Las empresas emergentes o “startups” en Latinoamérica, lideradas por Brasil y México, captaron 8,100 millones de dólares en capital de riesgo durante 2022, impulsada por un mayor apoyo a proyectos en fases tempranas de desarrollo, reveló un informe de Endeavor y Gisco Partners.



De acuerdo con el documento “Insights: Ecosistema de Venture Capital y Growth Equity en Latinoamérica 2022” esta cifra se ubica 47% por debajo de 2021, debido a que fue un año “atípico” y 2022 es el “año extraño de la década”.



“A pesar de ser un año tan difícil para los emprendedores, tuvimos la segunda cifra récord de la última década y a pesar de la disminución de 47%, si la ponemos en contexto a nivel mundial fue de 42%, entonces estamos siguiendo esa tendencia y Latinoamérica no es la excepción”, expresó Enrico Robles del Río, director del equipo de Intelligence de Endeavor.



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Vincent Speranza, director general en Endeavor México, dijo que la reducción en cuanto a capital de inversión es menor debido a una mentalidad de “mucha cautela” por parte de los fondos de financiamiento para nuevos emprendimientos, en medio de un panorama complicado de altas tasas de interés y previsiones de una recesión global.



Señaló que las compañías emergentes deberán de ser más humildes, retornar a una sensación de escasez de capital de riesgo y tener una mejor aplicación al uso del dinero, priorizando al cliente y los recursos y productos que hacen a las empresas eficientes.



MÉXICO Y BRASIL LIDERAN INVERSIONES



El estudio de Endeavor y Gisco Partnerts también dio a conocer que México (1,980 millones de dólares) y Brasil (4,100 millones de dólares) mantienen el 75% del capital total desplegado en la región latinoamericana, pese a la contracción que se vio entre 2021 y 2022.



Robles del Río destacó que, de incluirse a Colombia (1,200 millones de dólares), las tres naciones recibieron el 90% del capital de riesgo total destinado a “startups” en Latinoamérica durante el último año (8,100 millones de dólares).



Otros de los países fueron Chile (512 millones de dólares) y Argentina (316 millones de dólares), aunque su influencia en la región fue menor.



CAMBIO DE ENFOQUE EN LA INVERSIÓN



En 2021, un factor que impulsó el apetito por el riesgo del mercado de capitales fue la preferencia de los inversores en apoyar emprendimientos latinoamericanos en una etapa temprana de desarrollo.



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Emprendedores Reuters 1280x720

Las startups latinoamericanas captaron 8,100 millones de dólares en 2022

La startup chilena de recursos humanos Buk recaudó US$ 35 millones en una segunda ronda de financiamiento para entrar a Brasil, acelerar su crecimiento en México y reforzar su posición en Chile, Perú y Colombia, anunció la empresa este martes.



Esta la segunda ronda de financiación para la empresa tras la Serie A en la que&nbsp;recaudó US$ 50 millones&nbsp;en octubre de 2021, cuando&nbsp;quedó valorada en US$ 417 millones,&nbsp;con inversiones de Softbank y Greenoaks.



En esta ronda entró como inversionista la firma de capital de riesgo de Silicon Valley&nbsp;<a href="https://base10.vc/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Base 10</a>, liderada por el español&nbsp;Adeyemi Ajao, cofundador de la empresa de telecomunicaciones&nbsp;Tuenti&nbsp;(vendida a Telefónica), de la de gestión de capital humano&nbsp;Identified&nbsp;(adquirida por Workday) y de&nbsp;Cabify. 



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Base 10 también es inversionista en&nbsp;Nubank; en el unicornio mexicano&nbsp;Nowports;&nbsp;Rappi,&nbsp;Instacart&nbsp;y en&nbsp;Figma&nbsp;(adquirida por Adobe en septiembre del año pasado por US$ 20.000 millones).



Buk, fundada en Chile por los chilenos Jaime Arrieta, Santiago Lira, Teresita Morán, Felipe Sateler y Ricardo Sateler en 2017, desarrolla tecnología que automatiza los procesos administrativos de las áreas de gestión de personas, disminuyendo hasta en un 40% el tiempo invertido en estos procesos.



Su CEO, Arrieta, destacó la nueva recaudación de inversiones en medio de la&nbsp;difícil situación&nbsp;que atraviesan las startups para obtenerlas.



“Dada las condiciones actuales del mercado, estamos muy contentos de haber logrado una valoración significativamente superior a la de nuestra última ronda.&nbsp;Esto valida nuestra misión de generar valor para nuestros clientes a través de la construcción de lugares de trabajo más felices y es el resultado de nuestro continuo progreso”, dijo Arrieta.



La empresa, sin embargo,&nbsp;no quiso revelar a cuánto asciende su valoración actual.



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“Este financiamiento también es una noticia positiva para todo el ecosistema de startups de América Latina, ya que es una prueba del permanente interés de los inversionistas en empresas con sólidos fundamentos de negocio” agregó.



El ejecutivo aseguró que aún cuentan con fondos de su Serie A y que la empresa siempre ha tenido como objetivo la rentabilidad y el crecimiento orgánico.&nbsp;“Como empresa, no necesitábamos tanto capital para ejecutar nuestros planes de crecimiento a largo plazo”,&nbsp;dijo.



Por su parte, Ajao sostuvo que “el equipo de Base10 ha estado participando activamente en América Latina durante casi 12 años, pero es primera vez que vemos que una oportunidad empata tan bien un equipo de primera clase como Buk”.



“En los últimos años hemos estado siguiendo la tendencia en gestión de nóminas a medida que han surgido, y&nbsp;creemos que la tecnología de Buk deja a la empresa bien posicionada para asumir los complicados y abundantes desafíos que los RRHH (recursos humanos) presentan en Latinoamérica”. agregó el inversionista.



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Buk desarrolla tecnología que automatiza la gestión de personas.


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Startup de gestión de capital humano recauda US$ 35 millones para reforzar su presencia en Colombia y entrar a Brasil

El viernes, la rica historia de 40 años de Silicon Valley Bank llegó a un final abrupto e perverso cuando los reguladores cerraron el banco y designaron a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos como su controlador. Y para las startups y los inversores que SVB ha financiado y servido como banco, que abarca todo el ecosistema respaldado por capital de riesgo, plantea nuevas preguntas sobre cuándo se devolverán los depósitos y la financiación, si es que se devolverán.



Para el ecosistema de startups en Estados Unidos la noticia es el final de una era que sigue a varios días de comunicaciones frenéticas y especulaciones que se desarrollaron en Twitter, correos electrónicos y chats grupales de inversionistas y emprendedores. En conversaciones con más de 10 inversionistas de capital de riesgo el jueves y viernes, Forbes se enteró de una escena caótica en los últimos días desde que SVB reveló sus preocupaciones financieras y propuso un plan de acción el miércoles que asustó a muchos en la industria. (Mientras tanto, se dijo que una llamada del director ejecutivo de SVB, Greg Becker, a algunas empresas el jueves diciéndoles que &#8220;mantuvieran la calma&#8221;, tuvo el efecto contrario). Algunas empresas y sus inversores comenzaron a instar a sus nuevas empresas a retirar sus fondos de la banco. Otros recurrieron a Twitter en un intento de prevenir la corrida bancaria que estaba cobrando impulso, un intento de solidaridad que fracasó.



Para algunos, especialmente los administradores de fondos más nuevos y pequeños, la noticia del cierre ha sido un duro golpe. “Estoy completamente congelado”, dijo el gerente de una firma. “Todos aquí están mental y físicamente agotados. Ayer fue surrealista. Y existe la sensación de que esto era lo último que necesitaban los fundadores”.



Muchos fundadores y capitalistas de riesgo dijeron que, según su conocimiento, los intentos de retirar capital de SVB el miércoles y hasta el jueves por la tarde se habían realizado sin problemas. Sin embargo, otros, que intentaron retiros por la noche y hasta el viernes, no tenían claro a la hora del almuerzo del viernes si recibirían sus fondos en el corto plazo.



Una solicitud de comentarios a un portavoz de SVB y un representante de relaciones públicas externo no fue respondida de inmediato.



En un comunicado de prensa, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California dijo que los depositantes asegurados “tendrán acceso total a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes 13 de marzo de 2023 por la mañana”. A los depositantes sin seguro, y más del 93% de los US$161.000 millones en depósitos del banco no estaban asegurados, se les dijo que obtendrían un certificado de administración judicial para los fondos restantes, que se pagarían en futuros pagos de dividendos a medida que la FDIC vendiera los activos de SVB.



En una publicación de LinkedIn, Glen Water, jefe de la práctica de etapa temprana para Europa, Medio Oriente y África en SVB, escribió que Silicon Valley Bank UK había confirmado el viernes que era un banco independiente regulado por el Reino Unido y no se vio afectado de inmediato por el movimiento de la FDIC.



<blockquote class="wp-block-quote">
Mientras tanto, los fundadores compararon notas sobre su capacidad para retirar fondos a través de grupos en Signal y Telegram.
</blockquote>



La pregunta más importante para los inversores y fundadores ahora, dijeron varios líderes de la empresa: las empresas emergentes pagan la nómina la próxima semana. Algunas startups que realizaron operaciones bancarias con SVB deberán pagar a los empleados tan pronto como el martes, señaló uno; los directores de la junta (que con frecuencia son inversionistas de riesgo que han respaldado a la empresa) también tienen la responsabilidad de que sus empresas lo hagan. Un proveedor de nómina, Rippling, envió un correo electrónico a los clientes que necesitaban tomar medidas para mantener el uso de su cuenta cuando Rippling se mudó de SVB a JPMorgan Chase, según un correo electrónico tuiteado por el fundador Kevin Yun.



En un hilo de respuesta, el CEO de Rippling, Parker Conrad, tuiteó que el cambio de configuración era para los clientes cuyas ejecuciones de pago se habían iniciado a principios de semana.



“Si es una startups con dinero en otras cuentas, su enfoque hoy y el lunes es hacer que su proveedor de nómina extraiga dinero de esas cuentas. Si no tiene ese dinero disponible, rece para que esto se resuelva este fin de semana”, dijo un VC.



Para aquellos que no están familiarizados con la forma en que el ecosistema de startups genera y mantiene capital, el alcance de SVB puede ser difícil de apreciar. Muchos fondos, desde los grandes y conocidos hasta los nuevos fondos emergentes, mantuvieron su propio efectivo recaudado con el banco; sus socios a menudo también usaban SVB para sus propios servicios bancarios o para hipotecas. Mientras tanto, las nuevas empresas se quedaron con gran parte o la totalidad del dinero que a su vez habían recaudado y llamado de inversores con SVB.



Otros en la industria están resolviendo una serie de preguntas, desde qué significa esto para las startups de criptomonedas con una combinación de efectivo y tokens, hasta el papel de SVB en el patrocinio y la organización de varios eventos y programas de desarrollo para la industria. Los inversores y fundadores también conocen personalmente a los empleados de SVB, muchos de ellos ex VC y fundadores, lo que agrega una capa &#8220;personal y cultural muy real&#8221; a las consecuencias, dijo un administrador de fondos emergentes.



<blockquote class="wp-block-quote">
&#8220;SVB lo jodió por completo&#8221;.
</blockquote>



Antes del anuncio de cierre del viernes, los inversionistas de capital de riesgo habían buscado información junto con sus empresarios y el público en general en correos electrónicos, llamadas y chats grupales. “Nadie ha tenido buena información”, dijo a Forbes el líder de otra firma de capital de riesgo. Mientras tanto, los fundadores compararon notas sobre su capacidad para retirar fondos a través de los grupos Signal y Telegram.



Los inversores de varias empresas que habían instado a sus fundadores a retirar sus fondos antes del viernes (un grupo que, según se informó, incluía a Union Square Ventures, Coatue, Founders Fund y otros) dijeron a Forbes que lo hicieron por &#8220;mucha precaución&#8221;. “Creo que los fondos estarán totalmente bien al final del día”, dijo uno. Pero las empresas que necesitaban su efectivo con SVB con urgencia, por ejemplo, para una adquisición u otro gasto importante, podrían tener inconvenientes a medida que se calma el polvo, dijo el inversionista, y agregó que esperaban que el banco se vendiera rápidamente para que los fondos fluyeran nuevamente en orden corta.



Cuando se le preguntó si sus advertencias, y las subsiguientes salidas del banco, habían acelerado su desaparición, el líder de otra gran empresa argumentó que SVB, y solo el banco, debería asumir la responsabilidad. “Es trabajo de la empresa convencer al mercado de que no debe haber pánico. SVB lo jodió por completo. Decidieron asumir todas estas pérdidas sin una solución de financiamiento y ahora culpan al mercado”, dijeron. “No se culpa al consumidor por sacar dinero del banco”.



Por supuesto, para otros en Silicon Valley, la pérdida significa oportunidad. En Twitter, los directores ejecutivos de Brex y Mercury, entre otros, han estado compartiendo información sobre sus propios productos alternativos, un giro rápido para el director ejecutivo de Brex, Henrique Dubugras, después de hablar sobre las integraciones de IA de su empresa el martes, que ya es un pasado lejano. En Mercury, el CEO Immad Akhund tuiteó que sus &#8220;correos electrónicos + DM se están volviendo un poco locos&#8221; y compartió un enlace a una página de incorporación prioritaria para ayudar a las nuevas empresas a abrir una cuenta bancaria. (Akhund luego tuiteó en apoyo de SVB, diciendo &#8220;espero que lleguen al otro lado&#8221;).



Otra startup, Trace Finance, afirmó el viernes que se habían iniciado retiros de SVB por un total de US$200 millones a través de su servicio solo el día anterior, con US$100 millones ya depositados en las cuentas corrientes de Trace. La compañía había adelantado el lanzamiento de esas cuentas a partir de abril luego de las noticias del jueves, agregó la compañía.



Brex, Mercury y otros están, por supuesto, respaldados por capital de riesgo. Pero sus inversores no estaban dando vueltas de victoria el viernes, demasiado ocupados trabajando en los teléfonos y correos electrónicos asesorando a sus otras compañías de cartera sobre todo, desde adquisiciones importantes cuyos fondos ahora están congelados hasta los cheques de nómina de la próxima semana.



Esta es una historia en desarrollo…

Silicon Valley Bank 1280x720

El cierre abrupto de Silicon Valley Bank deja a inversionistas y fundadores en un limbo

El regulador financiero de California tomó control este viernes las acciones de Silicon Valley Bank (SVB) en medio del problemático intento de la empresa de buscar comprador y recaudar capital, en medio de una turbluencia en la que su base de clientes, startups de bases tecnológicas, retiraran masivamente sus depósitos por temores sobre su estabilidad, lo que generó preocupaciones sobre una posible intervención del gobierno y pérdidas asombrosas en otros bancos y entre las criptomonedas.



<h2 id="h-hechos-clave">Hechos clave:</h2>



<ul>
<li>Silicon Valley Bank, con sede en Santa Clara, California, fue cerrado el viernes por la mañana por el regulador financiero del estado, <a href="https://www.fdic.gov/news/press-releases/2023/pr23016.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener">anunció</a> la Corporación Federal de Seguros de Depósitos poco después de los informes de que la empresa matriz del banco contrató asesores para explorar una posible venta; la agencia dijo que los depositantes asegurados tendrán &#8220;acceso total&#8221; a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes por la mañana.</li>



<li>Las acciones de SVB Financial se detuvieron el viernes por la mañana después de que cayeron más del 64%, tras un desplome de 60% el jueves, luego de un anuncio de que el prestamista había perdido US$1.800 millones luego de haber vendido títulos por US$21.000 millones.</li>



<li>El índice S&amp;P Select Banks en un momento cayó más de un 3 % el viernes y un 14 % en los últimos cinco días, incluidas caídas con el Dow Jones Industrial Average (0,2 %), el S&amp;P 500 (0,7 %) y el Nasdaq (0,9 %). después de que cuatro de los bancos más grandes de EE. UU. perdieran US$52.000 millones en valor de mercado el jueves.</li>



<li>Aunque redujeron las pérdidas, otros bancos, incluidos Goldman Sachs (2,5 %) y Bank of America (0,6 %), también registraron caídas el viernes, aunque JP Morgan subió un 1,7 %.</li>



<li>Los problemas con SVB Financial, además de la liquidación del gigante de la criptobanca Silvergate Capital, han provocado que los precios de bitcoin y ether caigan un 11 % y un 10 % en los últimos cinco días, respectivamente.</li>



<li>El multimillonario Bill Ackman, director ejecutivo de Pershing Square Capital Management, sugirió en una serie de tuits el viernes que el gobierno debería proporcionar un rescate &#8220;altamente dilutivo&#8221; para evitar el colapso de un &#8220;importante impulsor de la economía a largo plazo&#8221;.</li>
</ul>



<h2>La cifra:</h2>



US$212.000 millones. Eso es lo que SVB Financial informó en activos para el cuarto trimestre de 2022.



<h2>Cita crucial:</h2>



El CEO Greg Becker instó a los clientes del banco a “mantener la calma” y les aseguró que el banco tiene “amplia liquidez” durante una conferencia telefónica el jueves, según The Information.



<h2>Hecho sorpresivo:</h2>



Cuando las acciones financieras cayeron el viernes, First Republic Bank, con sede en San Francisco, estuvo entre los más afectados. Las acciones del banco, al que supuestamente acudieron en masa algunos fundadores de empresas emergentes en medio de preocupaciones sobre la liquidez de SVB, cayeron hasta un 50% antes de reducir las pérdidas al 20% a las 12 p.m. ET.



<h2>Antecedentes:</h2>



Las acciones de SVB Financial se desplomaron tras un anuncio de que buscaría recaudar 2250 millones de dólares en capital mediante la venta de una combinación de acciones ordinarias y preferentes. Se realizó un esfuerzo por vender títulos y acciones porque el banco había recibido &#8220;depósitos más bajos de lo previsto&#8221;, según la firma. Posteriormente, se instó a las empresas respaldadas por la firma de capital de riesgo Founders Fund a retirar su dinero de su banco ya que &#8220;no había desventajas&#8221; en un retiro, según Bloomberg, ya que, según se informa, algunos fundadores ya han transferido sus fondos a otros prestamistas como First Republic y Brex. En medio de los continuos problemas financieros, otros clientes tuvieron problemas para sacar fondos del banco debido a problemas en el sitio web de SVB, que impidieron los inicios de sesión y los retiros. A pesar de la caída de las acciones del banco, algunos capitalistas de riesgo y ejecutivos de tecnología, incluido Elon Musk, han expresado su apoyo al prestamista.

Regulador toma control del Silicon Valley Bank tras la caída de sus acciones en medio de una turbulencia

La tecnología basada en innovación está en crecimiento a nivel mundial y así seguirá en los próximos años. Según proyecciones de BBVA, las cifras apuntaban a US$14 billones en 2020 que subirán a US$210 billones a 2030. Dicho entorno demanda la creación de herramientas que apoyen a empresarios vinculados a este ecosistema.



Desde esa perspectiva, BBVA anunció hoy el lanzamiento de &#8216;BBVA Spark&#8217;, descrito como el &#8220;socio de referencia de ecosistema emprendedor&#8221; desde el banco. La herramienta, que ya arrancó en México y España a mediados del año pasado, fijó Colombia como el tercer país donde iniciará operaciones, teniendo en cuenta que BBVA es el mayor inversionista extranjero en sector financiero a nivel muindial y quinto mayor en el país. 



&#8220;La inversión en innovación juega rol clave gracias al apoyo de capital privado, pero la financiación bancaria será mas relevante en los próximos años. BBVA Spark es propuesta para brindar acompañamiento a modelos de negocio escalables basados en tecnología e innovación&#8221;, añadió el presidente de BBVA Colombia, Mario Pardo Bayona.



La apuesta por el talento colombiano apunta a que el país representa el tercer ecosistema emprendedor más importante de Latinoamérica detrás de Brasil y México. Hoy en día hay aproximadamente 1.100 startups en Colombia, con mayor actividad en sectores financiero, inmobiliario y de servicios.



Cabe destacar que algunas empresas como Truora y Habi ya han trabajado con esta herramienta. En el caso de la segunda, cerró un acuerdo de financiación por US$20 millones con BBVA Spark en mexico. El banco también formó una alianza con Endeavor para apoyar a las scaleups colombianas en su emprendimiento.



&#8220;La oferta de BBVA incluye banqueros 100% especializados a este tipo de clientes. Oferta que incluyen líneas de crédito, tarjetas, factoring y confirming, además de esquemas de financiación estructurada con formatos como venture debts, que complementan las rondas de equity, y herramientas para impulsar el crecimiento en fases mas avanzadas&#8221;, dijo el responsable global de BBVA Spark, Roberto Albaladejo.



Bayona también se refirió a la coyuntura relacionada con las tasas de interés del sistema financiero, debate iniciado por el presidente Gustavo Petro, y destacó que &#8220;las tasas han tocado techo porque la inflacion también&#8221;. Con eso en mente, el directivo señaló que &#8220;vendrá una ligera reducción a mitad de año, al igual que las tasas, entonces el mercado descuenta que han tocado techo. Ahora hay que ver cómo se traduce eso a los clientes&#8221;.



Con respecto a las tarjetas de credito, comentó que la tasa de interés está en 30% en el caso de BBVA, ubicándose en la media actual del sector financiero. Al respecto, dejó entrever la posibilidad de que dichos números van a ir bajando los siguientes meses, &#8220;entonces esperaríamos que sea mas baja en marzo y veamos reacciones progresivas más adelante&#8221;.



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Mario Pardo BBVA Col 1280x720

BBVA anuncia una nueva herramienta de negocio para apoyar a las startups en Colombia

Cuando Cipriano Echavarría salió de Medellín a estudiar economía en la Universidad Duke, se propuso que quería regresar a emprender en Latinoamérica. En su escritorio de Morgan Stanley en Nueva York, a donde entró a cubrir fondos de inversión, vio una placa con el nombre de alguien que antes se había sentado en ese escritorio: el colombiano David Vélez, fundador y CEO de Nubank.



A esa placa le tomó una foto y se la hizo llegar a David, a quién buscó en redes sociales para contarle de la coincidencia. David, que para la época estaba lanzando Nubank en Colombia, lo invitó a que hiciera parte del equipo de estrategia y desarrollo de negocios. Así Cipriano encontró una excusa para volver al país, pero le quedaba algo pendiente: emprender.



“Desde que me vine a Colombia sabía que mi objetivo era apoyar el crecimiento de producto en el país para obtener las habilidades tanto de negocio como de mercado para emprender”, dice Echavarría, de 25 años, en una entrevista con Forbes.



Desde hace más de un año, le estaba haciendo ruido la fricción de pagos bancarios de persona a negocio que existe en Colombia. “Vi que aquí hay una oportunidad grande, me dediqué a entender más afondo el problema”, apunta.



Palomma, el nuevo método de pago que está próximo a lanzar, era apenas una idea cuando aplicó a Y Combinator. YC, como se le conoce popularmente a la aceleradora, ha sido motor de despegue para compañías como Stripe, Airbnb, Rappi, Frubana y Platzi. En su nuevo trato, inyecta US$500.000 en las compañías. De ahí, US$125.000 corresponden al 7% de la empresa y otros US$375.000 son una inversión que a futuro pueden convertirse en acciones si a la startup le va bien. Ahora, con producto desarrollado, sale del ‘modo oculto’ para entrar al mercado.



“Apliqué a YC porque soy fundador por primera vez”, sostiene Cipriano. “Hablando con gente que ha pasado por ahí me dijeron que para ellos la experiencia fue valiosa porque tienen un patrón de reconocimiento para quienes son fundadores por primera vez”. En esta etapa temprana los respaldan también Latitud y Nido Ventures.



Fue así como terminó convocando a dos egresados de MIT como sus cofundadores: Felipe Monsalve, de 24 años y de Medellín y Nicolás Gómez, de 24 años y de México.



“Queremos simplificar la manera como se paga a negocios en línea”, anota Cipriano, cofundador de Palomma. “Tenemos conexiones directas a los bancos, consolidando la información, dejando las cuentas vinculadas”.



En un demo del producto al que tuvo acceso Forbes, se pudo observar un pago casi que inmediato, que evita los formularios y tokens por los que se tienen que pasar cuando se usan otros métodos de pago, como el botón PSE de ACH.



Aunque Colombia está trabajando en un sistema de pagos inmediatos, como el que desarrolló Brasil con Pix, en Palomma consideran que no es algo que vaya a matar su producto.



“Esto sería un complemento para el sistema de pagos inmediatos, que será un riel que va a modernizar las transferencias interbancarias en Colombia”, alega el líder de Palomma. “Estamos construyendo un producto muy enfocado en el usuario”.



Colombia conocerá en las primeras semanas de abril el método de pago de Palomma, que ve oportunidad de expandirse a más países de Latinoamérica. Entre sus primeros clientes están la plataforma financiera Trii, que permite invertir en la Bolsa de Valores de Colombia, la fintech Plenti y la plataforma de comercio electrónico Enjoy Sportswear, además de una tienda minorista que aún no pueden mencionar.



“Vengo de una cultura de Nubank de crecimiento sostenible, por eso desde el comienzo tendremos unit economics positivos”, concreta Echavarría, al referirse al invierno de startups que ha traído nuevas reglas de juego para compañías de base tecnológica. “Queremos levantar capital para contratar un equipo estelar, pero el objetivo es seguir súper enfocados en desarrollo del producto y comercializarlo lo más que se pueda. El 2023 queremos cerrarlo con 2.000 comercios y 500.000 usuarios”.



En el modelo de negocio, Palomma ganará comisión por cada transacción y sus clientes son los comercios.



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Palomma 1280x720

Un nuevo botón de pago, lo que propone esta fintech colombiana admitida en Y Combinator

Los grandes bancos europeos sufren en bolsa este lunes con caídas que superan el 10 % en algunos casos, y arrastran a la baja a los principales índices europeos debido a las imprevisibles consecuencias para el sector que puede acarrear la quiebra de los estadounidenses Silicon Valley Bank y Signature Bank.



En una jornada sin datos macroeconómicos de relevancia, el temor a un contagio de todo el sector bancario acapara la atención de los inversores, aunque los analistas creen que hay pocas posibilidades de que ocurra.



&#8220;Entendemos que (en Europa) los riesgos de contagio son más limitados en tanto en cuanto hablamos de entidades más diversificadas -no concentradas en un solo sector como el tecnológico-&#8220;, indica la gestora de inversión Renta4 en un informe de mercado de hoy.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2023/03/13/editors-picks/biden-dice-que-salvar-el-banco-de-silicon-valley-ayudo-a-la-economia-a-respirar-mejor-pero-no-todos-los-expertos-estan-de-acuerdo/">Biden dice que salvar el banco de Silicon Valley ayudó a la economía a “respirar mejor”, pero no todos los expertos están de acuerdo</a>



Singular Bank añade que &#8220;la pronta y (&#8230;) acertada intervención conjunta&#8221; de la Reserva Federal (Fed), el Tesoro y la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) para garantizar los depósitos &#8220;debe servir para tranquilizar a los inversores&#8221;.



Sin embargo, el sector financiero se está hundiendo en bolsa desde la apertura de los mercados y durante esta mañana las caídas se han incrementado en Europa.



Poco antes de las 14.00 horas (13.00 GMT), los descensos más abultados eran para el francés Crédit Agricole, del 14,34 %; el alemán Commerzbank, del 10,2 %, así como el español Banco Santander, 8,27 %, con importante presencia en Latinoamérica.



En Italia, Unicredit perdía el 7,84 %; e Intesa Sanpaolo, el 6,83 %; mientras que el suizo UBS retrocedía el 7,2 %.



El francés BNP Paribas se dejaba el 6,39 %; ING (Países Bajos), el 6,98 %; y BBVA (España), el 7,04 %. En el Reino Unido, Barclays caía el 5,36 %; y el HSBC, el 4,7 %.



Los principales índices bursátiles europeos registran a esa misma hora las mayores caídas en lo que va de año, un periodo que se ha caracterizado por una gran revalorización bursátil hasta ahora.



Milán retrocedía el 4,09 %; Madrid, el 3,29 %; Fráncfort, el 3,18 %; París, el 3,03 %; y Londres, el 2,49 %.



El detonante de la intervención del SVB fue una falta de liquidez, que lo obligó a vender parte de su cartera de bonos de deuda con pérdidas. Esto, a su vez, lo empujó a anunciar una fallida ampliación de capital para mejorar su situación contable para la que no encontró fondos.



Durante el fin de semana, se cerró el Signature Bank para evitar que el pánico se extienda a otras entidades y el conjunto del sistema.&nbsp;



EFE.

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Bancos europeos caen en la bolsa por temor al contagio desde Estados Unidos

Tul, la plataforma de comercio electrónico que abastece ferreterías iba a la velocidad de la luz. En cuestión de meses de haber sido fundada había abierto más de diez ciudades en cuatro países y había atraído a jugosos fondos de capital de riesgo para escalar.



A principios de 2022 <a href="https://forbes.co/2022/01/11/emprendedores/con-la-meta-de-modernizar-50-000-ferreterias-tul-atrae-us181-millones-para-su-plataforma-b2b" target="_blank" rel="noreferrer noopener">habían recaudado US$181 millones</a> en una ronda de inversión en Serie B, una de las más altas en América Latina y a su vez escasa, porque casi paralelamente empezaba un invierno de startups, que tuvo su origen en la alta inflación y las altas tasas de interés, ralentizando el acceso al capital y definiendo unas nuevas reglas de juego, que vinieron con olas de despidos que sacudió desde las más grandes compañías tecnológicas hasta las más pequeñas. La digitalización que había explotado en la pandemia se había ralentizado.



Tul no fue la excepción. Mientras estaba arrancando su incursión en Brasil, tuvo que cerrar sus operaciones en Ecuador. Y antes de acabar el año, hubo despidos en el equipo tanto en Colombia como en México. Sin embargo, Enrique Villamarín, cofundador y CEO de Tul, sostuvo en entrevista con Forbes que lejos de estar quebrados, como se comenta en la calle, tuvieron un cambio de estrategia consecuente con la nueva realidad.



“Cuando levantamos esa ronda de inversión estábamos previendo este invierno. Nos tocó tomar decisiones muy duras, cerrando geografías que no veíamos como hacerlas rentables en el corto plazo, cerramos productos y servicios”, dice Villamarín. “Miramos todas las áreas buscando eficiencias y redireccionamiento de nuestro footprint logístico”.



Ahora están atendiendo a más de 30.000 ferreteros latinoamericanos, realizando más de 4.000 visitas diarias en Colombia, más de 5.000 visitas semanales en México y ganando tracción en Brasil.



Para la revisión analizaron cuánta gente había en cada una de las áreas, cuáles eran las categorías que estaban funcionando y escuchando a esos empleados que no estaban tranquilos con el mundo de las startups.



“No era un tema de caja, era un tema de productividad”, asegura Villamarín. “El 100% de las personas que ya no están en la compañía tuvieron acceso a un paquete de salida”.



En este tiempo, también solicitaron un crédito de $38.000 millones (en pesos colombianos), cuyo objetivo principal, según Villamarín, es que les ayude a construir historial crediticio para la empresa.



Con el nuevo rumbo, desde Tul alegan que llevan varios meses con márgenes de contribución positiva que cubren “buena parte” de los costos variables de la compañía.



“Eso es muy bueno porque todos los ajustes que hemos hecho han servido”, agrega Villamarín. “Esperamos cerrar siendo cash positive. Todo esto nos ha traído eficiencia. A finales de 2021 teníamos tres años de caja y hoy nos quedan más de tres años de caja. A eso nos hemos dedicado y ojalá no tengamos la necesidad de buscar más rondas de inversión”.



<h2 id="h-la-evolucion-del-negocio">La evolución del negocio</h2>



Enrique ha observado que el cliente ferretero cada vez más está acostumbrado al mundo digital. Ellos, que iniciaron operaciones en medio de la pandemia, tenían que visitar presencialmente a todos los usuarios para enseñarles a usar la aplicación, hoy solo ocurre con el 40%. “Antes nuestro mundo era 100% efectivo, hoy es 65% digital. Y en Brasil es 100% digital”, afirma.



El CEO de Tul cuenta además que han estado proporcionando a proveedores de la industria de la construcción información de mercado “que antes no existía”.



Y con inversionistas que los empujan a trabajar en factores medioambientales, sociales y de gobierno (ESG, por sus siglas en inglés), adelantan alianzas con fundaciones y trabajos en algunos barrios enfocados en mejoramientos de vivienda.



“La gran apuesta es ser rentables”, reitera Villamarín. “Y hacerlo entendiendo cómo entregamos más valor a ese cliente. Es un foco en el cliente, por lo que no habrá más expansión geográfica ni nuevas líneas de negocio. Estamos en cómo ayudamos al ferretero a que venda más, ayudándoles a que tengan acceso a financiamiento y a que nos compren de una forma eficiente”.



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Enrique Villamarín Tul 1280

“La gran apuesta es ser rentables, tenemos caja para más de tres años”: CEO de Tul

Dos exempleados de Tul, la plataforma de comercio electrónico para ferreterías, en septiembre del año pasado decidieron hacerse a un lado para fundar una nueva empresa enfocada también en el sector de la construcción. Santiago Bueno, que vive en Nueva York, era el CFO y Alejandro Roldán, que vive entre Bogotá y Ciudad de México, era el vicepresidente de Global Commodities. 



Ambos colombianos han lanzado Latii, una plataforma que tiene como objetivo proporcionar a proveedores de manufactura latinoamericana acceso al mercado de los Estados Unidos, ayudando a identificar fuentes de manufactura de materiales de construcción en categorías de precisión como ventanas, puertas y estructuras de acero.



Para arrancar Latii ha recaudado una ronda de inversión pre-semilla de US$2.1 millones, liderada por la firma Era Ventures, con aportes de Foundamental, Nine Four Ventures, Aceros Turia y de ángeles inversionistas como Chase Gilbert, fundador y CEO de Built Technologies; Maria Davidson, fundadora y CEO de Kojo, y Alec Hartman, fundador y CEO de Welcome Homes, interesados la proveeduría a la que podrían acceder.



&#8220;Hemos tomado nuestros aprendizajes para crear un modelo asset-light con números positivos desde el principio&#8221;, menciona el CEO de Latii Santiago Bueno, que tiene recorrido en banca de inversión y un MBA de Wharton, para explicar cómo pretenden escalar la compañía en medio del &#8216;invierno&#8217; en startups que ha ralentizado las inversiones y ha establecido nuevas reglas de juego. &#8220;Cerramos nuestra primera ronda en seis semanas con inversionistas clave&#8221;.



En su plataforma, ofrecen a los constructores material de empresas de manufactura inicialmente de Colombia y México, entregando vistas de producción en tiempo real, con certificados y proyecciones de tiempos de entrega, para que sientan confianza con América Latina y ayudar a que salgan de su dependencia de Asia, especialmente de China



&#8220;Mientras los constructores tienen que esperar entre cinco y seis meses para la entrega de una ventana proveniente de Asia, estamos viendo que en América Latina pueden encontrar mejor calidad con entregas de entre ocho y 12 semanas&#8221;, sostiene Bueno, explicando que han desarollado un algoritmo para identificar proveedores que pueden ser clave, según los requerimientos de los constructores. &#8220;Nuestra plataforma se integra con los sistemas de la plataforma para que puedan subir planos, certificados de calidad, tiempos de entrega y tipología de material. También, si lo requieren, organizamos financiación, logística, fletes, aduanas, trade finance, instalación y seguros, para entregar una solución completa&#8221;.



En el modelo de negocio, reciben comisiones por cada servicio, las cuales comparten con los proveedores.



Con una transacción promedio de US$100.000 a US$200.000, Latii estuvo preparando el lanzamiento de la plataforma durante dos meses y ahora está trabajando en cinco requerimientos. 



&#8220;¿Por qué esperar a que materiales de construcción como ventanas sean enviados desde Cantón, China cuando pueden ser fabricados y enviados más eficientemente desde Monterrey, México?&#8221;, dijo a Forbes Raja Ghawi, socio de Era Ventures, que encabezó la inyección de capital. &#8220;El &#8216;nearshoring&#8217; es inevitable, y nosotros tenemos total convicción que Latii va a construir el puente necesario para habilitar el comercio de materiales de construcción entre Latino America y Estados Unidos&#8221;.



De acuerdo con Bueno, la mayoría de los recursos que reciben los destinarán al desarrollo de la plataofrma y a la adquisición de piezas de manufactura. 



“Estamos encantados de asociarnos con Santiago y Alejandro, y apoyar a ellos y a su equipo en construir el &#8216;cross-border marketplace&#8217; líder para materiales de construcción entre Latino America y Estados Unidos&#8221;, complementó Kurt Ramirez, socio general de Nine Four Ventures. &#8220;Sus logros anteriores, conexiones y experiencia de mercado los pone en una posición privilegiada para aprovechar esta oportunidad. ¡Estamos muy emocionados de trabajar junto a ellos!&#8221;.



Con esta apuesta, Latii quieren contribuir a la capacidad industriar latinoamericana y a la vez brindar a constructores en Estados Unidos ahorros en tiempo y acceso a nuevos proveedores.



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Latii arranca con US$2.1 millones detectando proveedores para constructores en Estados Unidos

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