El año que pasó dejó abiertas las puertas para que más personas generen ingresos a partir de todo tipo de emprendimiento y tareas freelance. Así lo dejan claro las cifras. De acuerdo con datos de la Consejería Presidencial para la transformación digital, en 2020 las transacciones digitales crecieron 160 %, situación que incluye no solo a las grandes superficies sino a quienes fortalecieron su negocio en línea.

En este aspecto, las fintech han representado una solución tecnológica para este tipo de trabajador, pero hay retos que empiezan a surgir, el principal de ellos ¿cómo controlar y administrar las finanzas cuando usted mismo es su jefe y su empleado?

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Según los expertos de AlphaCredit, la empresa de tecnología que brinda servicios financieros, un trabajador independiente o freelance debe enfocarse en dos puntos clave: administrar su presupuesto y controlar sus gastos. Para no fracasar en esas tareas, entragan los que consideran son los cinco consejos básicos para aprovechar al máximo sus ingresos y tener unas finanzas saludables.

• El tiempo es fundamental y controlarlo es dinero: Para los trabajadores freelance es clave saber en lo que se va a invertir su tiempo día a día. Monitorear y organizar todos sus espacios le permitirá ver cuáles son las áreas en las que su trabajo es más y/o menos productivo. Actualmente existen muchas herramientas tecnológicas que facilitan organizar su agenda del día y así mismo, revisar cuánto  tiempo invierte en por determinada labor. También puede organizar tablas sencillas en Excel para crear un listado de tareas diarias/semanales. La optimización del tiempo depende de cada uno y así mismo, se verá reflejado a la hora de recibir los pagos.
• Priorizar gastos: la clave está en crear un presupuesto y priorizar todos esos pagos “obligatorios” que tenemos mes a mes como servicios públicos, pagos de créditos y mercado.  Percibir ingresos variables obliga también a crear un segundo presupuesto que tenga como fin incluir todos esos momentos de esparcimiento como una cena, un viaje o una experiencia. Una vez se cubran con esos gastos mensuales también es importante fomentar el ahorro y la inversión a corto o mediano plazo.
• Aprenda a diferenciar finanzas personales de las del negocio: otra clave para freelance y trabajadores independientes es separar el dinero del negocio, con el que será para gastos y satisfacción personal. No es recomendable mezclar estos gastos, ya que se pueden presentar nuevos proyectos que requieran inversiones más grandes en utilería, energía y de esa cifra generar ingresos propios. Esta es la mejor forma de tener control sobre los ingresos y satisfacción de las necesidades de ambas partes.
• Prepararse para la incertidumbre: Una de las ventajas de los trabajadores independientes y freelancers respecto a los empleados de una empresa tradicional es la libertad que se tiene en cuanto al manejo del tiempo, la movilidad y la posibilidad de recibir ingresos superiores; sin embargo, uno de las mayores retos que enfrentan es la incertidumbre, por lo tanto, es importante estar protegido en caso de emergencias y situaciones imprevistas.
  
  Lo ideal es poder separar el 30% de los ingresos mensuales y destinarlos al ahorro. También es fundamental conocer alternativas de financiamiento y en ese aspecto las fintech son una opción, pues otorgan créditos con mayor facilidad y sin tantos requisitos. En aplicaciones como Bontu, para acceder a un crédito de forma digital simplemente se solicita ser mayor de edad, tener cédula de ciudadanía o extranjería, una cuenta de correo electrónico y la aprobación de la empresa o convenio para hacer el descuento de la cuota desde los ingresos recibidos.
• Lleve registro de ingresos y de gastos: guardar registro de ingresos y egresos permitirá calcular cuánto será lo recibido en ganancias, gastos personales y deudas. Con esto se logrará fijar un presupuesto realista basado en el estilo de vida y así aprovechar el tiempo en lo que más le gusta.

Tras un trabajo de varios meses, Fedesarrollo presentó este miércoles su propuesta de reforma integral que debe contener ajustes en materia social, laboral, pensional y tributaria de forma unificada ante el difícil escenario en el que la pandemia del coronavirus dejó al país.

“Lo que estamos proponiendo es ambicioso, son reformas que son realmente estructurales y creemos que si no se toman decisiones pronto, seguramente se va a perder la oportunidad y Colombia volverá al status quo“, dijo Luis Fernando Mejía, director de Fedesarrollo.

A lo anterior agregó que ese status quo es un modelo que si bien ha aumentado el crecimiento económico y “ha reducido la pobreza, continúa dejando en cabezas de hogares y familias una gran cantidad de riesgos, exclusiones sociales y productivas, desprotección durante la vejez, informalidad laboral de 60%, tasa de desempleo de dos dígitos”.

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Complementó diciendo que la idea es que el país pueda arrancar la discusión desde ya “de estas reformas estructurales porque hacerlo a pedazos implicaría que va a ser difícil hacer cambios sustanciales. Claramente hay una urgencia tributaria, pero no es el único problema”.

Las propuestas en materia laboral

Fedesarrollo explicó que debe haber un cambio sustancial en los aportes de salud de los trabajadores, pues en su diseño actual inducen a la informalidad ante la existencia de dos regímenes con los mismos beneficios esencialmente, pero con costos sustancialmente diferentes: “el contributivo, con costo de 4% del salario para el trabajador formal y de 12,5% para el independiente formal, y el subsidiado, con costo cero para el ocupado informal”.

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Con base en lo anterior propone:

• Introducir una tasa progresiva de aportes a salud a cargo del trabajador, que sería de 0% para los ocupados de un salario mínimo, sean asalariados o independientes, y que aumentaría gradualmente hasta cerca del 9% para ocupados con ingresos de 25 salarios mínimos o más.
• Introducir una tasa progresiva de aportes a cajas de compensación por parte de las empresas, que sería de 0% para los empleados de un salario mínimo y que aumentaría gradualmente hasta cerca del 5% para empleados con ingresos de 25 salarios mínimos o más.
• Un punto de esa contribución a cajas de compensación será usado para financiar un seguro de desempleo no contributivo, que entregará tres líneas de pobreza extrema ($412.000) hasta por seis meses a trabajadores entre 1 y 1,5 salarios mínimos.
• Crear de un auxilio de solidaridad equivalente al 4% de un salario mínimo para trabajadores que devengan hasta dos salarios mínimos.

Los ajustes tributarios

En esta materia Fedesarrollo dice que en términos de tributación de las empresas se debe:

• Eliminar las exenciones sectoriales existentes para que todas las actividades productivas sean tratadas de igual forma en el estatuto tributario.
• Revisar y eliminar eventualmente los mecanismos de zonas francas, especialmente las unipersonales, “que en la práctica son regímenes tributarios preferenciales que generan una competencia desleal con los productores locales sujetos al régimen general”.
• Eliminar el descuento del impuesto de comercio y avisos (ICA) pagado a nivel territorial contra el impuesto de renta, una medida que implica un costo fiscal de 0,5% del PIB a partir de 2022.

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En tributación de personas el centro de pensamiento propone:

• Reducir el rango exento de declaración de renta a la mitad para ampliar la base gravable y fomentar la cultura tributaria. Con ello la base de contribuyentes pasaría de 900.000 a cerca de 1,5 millones de personas declarantes contribuyentes, “apenas una pequeña proporción de los 20 millones de ocupados en el país”.
• Sustituir las siete tarifas de impuesto de renta a las personas por tres tarifas: 0%, 20% y 39%.
• Las pensiones estarán sujetas al pago de impuesto de renta, tributando de acuerdo con las condiciones de cualquier otro ingreso laboral.
• Aumentar la tarifa de impuesto a los dividendos de 10% a 15%.
• Ampliar el impuesto al patrimonio para los individuos en 2022 y por una sola vez, pagadero en 2023 y 2024, con tasas marginales de 0,25% (patrimonio líquido neto entre $1.000 y $2.000 millones), 0,5% (entre $2.000 y $3.000 millones), 0,75% (entre $3.000 y $4.000 millones) y 1% en adelante.

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Respecto a los impuestos indirectos expone que hay que:

• Elevar gradualmente la tarifa del IVA, hasta llegar al 8%, sobre los bienes y servicios de la economía que actualmente están exentos, excluidos o gravados al 5%. Así las cosas, se propone una tarifa de 2% en 2022 para los bienes excluidos y exentos, del 5% en 2023 y del 8% de 2024 en adelante.
• Ampliar la compensación del IVA para los cuatro primeros deciles de ingreso, que sería de $63.000 al mes.

Cambios en materia social

• Eliminar de forma definitiva el estrato socioeconómico como instrumento de selección de beneficiarios de programas sociales. Así las cosas, el Sisbén 4 sería el único mecanismo de focalización de subsidios.
• Crear una renta mínima de monto fijo para los hogares en situación de pobreza y pobreza extrema con los recursos de Ingreso Solidario, Familias en Acción y Jóvenes en Acción. Dicha renta daría a los hogares pobres $35.000 al mes por cada adulto menor de 65 años en el hogar y $35.000 por cada menor de 18 años (hasta tres menores en el hogar), siempre y cuando asistan al colegio y chequeos de salud.
• Universalizar Colombia Mayor a todos los adultos mayores de 65 años no pensionados con un monto equivalente a tres líneas de pobreza extrema ($412.000 mensuales).

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Medidas para protección en la vejez

En este punto Fedesarrollo propone que se sustituya el sistema pensional actual por uno más sencillo, solidario y flexible con tres pilares:

1. Un pilar gratuito y de cobertura universal de beneficios definidos que entregaría un auxilio de tres líneas de pobreza extrema ($412.000 mensuales) a todos los adultos mayores de 65 años que no reciben una pensión.
2. Un pilar contributivo y flexible: en donde empresas y trabajadores quedarían en libertad de decidir en negociaciones colectivas un programa de ahorro para la vejez, “abriendo la competencia hacia múltiples mecanismos de ahorro e inversión”. Este no sería obligatorio para empresas inscritas en el Régimen Simple de Tributación, “el resto de las empresas aportará por lo menos lo mismo que el trabajador a programas de ahorro que complementarán el auxilio entregado por el Estado en el primer pilar”.
3. Un pilar de ahorro voluntario: como el que ya existe.
4. De los ajustes en mención quedarían excluidos los actuales pensionados y quienes estén a menos de 10 años la edad de pensión en el régimen de Colpensiones.

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Bitcoin podría estar en el comienzo de una “transformación masiva” y en el camino a convertirse en “la moneda de elección para el comercio internacional”, según el banco de inversión líder Citi, que señaló el aumento meteórico del valor de la criptomoneda en los últimos años y un creciente interés de los inversores institucionales como el escenario potencial para un éxito generalizado.

En un informe publicado el lunes, los analistas de Citi dijeron que la criptomoneda más popular del mundo estaba en un “punto de inflexión” entre la adopción generalizada o una “implosión especulativa”. 

El creciente uso de Bitcoin como herramienta de pago, la creciente disponibilidad de billeteras digitales y el interés institucional de empresas como Tesla y Mastercard ayudaron a impulsar la confianza en la criptomoneda y podrían convertirla en el medio líder para el comercio internacional en el futuro, dijo Citi.

Los analistas describieron a Bitcoin como la “Estrella Polar” del ecosistema blockchain, con su tecnología subyacente lanzando un dominio completamente nuevo de la economía digital a su alrededor.

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¿Dónde están los riesgos?

Sin embargo, existen una serie de riesgos y obstáculos que podrían hacer que la burbuja de Bitcoin estalle, advirtieron los analistas, y se requerirían cambios generalizados en el mercado para que Bitcoin se adopte de manera más amplia.  

La inversión institucional amortiguada en el mundo posterior al Covid-19 eliminaría un pilar clave de apoyo para Bitcoin, dijo Citi, y la regulación y supervisión anticipadas también podrían “causar que muchos de los los desarrolladores y emprendedores más innovadores decidan salir del ecosistema ”, escribieron los analistas.

Hasta el momento, Bitcoin sigue siendo impulsado por inversores minoristas, a quienes el filántropo multimillonario Bill Gates advirtió que no se dejen atrapar por la “manía” y el entusiasmo de Elon Musk, que tiene dinero de sobra en caso de que las cosas salgan mal. “Creo que bitcoin está realmente a punto de obtener una amplia aceptación por parte de la gente de finanzas convencionales”, dijo el director ejecutivo de Tesla, Elon Musk, en Clubhouse a principios de este año.

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En octubre, PayPal finalmente dio la bienvenida a las criptomonedas a su plataforma, que muchos creen que es un precursor de su incorporación a la corriente principal. PayPal admitirá cuatro criptomonedas diferentes: Bitcoin, Ethereum, Litecoin y Bitcoin Cash, y ampliará el servicio a Venmo en 2021.

El comienzo de la transformación

Bitcoin se disparó en los últimos meses, elevándose a casi US$ 60.000 a medida que los inversores se apresuraron a comprar criptomonedas. El precio del BTC, que se tambaleó la semana pasada después de que Elon Musk advirtiera sobre su precio elevado, se recuperó gracias al nuevo apoyo institucional.

Ahora, a pesar de que bitcoin acumuló ganancias de casi el 500% en los últimos 12 meses, el administrador de activos británico Ruffer sostuvo que la adopción de bitcoin por parte de las instituciones financieras tradicionales “apenas está comenzando”.

“Creemos que estamos al pie de una larga tendencia de adopción institucional y financialización del bitcoin”, dijo Ruffer, que administra US$ 28.300 millones de dinero de los inversores en su informe de medio año.

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“Piense en la mala reputación de bitcoin como una prima de riesgo: a medida que avanzamos en el proceso de normalización, regulación e institucionalización, la compresión de esta prima puede tener un efecto dramático en el precio”. 

El año pasado, Ruffer reveló que había invertido alrededor del 3% de sus activos en bitcoins.  Según la compañía, invirtió en bitcoin porque “aporta algo significativamente diferente a la cartera”. “Debido a las tasas de interés cero, el mundo de las inversiones está desesperado por nuevos refugios seguros y activos no correlacionados”, aseguraron desde la organización.

Sin embargo, Ruffer advirtió que mantuvo “pequeña” intencionalmente su apuesta de bitcoin para contener cualquier pérdida potencial. “Si nos equivocamos, bitcoin volverá a las sombras y perderemos dinero; esto explica por qué hemos mantenido el tamaño de la posición pequeño pero significativo”.

Con información de Forbes US.

La cartera de Hacienda publicó en su página web el borrador de decreto mediante el cual busca asignar un nuevo calendario para que las micro y pequeñas empresas que operan en el país tengan más tiempo para pagar el impuesto sobre la renta y complementarios del año gravable 2020.

Lo anterior, con el fin de brindarle un alivio a las empresas que continúan enfrentando las secuelas de la crisis que enfrentó el país por las restricciones para intentar contener la pandemia del coronavirus.

El documento explica que entre 2019 y 2020 “las pequeñas empresas presentaron caídas en sus ingresos de hasta (-13,1%) en el sector servicios, (-4,9%) en comercio y (-5,3%) en industria. Si bien se observa una leve recuperación en los últimos bimestres de 2020, aún se evidencian tasas de crecimiento negativas”.

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Así las cosas, la primera cuota del impuesto sobre la renta y complementarios de estas empresas ya no se tendría que hacer en abril como lo tiene contemplado el calendario tributario, sino que se correría para junio según el último dígito del NIT.

Así quedarían las fechas para el pago de la primera cuota:

Así quedaría la fecha para la segunda cuota:

Por su parte, la segunda cuota no se pagaría hacia mediados de año, sino hacia noviembre, según el documento que se encuentra para comentarios.

El dólar cerró este martes con un precio de $3.656 lo que representó un alza de $33,64 frente a la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente para hoy que se ubica en $3.622,36. Sin embargo, su precio promedio durante el día fue: $3.647,04.

Las monedas y algunas bolsas de América Latina extendían las pérdidas a media sesión del martes, por el nerviosismo en torno al mercado de bonos, que alentaba la recomposición de portafolios de inversores hacia activos de refugio como el dólar.

Las monedas de la región se sucumbían ante la fortaleza del dólar, que tocaba máximos de un mes porque los crecientes rendimientos de los bonos han despertado en las últimas semanas la preocupación de que una recuperación económica, junto al estímulo fiscal, pueda elevar la inflación ante una mayor demanda.

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“Este menor apetito por el riesgo de los inversores se debe en parte a que la recuperación mundial ya se ha descontado en gran medida desde el comienzo de la pandemia, gracias al entorno extremadamente moderado proporcionado por las naciones y los bancos centrales”, escribió Pierre Veyret, analista técnico de ActivTrades.

“Ahora, con la perspectiva de un aumento de la inflación, muchos operadores han comenzado a pensar que es hora de obtener algunas ganancias”, agregó el experto. Ello llevaba a la vez a un retroceso de los precios del petróleo, un importante generador de divisas para muchos de los países de la región.

En la mañana de este martes los precios del petróleo caían debido a que pronósticos de que los principales exportadores del insumo acordarán elevar la oferta de crudo afectaron la confianza, ya deprimida por temores a una desaceleración de la demanda china.

Sin embargo, hacia la 1:16 de la tarde los precios del crudo reportaban datos positivos. El Brent, referencia internacional para Colombia, ganaba 0,08% y se cotizaba a US$63,74 el barril, mientras que el WTI subía 0,25% a US$60,79 el barril.

Con información de Reuters y Bloomberg