Bre-B va a mayor velocidad de implementación que PIX de Brasil: así avanza la banca en Colombia

Colombia está mostrando una mayor velocidad de implementación de los pagos inmediatos, lo que muestra un momento muy particular en la evolución del sistema financiero local. Así lo planteó Juliana Sguerra, Managing Director y Partner de BCG Colombia, en el marco del foro “Banca, Inversiones y Fintech” organizado por Forbes Colombia.

Uno de los puntos destacados por Sguerra es el desempeño de Bre-B, el sistema de pagos en tiempo real en Colombia. Según la experta, la velocidad de adopción de este sistema está superando incluso a la de PIX en Brasil. Este fenómeno se atribuye a un consumidor colombiano más familiarizado con el manejo de pagos digitales desde sus dispositivos móviles, lo que ha generado resultados muy positivos para el mercado nacional.

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Otra de las tendencia que la experta señaló, fue que la industria financiera avanza hacia un modelo de “conocimiento puro” basado en el uso de la data. Con el decreto lanzado en abril, el Open Finance en Colombia pasará a ser mandatorio. Para Sguerra, esto cambia las reglas del juego: el reto para los bancos no es solo compartir la información, sino definir qué hacer con ella para atender mejor al cliente y lograr monetizarla eficazmente.

IA y la modernización de los procesos

Aunque la banca ha digitalizado el “front-end” durante la última década, Sguerra señala que la tarea pendiente es la optimización de los procesos internos. En este sentido, la Inteligencia Artificial se presenta como el motor para que la banca tradicional compita de igual a igual con las fintechs nativas digitales, además de ser una herramienta fundamental para combatir el cibercrimen y el fraude mediante modelos predictivos avanzados.

Otra de las ideas planteadas por Sguerra es que la tensión entre la banca tradicional y las fintechs se ha equilibrado. Mientras que las fintechs están buscando licencias bancarias para ganar escala, los bancos están aprovechando sus activos más fuertes: la confianza de marca, una vasta cantidad de datos y la experiencia en la gestión de crisis macroeconómicas. El modelo “Banking as a Service” permite hoy que los bancos estén presentes en múltiples plataformas, anticipándose a las necesidades del cliente.

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Para Sguerra, contrario a la idea de su desaparición, las oficinas físicas van a seguir evolucionando. Las actividades transaccionales puras han migrado a los canales digitales, dejando las sucursales para lo que Sguerra define como los “momentos de verdad”: instancias de asesoría crítica, como la solicitud de una hipoteca o un préstamo pyme, donde la interacción humana y la construcción de confianza siguen siendo insustituibles.

El éxito en la banca no dependerá solo de la inversión en tecnología, sino de una redefinición profunda del modelo operativo, centrada en la personalización impulsada por la IA y en potenciar las capacidades humanas allí donde ofrecen una ventaja competitiva frente a la máquina.

Gracias al hotel Four Seasons Casa Medina que facilitó las instalaciones para la grabación de este foro.