Los 7 consejos para aprender a llevarse bien con el banco

En la era digital actual, una relación confiable con los bancos se ha vuelto más necesario que nunca. La tecnología ha abierto las puertas a múltiples herramientas y opciones para tener control de nuestra economía y garantizar un futuro financiero sólido.

Llevarse bien con el banco puede brindarnos un acercamiento a información que nos puede servir para tener mejores prácticas y estrategias para una gestión financiera efectiva.

Forbes le cuenta siete consejos, de fuentes de primera mano, para vivir con más seguridad, libertad y tranquilidad financiera.

Conoce a tu banco

Capacítate sobre educación financiera e información sobre tu banco, sus productos, servicios, beneficios y promociones, ya que sería beneficioso mejorar tus conocimientos y habilidades sobre tu dinero, mientras aprovechas al máximo los cursos, talleres, simuladores y blogs que te ofrece el banco para tomar mejores decisiones financieras. Según el asesor financiero Andrés Jaramillo, es importante tener las claves seguras, conocer los bolsillos de ahorro y los costos que tienen los servicios de la entidad financiera.

Por otro lado, consulta las calificaciones y opiniones de otros usuarios para conocer su nivel de satisfacción. También lee y entiende el tarifario de servicios que te cobra tu banco por cada producto o servicio: créditos, cuotas de manejo, intereses moratorios, etc., para evitar sorpresas, sobreendeudamientos o gastos innecesarios.

Revisa las operaciones de tus cuentas bancarias

Consulta regularmente las operaciones de pagos, transferencias, desplazamientos, cuotas de manejo, para verificar que tu información financiera está en orden, sin cargos indebidos o errores. De esta manera podrás realizar comentarios, quejas y reclamos de manera oportuna a tu entidad bancaria.

Una buena manera de sentirte seguro es establecer una relación de confianza con un asesor financiero de la entidad, quien te puede orientar de manera permanente sobre los productos y servicios que mejor se adapten a tus necesidades y objetivos financieros.

Activa las alertas de la aplicación del banco

De esta manera podrás llevar un control de cada transacción que se efectúe, ya sea en el portal digital o con el uso de la tarjeta física, incluyendo el cargo, el día, la hora y el comercio donde se hizo. También conocerás los beneficios o servicios a los que puedes acceder, como el certificado de depósito a plazo (CDT), para ahorrar e invertir dinero con rendimientos seguros y planificar tus metas financieras.

Para Bancolombia, “el sector financiero juega un rol esencial no solo desde la prestación de los productos y servicios financieros que necesitan según su momento de vida, sino de proveerles herramientas que les ayuden en la gestión de sus finanzas personales”.

Utiliza los medios alternativos de los bancos

Normalmente, los bancos brindan sus servicios en sucursales, corresponsables bancarios, cajeros automáticos y aplicaciones móviles. Familiarízate con cada uno de ellos para entender cuándo es más práctico un servicio u otro. De vez en cuando podrás tener problemas con las aplicaciones, o pensar que sería más fácil proceder con el pago en línea en vez de dirigirte a una sucursal física. En ese sentido, tener alternativas con los demás servicios puede ser la mejor opción.

Cuida y mejora tu historial crediticio

Puedes visualizar con los simuladores antes de solicitar créditos hipotecarios, libranzas, tarjetas de crédito o créditos de libre inversión. Con lo demás, maneja de forma correcta tu tarjeta de crédito, pagando siempre a tiempo y más del mínimo, para evitar los intereses moratorios.

Por tal motivo, procura pagar todo a una cuota y limita los préstamos a solo un 50% o menos de tu capacidad de endeudamiento, sin comprometer tus ingresos ni gastos básicos. Para Jaramillo, la culpa de los problemas con los créditos no es del banco, sino de cada usuario. “Recuerda que los créditos tienen varios componentes: el monto, la cuota, el plazo y la tasa de interés”, dice. “Los créditos no son una extensiones de tu salario. Los créditos hay que pagarlos. No uses tarjetas de crédito o créditos de libre inversión si no tienes una urgencia”.

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No temas exigir tus derechos

Si consideras que el banco ha incumplido alguna condición o ha vulnerado alguna norma, haz los comentarios, con respeto, en las opciones de comentarios, quejas y reclamos. Los tiempos de respuesta pueden variar, con un máximo de 15 días hábiles. Pasado el tiempo, si no obtuviste respuesta o no fue satisfactoria, puedes presentar tus reclamos o quejas ante la Superintendencia Financiera de Colombia.

La fidelidad recompensa

Los programas de fidelización, dinero de vuelta (cashback), millas, puntos, etc. que te ofrecen por usar sus productos o servicios, te darán beneficios en descuentos, bonos, premios y sorteos. Por tal motivo, te recomendamos informarte sobre las condiciones y requisitos para acceder a estos beneficios y cómo puedes maximizarlos.

Explora otras opciones que te ofrece el banco, como cuentas corrientes, inversiones, seguros, fondos de pensiones, etc., para ampliar tus posibilidades de generar ingresos y proteger tu patrimonio.

El usuario debe entender que construir hábitos financieros para toda la vida son decisiones que afectan su estabilidad económica. La buena relación con las entidades financieras es una muestra de confianza mutua, con base en decisiones informadas y con el uso de herramientas efectivas.

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