El dólar ha sido históricamente una protección frente a la volatilidad de países latinoamericanos. Sin embargo, para la mayoría abrir una cuenta bancaria en esa moneda es casi imposible. Dollarize entendió esa necesidad y creó una solución Fintech para resguardo de capital directamente en Estados Unidos, las personas pueden abrir una cuenta con cinco dólares y depositar recursos con su moneda local a través de transferencias en tarjetas de crédito o débito. La idea es que las personas tengan oportunidades de cara a sus proyectos futuros.
Si una persona de cualquier país de Latinoamérica quisiera abrir una cuenta en un banco en Estados Unidos el proceso es relativamente el mismo, debe viajar a ese país, ver qué banco le ofrece la posibilidad de hacerlo, ya que en la mayoría le pedirán ser residente, tener un Social Security Number, contar con una dirección de residencia propia o de un familiar, entre otras exigencias estándar. Lo que limita de forma considerable las posibilidades de las personas que les interesa dolarizar sus ahorros.
De acuerdo con Diego de la Campa, vocero de esta banca digital, Dollarize nace para dar acceso a una cuenta en dólares y en Estados Unidos a cualquier persona que quiere mejorar su situación económica y estar mejor preparada para el futuro, ya que ve al dólar como una forma de crecer.
“Estamos democratizando al dólar, dándole acceso a todo el mundo a una de las monedas más fuertes de una forma muy fácil y a un costo muy bajo. En México o Colombia, por ejemplo, mandar una remesa de tu banco a Estados Unidos cuesta unos 15 a 30 dólares, aquí el costo es de 1,99 para recargar, para que la gente tenga la experiencia de dolarizarse con miras a un propósito personal mayor.” Además los clientes de Dollarize pueden probar la plataforma gratis ya que reciben su primer depósito y retiro sin pagar la comisión fija.
Los beneficios de Dollarize
Diego de la Campa dice que son cinco los más importantes. El primero, que es extremadamente fácil abrir una cuenta en dólares, toma menos de 4 minutos y se puede hacer desde cinco dólares. El segundo, las posibilidades para el proceso de depósito desde cuentas débito, con PSE, o crédito con las principales compañías del mundo como Visa, Mastercard y American Express.
El tercero es la velocidad, al usar Dollarize, la persona ve el dinero reflejado en Estados Unidos en minutos y al ser Fintech está habilitado 24/7 los 365 días, es decir que una persona puede enviar dinero un domingo a las 8 de la noche desde su sofá.
“El cuarto, tu cuenta está domiciliada en Estados Unidos y a la gente le gusta muchísimo. Lo mejor para muchos de nuestros clientes es tenerlos en Estados Unidos, ya que lo que estás haciendo es proteger tu dinero de la devaluación, pero además protegerlo del entorno político económico de tu país”.
Y quinto, de los más importantes, que es posible enviar dinero a cualquier persona que está en Dollarize sin costo, de inmediato; por ejemplo, si una persona está en México otra en Colombia y son clientes de Dollarize llega inmediatamente, instantáneo y sin costo ni comisión, una mejora importante ya que la mayoría de las plataformas cobran por la remesa.
La seguridad del dinero como prioridad
De la Campa explica que justamente eligieron Estados Unidos porque es uno de los países con mejores prácticas de regulación, en parte por el tamaño de la economía, allí hay un gran ecosistema de negocios financieros.
Dollarize está registrada con FinCEN, una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y De la Campa cuenta que llevaron más de 1 año en el proceso de registro y lanzamiento.
En términos de ciberseguridad la plataforma tiene sistemas robustos al tratarse de una Fintech creada en y para lo digital, como amplios protocolos de prevención, tiene autorización de dos pasos cuando se trata, por ejemplo, de retiros, donde se envía un SMS para que la persona autorice y se verifique es de hecho es el usuario, necesario para mantener segura la plataforma de ciberdelincuentes.
Resguardar en dólares seguirá siendo una buena opción
Históricamente el dólar siempre ha ganado a largo plazo, no se sabe qué va a pasar en el futuro, pero por ejemplo del 2012 al 2022 el peso colombiano se devaluó más de 174 %. Para economías como las de Latinoamérica ha sido una buena opción salvaguardar su dinero en dólares y mejor en un banco de Estados Unidos, haciéndole frente a la devaluación de la moneda de origen.
“Las personas quieren dólares por la seguridad que les ofrece, pero muchas veces los tienen abajo el colchón porque no tienen forma de meterlos en una cuenta, eso es lo que estamos cambiando, no recibimos efectivo, pero evitamos que la persona tenga que ir a una casa de cambio a comprar billetes y guardarlos en un lugar seguro, ahora sí pueden ahorrarlos en una cuenta”.
La plataforma ya está trabajando para lanzar una tarjeta debito internacional, también están por concluir su integración con MoneyGram para retirar en moneda local en cualquier país en cientos de miles de comercios.
Al final del día el dolor es el mismo, es la necesidad de salvaguardar el dinero en una moneda que les de seguridad a largo plazo para sus planes y proyectos de vida, y a largo plazo esperan que los clientes vean a Dollarize como una empresa global, una comunidad que conecta al mundo, que las personas ya no tendrán que pagar valores altísimos para ahorrar su dinero, enviar o recibir remesas de sus familiares o amigos, sino que pueden hacerlo directamente en dólares desde su mano. Para conocer más o abrir una cuenta en Dollarize visite: www.dollarize.me