operaciones en el país. Con el banderazo del presidente, Iván Duque, la compañía ofrecerá inicialmente una tarjeta de crédito que no cobrará cuota de manejo.

“La penetración de internet y de los teléfonos inteligentes crearon una ventana de oportunidad para nosotros”, dijo a Forbes el fundador y CEO de Nubank, David Vélez. “Incluso como una startup, podríamos competir cara a cara con los grandes bancos. De repente, no necesitaba miles de millones de dólares para construir sucursales bancarias y no necesitaba cientos de millones de dólares para comprar centros de datos de IBM. Podría usar internet para adquirir clientes”, resaltó.

“Permite un modelo que tiene costos fundamentalmente más bajos y una mejor experiencia de usuario”, agregó Vélez.

El crecimiento en Nubank, que opera también en Brasil y México, ha sido asombroso. En los últimos dos años, el prestamista vio a sus clientes aumentar de 6 millones a 26 millones, convirtiéndose en el segundo mayor emisor de tarjetas de crédito de Brasil, justo detrás del principal prestamista del país, Itau Unibanco Holding SA.

Su valoración privada ahora es de US$10.000 millones, ubicándose como el neobanco más valioso del mundo. Este medio, lo volvió a calificar este año como el mejor banco de Brasil.

Como parte de su aterrizaje en el país, Nubank dice que invertirá más de $500.000 millones en los próximos ocho años y creará un centro de ingeniería, diseño y datos en Bogotá, con el fin de desarrollar la nueva generación de servicios financieros de Colombia.

La operación local estará a cargo de la exgerente de Wingo, Catalina Bretón, quien desde el año pasado se retiró de la aerolínea de bajo costo para gestionar todos los preparativos de la fintech en este mercado, el cual encabezará como gerente general de Nu Colombia.

“En Colombia, entre el 70% y el 85% de las transacciones son en efectivo. Tanto la penetración de tarjetas de crédito como el número de colombianos que tiene ahorros formales es aún muy baja. Pero más de la mitad de la población tiene un teléfono inteligente y alrededor del 72% de los hogares, acceso a Internet”, explica Bretón.

“Con Nu, cualquier colombiano que tenga acceso a internet podrá aplicar a nuestra tarjeta de crédito: desde los que quieren iniciar su vida financiera como aquellos que buscan una alternativa para manejar su dinero sin ataduras ni complicaciones”, añadió la directiva.

El primer producto de Nubank en Colombia es su tarjeta de crédito Mastercard, sin contacto y que promete no cobrar cuota de manejo. Es una tarjeta física morada y virtual, que se solicita en línea y que se controla desde la aplicación móvil de Nu. Esta saldrá en los próximos meses y quienes se inscriban ahora entrarán en una lista de espera. En el proceso, se completa un formulario y se sube una selfie.

Carlo Enrico, presidente de Mastercard para Latinoamérica y Caribe, señaló que ambas compañías innovaron en el mercado brasilero para proveer acceso de servicios financieros a millones de clientes. “Estamos muy contentos de ser nuevamente el aliado escogido para su llegada a Colombia y emocionados con la oportunidad de continuar dando acceso a nuestras tecnologías y soluciones ‘digital first’ para los clientes en el país”, complementó.

Junto al surgimiento de compañías como esta, los bancos colombianos se han digitalizado en los últimos años. Compañías como Bancolombia y Banco de Bogotá permiten solicitar tarjetas de crédito desde sus aplicaciones móviles y las envían a domicilio. Por otro lado, están las fintech locales como Movii, que con su tarjeta de débito superó la barrera del millón de usuarios.

A lo largo de los años, Nubank ha recaudado más de US$1.000 millones y tiene en sus inversionistas a fondos como TCV, Sequoia Capital, Kaszek Ventures, Tiger Global Management, QED, Founders Fund, DST Global, Redpoint Ventures, Ribbit Capital, Dragoneer Investment Group, Thrive Capital y Tencent.

Por un documento presentado ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), recientemente se conoció que recaudó US$300 millones de dólares en una nueva ronda de inversión de capital de riesgo.

También ha estado de compras. Hace un par de semanas cerró la adquisición del broker Easynvest, con el que busca ingresar al mercado de inversiones; la consultora de tecnología Plataformatec a principios de este año y la empresa norteamericana de ingeniería de software Cognitect, hace dos meses.

Economía y Finanzas

‘Pese a pandemia, cumpliremos el 85% del Plan de Desarrollo de este Gobierno’: DNP

En entrevista con Forbes Colombia, Alejandra Botero, directora de la entidad, dijo que el plan es que el 98% de la población en pobreza esté en el Sisbén IV y que se vuelva a los niveles prepandemia en el número de personas en esa situación.

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La pandemia por coronavirus le cambió los planes a todos, incluido al Gobierno Nacional, que había trazado su hoja de ruta para su administración durante cuatro años y tuvo que priorizar nuevas necesidades como las de atender los efectos de la crisis en el sistema de salud y mitigar de alguna manera los efectos de la pobreza.

En conversación con Forbes Colombia, Alejandra Botero, nueva directora del Departamento Nacional Planeación (DNP), contó que con los ajustes que tuvo que hacer la administración, el Gobierno del presidente Iván Duque terminará cumpliendo el 85% de su Plan de Desarrollo.

“En ese momento, vamos en cumplimiento del 60% de ese plan de gobierno y la idea es que al cierre de esta administración estemos en un 85%. Para dar una idea, el promedio de las administraciones pasadas es de alrededor del 81%“, agregó.

Lea también: Regalías se podrán usar en proyectos que cierren la brecha de género

Como explicó la nueva directora del DNP, que entró a la entidad después de la salida de Luis Alberto Rodríguez, tiene por delante la tarea de seguir impulsando los documentos de política pública que consolida el departamento; acelerar la asignación de recursos de las regalías; avanzar con los programas sociales; consolidar el proyecto para actualizar el catastro multipropósito e, incluso, dejarle una hoja de ruta a las próximas administraciones.

Las metas de pobreza

Como lo han demostrado las cifras reveladas por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), la pandemia ha agudizado los problemas de desigualdad del país y ha llevado a más personas a la vulnerabilidad.

Lea también: En 2020, 489.000 personas entraron a la pobreza multidimensional

Solo en pobreza monetaria entraron 3,5 millones de personas nuevas a ese grupo en 2020, completando así 21 millones de colombianos en esa situación el año pasado.

Ante eso, Botero explicó que la meta de este Gobierno es que al cierre del 2022 el país vuelva, al menos, a los niveles prepandemia en pobreza monetaria. Es decir, que hayan unos 17 millones de personas en esa condición cuando termine esta administración.

Cabe recordar que con la reforma tributaria, que fue sancionada recientemente por el presidente Iván Duque, se incluyó un paquete de ayudas para los hogares más pobres, con la extensión de Ingreso Solidario, un programa social que nació en medio de la pandemia.

En ese panorama, la apuesta del DNP es que en 2022 el 98% de las personas que están en condición de pobreza entren al Sisbén IV, que fue lanzado recientemente. “La idea es que en los próximos años, los programas sociales utilicen esa base de datos como mecanismo de focalización“, agregó Botero.

Colombia al 2034

Si bien a este Gobierno le queda menos de un año para terminar su administración, el DNP tiene en sus manos la responsabilidad de trazar la hoja de ruta para que el país progrese. Por eso, reveló la directora de la entidad, están trabajando en un documento para dejarle a los próximos presidentes, a 2030.

“Se trata de un documento bien bonito, y es la visión 2034. La idea con este documento es justamente hacer un ejercicio de prospectiva para ver cómo nos imaginamos a Colombia en los próximos 12 años y también mostrar las políticas que hemos hecho hasta ahora y qué más se puede hacer“, apuntó.

Para armar el documento, para lo que queda del año van a recoger insumos de todos los sectores de la sociedad y del Gobierno. “La idea es que de aquí a diciembre consigamos esa información para presentar ese documento el próximo año”, dijo.

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Banco de Bogotá apuesta los jóvenes: emprendedores podrán ser sus proveedores

La entidad financiera, filial del Grupo Aval, anunció un programa con el que buscará integrar a los emprendimientos juveniles como un proveedor del banco. El objetivo: dinamizar el empleo y las oportunidades en diferentes regiones del país.

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Foto: Banco de Bogotá.

El Banco de Bogotá, filial del Grupo Aval, anunció el Programa GeneraciónPro: Emprendedores-Proveedores mediante el cual busca incorporar como proveedores de la entidad a los emprendimientos juveniles de alto potencial.

Se trata de una iniciativa que está dirigida para las distintas regiones del país, como parte del compromiso por la generación de oportunidades económicas para los jóvenes. Cuenta Isabel Cristina Martínez, vicepresidente de Sostenibilidad del Banco, que la implementación de mecanismos de abastecimiento y proveeduría inclusiva les “permite incluir a los jóvenes emprendedores como aliados en la cadena de valor para impulsar sus negocios y aportar a la recuperación económica y el desarrollo sostenible del país”.

“El taller que hemos preparado está 100% orientado a jóvenes interesados en iniciar un emprendimiento o potenciar el que lo tengan en marcha y está enfocado especialmente en los aspectos fundamentales para gestionar un modelo de negocio de manera exitosa”, añadió.

Lea también: Entre los mejores del mundo: Global Finance destaca banca digital del Banco de Bogotá

Banco de Bogotá confirmó que para apoyar el proceso de los emprendedores desarrollará un seminario virtual, en alianza con Evalcom -compañía especializada en la evaluación de proveedores-, en el que brindará las herramientas necesarias para que los jóvenes puedan fortalecer y crecer su negocio y ser parte de la cadena de suministros de la entidad.

Ese seminario se hará el próximo 06 de octubre y abordará temas como la formalización del negocio, finanzas, relacionamiento comercial, y procesos y controles operativos. 

Además, presentará los factores clave que deben tener en cuenta los emprendedores para aplicar al proceso de evaluación y selección de proveedores del Banco, así como al proceso de inscripción en el directorio de prospectos de la entidad.

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Economía y Finanzas

Consejo Gremial pide eliminar artículo de traslados exprés a Colpensiones

29 gremios consideran que esta propuesta es una medida que afecta la igualdad como principio constitucional y profundiza el déficit fiscal del país.

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Colpensiones
Foto: Colpensiones.

El Consejo Gremial Nacional, que agrupa a los gremios más importantes de Colombia, se mostró el domingo en desacuerdo con el traslado exprés a Colpensiones propuesto en el artículo 104 del proyecto de ley del Presupuesto General de la Nación 2022 que cursa en el Congreso de la República.

Los gremios ahí representados, 29 en total, piden al Gobierno que se elimine el artículo para que se eviten medidas “que afecten” la igualdad como principio constitucional y profundicen el déficit fiscal del país.

“La disposición contenida en el artículo 104 resulta ser un mecanismo que genera desigualdad, toda vez que se enfoca en un grupo poblacional específico que se beneficiarán del subsidio pensional que otorga el estado”, indicó el ente a través de un pronunciamiento.

En Colombia, cuyas edades de pensión de mantienen en 62 años para hombres y 57 años para mujeres, las personas solo se pueden cambiarse de régimen (Del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad que administran los fondos privados al Régimen de Prima Media que administra Colpensiones, o viceversa) solo a 10 años de pensionarse.

El artículo incluido en el proyecto de ley del Presupuesto General de la Nación permitiría a hombres mayores de 52 años y mujeres mayores de 47 años, hacer su traslado exprés de un fondo privado a Colpensiones si han cotizado como mínimo 750 semanas previamente en ese régimen

El proyecto de ley ya fue aprobado en primer debate por las comisiones económicas conjuntas y ahora pasará a las plenarias de Cámara y Senado para continuar su trámite legislativo, que debe quedar finalizado antes del 20 de octubre.

De salir victorioso el artículo 104, algunas personas que logren pasarse a Colpensiones podrían obtener pensiones más altas por los subsidios que otorga el Estado a través del Régimen de Prima Media, pero esto supondría una nueva carga fiscal en medio de un creciente déficit que se acentúo por el golpe económico de la pandemia del coronavirus.

Según el Ministerio de Hacienda, que está impulsando la propuesta, se beneficiarían cerca de 19.000 personas, con un costo fiscal de $3,8 billones, una adición presupuestal que tendría que financiarse con más impuestos o con más deuda. Desde varios sectores han advertido que el costo fiscal sería superior al estimado por el Gobierno.

“A pesar de que el proyecto de ley busca generar una sostenibilidad fiscal en el corto plazo, el efecto de la norma a futuro implicará extra-costos que tienen un impacto negativo en el sistema pensional y fiscal del país”, indicó el Consejo Gremial en su posición. “Los esfuerzos que debe realizar el Gobierno Nacional y el Congreso de la República deben ir encaminados a ampliar la cobertura de acceso al régimen pensional”.

Para el Consejo Gremial “es necesario dar cumplimiento a las disposiciones constitucionales,
garantizando que todo proyecto de ley se refiera sobre una misma materia y su articulado mantenga una relación temática, sistemática y teleológica”.

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Inversiones en fintechs latinoamericanas podrían alcanzar 7,500 mdd en 2021

Las Fintechs ya no deben verse como una vertical, sino como una plataforma tecnológica como lo han sido Internet y la nube, según expertos.

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Fintech

Las Fintechs viven un boom en Latinoamérica ya que existen alrededor de 2,300 empresas de este tipo en la región, sin embargo, siguen con un fuerte crecimiento y se espera que para este año las inversiones de capital en este sector podrían alcanzar los 7,500 millones de dólares.

De acuerdo con el cofundador de Finnovista, Andrés Fontao, México y Brasil liderean esta industria, al concentrar más de la mitad firmas; pero si a ellos se suman Argentina, Chile y Colombia, estos 5 países con más del 80%.

En este sentido, destacó que tan solo en el primer semestre del 2021 se registró una inversión récord en capital de riesgo en Latinoamérica, la cual alcanzó los 6,400 millones de dólares, según datos de la Asociación Latinoamericana de Venture Capital.

No obstante, Andrés Fontao indicó que para el cierre de 2021 se espera que esta cifra alcance los 10,000 millones o hasta los 15,000 millones de dólares, de los cuales casi la mitad está siendo destinada a las Fintechs.

Detalló que quienes están acaparando las inversiones son las grandes Fintech, como Nubank, Clip y Ualá, pero también otras más pequeñas como Flink, entre otras.

Por lo que para el cofundador de Finnovista, las Fintechs ya no deben verse como una vertical, sino como una plataforma tecnológica como lo han sido Internet y la nube.

“El desarrollo de marcos regulatorios favorables dentro de la región, partiendo de México pero también incluyendo países como Brasil, Chile, Colombia y Argentina, está haciendo muy favorable, sobre todo con respecto a los temas de open finance”, expuso.

Asimismo, dijo que esto es lo que está permitiendo que las empresas del sector se conviertan en esa plataforma tecnológica que posibilita que cualquier compañía pueda ofrecer servicios financieros.

“Sin irnos más lejos, estamos viendo ya en la región empresas de la talla de Rappi o Mercado Libre, ofreciendo servicios financieros a sus clientes, lo mismo que las pequeñas y medianas empresas”, ejemplificó.

Asimismo, presentó el Finnosummit 2021 que se llevará a cabo del 28 al 30 de septiembre próximo, donde se hablará del futuro de la banca y otro sector financiero como el de seguros, ante la irrupción de las Fintech.

Destacó que en un entorno económico complicado y en el que impera la falta de inclusión financiera, el sector se convierte en una de las prioridades que permitirían fortalecer el acceso a servicios financieros, y acelerará la recuperación en la etapa pospandemia.

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Se esfuman US$150.000 millones de las criptomonedas tras veto en China

El valor de las criptomonedas del mundo cayó a un mínimo de alrededor de 1.8 billones de dólares, tras perder 188.000 mdd en valor de mercado en sólo 3 horas.

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Foto: Pixabay.

En otro testimonio más de la extrema volatilidad del mercado naciente, los precios de las criptomonedas cayeron el viernes por la mañana después de que el banco central de China reiteró una prohibición radical de las transacciones de activos digitales, lo que llevó a algunos expertos a advertir que la dura retórica puede alentar a más naciones a tomar medidas similares, mientras que otros señalaron que los precios se han recuperado rápidamente de tales anuncios en el pasado.

HECHOS CLAVE

El valor de las criptomonedas del mundo cayó a un mínimo de alrededor de 1.8 billones de dólares a las 7:15 a.m. EDT del viernes, cayendo aproximadamente un 9% y perdiendo 188,000 millones de dólares en valor de mercado en solo tres horas del anuncio de China, según el sitio web de criptodatos CoinMarketCap.

La fuerte caída eliminó prácticamente todas las ganancias desde que una liquidación global de acciones el lunes desencadenó la peor caída del mercado de criptomonedas en semanas, con las principales criptomonedas bitcoin, ether y el sol de Solana cayendo entre un 6% y un 10% cada una el viernes por la mañana.

En una nota del viernes, el analista Adam Crisafulli de Vital Knowledge Media señaló que el anuncio de China es “muy consistente con su retórica pasada”, pero aún advirtió a los inversionistas que no compren a los precios actuales porque es probable que las medidas de Beijing puedan ser adoptadas por otros países, con India entre las economías más grandes que expresan dudas sobre las criptomonedas.

Mientras tanto, Freddie Williams, del corredor de activos digitales GlobalBlock, dijo que ha visto “pocas reacciones instintivas por parte de los clientes” después de la última prohibición, y agregó que el mercado podría recuperarse una vez que el miedo temporal desaparezca, como sucedió después del lunes. disminución.

Williams señaló además que China ha reiterado su llamada prohibición de bitcoin varias veces a lo largo de los años (más recientemente en mayo), pero que aún no ha impedido que las instituciones, particularmente en los Estados Unidos, refuercen la adopción de criptomonedas a un ritmo asombroso.

El inversor criptográfico Mike Novogratz, un toro incondicional de bitcoin, también intervino en Twitter, diciendo que la criptomoneda más grande del mundo puede continuar su lucha para romper una vez más el precio de los 45,000 dólares pero que la “historia secular es tan fuerte como siempre”.

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ANTECEDENTES CLAVE

A partir de finales de 2017, una ola de represiones regulatorias tempranas provocó una caída de casi el 80% en los precios de las criptomonedas y el mercado bajista más importante en años. En ese momento, muchos países, como Corea del Sur, comenzaron a tomar medidas drásticas en las ofertas iniciales de monedas, la entonces en auge de la técnica de crowdfunding utilizada para recaudar fondos mediante la acuñación de nuevas criptomonedas.

Ese mismo año, China anunció su prohibición radical de las transacciones con criptomonedas, diciendo que las instituciones financieras tenían prohibido proporcionar, directa o indirectamente, servicios de negociación, liquidación o seguros para negocios de moneda virtual, medidas reiteradas en el anuncio del viernes del gobierno.

Los funcionarios también volvieron a emitir el reglamento en mayo al tiempo que advirtieron sobre las reglas adicionales que vendrán. China introdujo su primera gran acción reguladora hacia las criptomonedas en 2013, cuando prohibió bitcoin como medio de transacción y lo reconoció como una propiedad virtual.

EN TANGENTE

Bitcoin y el mercado de criptomonedas en general se dispararon durante la pandemia a la luz de las preocupaciones inflacionarias y la adopción institucional vertiginosa, pero los precios terminaron un repunte de un año en abril, cuando Tesla, uno de los mayores inversores corporativos de bitcoin, reveló que vendió una gran parte de sus participaciones. y no compraría más hasta que la minería de bitcoins consumiera menos energía. Los mercados no se han recuperado en gran medida desde entonces en medio de la intensificación de la represión regulatoria de China, con el valor de las criptomonedas del mundo todavía un 30% por debajo de su pico de casi 2.6 billones de dólares el 12 de mayo.

CITA CLAVE

“La represión autoritaria de China contra las criptomonedas, incluido #Bitcoin, es una gran oportunidad para los Estados Unidos”, dijo el viernes el senador Pat Toomey (R-Pa.), Uno de los varios legisladores que introdujeron una legislación para ayudar a suavizar la posible regulación de las criptomonedas en los EE. UU. en Twitter, y agregó: “También es un recordatorio de nuestra enorme ventaja estructural sobre China”.

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