El FNA rompe la mayor barrera del acceso a vivienda en Colombia y financia hasta el 100 % del valor

4,457 billones de pesos, eso recaudó el Fondo Nacional del Ahorro en la temporada de cesantías de este año, el resultado más alto en los 57 años de historia de la entidad. Pero más allá del número, lo que Laura Milena Roa Zeidán quiso dejar claro desde el primer minuto de la conversación fue esto, ese dinero no es del fondo es de los colombianos, y tiene un destino.

“Entre más recibamos, más recursos tenemos para colocar en crédito. Esas cesantías que nos confían las queremos convertir en la puerta de una vivienda el día de mañana”, explicó la presidenta durante la Charla Forbes Colombia.

El recaudo no fue casualidad. Detrás hay una estrategia territorial que involucró más de 70 puntos de atención en todo el país, ferias en municipios, fuerza comercial recorriendo regiones alejadas y campañas de educación financiera. La meta no era solo captar recursos, sino convencer a trabajadores y empleadores de que el FNA no es un fondo de cesantías más.

El anuncio que cambia las reglas del juego

En paralelo al récord de captación, el FNA presentó su producto más ambicioso hasta ahora, financiación del 100% para vivienda VIS y VIP, sin cuota inicial. Una decisión que, según Roa Zeidán, no surgió de una mesa de trabajo interna, sino de escuchar en el territorio lo que las familias repetían una y otra vez.

“Visitábamos regiones y las familias nos decían: así me den el crédito, conseguir 30 millones para la cuota inicial es muy complicado. Ahí nació el 100 %”, recordó.

El crédito está disponible en pesos con tasa fija, plazo de hasta 20 años y aplica para primera o única vivienda, con tope aproximado de 260 millones de pesos. La tasa desde el 8,5% efectivo anual permite cuotas que, en algunos casos, arrancan desde los 320.000 pesos mensuales, menos de lo que muchas familias pagan de arriendo.

Para quienes no alcanzan la capacidad de pago individualmente, el fondo abrió otra puerta, pensarse un crédito conjunto con la pareja, hijos, amigos, compañeros de trabajo. Si sumando ingresos se puede sostener la cuota, se puede comprar.

El FNA es hoy representa el cuarto “banco” hipotecario del país. Pero sus indicadores internos no empiezan por rentabilidad. Empiezan por familias beneficiadas, días para desembolso, presencia en regiones.

En los últimos tres años la entidad desembolsó más de 6 billones de pesos en crédito hipotecario, lo que equivale a más de 50.000 familias con vivienda propia. El 80% de esos desembolsos fue para hogares con ingresos entre cero y dos salarios mínimos, la franja con más barreras para acceder al sistema financiero tradicional.

Para llegar ahí, el fondo desarrolló su propio score crediticio, uno que no depende de ingresos formales ni historial bancario. “Si alguien tiene una tienda pero no maneja cuentas bancarias, vamos y visitamos el negocio. Acompañamos a los colombianos para que puedan demostrar sus ingresos como trabajan”, explicó la presidenta Roa Zeidán

Para 2026, la meta es superar los 25.000 créditos hipotecarios desembolsados, incluyendo líneas de mejoramiento de vivienda y sin alzar tasas de interés durante el primer semestre, a pesar del entorno de alza generalizada en el mercado.

Si tiene cesantías en otro fondo puede trasladarlas al FNA sin periodo de permanencia, y al día siguiente del traslado puede solicitar crédito. Si no tiene cesantías puede abrir una cuenta de ahorro y comenzar con lo que su capacidad le permita, desde 6.000, 15.000 o 50.000 pesos al mes. El requisito de acceso es acumular 1,2 salarios mínimos en ahorro. Y si ninguna de las dos opciones aplica para usted, la presidenta del FNA dejó una tarea clara al final de la conversación: “Puede que usted no necesite una vivienda VIS. Pero alguien que trabaja con usted, un familiar, vecino o conocido sí la necesita. Por eso los invitamos a visitar fna.gov.co, los puntos de atención que están en todos los departamentos del país y en las redes sociales del FNA”.