Todos los Derechos reservados © 2004 - 2019, Forbes Colombia

Economía y Finanzas

Superfinanciera da vía libre al primer neobanco en el país

Esta historia está en una nueva edición de la revista de Forbes Colombia que empieza a circular esta semana en las principales ciudades del país.

Publicado

on

Jorge Castaño
Jorge Castaño, superintendente financiero / Foto: Andrés Rodríguez

Esta historia está en una nueva edición de la revista de Forbes Colombia que empieza a circular esta semana en las principales ciudades del país.

Al sistema financiero colombiano llegan nuevos actores que quieren aprovechar el empuje de los nacientes negocios virtuales como las fintech para lanzarse al agua y que ponen a prueba no solo al consumidor sino a los bancos tradicionales.

Esta semana, la Superintendencia Financiera, en cabeza de Jorge Castaño, emitió una resolución en la que da vía libre a la operación de Lulo Bank y se convierte así en el primer neobanco que entrará a funcionar en Colombia.

El modelo de los llamados neobancos, que son bien conocidos en Brasil y en México, por ejemplo, son entidades financieras que no tienen oficinas, su músculo de datos está en la nube y la relación con el cliente es todo por medios electrónicos, usando, por ejemplo, métodos de identificación como los biométricos o el reconocimiento de voz.

Recomendado: Los servicios financieros que los bancos no le podrán cobrar desde 2020

La solicitud de operación fue de la familia Gilinski, propietaria de Lulo Bank, que desde 2018 ha hecho público su plan de enfocarse en la tecnología en todas sus líneas de negocio. Sin embargo, su neobanco no será parte del GNB Sudameris, su banca tradicional. Esto le permitirá además ser la primera plataforma que no está ligada a un gran banco, como es el caso de Nequi y Bancolombia o Davivienda y su Daviplata.

La licencia otorgada por la Superintendencia Financiera tiene otra novedad: se tardaron solo dos meses en aprobar la creación de esta entidad. Los Gilinski presentaron su solicitud el 20 de noviembre de 2019, el concepto positivo de la Superfinanciera estuvo listo después del 20 de enero del presente año y la resolución se firmó esta semana.

Benjamin Gilinski está encargado de la estrategia digital de Lulo Bank, Fotografía tomada en 2015. Cortesía El Tiempo

Lulo Bank, cuyo capital inicial es de 100.000 millones de pesos, le abrirá el terreno a otro neobanco que está también en proceso de aprobación ante la Superintendencia Financiera.

Este banco virtual entrará con pequeños depósitos y créditos en la primera fase. En el caso de los préstamos, tendrá que ceñirse a las normas regulatorias nacionales, como no superar con su tasa de interés a la tasa de usura.

Puede interesarle: BBVA, primer banco en el mundo en eliminar el efectivo de las ventanillas

Para que Lulo Bank puede operar en el país, la Superintendencia Financiera ha avanzado en los últimos dos años en circulares que les está abriendo paso a este tipo de iniciativas. Por nombrar algunas como el marco regulatorio para que el sistema financiero pueda manejar datos en la nube, ciberseguridad y uso biométrico.

Los últimos movimientos de Gilinski

Durante 2019, el Grupo Gilinski realizó varias compras estratégicas en la región, la mayoría de ellas en el sector financiero.

El primer anuncio se dio en los últimos días de enero, cuando se conoció de su compra por la mita de las acciones del Grupo Semana y una inyección de capital estimada en dos millones de dólares para modernización tecnológica y construir un medio digital bajo la sombrilla de Semana.

Ya en agosto, la familia Gilinski reveló que había efectuado su opción de compra sobre la participación que tenía el banco español Sabadell de 4,99 % en el GNB Sudameris en Colombia. La operación le costó cerca de 60 millones de dólares.

También lea: Los Gilinski compran uno de los bancos más grandes del Caribe

En el mismo mes, el holding también anunció que compraría al BBVA Paraguay, una transacción que alcanzó los 270 millones de dólares, y que le permitió fusionar a la entidad con el GNB Paraguay, lo que le permitió crear uno de los bancos más grandes de dicho país con activos calculados en 3.300 millones de dólares.

El GNB Paraguay también sería el primer banco en depósitos de ese país, con un monto que los expertos calculan en 2.750 millones de dólares.

Ya en los primeros días de noviembre, el Grupo Gilinski confirmó la compra de 66,73 % del FirstCaribbean Bank por un total de 797 millones de dólares.

Apenas 20 días después, el grupo también compró 4,28 % del Metro Bank, operación que le permitió convertirse en el mayor accionista del banco que opera en Reino Unido.

Economía y Finanzas

Dólar abre por encima de $3.700 este lunes

Los precios del crudo subían pese al temor del impacto económico por el aumento de casos de coronavirus en el mundo y por un exceso de suministro debido a que la Opep reducirá sus recortes de producción en agosto.

Publicado

on

Dólar

Hacia las 8:15 de la mañana de este lunes, el dólar se cotizaba a un precio promedio de $3.761 representando un alza de $27,92 frente a la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente para hoy que se ubica en $3,733.08.

El índice dólar, que compara al billete verde con una cesta de seis rivales, perdió más de un 4% en julio, su mayor desplome mensual desde septiembre de 2010, y ha cedido un 10% desde el pico que tocó en marzo.

Analistas explicaron este declive por la reducción del atractivo del dólar como refugio mientras los mercados financieros se recuperan, expectativas del mercado de nuevos alivios en la política monetaria estadounidense y la falta de acuerdo entre los congresistas sobre nuevas medidas de estímulo fiscal. El descenso de los rendimientos de los bonos del Tesoro también ha sido citado como un factor.

Lea también: Latinoamérica se acerca a los 5 millones de casos de coronavirus

“Faltan tres meses para las elecciones presidenciales de Estados Unidos. Seguramente el Congreso querrá alinearse con un nuevo plan de estímulos que estará impulsado más por la política estadounidense que por la economía”, dijo Chris Bailey, estratega en Europa de la firma Raymond James a Reuters.

Los precios del crudo bajaban al inicio del día por temor al impacto económico tras el aumento de casos del coronavirus en todo el mundo y un exceso de suministro, ahora que la Opep y sus aliados se disponen a reducir sus recortes de producción en agosto.

Sin embargo, hacia las 8:17 de la mañana, la referencia internacional para Colombia, el Brent, subía 0,48% a US$43,73 el barril, mientras que el WTI aumentaba su valor en 0,37% a US$40,42 el barril.

*Con información de Reuters

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Con recursos por $400.000 millones arranca cuarto giro del Ingreso Solidario

Las transferencias se realizarán de manera escalonada llegando primero a los hogares beneficiarios que están bancarizados. Se espera llegar a más de 2,5 millones de familias.

Publicado

on

Susana Correa, directora de Prosperidad Social. Foto: DPS

De acuerdo con Susana Correa, directora de Prosperidad Social, desde este viernes se realiza el cuarto giro de Ingreso Solidario de manera escalonada, empezando por los hogares beneficiarios que están bancarizados.

Los recursos para dichos pagos ascienden a $400.000 millones y buscan llegar a 2,6 millones de hogares con un subsidio de $160.000. Teniendo en cuenta que el programa espera llegar a 3 millones de familias, la directora de la entidad aseguró que se realizará una búsqueda activa de cerca de 400.000 personas que no han cobrado el incentivo.

Correa también indicó que entre el 30 de julio y 18 de agosto, los 1,7 millones de beneficiarios de Colombia Mayor podrán acceder al subsidio de julio que totaliza $160.000, de este monto, $80.000 hacen parte de un giro extraordinario dispuesto por el Gobierno para mitigar el impacto económico y social causado por la pandemia.

Lea también: Por la crisis, 5,6 millones de personas entrarán en pobreza este año en el país

Respecto a los otros programas, la directora de la entidad dijo que de los 2,6 millones de hogares beneficiarios del tercer pago de incentivos de Familias en Acción que finalizará el 8 de agosto y en el que se invierten más de $543.000 millones, se han dispersado incentivos a 2,55 millones de familias (97%). A hoy han cobrado 2,2 millones de hogares (83,6%) incentivos por valor de $439.000 millones.

Sobre Jóvenes en Acción la directiva indicó que de los 296.000 beneficiarios del tercer pago de incentivos que finalizó el 29 de julio, el 100% contó con la disponibilidad de los recursos. “A la fecha han cobrado, mediante la modalidad de giro o abono a su cuenta bancaria, un total de 282.000 jóvenes (95,3%). Los recursos ascienden a los $188.000 millones”; detalló Correa.

Lea también: Con las transferencias que se están dando se avanza hacia una renta básica: Prosperidad Social

De la compensación del IVA, la funcionaria resaltó que “desde el 17 de julio inició de manera escalonada la tercera entrega a 1 millón de familias con una inversión de $75.000 millones, de las cuales se han dispersado incentivos a 430.000 (61,5%). A hoy han cobrado 223.000 familias (32%), incentivos por valor de $17.000 millones”.

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Por la crisis, 5,6 millones de personas entrarán en pobreza este año en el país

En total, la pobreza en Colombia llegará al 38% de la población en 2020, totalizando 19 millones de personas en esta condición, dijo Jairo Nuñez, investigador de Fedesarrollo.

Publicado

on

Foto vía EFE

La pandemia del coronavirus dejará retrocesos históricos en materia social en el país, entre los indicadores que no se escapan del virus y de las acciones realizadas para contenerlo, está la pobreza. Esta aumentará al 38% de la población durante 2020, de acuerdo con estimaciones recientes de Jairo Nuñez, investigador de Fedesarrollo.

Según el experto, “una vez se tiene en cuenta la contracción del empleo en el segundo trimestre (-22%) y la fuerte contracción de salarios e ingresos (-37%), la estimación de pobreza para 2020 es de 38% (un incremento de 11,1 puntos porcentuales)”.

Tener al 38% de la población en pobreza significa que 19 millones de personas estarán en dicha condición este año. Según le explicó Nuñez a Forbes, de ese total, 5,6 millones entrarán a la pobreza en 2020, de los cuales 2 millones ingresarán a la pobreza extrema en Colombia. Estos datos significan un retroceso de 11 años para el país, detalló el experto de Fedesarrollo.

Lea también: 615.000 personas salieron de la pobreza en Colombia el año pasado: Dane

Respecto al dato de pobreza extrema o indigencia citado previamente, Nuñez dijo que “los efectos de la crisis y la respuesta del Gobierno dejarían a Colombia con una tasa cercana al 11,3%, valor que observábamos hace una década”.

En Colombia, una persona se considera pobre cuando tiene ingresos inferiores a $272.000 al mes. Mientras tanto, un hogar es pobre cuando los ingresos mensuales de más de tres personas que compongan la familia sean menores a los $980.000.

Por su parte, una persona en pobreza extrema es aquella que recibe menos de $125.000 al mes. Por hogar, se considera en esta condición a la familia que tenga más de tres personas que reciban menos de $450.000 cada mes.

En la siguiente gráfica se detalla que el PQ es el efecto total de la cuarentena, que contempla la caída de empleo (Q) e ingresos (P), explicó el investigador a Forbes. Así las cosas, de solo tener en cuenta dicho efecto, la pobreza llegaría al 42,7% de la población en 2020; es decir a cerca de 21,5 millones de personas.

Sin embargo, debido a las transferencias adicionales que está haciendo el Gobierno mediante programas como Familias en Acción, Jóvenes en Acción, Colombia Mayor, Compensación del IVA e Ingreso Solidario, la tasa se reduciría y llegaría al 38% de la población (19 millones).

Lea también: Nueva extensión del Ingreso Solidario, va hasta junio 2021: Iván Duque

Fuente: Jairo Nuñez, investigador de Fedesarrollo.

¿Qué hay que hacer?

Sobre este punto, Nuñez explicó que “en lugar de estar pensando en una renta básica universal, el país debe pensar en un ingreso básico para el 40% de la población (incluyendo lo existente: Familias y Jóvenes en Acción, Adulto Mayor, Ingreso Solidario) que garantice al menos 2 líneas de pobreza/hogar”.

Para el experto, si las transferencias se subieran un poco “muchos hogares atravesarían el umbral de pobreza”, resaltó. Para tener una idea, hoy el Ingreso Solidario realiza un giro de $160.000 cada mes desde abril y se extendió hasta junio de 2021 por la magnitud del choque.

En línea con lo anterior, Nuñez expuso la siguiente gráfica a través de su cuenta de Twitter:

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Histórico, Banco de la República deja las tasas en 2,25%

El gerente del Emisor, Juan José Echavarría, dijo que la decisión se tomó de manera unánime. Además, el equipo técnico del Banco actualizó sus proyecciones para la economía e inflación.

Publicado

on

Banco de la República

De acuerdo con Juan José Echavarría, gerente del Banco de la República, se tomó la decisión de reducir las tasas en un cuarto de punto, dejándolas en 2,25% de manera unánime. Esta es la cifra más baja desde 1991.

Desde que llegó la pandemia al país en marzo, el Emisor ha reducido las tasas de interés, siendo esta la quinta vez que lo hace. Desde el tercer mes del año hasta ahora el Banco ha bajado los tipos en 200 puntos básicos.

Lea también: Nuevo mínimo histórico, Banco de la República reduce las tasas a 2,5%

Además de lo anterior, el equipo técnico del Banco de la República ajustó algunas de sus proyecciones económicas. En este punto se mencionó que este año el PIB caería en un rango entre -6% y -10% (-2 y-7% antes) y la inflación se ubicaría entre el rango de 1% y 2% (1% y 3% antes).

Entre las razones por las que se tomó la decisión de bajar las tasas este mes, Echavarría aseguró se consideró que todos los indicadores y las expectativas se sitúan por debajo de la meta del 3%. “La inflación en junio se ubicó en 2,19%, el promedio de los indicadores de inflación básica en 2,03% y las expectativas de inflación continuaron reduciéndose”.

Otro de los factores tenidos en cuenta es que “la demanda agregada observada es más débil que lo previsto, con mayores excesos de la capacidad productiva y un fuerte deterioro del mercado laboral, en un contexto de gran incertidumbre macroeconómica global”.

¿Qué viene?

Sobre si se van a continuar bajando las tasas, el gerente del Emisor aseguró que las tasas nominales de 2,25% siguen siendo altas, a diferencia de Chile, Perú o países desarrollados donde están cercanas a cero, “nosotros podríamos hacerlo si quisiéramos. Las tasas reales están cercanas a 0, pero no hay ningún impedimento que diga que uno no puede tener tasas reales negativas”, explicó.

“En el pasado era fácil saber para dónde íbamos, hemos reducido 200 puntos que van a impulsar la economía cuando la liberalización sea mayor, ¿hasta dónde vamos? Aún no lo sabemos, lo irá diciendo la economía, lo decidiremos en cada Junta y va a depender de los votos de los 7 miembros que la componen”, resaltó Echavarría.

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Exportaciones totalizaron US$2.278,1 millones en junio, cayendo 26,4%

Durante el primer semestre del año, los despachos de Colombia al exterior cayeron 25,3% frente al mismo periodo de 2019 y representaron US$15.164 millones.

Publicado

on

Comercio exterior

De acuerdo con el más reciente informe del Dane, las exportaciones para el sexto mes del año cayeron 26,4% en el país frente al mismo mes de 2019, en total los despachos al exterior significaron US$2.278,1 millones. La caída se explicó principalmente por la caída de 50% en las ventas externas del grupo de combustibles y productos de las industrias extractivas.

Pese a que la cifra continúa siendo alta, vale mencionar que en abril y mayo la caída de las exportaciones fue mucho más pronunciada frente a los mismos periodos del año pasado. En su orden, los registros fueron 53,2% y 40,3%.

La entidad detalló que en junio se exportaron 14,8 millones de barriles de petróleo crudo, lo que representó una caída de 25,8% frente a junio de 2019.

Lea también: Exportaciones continúan en terreno negativo, caen 40,3% en mayo

El renglón de manufacturas también cayó durante el mes de referencia, este lo hizo en -21,4% totalizando ventas por US$488,1 millones, mientras que en el mismo mes del año pasado la cifra había sido de US$621,2 millones. “Este comportamiento se explicó principalmente por la disminución en las ventas externas de Productos químicos y productos conexos (-17,8%) que contribuyeron con 6,9 puntos porcentuales negativos a la variación de la agrupación”, dijo el Dane.

Por su parte, el sector agropecuario junto a la categoría de otros sectores, fueron los únicos con cifras positivas en junio. Así las cosas, las ventas externas de productos agropecuarios, alimentos y bebidas llegaron a US$615 millones, representando un crecimiento de 17,2% frente al sexto mes de 2019 (US$524,7 millones).

El comportamiento del renglón citado se debió al aumento en las exportaciones de café sin tostar descafeinado o no; cáscara y cascarilla del café (31,4%) que contribuyó con 8,6 puntos porcentuales a la variación del grupo, resaltó la entidad estadística.

Primer semestre

Entre enero y junio de este año las exportaciones del país totalizaron US$15.164 millones, lo cual significó una caída de 25,3% respecto al mismo periodo del año pasado.

Por sectores, de acuerdo con el Dane, las exportaciones del grupo de combustibles y productos de
las industrias extractivas fueron de US$7.173,5 millones y disminuyeron 39,1% frente al mismo periodo de 2019.
La disminución en las ventas externas de petróleo, productos derivados del mismo y otros conexos (-47,9%) fue lo que principalmente impulsó la caída del grupo.

Lea también: Aguacate hass colombiano le daría más de US$100 millones al país en exportaciones

Para el grupo de manufacturas, el descenso fue de 22,2% y se vendieron US$3.110 millones al exterior. Lo anterior se explica por la caída de las ventas externas de artículos manufacturados, clasificados según el material (-23,4%), y maquinaria y equipo de transporte (-32,2%), que en conjunto aportaron 12,7 puntos porcentuales a la variación del grupo.

Respecto al agro, su despachos al exterior significaron “US$3.796,7 millones y presentaron un crecimiento de 0,6%, frente al mismo periodo de 2019, como resultado principalmente de las mayores ventas de ganado bovino vivo (617,8%) que sumaron 1,6 puntos porcentuales a la variación del grupo”.

Seguir Leyendo
Publicidad
Publicidad

Destacado