Al frente de Bancamía y del Consejo Directivo de Asomicrofinanzas, Viviana Araque lidera con propósito y resultados: impulsa el desarrollo económico en regiones donde los grandes bancos tradicionales no llegan, mientras consolida un balance financiero positivo para su entidad.
“Tener la oportunidad de liderar una entidad que está creada para generar progreso… se me eriza la piel”, dice con emoción Viviana Araque, de 44 años, desde su oficina en la sede principal de Bancamía en Bogotá, mientras atiende una entrevista con Forbes. La banquera habla con propiedad de un tema que le mueve fibras: la inclusión financiera.
Aunque se ha encargado de que las cifras de su organización hablen por sí solas, reconoce que “esto va más allá de los números, eso es solo un resultado”. Nadie mejor que ella sabe lo importante que es todo aquello que está detrás del balance financiero.
Araque se enamoró del sector bancario desde que era niña. Cuando su padre abrió una cuenta de ahorros, la relación de su familia con el dinero cambió. Con el crédito llegaron las oportunidades, y eso bastó para que desde muy joven despertara el anhelo de dedicar su vida a esta industria.
La bogotana empezó a trabajar a los 17 años con un permiso de la Casa del Menor del Ministerio de Trabajo. Durante más de cinco años se desempeñó como asesora comercial en Megabanco -que después fue absorbido por Banco de Bogotá-, cargo que hoy reconoce como uno de los más importantes de su trayectoria.
“Fue una experiencia transformadora porque vi la historia detrás de todos los clientes que atendí. Me emocionaba cuando me aprobaban el crédito; el día que se lo entregaba era muy feliz para el cliente y para mí. Ahí encontré un gusto por la banca”, recuerda.
Araque hizo carrera en la organización durante casi dos décadas, hasta llegar a dirigir la unidad de vehículos del Banco de Bogotá. Luego ocupó un cargo gerencial en la Agencia de Seguros Falabella, y más tarde, en abril de 2020, se reencontró con su propósito al ingresar a Bancamía como vicepresidenta para el Desarrollo Productivo de Clientes. En noviembre de 2022 recibió una llamada desde España: el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA le ofreció asumir la presidencia de la entidad.
La banquera sabía que estaba en el lugar correcto. Bancamía es uno de los proyectos más relevantes de la fundación española y, en Colombia, uno de los principales bancos de microfinanzas. Es la entidad privada con mayor cobertura: tiene 190 oficinas en los 32 departamentos y cerca de 900 corresponsales. Además, presta servicios financieros en los más de 1.100 municipios del país a través de modelos presenciales, digitales e híbridos.
Hoy Bancamía atiende a cerca de 1,65 millones de personas, de las cuales más de 180.000 tienen crédito, en su mayoría mujeres. Uno de sus KPIs más importantes es la salida de la pobreza de sus usuarios: aproximadamente el 30% de los microempresarios que completan más de dos ciclos de crédito con la entidad logran superar el umbral de pobreza. Entre tanto, las utilidades de la microfinanciera pasaron de números rojos en 2024 a crecer un 117% anual y ubicarse en $30.157 millones en junio de este año.
La agenda gremial
Además de liderar Bancamía, Araque también preside el Consejo Directivo de Asomicrofinanzas, un gremio que reúne más de 50 entidades entre bancos, compañías de financiamiento, ONGs y fundaciones que trabajan por el bienestar económico de los más de 9 millones de microempresarios colombianos. Desde allí no solo impulsa a su entidad, sino que también marca agenda en la inclusión financiera del país.
Maria Clara Hoyos, presidenta del gremio, la describe como “inteligente, organizada y con una visión clara de la importancia de las microfinanzas”. Agrega que Araque, en su rol gremial, ha promovido temas como llevar “información de la industria microfinanciera por regiones y municipios, las finanzas verdes y sostenibles y la tecnología como la inteligencia artificial”.
El objetivo del gremio es claro: aumentar el acceso al crédito. Hoy, apenas el 35,5% de los colombianos tiene un préstamo formal. En zonas rurales, la cifra cae al 16%, y en las más apartadas al 10%, de acuerdo con estimaciones de Asobancaria. Es justo allí donde las microfinancieras buscan abrir oportunidades.
“El 70% de la ruralidad hoy todavía está desconectada”, dice Araque. La conectividad y la educación digital son un reto, pero ella insiste en ver soluciones antes que obstáculos. Bancamía, en alianza con Claro, abrió hace más de un año el primer Laboratorio Digital del Amazonas, el proyecto llevó fibra óptica y servicios financieros digitales a un punto de la región. “Esperamos seguir abriendo más laboratorios como este”, asegura .
Otro de los temas en los que Araque toma posición es el de las Finanzas Abiertas, sabe que especialmente en su gremio será un diferenciador. En un experimento adelantado a la regulación, Bancamía se unió con la Fundación Bavaria para utilizar los datos de compra y venta de productos de la marca como puntaje crediticio, y así ofrecer productos ajustados a la realidad de quienes no tienen historial financiero. El programa, respaldado por la CAF, también ofrece formación en finanzas y negocios.
En el debate de la tasa de usura, Araque es enfática: la segmentación del microcrédito funciona. Lo que cuestiona es la inclusión de las líneas de redescuento, fuertemente subsidiadas, en la línea de crédito productivo rural, porque distorsionan el mercado. “Solo en agosto tuvimos un descuento de más de 700 puntos básicos en la tasa de usura del crédito productivo rural”, advierte. Y añade que esa volatilidad es peligrosa para un sector que necesita estabilidad si quiere construir un desarrollo sostenible.
Con la firmeza que caracteriza sus palabras y sus posturas, Araque seguirá liderando en la industria. La ejecutiva proyecta seguir innovando con tecnología, cerrando brechas sociales y financieras, y consolidando a las microfinanzas como un motor de desarrollo sostenible, apalancada en su mejor arma: ser una mujer en una industria con propósito. “El liderazgo femenino es una fuerza transformadora que va más allá de entregar cifras y resultados”.
#NuestraRevista Este es un artículo de nuestra edición de la revista Forbes Colombia de septiembre. Si desea recibir esta información de primera mano en nuestra revista física, ingrese a https://forbesdigital.publica.la/library para suscribirse.