Este año terminó la vigencia de la Ley &#8220;Borrón y Cuenta Nueva&#8221;, una medida excepcional que se estableció para que los deudores pudieran aliviar sus obligaciones financieras y reducir el tiempo que permanece el reporte negativo en la historia crediticia. A este beneficio accedieron millones de usuarios, según la compañía de cobranza Covinoc, tan solo en el último mes de vigencia de la ley cerca de 19.000 personas se habían acogido a ella. 



&#8220;Los colombianos entendieron el funcionamiento de la Ley y muchos se acogieron a las amnistías. Millones de colombianos han consultado por los diferentes canales y de manera gratuita su historia de crédito&#8221;, indicó Natalia Tovar, vicepresidente Legal y de Asuntos Corporativos Experian Spanish Latam.



La oportunidad era única; sin embargo, del grupo de 10 millones de usuarios financieros que se buscaba impactar, tan solo se alcanzó una cobertura cercana a la mitad. Y tras el término de la Ley &#8220;Borrón y Cuenta Nueva&#8221;, ¿qué pasará con quienes no se acogieron a la norma? 



Al respecto, los expertos consultados aclararon que no habrá una consecuencia mayor o diferente a las ya existentes en la normatividad, sencillamente se volverá al funcionamiento tradicional, según el cual, al subsanar una mora, el reporte se verá reflejado en la historia crediticia por el doble de tiempo de la mora y hasta por 4 años.



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&#8220;Así mismo, se mantiene la caducidad de las obligaciones insolutas. ¿Cómo opera? Una vez transcurran 8 años de mora consecutiva reportada en la historia de crédito, esa información negativa se eliminará de la historia de crédito&#8221;, explicó Tovar. 



Por otro lado, los reportes positivos se mantienen indefinidamente en la historia crediticia, por lo que se refelejarán todos los pagos cumplidos. 



<h2 class="wp-block-heading" id="h-y-ahora-que-opciones-tienen-los-deudores">¿Y ahora qué opciones tienen los deudores?</h2>



Elizett Tarazona, Gerente de Asset Managment de Covinoc, destaca que el hecho de que millones de colombianos aplicaran a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva demuestra su interés por cuidar sus finanzas, y así lo reconoció la norma. &#8220;Los demás beneficios que trajo la ley conciben al deudor como una persona que, si bien tuvo dificultades, como por ejemplo todas las personas que se vieron afectadas durante la pandemia, tienen la oportunidad de mejorar su situación financiera y ser nuevamente sujetos de crédito&#8221;, dijo. 



Es justamente ese hábito, el de cuidar las finanzas, el que se considera clave para que las personas puedan responder a sus obligaciones pendientes y mantener su acceso a los productos y servicios del sistema bancario y financiero. Lo anterior, según lo han repetido los gurús de las finanzas personales, se logra a partir de la educación financiera, la organización adecuada de los ingresos, la cultura del ahorro y la conciencia sobre la capacidad de endeudamiento. 



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Hay herramientas que permiten, por ejemplo, revisar el historial crediticio o evaluar las posibilidades de acceder a un crédito, que a su vez ayudan a las personas a conocer su perfil financiero. Una de ellas es la plataforma uFlow, con la que los clientes podrán saber si su préstamo será aprobado o rechazado, qué monto puede solicitar y a cuántas cuotas se podría pagar. Lo que favorece una toma de decisiones más informadas. 



&#8220;Esta solución llegó para mejorar la experiencia de los usuarios, y para entender rápidamente si tienen la capacidad de acceder o no a un crédito, o por el contrario, si tendrían que mejorar ciertos aspectos financieros para poder contar con una mejor calificación crediticia&#8221;, resaltó Santiago Etchegoyen, cofundador y Chief Technology Officer de la compañía. 



Cada vez son más las soluciones de esta clase que le apuestan a que los usuarios tengan mayor conocimiento sobre sus opciones dentro del sistema financiero y para aliviar sus deudas. A través de otras herramientas, como la creada por la fintech Creditop, los usuarios que no han sido reportados ante las centrales de riesgo, pueden recibir una asesoría y acompañamiento gratuito y virtual, para así aplicar a un crédito de libre inversión con las mejores condiciones del mercado financiero en términos de tasas de interés y cuota mensual, y así beneficiar el bolsillo. 



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Ahorro deuda cuentas - ph Pexels

Se acabó la Ley “Borrón y Cuenta Nueva”: ¿Qué viene para los deudores en 2023?

La Corte Constitucional dio vía libre a la ley de borrón y cuenta nueva en las centrales de riesgo. El proyecto, elaborado por los senadores David Barguil, del partido Conservador, y Luis Fernando Velasco, del Partido Liberal, será sancionado por el presidente Iván Duque en los próximos días, segín informó la oficina de prensa del Senado a través de un comunicado.



“Millones de colombianos estaban esperando esta gran noticia. Esta es una gran herramienta para la reactivación económica que el país tanto necesita. En la Cámara de Representantes y en el Senado de la República dimos una lucha de varios años y aquí estamos dándole esta buena noticia a todos los colombianos”, afirmó Barguil.



Si bien se aprobó la ley en el Congreso durante 2020, se exigía una revisión por parte de la Corte Constitucional por tratarse de una reforma a la Ley estatutaria de Habeas Data 1266 de 2008. Solo así podía pasar a sanción presidencial, agregó la información.



&#8220;Es una muy buena noticia para millones de colombianos que estaban esperando esta ley para poder retomar al sistema financiero, personas que por diversos motivos tienen reportes negativos en centrales de riesgo pero que ya pagaron sus deudas o que quieren ponerse al día con ellas&#8221;, comentó Velasco.



Esta norma beneficiaría a 10 millones de colombianos que volverán a acceder a crédito formal, convirtiéndose en una de las iniciativas de mayor importancia para la reactivación económica del país dada la crisis generada por el Covid-19.



Con la ley de borrón y cuenta nueva, se otorga amnistía por única vez para quienes se pongan al día en los 12 primeros meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad. Saldrán de las Centrales de Riesgo en máximo seis meses.



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Las nuevas condiciones también incluyen la eliminación de los reportes negativos causados entre el inicio de la emergencia sanitaria causada por el Covid-19 y el 31 de diciembre de 2020. No obstante, esto depende de que los titulares de la obligación&nbsp;hayan intentado una reestructuración de la obligación. En caso de que la mora continúe después del 31 de diciembre de 2020, el reporte sí se reanudaría.



A su vez, todos los estudiantes con créditos educativos del Icetex, así como los pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado que extingan su deuda saldrán inmediatamente del reporte negativo.



En cuanto a las personas que tengan deudas inferiores al 15% del salario mínimo, equivalentes a menos de $136.279, recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente, con 20 días de diferencia entre una y otra comunicación.

Sala plena Corte Constitucional

Corte Constitucional aprobó ley de ‘borrón y cuenta nueva’

El proyecto de ley conocido como &#8216;borrón y cuenta nueva&#8217; en las centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion, surtió su último proceso esta tarde en el Congreso al ser aprobado el texto de conciliación en la plenaria del Senado. 



Para convertirse en ley de la República, la iniciativa deberá ser revisada por la Corte Constitucional debido a que es una reforma a la Ley estatutaria de Habeas Data 1266 de 2008. Una vez surta dicho proceso, el proyecto pasará a sanción presidencial y quedará vigente para ser aplicado. 



De acuerdo con los autores de la iniciativa, los senadores David Barguil y Luis Fernando Velasco, dicha &#8220;norma beneficiará entre 7 y 8 millones de colombianos que volverán a acceder a crédito formal, convirtiéndose en una de las medidas de mayor importancia para la reactivación económica del país dada la crisis generada por la covid-19&#8243;. 



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Estos son algunos detalles del proyecto



<ul><li>Amnistía por única vez para quienes se pongan al día en los 12 primeros meses de vigencia de la ley o ya lo hayan hecho con anterioridad. Saldrán de las centrales de riesgo en máximo seis meses.</li><li>Estudiantes con créditos educativos del Icetex, pequeños productores, jóvenes rurales, mujeres rurales y víctimas del conflicto armado que extingan su deuda saldrán inmediatamente del reporte negativo.</li><li>Las personas que tengan deudas inferiores al 15% del salario mínimo (menos de $131.670) recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente.</li><li>La calificación crediticia deberá normalizarse de inmediato cuando se elimine el reporte negativo.</li><li>La consulta de información crediticia siempre será gratuita en todos los canales y no disminuirá la calificación.</li><li>Se prohíbe la consulta a las centrales de riesgo para otorgar un empleo.</li><li>El tiempo del reporte negativo en las centrales de riesgo será del doble del tiempo de la mora y hasta máximo cuatro años. Sigue como está en la ley actual de Habeas Data.</li></ul>

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Proyecto de ‘borrón y cuenta nueva’, más cerca de ser ley

Tras largas jornadas de discusión en la plenaria de la Cámara de Representantes este martes y miércoles, los congresistas decidieron aprobar en último debate el proyecto de ley que modifica el habeas data financiero, iniciativa conocida como &#8216;Borrón y cuenta nueva&#8217; debido a la amnistía por única vez que crea para los morosos reportados en las centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion. 



A pesar de las voces en contra del trámite legislativo liderado por los senadores David Barguil y Luis Fernando Velasco, este pasó los cuatro debates que requiere para tener luz verde en el Congreso. Sin embargo, dado que se trata de una reforma a la ley estatutaria de Habeas Data 1266 de 2009, esta debe ser revisada primero por la Corte Constitucional previo a pasar a sanción presidencial y convertirse en ley. 



<a href="https://editorial.forbes.co/2020/05/26/economia-y-finanzas/borron-y-cuenta-nueva-con-luz-verde-del-congreso/">Proyecto de ley ‘Borrón y cuenta nueva’ es aprobado y pasa a conciliación</a>



Hay que recordar que el hecho de que una persona se encuentre reportada negativamente en las centrales de riesgo por no haber pagado sus obligaciones financieras hace que dure en estas listas el doble de tiempo que estuvo en mora hasta un máximo de 4 años. Vale decir que el punto en mención no fue modificado en el proyecto de &#8216;Borrón y cuenta nueva&#8217; pues además de no haber logrado el consenso de los congresistas, fue una de las solicitudes directas que hizo el Gobierno, a través del viceministro de Hacienda, Juan Alberto Londoño, durante el último debate. 



En línea con lo anterior, la iniciativa proponía que fuera el mismo tiempo de la mora y máximo 2 años, que como se mencionó, no pasó. Entre los argumentos de los expertos, reiterados por Londoño ayer, era que disminuir la información con la que cuentan las entidades financieras lo que hacía, en otras palabras, era incrementar el riesgo y por ende se dificultaría el acceso al crédito. El funcionario hizo la analogía de lo descrito con la de contratar a alguien que no tuviera historial en su hoja de vida, sería más complejo asignarlo a un cargo que para una persona que sí, pues esto permite saber su experiencia y comportamiento. 



<a href="https://editorial.forbes.co/2020/05/27/economia-y-finanzas/al-menos-1-millon-de-creditos-se-dejarian-de-aprobar-por-la-iniciativa-de-borron-y-cuenta-nueva/">Al menos 1 millón de créditos se dejarían de aprobar por la iniciativa de ‘borrón y cuenta nueva’</a>



Una vez entendido el contexto, se deben tener en cuenta los siguientes 10 puntos clave para conocer mejor cómo funcionaría la ley, en caso de ser sancionada por el presidente, Iván Duque. 



<ul><li>Aquellos que se pongan al día en sus moras durante los 12 primeros meses de vigencia de la ley y para quienes lo hayan hecho con anterioridad, tendrán una amnistía por única vez. Vale aclarar, que así se pongan al día no saldrán de la lista inmediatamente, sino que deberán continuar en estas al menos 6 meses, sin embargo, es un tiempo menor al que rige actualmente.</li><li>Lo anterior es distinto para los estudiantes. Durante la amnistía (12 primeros meses de entrada en vigencia la ley) el proyecto hace énfasis en las personas que tengan créditos educativos con el Icetex, podrán salir del listado negativo de manera inmediata si se ponen al día con sus pagos. </li><li>Como ya se había dicho, el tiempo del reporte negativo en las centrales de riesgo será del doble del tiempo de la mora y hasta máximo 4 años.Sigue como antes, sin modificaciones.</li><li>Las personas que tengan una deuda de bajo monto, menor al 15% del salario mínimo (menos de $131.670 actualmente), tendrán que ser comunicadas dos veces en días distintos antes de ser reportadas por el no pago. Con esto se busca darle tiempo para cancelar su deuda. </li><li>Una vez eliminado el reporte negativo, la calificación crediticia del usuario deberá normalizarse de inmediato. Hoy en día, si alguien se encuentra en mora su calificación baja y aunque pague es complejo que esta aumente. </li><li>La consulta de información crediticia será gratuita para el titular siempre y en todos los canales, y no disminuirá la calificación.</li><li>La información de la historia crediticia en bases de datos no podrá usarse para tomar decisiones como el otorgamiento de empleo, ni para otros fines diferentes al análisis de riesgo.</li><li>Se protege a las víctimas de suplantación personal. Saldrán del reporte negativo quienes comuniquen esta situación y aporten las pruebas a la entidad financiera o establecimiento de crédito.</li><li>El historial crediticio de las personas naturales y jurídicas se mantiene, tanto para las personas con buenos hábitos de pago como para las que no los tienen.</li><li>Los pequeños productores, jóvenes y mujeres rurales y víctimas del conflicto armado -definidas por Finagro- que paguen la obligación vencida de créditos agropecuarios saldrán inmediatamente del reporte negativo.</li></ul>



Otro de los aspectos clave que quedaron en el proyecto tiene que ver con el artículo 12 aprobado ayer. Con este se busca que a partir de la entrada en vigencia de la ley, el Gobierno Nacional fortalezca la estrategia integral de educación económica y financiera en la población estudiantil.

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Los 10 puntos que debe saber para entender el ‘borrón y cuenta nueva’

El historial crediticio es uno de los criterios que tienen en cuenta las entidades del sistema financiero para otorgar ciertos productos y servicios a las personas. Por eso la aprobación de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva fue un alivio para los deudores que mantenían reportes negativos pudieran salir de las Centrales de Riesgo. 



Con la entrada en vigencia de la ley, se esperaba beneficiar a 10 millones de usuarios financieros, quienes tenían la oportunidad de ponerse al día con sus obligaciones pendientes y historial negativo se eliminaría del sistema en máximo 6 meses. 



<h2 class="wp-block-heading" id="h-sigue-vigente-la-norma">¿Sigue vigente la norma?</h2>



La ley se contempló como una oportunidad única para los deudores, pero al tratarse de una medida excepcional solo estuvo vigente por determinado tiempo y se acabó el pasado mes de noviembre. Por lo tanto, a partir de dicha fecha, los reportes en las Centrales de Riesgo permanecerán como lo establecía la normatividad anterior, es decir, se reflejarán por el doble del tiempo de la mora y hasta por cuatro años. 



El balance de la efectividad de la ley señaló que millones de usuarios accedieron a este beneficio, según la compañía de cobranza Covinoc, tan solo en el último mes de vigencia de la ley cerca de 19.000 personas se habían acogido a ella. 



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-que-opciones-tienen-los-deudores">¿Qué opciones tienen los deudores?</h2>



Elizett Tarazona, Gerente de Asset Managment de Covinoc, destaca que el hecho de que millones de colombianos aplicaran a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva demuestra su interés por cuidar sus finanzas, y así lo reconoció la norma. “Los demás beneficios que trajo la ley conciben al deudor como una persona que, si bien tuvo dificultades, como por ejemplo todas las personas que se vieron afectadas durante la pandemia, tienen la oportunidad de mejorar su situación financiera y ser nuevamente sujetos de crédito”, dijo.



Es justamente ese hábito, el de cuidar las finanzas, el que se considera clave para que las personas puedan responder a sus obligaciones pendientes y mantener su acceso a los productos y servicios del sistema bancario y financiero.&nbsp;Lo anterior, según lo han repetido los gurús de las finanzas personales, se logra a partir de la educación financiera, la organización adecuada de los ingresos, la cultura del ahorro y la conciencia sobre la capacidad de endeudamiento.



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Los deudores podían eliminar sus reportes negativos del sistema. 

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¿Todavía se puede acceder a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva?

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