Skandia Fiduciaria lanzó Fidu as a Service, una solución pionera para fintech que busca acelerar su crecimiento con acceso directo y ágil a servicios fiduciarios completamente digitalizados, sin cargas operativas o regulatorias complejas.
Con Fidu as a Service Skandia Fiduciaria ha decidido dar un paso al frente con una propuesta que transforma el concepto mismo de los servicios fiduciarios, integrando la tecnología. Su solución, lanzada hace poco más de un año, busca integrar lo mejor de dos mundos, la seguridad y el respaldo de una entidad vigilada con una plataforma tecnológica robusta, ágil y flexible que permite a las Fintech enfrentar las barreras y requerimientos regulatorios, conciliaciones complejas o cargas administrativas relacionadas con la operación propia del segmento.
El origen de Fidu as a Service está estrechamente ligado al entendimiento del ecosistema fintech y sus retos. “El concepto nació hace alrededor de un año y medio, fruto de nuestro interés por conocer de cerca cómo funcionaba el ecosistema fintech en Colombia y cómo podíamos apoyarlo en su crecimiento”, explica Carolina Nieto, Vicepresidenta de Negocios Corporativos de Skandia.
Durante ese proceso, el equipo de Skandia identificó una realidad, muchas fintech enfrentaban restricciones para gestionar recursos o asegurar la trazabilidad de sus operaciones al no ser entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Ahí nació la oportunidad de construir un puente entre la regulación fiduciaria y la innovación tecnológica.
“Somos una fiduciaria con mentalidad ágil, y nuestro propósito siempre ha sido facilitarle la vida al usuario. Con Fidu as a Service logramos ofrecer a las fintech servicios fiduciarios digitales y seguros que se integran de manera natural a su experiencia, sin que pierdan su esencia tecnológica ni su velocidad de operación”, añade Nieto.
Democratizar la confianza financiera
El propósito de la solución va más allá de la eficiencia operativa. Skandia busca democratizar el acceso a capacidades fiduciarias que antes estaban reservadas a grandes jugadores del sistema financiero. Hoy, la fintech, billetera digital y app de crédito pueden integrar servicios de recaudo, inversión, pagos o gestión de saldos directamente desde su infraestructura gracias a la interoperabilidad del sistema.
En palabras de Nieto, estas fintech han logrado acercar al usuario al sistema financiero de una manera más sencilla y humana. Skandia entra a complementar ese proceso con la confianza que brinda una fiduciaria, generando trazabilidad, cumplimiento y seguridad, pero con un lenguaje que el ecosistema digital entiende.
La directiva explica que desde su fundación, Skandia ha tenido en la innovación uno de sus pilares estratégicos y Fidu as a Service es una evolución natural de esa cultura. “Somos un conglomerado financiero que siempre ha tenido la innovación como parte de su estrategia central. No se trata de innovar por tendencia, sino de generar ventajas competitivas sostenibles y valor tangible para nuestros clientes”, comenta.
Ese enfoque les ha permitido posicionarse como un aliado estratégico del ecosistema fintech, combinando la solidez regulatoria, metodologías ágiles y con equipos especializados (“squads”) dedicados a comprender las necesidades de cada empresa y desarrollar integraciones rápidas, seguras y adaptadas a su tipo de negocio.
Y para diferenciarse en esta industria, su clave está en la cercanía, la flexibilidad y la agilidad. Allí sus clientes valoran que los acompañan de forma humana, cocreando soluciones a su medida sin sacrificar seguridad ni cumplimiento normativo.
El impacto de esta apuesta ya se refleja en los resultados. En poco más de un año, Skandia ha logrado que los usuarios de la plataforma tengan la posibilidad de capturar oportunidades del mercado con 4–6 meses de ventaja competitiva, con hasta 60% menos en costos asociados a consultoría legal, auditorías, reportes regulatorios y operación jurídica.
Este modelo ha permitido a las fintech escalar sus operaciones sin aumentar su estructura administrativa, optimizando costos transaccionales a través del uso de FICs. Gracias a ello, procesan pagos y transferencias a costo cero o marginal frente a los canales ACH o interbancarios. Las fintechs con alto volumen de operaciones pueden ahorrar más de 400 millones de pesos al año, mientras los recursos de la empresa generan rentabilidad diaria en el FIC. En promedio, una compañía con un saldo de 1.000 millones de pesos podría obtener más de 60 millones anuales en ingresos pasivos.
Pero el valor de Fidu as a Service también se extiende al plano social. Skandia impulsa la inclusión financiera a través de su fondo de capital privado Impacto, que financia fintechs dedicadas, entre otros, a otorgar créditos a personas naturales o empresas con acceso limitado a la banca tradicional.
“Nos llena de orgullo ver cómo este fondo ya vale más de 140.000 millones de pesos, ha desembolsado más de 120 millones de dólares y ha generado más de 900.000 créditos, muchos de ellos dirigidos a mujeres cabeza de hogar, es la demostración de que la innovación y la rentabilidad pueden ir de la mano del impacto social”.
Fidu as a Service también ha transformado la cultura interna de Skandia. Según Nieto, el mayor aprendizaje ha sido “conocer realmente al cliente”. La compañía ha adoptado dinámicas más colaborativas y ágiles, basadas en la empatía y la comunicación directa con las fintech.
Proyección y visión de futuro
Con un crecimiento sostenido superior al 20 % anual en sus ingresos, Skandia Fiduciaria proyecta duplicar su valor para 2029. Y Fidu as a Service se perfila como una de las grandes palancas de ese crecimiento. En apenas un año, el negocio ha sido muy relevante para la fiduciaria y esperan multiplicarlo por tres o cuatro veces en el corto plazo.
La visión de Skandia es seguir siendo un actor clave en la transformación del sistema financiero colombiano, apoyando a los nuevos jugadores del ecosistema digital sin perder de vista la confianza, la seguridad y el cumplimiento que la han caracterizado por décadas.
“Lo que más nos motiva es ver cómo la innovación puede convertirse en confianza. Cada vez más fintechs nos buscan para cocrear, y eso nos reta a seguir transformando el sistema financiero desde lo que mejor sabemos hacer, generar valor con propósito. La innovación seguirá siendo nuestro camino, y la confianza, nuestro sello”, finaliza Carolina Nieto, Vicepresidenta de Negocios Corporativos de Skandia.
Para más información ingrese a: https://fiduciariadigital.skandia.com.co/fidu-as-a-service