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Economía y Finanzas

En los próximos días quedará listo el mecanismo de hipoteca inversa en Colombia: Minvivienda

El ministro, Jonathan Malagón, le contó a Forbes los detalles de esta iniciativa que aplicará para los mayores de 65 años.

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Foto: Minvivienda

¿Un seguro para la vejez? La hipoteca inversa es una alternativa que tendrán las personas mayores de 65 años en el país, propietarios de vivienda, con la entrada en vigencia de la normativa que permitirá que este mecanismo, que ya está habilitado en otras naciones, sea una realidad en Colombia. Con esto el Gobierno Nacional busca que la población a la que está dirigida la medida tenga una opción para recibir una renta hasta que fallezca.

En entrevista exclusiva con Forbes, el ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, explicó los detalles de la hipoteca inversa, cómo funcionará, cuándo estará lista y, además, habló del desempeño del sector edificador en esta coyuntura y las expectativas que tienen para el cierre de año tras la pandemia.

¿Cuándo quedará lista la hipoteca inversa en Colombia y cuál es su importancia?

Quedará lista en los próximos días mediante un decreto ordinario entre los ministerios de Vivienda y Hacienda y va a ser muy importante porque en un momento como estos donde todo ha cambiado, necesitamos convertir al máximo activos ilíquidos en liquidez para las familias colombianas. Esto es una opción para aquellos que quieran tomarlo.La hipoteca inversa es una alternativa financiera que se encarga del sustento de las familias hasta el día de su muerte.

En un país donde solo el 27% de los adultos mayores tienen pensión, pero el 65% tienen vivienda, habilitar la hipoteca inversa nos va a servir para combatir unos de los fenómenos más complejos de la política pública que es la pobreza oculta. Esto último se refiere a una familia que se considera está en los principales quintiles desde el punto de vista de la riqueza porque tiene una propiedad pero que en la práctica no tiene ingreso y se ve en dificultades todos los días para pagar los recibos, la comida y la administración.

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¿Para quiénes aplicará y qué otros detalles nos puede adelantar?

Aplicará solamente para los mayores de 65 años. Hay varios tipos de hipoteca inversa, en Colombia vamos a habilitar tres para que las familias puedan acceder a diferentes opciones en función de lo que quieran y necesiten. Una es la renta vitalicia, en esta opción, los beneficiarios reciben un ingreso hasta que mueran. La segunda es que reciben dinero ya, pero mantienen la vivienda hasta que fallezcan y hay una tercera y es que reciben una renta más grande por un periodo de tiempo. Las tres tienen en común que mantienen el uso de la vivienda hasta que fallezcan.

Otro detalle de la medida es que estamos terminando de diseñar un mecanismo de cesión ante la muerte temprana, que en este caso de riesgo, existan garantías de cesión a los herederos.

¿Qué entidades pueden participar?

Inicialmente está pensado para fondos de inversión especializados, fondos de pensiones y aseguradoras que son candidatos a hacer eso, un banco no hace una hipoteca inversa. El banco hace una hipoteca normal, adquirir una hipoteca inversa es tomar una deuda para ellos, entonces es lo contrario, ahí el banco sería el cliente, pero eso sí lo hace un fondo de inversión.

En otros temas, ¿cómo esperan que cierren 2020 las ventas de viviendas de interés social (VIS) y las No VIS? Esto luego de que 2019 fuera un año histórico para las VIS

En Colombia tradicionalmente se venden entre 90.000 y 100.000 unidades de VIS, cualquier año que se vendan por encima de 100.000 se considera bueno. El año pasado fue atípicamente bueno, logramos 120.000. Este año arrancó muy bien, en enero y febrero ya llevábamos 24.000, con el ritmo que arrancamos, nosotros estimábamos que íbamos a cerrar incluso por encima de 130.000. Tener un número de ventas como 2019, probablemente no, pero si creo que va a estar por encima de las 100.000 unidades, lo cual sería en cualquier caso un dato extraordinario frente al promedio histórico y a la coyuntura.

En la No VIS en el mes de marzo y abril tuvimos caídas en las ventas por encima del 60%, nosotros tenemos la ilusión de que con este programa de reactivación que comienza en el mes de julio a través de los subsidios que anunciamos, empecemos muy rápidamente a mover el subsegmento sobre todo el medio (entre $130 y $250 millones) porque este desde el año pasado empezó a mostrar datos positivos. Ahora que sale el subsidio, uno pensaría que el apetito por No VIS puede ser aún mayor y esto nos permitiría cerrar con cifras por encima de las 70.000 unidades.

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Se esperaba que el sector edificador rompiera tendencia este año en su comportamiento en el PIB tras haber tenido un amplio descenso en 2019, ¿cuáles son las estimaciones ahora?

El dato del primer trimestre del año fue muy malo, pese a que enero y febrero fueron los dos mejores meses de ventas de viviendas y de entrega de subsidios de toda la historia. Un buen enero es uno en el que se venden más de 10.000 unidades, en Colombia se vendieron 13.000, en los dos primeros meses del año se comercializaron 24.000.

En marzo la actividad se paró por completo, entonces el dato del primer trimestre que fue -16% y el del segundo trimestre van a reflejar el golpe en el aislamiento preventivo. Este es un sector donde no hay ventas online, ni domicilios y por lo tanto, en el marco del aislamiento el crecimiento es prácticamente 0%, los datos del primer semestre del año van a ser negativos y muy grandes.

Nuestra apuesta es que con este programa de recuperación tan agresivo, logremos minimizar el decrecimiento y ese dato de contracción que está por encima del 10% logremos acercarlo lo más que se pueda al 0% para este año permitiéndonos así, el año entrante apostarle a una cifra de crecimiento que se encuentre entre el 2 y 4%.

El año pasado el sector edificador ocupó a casi 950.000 personas, pese a la coyuntura, ¿siguen con la meta de superar el millón de ocupados o cómo cambiaron las expectativas?

Las expectativas se modificaron por completo a la luz de la emergencia económica y sanitaria. En días pasados anunciamos que mantenemos la expectativa de pasar el millón de trabajadores y eso lo estamos logrando básicamente porque el programa de recuperación, el contracíclico (200.000 subsidios) nos aporta 312.000 empleos adicionales.

Lo que cabría esperar en ausencia del contracíclico es que el sector normalizara niveles de contratación alrededor de los 800.000 trabajadores, pero con este gran impulso tenemos la ilusión que nos acerquemos a una cifra cercana 1,1 millones de trabajadores terminando el Gobierno del presidente Duque, lo cual significaría un incremento del 40% en el total de ocupados respecto a lo que recibimos en agosto de 2018.  

Específicamente con los 200.000 subsidios que anunciaron, ¿cómo van las solicitudes?

Es muy temprano para dar un parte de un programa que recién anunciamos. El comportamiento va a ser disímil dependiendo del tipo de vivienda. Los 100.000 subsidios para las VIS ya están activos y lo que hemos visto en los primeros días es que el nivel de contactabilidad y de visitas a las salas de ventas virtuales pidiendo citas se ha incrementado en esta semana. En No VIS, es donde curiosamente hay más expectativa por parte de la ciudadanía, pero esos subsidios van a estar disponibles solo desde julio.

Los productores de acero están preocupados porque la demanda del sector construcción apenas va al 50% pese a ser los primeros en reactivarse, ¿cuándo esperan que estén al 100%?

Nosotros tenemos el 91% de los proyectos reactivados, es el sector que va más avanzado dentro de toda la economía y lo hicimos en un periodo relativamente corto. Esto no quiere decir que estemos trabajando al 91% de las capacidades porque la implementación del protocolo cuenta con el distanciamiento y la no simultaneidad en las distintas etapas de producción, entonces, por definición la productividad del sector va a ser menor. Yo tengo la esperanza de que en los próximos tres meses alcancemos un nivel de productividad cercano al 75% que teníamos antes de la covid-19.

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El Minvivienda ahora tiene las viviendas rurales, ¿cómo avanzan y cuáles son las metas para este año?

Nosotros recibimos el mandato de vivienda rural que venía ejecutando el Ministerio de Agricultura. Lo primero es que este año a pesar de las complejidades que hemos tenido por la dificultad de construir, nos hemos concentrado especialmente, en este primer semestre, en cumplir los objetivos de vivienda gratuita rural negociados por ejemplo con los movimientos campesinos y la Unidad de Víctimas.

En el segundo semestre, cuando se reactiven las actividades tendremos otro tipo de instrumentos, convocatorias con las entidades territoriales que nos permitan dispersar un mayor número de viviendas rurales en un esquema muy parecido al de vivienda urbana. La idea de traer la vivienda rural a nuestra cartera es que queremos innovar con otros instrumentos, por ejemplo, el subsidio para vivienda rural.

En las próximas semanas tendremos unos decretos reglamentarios que nos van a permitir imitar la forma en que trabajamos en lo urbano, los contratos de fiducia, el pago llave en mano, el esquema de subsidios, todo lo que ha sido el aprendizaje institucional de Colombia durante los últimos 15 años en la vivienda urbana lo trasladaremos a lo rural.

¿Qué otras metas tienen para 2020?

En las metas en términos de ventas, de iniciación y de subsidios, yo quisiera que este año en Colombia se pudieran vender más de 100.000 viviendas VIS y que ojalá entregáramos entre los 30.000 y 40.000 subsidios para comprar esas unidades, pero además, que empecemos a ejecutar una parte importante de los 100.000 subsidios de NO VIS, ojalá unas 15.000 o 20.000 viviendas en particular en el subsegmento entre los $135 y $250 millones.

En Casa Digna Vida Digna, espero que de la mano del DPS y del Minagricultura ya pasemos de los 300.000 mejoramiento de vivienda y de entorno que significaría algo así como el 50% de la meta del Plan Nacional de Desarrollo.

¿Vendrán nuevos incentivos al sector?

Nosotros no descartamos ninguna intervención de política, es la línea del Gobierno Nacional. Lo que estamos haciendo en un momento como estos tan complejo y de tanta incertidumbre es tener modeladas todas las alternativas de política, tener a la mano todos los instrumentos, tenerlos muy bien estudiados e ir tomando las mejores decisiones con la información que vamos teniendo disponible.

Economía y Finanzas

Por primera vez desde 2011, crecen los accionistas de la Bolsa de Valores de Colombia

El 2020 no fue malo para todos, la crisis trajo sus oportunidades. El año pasado, 5.896 personas nuevas invirtieron en el mercado de capitales colombiano, un crecimiento de 1,9% anual. ¿Qué pasó?, aquí los detalles.

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Bolsa de Valores de Colombia. Foto: BVC

El coronavirus trajo consigo una de las peores crisis económicas que ha vivido el mundo entero en 2020, sin embargo, fue también un momento de oportunidad para las personas que buscaban nuevas inversiones aprovechando la caída de precios de diversas acciones, para comprar barato y luego vender a un mejor valor.

Fue así como el 2020, además de haberse anotado una caída económica histórica, permitió también que en el mercado de capitales colombiano se parara la tendencia de salida continúa de inversionistas que se venía presentando desde hace ocho años (2011). Con base en esto, según cálculos de Andrés Moreno, analista bursátil y asesor financiero, con datos de la Superintendencia Financiera, por primera vez desde 2011 creció el número de accionistas minoritarios de la Bolsa de Valores de Colombia.

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Pese a que en el segundo semestre de 2020 hubo salida de inversionistas, en el consolidado del año pesó más el ingreso de nuevas personas, detalló Moreno. Así las cosas, indican sus cálculos que el año pasado hubo 5.986 nuevos inversionistas en el mercado accionario colombiano, lo que representó un crecimiento del 1,9% anual.

En total, a diciembre de 2020 había 519.650 personas invirtiendo en el mercado de capitales nacional, sin embargo, hay que mencionar que esta cifra es mucho menor a la que se tenía en 2011 (1’021.145).

Puntualmente sobre las razones del incremento de inversionistas, el experto comentó que además de la caída en los precios de las acciones, las personas al estar en sus casas con internet, vieron una oportunidad para buscar plataformas de trading o maneras de invertir a través de comisionistas para comprar acciones baratas, sobre todo en el primer semestre -uno de los momentos más críticos para el mercado por la crisis-.

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De acuerdo con Moreno, de los 27 emisores en el mercado accionario nacional que tienen más socios a diciembre de 2020, están los siguientes en el top 5: Ecopetrol (257.390), Grupo Aval -ordinaria y preferencial- (64.853), Bancolombia -ordinaria y preferencial- (32.194), ISA (24.951) y ETB (22.018).

Por su parte, los cinco que menos accionistas tienen son: Carvajal Empaques preferencial (95), Enka (473), El Cóndor (669), Grupo Bolívar (868) y BVC (898). Hay que resaltar que a cierre del año pasado en Colombia había 66 empresas (emisores) en el mercado accionario.

Respecto a los cinco emisores que más ganaron, en número de accionistas, en 2020 se destacan: Bancolombia -preferencial- (2.929), Grupo Sura (1.435), Grupo Argos (1.160), preferencial de Aval (1.270) y Bancolombia -ordinaria- (784). Sin embargo, en variación porcentual anual las tres que más crecieron fueron: Grupo Bolívar (69,5%), preferencial de Corficolombiana (41,3%) y BVC (28,1%).

En el caso contrario, los que más perdieron en número de accionistas están: Ecopetrol (3.472), Cemex (961.000), Grupo Energía Bogotá (638.000), ISA (503.000) y Bogotá (185.000). En variación porcentual anual los tres que más cayeron fueron: Cemex (50,8%), Grupo Energía Bogotá (10,3%) y Carvajal Empaques preferencial (8,7%).

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¿Cómo aumentar el número de accionistas en la Bolsa?

Sobre este punto, Moreno dijo que es clave que se mejore la educación financiera, que la gente continúe aprendiendo a cómo invertir y a hacer planeación financiera diversificando hacia el mercado accionario más allá de las cuentas de ahorro o CDT.

Otro de los temas que resaltó es que se requiere un mayor número de emisores. “En la medida en la que lleguen nuevas empresas que hagan emisiones de acciones, llegan nuevos inversionistas”. Lo tercero, es la importancia de que haya cada vez más fintech y firmas tecnológicas y de trading que faciliten las inversiones para la gente, un ejemplo de esto puede ser Trii que ayudan a masificar este tipo de inversiones.

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El cuarto aspecto relevante, dice Moreno, es la promoción del mercado. “Las comisionistas de bolsa que por lo pronto tienen la franquicia del mercado accionario deben ser más fuertes impulsando esta promoción”.

Por último, rescata el ambiente de confianza. “Hemos visto que el sector financiero resultó favorecido y no se afectó tanto con la crisis, aunque hubo pérdidas, y que el país tiene un mercado financiero solvente y un mercado de capitales fuerte. Los cambios que vienen tras la Misión de Mercado de Capitales van a fortalecer el sector”, lo que a su vez impacta positivamente la confianza en este renglón y puede atraer inversionistas.

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Por su parte, Juan David Ballén, director de Análisis y Estrategia de Casa de Bolsa, resaltó que entre los factores clave que incidirían en un aumento de accionistas en el bolsa colombiana está, dado el tamaño del mercado local, la integración con otras bolsas de la región y mayor educación respecto los emisores que hay en dichos mercados.

Ballén también mencionó que depende de las tendencias del mercado, el interés de los inversionistas pequeños en entrar. “Normalmente cuando los mercados están a la baja eso espanta a los inversionistas, pero cuando están subiendo los atrae”, sin embargo, resaltó que “eso es muy difícil controlarlo, no se puede lograr con emisiones de acciones, por ejemplo”.

Para que haya una tendencia alcista, en palabras del experto de Casa de Bolsa, “uno necesita que la economía ande bien, que el crecimiento sea sobresaliente, que haya mejoras en los indicadores macro, entre otros temas relacionados”. Por último, dijo que hay temas estructurales que podrían limitar el crecimiento de accionistas, un ejemplo que citó fueron los costos de acceder al mercado.

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Economía y Finanzas

Nequi lanzó los super QR para que los pagos digitales sean más rápidos

Con esta funcionalidad, el neobanco le permitirá a los comercios acceder a canales de pago, a menores costos, al tiempo que agrega mayor seguridad al proceso transaccional. Estos son los detalles.

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Foto: Nequi

El banco digital lanzó los super QR para que sus usuarios puedan hacer los pagos digitales más rápido en los comercios. Además, la nueva opción avanza hacia mayor seguridad en dichos procesos transaccionales.

El código especial “permite cancelar directamente en las cajas de pago, sin contacto, de una forma ágil. Esta solución opera en doble vía, porque el comercio también recibe beneficios relacionados con costos de comisiones y facilidad en las conciliaciones de ingresos”, dijo Nequi.

Entre las ventajas de la nueva funcionalidad está que el comprobante de pago le llega al instante al operador de la caja. Con eso ya no es necesario que el usuario envíe esta información por WhatsApp o deba exponer su celular para que le tomen una foto a la pantalla.  

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Según resaltó el neobanco, “este servicio se apalanca en la tendencia de pagos digitales que se vive en el país. Según las cifras más recientes de la Superintendencia Financiera, el canal que más utilizaron los colombianos para las transacciones y pagos fue el celular, con 2.66 millones de operaciones, por $13.006 millones”.

Además, los super QR buscan facilitar la vida de los negocios ofreciéndoles canales de pago que tienen menos costos, requieren estructuras más livianas para la integración y representan facilidad y baja operatividad.

Sobre ello, Andrés Vásquez, CEO del neobanco, dijo que “Negocios Nequi es una plataforma con la que buscamos acompañar también a los negocios para avanzar juntos. Les damos herramientas para que se adapten a los nuevos modelos comerciales y sus clientes cuenten con mayores oportunidades de acceso a sus servicios y productos”.

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Economía y Finanzas

Aplazan el pago de impuesto de renta para las micro y pequeñas empresas

El presidente Iván Duque firmó dos decretos mediante los cuales se estableció el aplazamiento para el pago del impuesto de renta para la micro y pequeña empresa del país.

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Impuestos

El presidente Iván Duque anunció que firmó dos decretos, mediante los cuales se estableció el aplazamiento para el pago del impuesto de renta para la micro y pequeña empresa del país, que debería empezar la próxima semana y se va a aplazar para el mes de junio; y el segundo pago, previsto para el mes de junio, quedará para el mes de noviembre.

“Se ha tomado la decisión para que algunos de los sectores más afectados por esta pandemia no tengan que pagar anticipo de renta en el año 2021, porque necesitamos que fortalezcan su flujo de caja en el proceso de reactivación”, dijo el presidente.

Lisandro Junco, director de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian), advirtió que “en el caso del anticipo de renta, se tomó como medida de choque, porque se ha visto un decrecimiento frente al año 2020, y la apuesta es poderles ayudar con este flujo de caja al no pagar la tarifa normal, que es del 75%, para que sea 0%”.

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De acuerdo con el Gobierno, el Decreto 374, que modifica los plazos del pago de las cuotas del Impuesto de Renta 2020 para la micro y pequeñas empresas, establece que las personas jurídicas que sean empresas catalogadas por ingresos como micro y pequeñas pagarán la primera cuota entre el 9 y el 23 de junio de 2021, mientras la segunda cuota entre el 9 y el 23 de noviembre.

Lo anterior teniendo en cuenta el último dígito del NIT, aplazando dicha obligación 2 meses para la primera cuota y 5 meses para la segunda.

Esta medida beneficiará a más del 90 % de las empresas en Colombia que tributan por impuesto de renta cerca $1,2 billones.

Es de resaltar que otro decreto que firmó el Gobierno Nacional fue el 375, que establece un porcentaje de 0% como anticipo del año gravable 2021. Se beneficiarán 31 grupos de actividades, que fueron determinadas por su importante decrecimiento y el impacto directo sufrido como consecuencia de las restricciones adoptadas para detener la propagación del coivd-19.

Entre las actividades económicas más representativas incluidas en estos grupos se destacan la economía naranja y la confección de prendas de vestir.

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Economía y Finanzas

Gobierno garantizará los subsidios de vivienda para este año

El ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, explicó este viernes que se hará un esfuerzo con el Ministerio de Hacienda para ampliar las ayudas de compra de vivienda. Se prevé que este año se vendan más de 210.000 unidades residenciales.

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El ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, dijo este viernes que el Ministerio de Hacienda hará un esfuerzo presupuestal para que “ningún colombiano se quede sin subsidio para Vivienda de Interés Social (VIS) este año”.

De acuerdo con Malagón, se harán los trámites presupuestales necesarios para no disminuir el ritmo de asignación de subsidios durante el 2021. “Pensábamos inicialmente que este año íbamos a entregar 30.000 subsidios de concurrencia, de los cuales tuvimos que adelantar 10.000 en el 2020, pero estamos entregando 1.000 subsidios semanales para VIS, por lo que cabría esperar que este año se terminaran los subsidios en el primer semestre, así que anunciamos que no se va a detener el ritmo de asignación”.

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A lo largo de este año, el Ministerio de Vivienda tenía una meta de ventas de vivienda superior a las 200.000 unidades. Sin embargo, según advierten, dado el ritmo de compras visto durante el primer trimestre, se proyecta que se comercializarán entre 210.000 y 220.000 viviendas. Es decir, se rompería el récord de 2020, que, a su vez, superó el de 2019 pese a la pandemia.

Malagón agregó que ya se han entregado 17.000 subsidios concurrentes en 26 departamentos del país. “Soñábamos entregar 13.000 y muy seguramente cerraremos el gobierno por encima de los 20.000”, confirmó.

El Gobierno ha garantizado hasta $3 billones en “colaterales” para los créditos hipotecarios, a través del Fondo Nacional de Garantías”. Es decir, para créditos hipotecarios que, gracias a ese respaldo, no necesitan codeudor.

El impulso que le está dando la cartera de vivienda obedece a que el sector es clave para la recuperación económica de cara a 2021. En los últimos meses se han registrado ventas históricas de vivienda, impulsadas por los subsidios del Gobierno y las bajas tasas de interés del Banco de la República.

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Congresistas le piden a Cambio Radical no apoyar la reforma tributaria

Los parlamentos advierten que en un momento de mayor desempleo en Colombia es impensable crear nuevos impuestos contra la clase media y los sectores populares.

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Debate de la ley de financiamiento en 2018 / Foto: Minhacienda

Tres congresistas Cambio Radicial enviaron una carta a los miembros de sus partidos, tanto en el Senado de la República y la Cámara de Representantes, para que esta bancada no apoye el proyecto de reforma tributaria, que al parecer se presentaría la otra semana.

Se trata de José Daniel López, Jaime Rodríguez Contreras y el senador Temistocles Ortega, quienes explicaron en varios puntos las razones por las cuales no se debe apoyar esta iniciativa del Gobierno, que de fondo golpea a la clase media y a los sectores populares.

“Estamos haciendo un llamado público a los miembros de la bancada, en especial a los que pertenecen a las comisiones económicas para que de manera unánime nos opongamos a la reforma tributaria”; explicó el congresista José Daniel López. “Estamos en el tercer pico de la pandemia y en uno de los momentos de mayor desempleo en Colombia y no es momento de crear nuevos impuestos contra las empresas, contra la clase media y los sectores populares”, señaló el congresista.

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Según explicaron los tres funcionarios, “apoyar la idea de gravar el 56% de la canasta familiar implicaría una separación irreconciliable entre el partido y sus bases sociales”.

De hecho, añaden que exceptuar el café, el chocolate o el azúcar no es suficiente: esos tres productos no son suficientes para comer.

A estos argumentos de la carta se suma que, según los congresistas, “solo el 37% de quienes están en edad de jubilarse reciben efectivamente una pensión. ¿Y vamos a cambiarle las reglas de juego a los pocos que lo lograron, luego de haber culminado el partido? Un pensionado que devenga $7 millones mensuales no es rico, sino que vive de su mesada mensual”.

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