Independencia financiera en América Latina, las oportunidades de inversión al alcance de un smartphone

América Latina vive una contradicción que define una época, nunca había habido tanto capital apostando por la región y, sin embargo, apenas el 18% de sus adultos ahorra a través de algún mecanismo financiero formal. Esa brecha, lejos de ser un problema sin solución, es hoy la mayor oportunidad para el inversor individual.

Así lo planteó Iván Marchena,  director regional para América Latina de Just2Trade, firma global de corretaje, en una charla con Forbes Colombia en la que repasó el estado actual de las inversiones personales en la región, los errores más frecuentes de quienes empiezan y el rol que la tecnología, y la mentalidad, juegan en la construcción de patrimonio real.

Entre 2020 y 2023, más de 100 millones de latinoamericanos accedieron por primera vez a un servicio financiero formal de forma digital. En ese mismo período, la región acumuló cerca de 1,5 billones de dólares en transacciones de criptoactivos. En diciembre de 2024, América Latina registró un pico de más de 87,7 mil millones de dólares en transacciones de criptoactivos en un solo mes, con las stablecoins representando más de la mitad del volumen total en exchanges. Y en ese mismo año, la inversión en fintech en la región creció un 86%, según Boston Consulting Group y QED Investors, mientras otros ecosistemas globales se contraían.

Para Marchena, los números no describen una tendencia sino una transformación estructural. “Lo que vemos consistentemente en la región es un crecimiento acelerado del inversor retail, impulsado no por tendencias sino por necesidad”, señaló. En economías donde la inflación y la devaluación son parte del día a día, Argentina superó el 117% de inflación en 2024, y países como Colombia enfrentan desafíos fiscales y monetarios relevantes, el ahorro tradicional ha dejado de ser una estrategia viable.

El problema no es el dinero, es la mentalidad

Marchena fue directo sobre el principal obstáculo del inversor latinoamericano: “El principal desafío no es la falta de capital sino la falta de mentalidad inversora. Durante años la región promovió la cultura del ahorro pero no la del crecimiento del capital. En entornos inflacionarios, esa diferencia produce lo que él llama una pérdida silenciosa de valor, el dinero guardado se devalúa mientras los precios suben, y el salario no logra compensar esa brecha”.

Hoy, las alternativas son amplias, acciones globales de empresas tecnológicas o con estrategias de dividendos, ETFs que democratizan la diversificación, divisas especialmente relevantes en economías con alta volatilidad cambiaria, criptoactivos y stablecoins como cobertura frente a la devaluación. El inversor actual puede acceder a todo esto desde su teléfono, llenando un formulario en minutos.

Los tres errores que más se repiten

Con más de diez años en la industria fintech, incluyendo su paso por un banco en Europa del Este y la dirección de operaciones en varias compañías del sector a nivel internacional, Marchena identifica patrones que se replican en toda la región.

El primero es la falta de educación financiera, personas que entregan su dinero a terceros sin entender el instrumento, exponiéndose a estafas que adoptan la apariencia de oportunidades de inversión. El segundo es el overtrading, la creencia de que más operaciones equivalen a más ganancias, cuando en realidad generan mayor exposición al error y a las decisiones emocionales. El tercero, y quizás el más costoso, es dejarse llevar por el ruido del mercado. “El dinero ama el silencio. Quien promete grandes rendimientos en voz alta raramente los está obteniendo”, dijo Marchena.

La conversación también abordó el rol de la IA en el trading. Marchena fue preciso, la inteligencia artificial es una herramienta para procesar grandes volúmenes de datos con eficiencia, no un sustituto del criterio humano. Los mercados reaccionan a guerras, decisiones políticas y eventos que ningún modelo puede anticipar del todo. “Tú eres el piloto. La inteligencia artificial es tu copiloto”, resumió.

Just2Trade: ecosistema, no solo plataforma

Como menciona su CEO, Georgios Argytakis:

“La tecnología está transformando el acceso a los mercados financieros, haciéndolos más abiertos, eficientes y accesibles para inversores en todo el mundo.”

La tecnología está transformando el acceso a los mercados financieros, haciéndolos más abiertos, eficientes y accesibles para inversores en todo el mundo. Con casi 20 años construyendo un ecosistema, no solo una plataforma. “Para Marchena, eso se traduce en tres diferenciales concretos para el inversor latinoamericano: acompañamiento educativo continuo con contenido en español calibrado a la realidad de la región; soporte humano que entiende el contexto económico y cultural de cada mercado local; y acceso a instrumentos globales, acciones, ETFs, forex, futuros y criptoactivos, desde una sola plataforma digital, sin la burocracia que históricamente limitó ese acceso”.

Cabe subrayar que toda inversión, en particular en activos digitales como criptoactivos o instrumentos con apalancamiento, implica riesgos significativos. Entre el 74 % y el 89 % de las cuentas de inversores minoristas que operan con CFDs complejos registran pérdidas. Por eso, Marchena insiste en que ninguna decisión de inversión debería tomarse sin asesoría experta, sin entender el instrumento y sin una estrategia clara de gestión del riesgo.

Su consejo final para quienes aún dudan fue sin rodeos: “Arriesguense. El que no arriesga no toma champán. La diferencia entre un genio y un loco es simplemente el éxito”.

*Forbes Colombia no hace recomendaciones ni asesora sobre productos de inversión y le sugiere a su audiencia informarse antes de tomar decisiones financieras. Todas las declaraciones y opiniones en este artículo son del anunciante y no constituye las mismas del equipo editorial de Forbes Colombia.