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Economía y Finanzas

En los próximos días quedará listo el mecanismo de hipoteca inversa en Colombia: Minvivienda

El ministro, Jonathan Malagón, le contó a Forbes los detalles de esta iniciativa que aplicará para los mayores de 65 años.

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Foto: Minvivienda

¿Un seguro para la vejez? La hipoteca inversa es una alternativa que tendrán las personas mayores de 65 años en el país, propietarios de vivienda, con la entrada en vigencia de la normativa que permitirá que este mecanismo, que ya está habilitado en otras naciones, sea una realidad en Colombia. Con esto el Gobierno Nacional busca que la población a la que está dirigida la medida tenga una opción para recibir una renta hasta que fallezca.

En entrevista exclusiva con Forbes, el ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, explicó los detalles de la hipoteca inversa, cómo funcionará, cuándo estará lista y, además, habló del desempeño del sector edificador en esta coyuntura y las expectativas que tienen para el cierre de año tras la pandemia.

¿Cuándo quedará lista la hipoteca inversa en Colombia y cuál es su importancia?

Quedará lista en los próximos días mediante un decreto ordinario entre los ministerios de Vivienda y Hacienda y va a ser muy importante porque en un momento como estos donde todo ha cambiado, necesitamos convertir al máximo activos ilíquidos en liquidez para las familias colombianas. Esto es una opción para aquellos que quieran tomarlo.La hipoteca inversa es una alternativa financiera que se encarga del sustento de las familias hasta el día de su muerte.

En un país donde solo el 27% de los adultos mayores tienen pensión, pero el 65% tienen vivienda, habilitar la hipoteca inversa nos va a servir para combatir unos de los fenómenos más complejos de la política pública que es la pobreza oculta. Esto último se refiere a una familia que se considera está en los principales quintiles desde el punto de vista de la riqueza porque tiene una propiedad pero que en la práctica no tiene ingreso y se ve en dificultades todos los días para pagar los recibos, la comida y la administración.

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¿Para quiénes aplicará y qué otros detalles nos puede adelantar?

Aplicará solamente para los mayores de 65 años. Hay varios tipos de hipoteca inversa, en Colombia vamos a habilitar tres para que las familias puedan acceder a diferentes opciones en función de lo que quieran y necesiten. Una es la renta vitalicia, en esta opción, los beneficiarios reciben un ingreso hasta que mueran. La segunda es que reciben dinero ya, pero mantienen la vivienda hasta que fallezcan y hay una tercera y es que reciben una renta más grande por un periodo de tiempo. Las tres tienen en común que mantienen el uso de la vivienda hasta que fallezcan.

Otro detalle de la medida es que estamos terminando de diseñar un mecanismo de cesión ante la muerte temprana, que en este caso de riesgo, existan garantías de cesión a los herederos.

¿Qué entidades pueden participar?

Inicialmente está pensado para fondos de inversión especializados, fondos de pensiones y aseguradoras que son candidatos a hacer eso, un banco no hace una hipoteca inversa. El banco hace una hipoteca normal, adquirir una hipoteca inversa es tomar una deuda para ellos, entonces es lo contrario, ahí el banco sería el cliente, pero eso sí lo hace un fondo de inversión.

En otros temas, ¿cómo esperan que cierren 2020 las ventas de viviendas de interés social (VIS) y las No VIS? Esto luego de que 2019 fuera un año histórico para las VIS

En Colombia tradicionalmente se venden entre 90.000 y 100.000 unidades de VIS, cualquier año que se vendan por encima de 100.000 se considera bueno. El año pasado fue atípicamente bueno, logramos 120.000. Este año arrancó muy bien, en enero y febrero ya llevábamos 24.000, con el ritmo que arrancamos, nosotros estimábamos que íbamos a cerrar incluso por encima de 130.000. Tener un número de ventas como 2019, probablemente no, pero si creo que va a estar por encima de las 100.000 unidades, lo cual sería en cualquier caso un dato extraordinario frente al promedio histórico y a la coyuntura.

En la No VIS en el mes de marzo y abril tuvimos caídas en las ventas por encima del 60%, nosotros tenemos la ilusión de que con este programa de reactivación que comienza en el mes de julio a través de los subsidios que anunciamos, empecemos muy rápidamente a mover el subsegmento sobre todo el medio (entre $130 y $250 millones) porque este desde el año pasado empezó a mostrar datos positivos. Ahora que sale el subsidio, uno pensaría que el apetito por No VIS puede ser aún mayor y esto nos permitiría cerrar con cifras por encima de las 70.000 unidades.

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Se esperaba que el sector edificador rompiera tendencia este año en su comportamiento en el PIB tras haber tenido un amplio descenso en 2019, ¿cuáles son las estimaciones ahora?

El dato del primer trimestre del año fue muy malo, pese a que enero y febrero fueron los dos mejores meses de ventas de viviendas y de entrega de subsidios de toda la historia. Un buen enero es uno en el que se venden más de 10.000 unidades, en Colombia se vendieron 13.000, en los dos primeros meses del año se comercializaron 24.000.

En marzo la actividad se paró por completo, entonces el dato del primer trimestre que fue -16% y el del segundo trimestre van a reflejar el golpe en el aislamiento preventivo. Este es un sector donde no hay ventas online, ni domicilios y por lo tanto, en el marco del aislamiento el crecimiento es prácticamente 0%, los datos del primer semestre del año van a ser negativos y muy grandes.

Nuestra apuesta es que con este programa de recuperación tan agresivo, logremos minimizar el decrecimiento y ese dato de contracción que está por encima del 10% logremos acercarlo lo más que se pueda al 0% para este año permitiéndonos así, el año entrante apostarle a una cifra de crecimiento que se encuentre entre el 2 y 4%.

El año pasado el sector edificador ocupó a casi 950.000 personas, pese a la coyuntura, ¿siguen con la meta de superar el millón de ocupados o cómo cambiaron las expectativas?

Las expectativas se modificaron por completo a la luz de la emergencia económica y sanitaria. En días pasados anunciamos que mantenemos la expectativa de pasar el millón de trabajadores y eso lo estamos logrando básicamente porque el programa de recuperación, el contracíclico (200.000 subsidios) nos aporta 312.000 empleos adicionales.

Lo que cabría esperar en ausencia del contracíclico es que el sector normalizara niveles de contratación alrededor de los 800.000 trabajadores, pero con este gran impulso tenemos la ilusión que nos acerquemos a una cifra cercana 1,1 millones de trabajadores terminando el Gobierno del presidente Duque, lo cual significaría un incremento del 40% en el total de ocupados respecto a lo que recibimos en agosto de 2018.  

Específicamente con los 200.000 subsidios que anunciaron, ¿cómo van las solicitudes?

Es muy temprano para dar un parte de un programa que recién anunciamos. El comportamiento va a ser disímil dependiendo del tipo de vivienda. Los 100.000 subsidios para las VIS ya están activos y lo que hemos visto en los primeros días es que el nivel de contactabilidad y de visitas a las salas de ventas virtuales pidiendo citas se ha incrementado en esta semana. En No VIS, es donde curiosamente hay más expectativa por parte de la ciudadanía, pero esos subsidios van a estar disponibles solo desde julio.

Los productores de acero están preocupados porque la demanda del sector construcción apenas va al 50% pese a ser los primeros en reactivarse, ¿cuándo esperan que estén al 100%?

Nosotros tenemos el 91% de los proyectos reactivados, es el sector que va más avanzado dentro de toda la economía y lo hicimos en un periodo relativamente corto. Esto no quiere decir que estemos trabajando al 91% de las capacidades porque la implementación del protocolo cuenta con el distanciamiento y la no simultaneidad en las distintas etapas de producción, entonces, por definición la productividad del sector va a ser menor. Yo tengo la esperanza de que en los próximos tres meses alcancemos un nivel de productividad cercano al 75% que teníamos antes de la covid-19.

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El Minvivienda ahora tiene las viviendas rurales, ¿cómo avanzan y cuáles son las metas para este año?

Nosotros recibimos el mandato de vivienda rural que venía ejecutando el Ministerio de Agricultura. Lo primero es que este año a pesar de las complejidades que hemos tenido por la dificultad de construir, nos hemos concentrado especialmente, en este primer semestre, en cumplir los objetivos de vivienda gratuita rural negociados por ejemplo con los movimientos campesinos y la Unidad de Víctimas.

En el segundo semestre, cuando se reactiven las actividades tendremos otro tipo de instrumentos, convocatorias con las entidades territoriales que nos permitan dispersar un mayor número de viviendas rurales en un esquema muy parecido al de vivienda urbana. La idea de traer la vivienda rural a nuestra cartera es que queremos innovar con otros instrumentos, por ejemplo, el subsidio para vivienda rural.

En las próximas semanas tendremos unos decretos reglamentarios que nos van a permitir imitar la forma en que trabajamos en lo urbano, los contratos de fiducia, el pago llave en mano, el esquema de subsidios, todo lo que ha sido el aprendizaje institucional de Colombia durante los últimos 15 años en la vivienda urbana lo trasladaremos a lo rural.

¿Qué otras metas tienen para 2020?

En las metas en términos de ventas, de iniciación y de subsidios, yo quisiera que este año en Colombia se pudieran vender más de 100.000 viviendas VIS y que ojalá entregáramos entre los 30.000 y 40.000 subsidios para comprar esas unidades, pero además, que empecemos a ejecutar una parte importante de los 100.000 subsidios de NO VIS, ojalá unas 15.000 o 20.000 viviendas en particular en el subsegmento entre los $135 y $250 millones.

En Casa Digna Vida Digna, espero que de la mano del DPS y del Minagricultura ya pasemos de los 300.000 mejoramiento de vivienda y de entorno que significaría algo así como el 50% de la meta del Plan Nacional de Desarrollo.

¿Vendrán nuevos incentivos al sector?

Nosotros no descartamos ninguna intervención de política, es la línea del Gobierno Nacional. Lo que estamos haciendo en un momento como estos tan complejo y de tanta incertidumbre es tener modeladas todas las alternativas de política, tener a la mano todos los instrumentos, tenerlos muy bien estudiados e ir tomando las mejores decisiones con la información que vamos teniendo disponible.

Economía y Finanzas

En julio, economía creció 14,3% y superó niveles prepandemia

De acuerdo con el Dane, los sectores que más crecieron fueron administración pública e información y comunicaciones.

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Luego de unas buenas noticias en el primer semestre de este año, julio siguió mostrando buenos resultados en el desempeño de la actividad económica, según cifras que dio a conocer este viernes el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane).

De acuerdo con el Dane, en julio el Índice de Seguimiento a la Economía (ISE) tuvo un crecimiento de 14,3% frente al mismo periodo del año anterior.

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Con esos datos, según el departamento estadístico, el país ya superó los niveles previos a la pandemia si se compara con la situación de febrero de 2020 cuando no había llegado a la pandemia, por lo que en julio el país llegó a un nivel de 102,9%.

Si se mira por sectores, la explotación de minas y cantera presentó un balance en rojo, con una caída de 0,1% y la construcción también tuvo una contracción de 1,1%, que estuvo afectada principalmente por las obras civiles.

De acuerdo con un análisis de Sergio Olarte, economista jefe de Scotiabank Colpatria, los resultados tienen señales mixtas. “Por una parte, el sector terciario de la economía, es decir los servicios (educación, servicios públicos, sistema financiero, servicios de hotelería y comercio) están por encima de los niveles prepandemia. Sin embargo, las actividades de minas y cantera (carbón) y la construcción todavía continúan bastante rezagadas con respecto a los otros sectores. Esto es un tema para ver hacia el futuro especialmente en el tema de la construcción, que es un sector intensivo en mano de obra y puede ayudar a la recuperación del empleo”, dijo.

Sigue la brecha del empleo

Otro de los datos que arrojó el informe del Dane este viernes es que se sigue ampliando la brecha que hay entre la recuperación de la economía y la del empleo. Si se mira el índice que hizo el departamento estadístico con datos desestacionalizados se ve que mientras el ISE está en un 102,9% de niveles prepandemia, el número de personas ocupadas sigue en un 94,1% en julio.

Para Juan Daniel Oviedo, director del Dane, estos datos son claves para la toma de decisiones en el sector público y privado, por la necesidad de reactivar los puestos de trabajo que no han podido reactivarse.

En ese sentido, Olarte apuntó que “la economía colombiana produjo niveles por encima de los datos prepandemia, superiores a los de agosto del año pasado. Eso es muy positivo y muestra que ya los efectos de la pandemia se están comenzando a revertir. Ahora, lo que tenemos que hacer es mirar cómo generamos otra vez esa senda de crecimiento que traíamos desde 2018“, dijo.

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Economía y Finanzas

El FNG completará $30 billones en respaldos a créditos en la pandemia

De acuerdo con la entidad, el 96,2% del valor de los créditos está concentrado en las mipymes.

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Empresas

En medio de las dificultades que generó la pandemia en las empresas, el Gobierno amplió durante 2020 las garantías que le hace a organizaciones para que puedan pedir créditos. Y esta semana el Fondo Nacional de Garantías (FNG) completará $30 billones en respaldos, a través de 1 millón de créditos.

Las garantías son una herramienta estratégica en la política contra-cíclica y en la consolidación de la reactivación del país. Los resultados evidencian que las líneas creadas para la emergencia originada por el coronavirus fueron oportunas y el tejido empresarial accedió a ellas”, enfatizó Raúl Buitrago Arias, Presidente del Fondo Nacional de Garantías.

De acuerdo con cifras del FNG, la entidad ha ayudado a salvaguardar 2,1 millones de empleos. Así mismo, han accedido a sus líneas y productos, más de 770.000 empresarios y trabajadores independientes en todos los departamentos y casi todos los municipios del país. 

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¿En dónde están los créditos?

Según datos del FNG, el 96,2% del valor de los créditos garantizados están concentrados en las mipymes y en trabajadores independiente; y el 3,2% restante en empresas grandes. 

Por regiones, Bogotá representa el 32% del valor desembolsado ($9,5 billones), seguido de Antioquia con el 16,8% ($5 billones), Valle del Cauca con el 9,7% ($2,9 billones) y Atlántico con el 5,7% ($1,7 billones).

Si se mira por sectores, todos han podido acceder a este beneficio. Y según datos del FNG, comercio al por mayor y al por menor ha sido el sector con mayor participación dentro de la dinámica del FNG, seguido por la industria manufacturera y la construcción con 37,9%, 15,5% y 9,2%, respectivamente.

“Invitamos a los empresarios y trabajadores independientes preguntar en su entidad financiera de confianza por los beneficios de las líneas del programa Unidos por Colombia, que estarán vigentes hasta el 31 de diciembre del presente año o hasta agotar el cupo previsto”, afirmó Buitrago.

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Economía y Finanzas

Así se podrán comprar acciones de Argos y Celsia sin comisión desde el celular

Grupo Argos asumirá el costo de las comisiones de las primeras 1.000 operaciones que se hagan desde la aplicación móvil durante la jornada bursátil de este jueves.

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Grupo Argos
Foto: Grupo Argos.

El Grupo Argos, Cementos Argos y Celsia atraerán cientos de nuevos inversionistas este jueves 16 de septiembre, que participarán de la jornada sin comisión en la aplicación móvil Trii, la plataforma que permite comprar y vender en acciones de la Bolsa de Valores de Colombia desde el celular.

El Grupo Argos asumirá el costo de las comisiones de las primeras 1.000 operaciones que se hagan desde la aplicación durante la jornada bursátil en cada una de las acciones (Grupo Argos, Cementos Argos y Celsia).

“Lo que se está gestando aquí alrededor de Trii es un acceso democrátizado, amplio, eficiente, a un mercado que no puede verse como un mercado lejano, costoso y díficil de acceder. Tradicionalmente en el mundo el mercado de valores es el centro donde convergen los ahorros públicos, institucionales y de las personas naturales”, comentó el presidente de Grupo Argos Jorge Mario Velásquez. “El hecho de acceder con una iniciativa de estas al mercado de valores de manera ágil tiene un sentido de nación demasiado valioso”.

Trii, que entró a funcionar este año por la unión de varios emprendedores y la comisionista de bolsa Acciones y Valores, marcó un récord del e-trading en Colombia el pasado 27 de agosto, en un día en el que no cobró comisión para ninguna de las acciones, en el que procesó 10.374 compras y 4.063 ventas.

Velásquez indica la jornada del jueves, en el que las acciones de Grupo Argos, Cementos Argos y Celsia no tendrán comisión para las primeras 1.000 operaciones, es una iniciativa de inclusión financiera que ofrece la posibilidad de invertir “con una visión de ahorro en el largo plazo en empresas colombianas conectadas con la infraestructura, con sólidos fundamentales”.

Las compañías afirmaron a través de un comunicado grupal que con esta iniciativa “facilitan el acceso a especies con un amplio potencial de valorización dados los sólidos resultados de las empresas y la resiliencia que ha demostrado el Grupo Empresarial Argos durante cerca de 90 años de historia, en los que ha transformado la infraestructura en el país y la región”.

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Actualidad

Los días sin IVA serían en octubre y noviembre, según Minhacienda

Aunque todavía no se han definido las fechas, en la reforma tributaria sancionada se determinó que la Dian reglamentará los días.

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Compras

Con la sanción de la reforma tributaria este martes por el presidente Iván Duque también quedaron aprobados los tres días sin IVA para este año, con el fin de impulsar la reactivación económica.

De acuerdo con la Ley de inversión social, durante tres días algunas prendas de vestuario, electrodoméstico, computadores, equipos de comunicaciones, elementos deportivos, juguetes, útiles escolares e insumos para el sector agropecuario no se les cobrará IVA.

Lea también: Reforma tributaria 4.0: Días sin IVA volverían y serían tres veces al año

Asimismo, el ministerio de Hacienda determinó que las fechas del día sin IVA serán entre octubre y noviembre y será la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian), que definirá a través de un decreto reglamentario.

Ante el anuncio, Jaime Alberto Cabal, presidente de Fenalco, celebró las fechas y apuntó que “los tres días sin IVA son un excelente mecanismo que contribuye a la reactivación de la economía, especialmente en este año, para crecer las ventas en este último trimestre y darle la oportunidad a los colombianos de comprar más económicamente”.

Por su parte, desde el ministerio de Hacienda resaltaron que la finalidad de esta jornada es que los consumidores no solo aumenten las compras, sino que accedan a productos que normalmente no accede, como es el caso de los electrodomésticos o computadores.

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Economía y Finanzas

Los sectores de industria y comercio crecieron más de 20% en julio: Dane

El indicador de confianza empresarial para las empresas de Comercio, Industria manufacturera, Servicios y Construcción fue de 61,3% en agosto, 2,6 puntos más alto que el mes anterior.

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El Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) reveló hoy que las ventas de los sectores de industria y comercio durante julio de 2021 tuvieron un crecimiento superior a 20% frente al mismo mes del año pasado.

Mientras que las ventas del comercio en julio aumentaron 26,9% frente al mismo mes de 2020, y 11,4% frente a julio de 2019, la producción de la industria manufacturera subió anualmente 20,1% y bienalmente 10,1%, agregó la información.

Por otro lado, el Dane destacó que el comercio y la industria presentaron el valor más alto del indicador de confianza empresarial (ICE) en agosto de 2021, alcanzando 61,9% y 61,6% respectivamente. Les siguieron el sector de servicios con 61,2% y el de construcción con 57,7%.

Lea también: Industria y comercio repuntan y superan niveles de 2019: Dane

Para agosto de 2021, el ICE para las empresas de Comercio, industria manufacturera, servicios y construcción fue 61,3%, cifra que creció 2,6 puntos porcentuales frente al valor registrado en el mes inmediatamente anterior.

A su vez, el sector de comercio registró el porcentaje más alto de empresas con operación
normal con 97,8%, mientras que el sector de construcción presentó la menor proporción, con 77,7%.

Y si se observa el grupo de empresas ligadas al comercio, industria manufacturera, servicios y construcción como un todo, el 94,1% de dichas compañías reportó una operación normal en junio, reflejando un incremento de 2,3 puntos porcentuales frente el mes inmediatamente anterior.

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