
<p>El acceso al sistema financiero y su uso constante son dos temas que cada vez toman más relevancia en la agenda de los Gobiernos e instituciones financieras alrededor del mundo, al ser vistos como elementos determinantes para avanzar en el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible; sin embargo, aunque se han desplegado múltiples esfuerzos para promoverlos, aún estamos lejos del ideal en inclusión financiera que aporte a esas metas.</p>



<p>En ese sentido, pese a que los números crecen cada año en términos de acceso por primera vez al sistema financiero, la labor de inclusión no puede conformarse con un exponencial aumento en las cifras si la utilización y profundización del sistema continúa siendo menor frente al total de la población.</p>



<p class="has-text-align-center"><strong><em><a href="https://news.google.com/publications/CAAqBwgKMOr5qAsw3ITBAw?hl=es-419&amp;gl=CO&amp;ceid=CO%3Aes-419">Convierta a Forbes Colombia en su fuente de información económica</a></em></strong></p>



<p>Muestra de esto es el más reciente Índice de Inclusión Financiera del Grupo Credicorp, el cual arrojó que, en una escala de 0 (peor) a 100 (mejor), <strong>la región alcanzó un nivel de 38,3 en inclusión financiera, </strong>lo que en Colombia se traduce en que el 50% de la población enfrenta serias dificultades de acceso y permanencia en el sistema financiero.</p>



<p>Así, el estudio indica que el <strong>72% de las personas en el país no usa ningún producto financiero al mes</strong>, que el uso de productos se ve limitado a cuentas de ahorro y tarjetas débito o crédito y que el ahorro por vías formales no es una práctica común. Estos datos ponen de manifiesto la necesidad de trabajar en estrategias que permitan el acercamiento y aprovechamiento de los beneficios del sistema financiero de forma integral.</p>



<p>Es claro que dichas estrategias no se pueden quedar en la promoción de cuentas o tarjetas. Si bien, una cuenta es la puerta de entrada en muchas ocasiones al sistema bancario, la apertura no asegura su posterior usabilidad o contratación de más productos, corriendo el riesgo de que estos esfuerzos se queden únicamente en bancarizar y no desemboquen en una verdadera inclusión.</p>



<p>Así, los esfuerzos de la industria y el Gobierno deben ir más allá de la promoción y deben desembocar en la educación sobre la amplia gama de productos y servicios que el sistema financiero ofrece junto con las oportunidades que estos habilitan a quienes los poseen. Desde seguros, hasta créditos diferenciados y productos de inversión, las posibilidades son infinitas.</p>



<p>Y aunque muchas son las voces que consideran que los seguros o los productos de inversión son algo casi que inalcanzable para el grueso de la población, esto es cada vez más refutable gracias a las diferentes plataformas tecnológicas que se han encargado de masificar los productos con una oferta accesible y asequible para todos. </p>



<p>Por ejemplo, frente a la inversión, la alianza entre <em>fintechs </em>y jugadores tradicionales del sector ha permitido la aparición de aplicativos como <strong>Ualet, Trii y tyba en Colombia o la famosa RobinHood en Estados Unidos.</strong> Estas soluciones progresivamente van ganando terreno y logran que millones de personas accedan de forma sencilla a opciones de inversión con muy bajos montos o <em>tickets</em>, reduciendo o eliminando, en algunos casos, costos de comisión e intermediación. </p>



<p>Con esto en mente, y a medida que se vaya ampliando la oferta de plataformas, la educación y la inclusión financiera deben ser ejes de trabajo y plantearse como objetivo el guiar a las personas hacia el conocimiento y utilización de las herramientas disponibles en el mercado, con el fin no solo de aumentar las estadísticas de acceso, sino de generar mayor progreso y desarrollo.</p>



<p>Ante este reto, los grandes gestores de capital tienen la oportunidad de servir como socios estratégicos por medio de la innovación y la apuesta por vehículos que, dentro de sus objetivos, contribuyan a avanzar en la dirección de la inclusión financiera y sostenible. Así, la meta será contribuir a que la inversión sea una herramienta al alcance de todos y se convierta en uno de los estándares que define la apropiación del sistema financiero como palanca para el bienestar personal y social.</p>



<p><strong>Por:&nbsp;</strong><a href="https://www.linkedin.com/posts/activity-6852273503886970880-WPy5" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Juan Pablo Galán</a>*<br>*El autor es Country Head de&nbsp;<a href="https://www.credicorpcapital.com/Colombia/Fiduciaria/Paginas/NHome.aspx" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Credicorp&nbsp;Capital</a>&nbsp;en Colombia.</p>



<p><em>Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de&nbsp;</em><strong><em>Forbes&nbsp;</em></strong><em><strong>Colombia.</strong></em></p>


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Inclusión financiera, más allá de cuentas de ahorro y tarjetas de crédito


<p>Las cuentas de depósitos o las cuentas de ahorro, son el principal producto financiero al que acceden los colombianos. De acuerdo con el más reciente <a href="https://www.bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2022-09/Reporte%20de%20inclusi%C3%B3n%20financiera%202021_07-09-2022.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">reporte</a> de inclusión Financiera, el 71,7% de la población tiene algún producto de depósito; 42,2% tienen depósitos de bajo monto y 51,3% tienen cuentas de ahorro.</p>



<p>Sin embargo, las personas naturales que dejan su dinero en cuentas de depósito o de ahorro, no están acostumbradas a ver rentabilidades. El dinero se queda congelado en el tiempo y poco gana valor. Al contrario, su dinero pierde valor con la inflación, que en enero de 2023 <a href="https://forbes.co/2023/02/04/economia-y-finanzas/la-inflacion-volvio-a-subir-en-enero-alcanzo-el-1325-anual" target="_blank" rel="noreferrer noopener">alcanzó 13,25%</a>, de acuerdo con el DANE.</p>



<p>Esa realidad está empezando a cambiar con plataformas fintech y bancos, que en cuestión de semanas, han lanzado cuentas de depósitos o de ahorros atadas a rentabilidades automáticas, que permiten retiros inmediatos cuando se necesite el dinero y marcan un nuevo campo de batalla en la banca digital.</p>



<h2 id="h-pibank">Pibank: </h2>



<h4>10% E.A.</h4>



<p>Pibank, que es una fintech corporativa del Banco Pichincha, lanzó en su plataforma una cuenta de ahorros que promete rendimientos con una tasa efectiva anual de 10%, la cual ofrecerán hasta el 1 de junio de 2023, sin saldo mínimo. </p>



<p>“Colombia es el primer país en Latinoamérica al que llevamos esta apuesta de banca directa, así que nuestro compromiso es crear el escenario perfecto para que los usuarios vivan la mejor experiencia de banca”, dijo Begoña Martínez, vicepresidente de Banca Directa del Banco Pichincha.</p>



<h2>Bancoomeva:</h2>



<h4>Entre 5% y 10% E.A.</h4>



<p>Este banco está ofreciendo rentabilidades entre 5% y 10% E.A. para la cuenta de ahorros con la cuenta súper tasa, las cuales varían según el saldo que haya en la cuenta, aunque no exige saldo mínimo. </p>



<h2>Rappipay:</h2>



<h4>7% E.A.</h4>



<p>El brazo fintech de Rappi ha lanzado en Colombia una nueva RappiCuenta que está ofreciendo 7% efectivo anual sin saldo mínimos, que se suma a su portafolio de productos que incluye una tarjeta de crédito sin cuota de manejo que devuelve a sus usuarios el 1% de cada compra. </p>



<p>“Seguimos el mantra de Jeff Bezos: productos premium a &#8216;precios&#8217; no premium. La RappiCuenta es un producto transparente con una rentabilidad increíble sin letra chica y sin costos ocultos”, dijo Gabriel Migowski, CEO de RappiPay.</p>



<h2>Lulo bank:</h2>



<h4>Entre 2% y 8% E.A.</h4>



<p>El banco digital <a href="https://forbes.co/2022/12/16/negocios/lulo-bank-llego-a-las-200-000-cuentas-y-ha-desembolsado-us40-millones-en-creditos" target="_blank" rel="noreferrer noopener">agregó a su Lulo Cuenta</a> el beneficio de rendimientos que varían desde 2% efectivo anual (para saldos entre $0 y $300.000), 4% efectivo anual (para saldos entre $300.001 y $1.000.000), 6% efectivo anual (para saldos entre $1.000.001 y $3.500.00.) y 8% efectivo anual (para saldos de $3.500.000 en adelante).</p>



<h2>Ualá:</h2>



<h4>5% E.A.</h4>



<p>La fintech Ualá lanzó una cuenta remunerada con rendimientos de 5% efectivo anual sin saldo mínimos.</p>



<p>&#8220;Escuchamos permanentemente a nuestros usuarios y con base en ello establecemos las prioridades de mejora del producto&#8221;, dijo Natalia Ríos, gerente de Ualá en Colombia.</p>



<h2>Más opciones:</h2>



<ul>
<li><strong>Banco Itaú</strong>, con su Cuenta Itaú Rentable, ofrece rentabilidad de 0,10% efectivo anual (para saldos entre $1 a $4.999.999) y 4,50% efectivo anual (para saldos entre $5.000.000 y $49.999.999).</li>



<li><strong>Banco Davivienda</strong> tiene una cuenta rentable de 0,10% efectivo anual (para saldos entre $0 y $1,9 millones) y 5,13% efectivo anual (para saldos de $2 millones a $49,9 millones)</li>



<li><strong>Banco Popular </strong>tiene una cuenta para ahorrar que ofrece rentabilidad de 0,01% efectivo anual (para saldo de $0 a $5.000.000), de 5,10% efectivo anual (para saldo de $5.000.000 a $10.000.000) y 11,90% efectivo anual (para saldos de $10.000.001 a $50.000.000)</li>



<li><strong>Banco Sefinanza</strong> tiene una cuenta digital de bajo monto denominada CliCuenta que se puede abrir digitalmente con 1% efectivo anual, que no cobra cuota de manejo si no se solicita tarjeta débito.</li>
</ul>



<p></p>


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