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Economía y Finanzas

Lo que debe saber si desea aplicar al nuevo programa de alivios financieros

La Superintendencia Financiera anunció que, debido a la persistencia del coronavirus, las medidas de alivios irán hasta el 31 de diciembre. La entidad financiera será quien decida las condiciones para la redifinición de las deudas.

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Este miércoles la Superintendencia Financiera de Colombia informó la creación del Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD), con el fin de darle continuidad y consolidar la estrategia de las medidas dirigidas a los establecimientos de crédito respecto a alivios financieros por la pandemia. Para ello, emitió la Circular Externa 022 de 2020.

De acuerdo con la entidad, con corte al 24 de junio los beneficios de periodos de gracia y prórrogas de las entidades han cubierto 10,9 millones de deudores (personas naturales y jurídicas) con 14,4 millones de créditos por un saldo de cartera de $214,8 billones.

Debido a la persistencia del coronavirus, el programa permite que los establecimientos de crédito determinen las condiciones para la redefinición de las obligaciones de aquellos deudores cuyos ingresos se han visto afectados por la actual situación. Esto, teniendo en cuenta que el 31 de julio finaliza el lapso que tenían las entidades para establecer periodos de gracia o prórrogas para el pago de sus obligaciones por la crisis.

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Para mayor claridad, la Superintendencia Financiera recopiló una serie de preguntas y respuestas respecto al nuevo programa con el fin de que los usuarios tomen decisiones informadas.

10 puntos clave para entender la medida

1). ¿Hacia qué entidades están dirigidas estas instrucciones complementarias impartidas por la Superfinanciera?

A los establecimientos de crédito, es decir: bancos, compañías de financiamiento, corporaciones financieras y cooperativas financieras vigiladas por la Superintendencia.

2). ¿A partir de cuándo los establecimientos de crédito podrán implementar el PAD para los afectados por covid-19?

EL programa, determinado por cada uno de los establecimientos de crédito estará disponible para los consumidores financieros a partir del primero de agosto hasta el 31 de diciembre de este año.

3). ¿Cuáles son las características del programa?

El PAD es un conjunto de medidas que los establecimientos de crédito deben determinar para gestionar los compromisos financieros de los deudores ante la afectación de sus ingresos o capacidad de pago
en la coyuntura. Cada entidad, definirá las condiciones y características de los créditos a los que aplique el PAD teniendo en cuenta como mínimo lo siguiente: las nuevas condiciones incluirán la reducción de la cuota; el no aumento de la tasa de interés inicialmente pactada y, además, podrán aplicarse nuevos períodos de gracia de acuerdo con el análisis que realice la entidad en cada caso.

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4). ¿La reducción de la cuota implica una disminución en la tasa de interés?

No. En los casos en los que aplique una redefinición de su crédito por parte del establecimiento de crédito, el PAD incorpora como beneficio el no aumento de la tasa de interés.

5). ¿A qué modalidades de crédito aplica?

A todas las carteras de crédito, es decir, comercial, consumo, vivienda y microcrédito, en los términos que cada establecimiento de crédito establezca.

6). ¿Quiénes pueden acceder?

Los deudores que, de acuerdo con el análisis realizado por la entidad en función de la afectación total o parcial de los ingresos o de su capacidad de pago, tengan una expectativa de recuperación razonable y cumplan con las condiciones establecidas por cada establecimiento de crédito en el marco del programa.

7). ¿Los establecimientos de crédito podrán seguir otorgando períodos de gracia a los deudores?

Las medidas que apliquen los establecimientos de crédito les permiten emplear la figura del período de gracia y prórrogas; sin embargo, el uso de estos debe hacer parte de la solución estructural para el cliente. En los periodos de gracia otorgados en el programa no se podrán cobrar intereses sobre intereses o cualquier sistema de pago que contemple la capitalización de intereses, ni se permite
el cobro de intereses sobre otros conceptos como cuotas de manejo, comisiones y seguros que hayan sido objeto de diferimiento.

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8). ¿La redefinición de las condiciones de los créditos le aplica a los deudores reportados negativamente en las centrales de riesgo?

En la Circular Externa 022 de 2020 la SFC no estableció requisitos en este sentido; sin embargo, cada establecimiento de crédito podrá determinar las condiciones para acceder al PAD.

9). En oportunidades anteriores mi solicitud de períodos de gracia fue rechazada, ¿puedo volver a postularme para acogerme al PAD?

Sí. Es importante tener en cuenta que nuevamente el establecimiento de crédito adelantará una evaluación de su solicitud dentro de las condiciones contempladas en el PAD para darle una respuesta.

10). Si dejo de pagar el crédito bajo las nuevas condiciones, ¿reportan dicho incumplimiento a las centrales de riesgo?

Sí. Como en cualquier obligación, le son aplicables las normas vigentes en materia de habeas data.

Economía y Finanzas

Cinco colombianos entran al ‘club’ de mejores corredores de seguros en el mundo

Los expertos harán parte del Millon Dollar Round Table (Mdtr), fundado en 1927 en Estados Unidos, el cual hace parte de la Asociación Premier de Profesionales en Finanzas.

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Foto: Cortesía

Por primera vez, cinco consultores financieros de Colombia entran al Millon Dollar Round Table (Mdtr) de la Asociación Premier de Profesionales en Finanzas, círculo en el que se encuentran los mejores corredores de seguros y agentes financieros del mundo.

Los colombianos que entraron al grupo hacen parte de la agencia de seguros ProyectaT y son: Leydi Rodríguez de Cali; Marcela Berdugo, de Barranquilla; Diana Bautista, de Manizales; Jorge Salcedo, de Bucaramanga; y Alejandro Paco, de Bogotá.

La firma entró al mercado en 2017 y a julio del año en curso “ha emitido primas por más de $11.284 millones, comisiones por más de $3.373 millones, un presupuesto en ventas para este año de más de $10.123 millones y que hoy cuenta con más de 3.500 clientes”, resaltó ProyectaT.

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Según explicó la agencia, la membresía de Mdtr maneja dos categorías: Court of The Table y Top of The Table. En el caso colombiano, para ingresar al primer grupo citado, es requisito comisionar ventas en un año por $272 millones, generar ingresos por $472 millones y primas de $545 millones. En cuanto al grupo más selecto (Top of The Table), se necesita comisionar desde $545 millones, obtener ingresos por $944 millones y primas hasta de $1.090 millones.

Hoy en día en el top 100 de agencias con más consultores financieros Mdrt se destaca China con 18.022 corredores; Hong Kong, 11.701; y Estados Unidos, 7.871. En Latinoamérica solo sobresale México en el ranking, ocupado el puesto 34, con 613 agentes.

“Ser Mdrt es reunir las mejores competencias y prácticas del mercado asegurador mundial, y contar con un status diferencial en calidad, servicio al cliente, ética e integridad en una de las industrias que mayor impacto y crecimiento genera en el planeta”, dijo Luisa Fernanda Jaramillo, CEO de ProyectaT.

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Economía y Finanzas

Con descensos, dólar cierra este jueves en $3.743

Los inversionistas continúan a la espera de un acuerdo en Estados Unidos que alivie el impacto de la pandemia de coronavirus. El barril del Brent sigue por encima de los US$45 el barril.

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Dólar

Este jueves el dólar cerró cotizándose a un precio de $3.743, lo que representó una caída de $32,95 frente a la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente para hoy que se ubica en $3,775.95. Sin embargo, su precio promedio durante el día fue de $3.768,21.

En la mañana, la divisa estadounidense abrió en $3.784; lo que la ubicaba $8,05 por encima de la TRM de hoy.

Los inversionistas continúan a la espera de un acuerdo en Estados Unidos que alivie el impacto de la pandemia de coronavirus. El presidente, Donald Trump, que amenazó con actuar unilateralmente si el Congreso no llega a un acuerdo sobre el paquete de ayuda económica por el covid-19, dijo que continúa trabajando en un decreto sobre protecciones por desalojos y beneficios para desempleados.

“No sorprende que los inversores reduzcan su exposición a activos de riesgo o usen refugios más seguros como herramientas de diversificación cuando aumenta la incertidumbre”, dijo a Reuters Pierre Veyret, analista técnico de ActivTrades.

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Los precios del crudo operaban mixtos en la tarde del jueves, ya que el sentimiento bajista sobre la demanda de combustible minaba el apoyo prestado por la debilidad del dólar y un descenso de los inventarios petroleros en Estados Unidos.

Los futuros del Brent, referencia internacional para Colombia, ganaba 0,18% a US$45,25 el barril, mientras que el WTI perdía 0,19% a US$42,11 el barril.

Con información de Reuters

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Economía y Finanzas

Superservicios accederá a crédito para garantizar servicio de Electricaribe

El monto es de hasta $186.730 millones de acuerdo con una resolución del Ministerio de Hacienda. Un poco más de 2,5 millones de usuarios en la Costa Caribe acceden al servicio de la firma que está intervenida por el Gobierno.

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Foto: Banco de la República

Mediante la resolución 1521 del 30 de julio el Ministerio de Hacienda dio a conocer que se autorizó al Fondo Empresarial de la Superservicios para obtener un crédito con la Nación hasta por $186.730 millones que será destinado a garantizar la continuidad en la prestación del servicio de energía eléctrica en el área de influencia de Electricaribe para agosto de este año.

Se debe tener en cuenta que Electricaribe fue intervenida de manera preventiva por el Gobierno nacional debido a problemas técnicos y financieros. “El 14 de marzo de 2017, la Superintendencia de Servicios Públicos Domiciliarios, ordenó administrar, con fines liquidatorios a Electricaribe”, detalla la firma en su página web.

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Con el préstamo se garantiza el servicio para un poco más de 2,5 millones de usuarios de Electricaribe que cubre a 7 departamentos de la Costa Caribe: Atlántico, Bolívar, Cesar, Córdoba, La Guajira, Magdalena y Sucre.

Entre los detalles del crédito, la norma destaca que se hará un único desembolso y tendrá un plazo de 12 meses para su pago. Este es el octavo crédito de tesorería de la Nación a favor del Fondo Empresarial de la Superservicios, indica la resolución.

Respecto a la tasa de interés, la norma dice que será una “tasa efectiva anual equivalente al plazo en la curva de rendimientos otorgada por el Banco de la República para inversiones de la Nación, vigente el día en que se realice el desembolso”.

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Economía y Finanzas

Confianza del consumidor mejoró en julio pero sigue en terreno negativo

El indicador se ubicó en -32,7% para el mes de referencia, un aumento de 0,4 puntos porcentuales frente a junio (-33,1%), según Fedesarrollo.

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consumo

De acuerdo con la más reciente encuesta de opinión del consumidor, el Índice de Confianza del Consumidor (ICC) fue de -32,7% en julio, representando un alza de 0,4 puntos porcentuales (pps) si se compara con el mes anterior que fue de -33,1%.

“El incremento en la confianza de los consumidores frente al mes pasado obedeció principalmente a un incremento de 3,7 pps en el Índice de Condiciones Económicas (-59,9%) que compensó la disminución de 1,9 pps en el Índice de Expectativas del Consumidor (-14,6%)”, dijo Luis Fernando Mejía, director de Fedesarrollo.

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Por niveles socioeconómicos, la confianza del consumidor en julio fue de -31% en estratos bajos, -33,7% en el medio y -38,5% en el alto. Frente a junio pasado aumentó 1,1 pps en el estrato bajo; mientras que disminuyó 0,9 pps en el estrato alto y 0,2 pps en el estrato medio.

Sobre la disposición a comprar vivienda esta se ubicó en -31,8%; es decir, aumentó 2,3 pps comparado con junio pasado. “Para este mes, la disposición a comprar vivienda aumentó en Cali (11,1 pps) y Bogotá (8,4 pps), y disminuyó en Medellín (17,0 pps), Bucaramanga (13,1 pps) y Barranquilla (3,1 pps), relativo a lo observado en junio de 2020″, resaltó Fedesarrollo.

De otro lado, sobre si es buen o mal momento para comprar bienes como muebles y electrodomésticos el indicador se ubicó en -61,9% en julio, lo que representa un incremento de 0,6 pps respecto a junio de 2020.

Frente a junio, la confianza del consumidor aumentó en Bucaramanga 11,1 pps al registrar -26% en julio; en Bogotá subió 2,9 pps y llegó a -32,9%. Por su parte, disminuyó en Medellín 5,9 pps al llegar -35,2%, en Cali cayó 4 pps a -30,7% y en Barranquilla descendió 2,6 pps a -32,6%.

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Economía y Finanzas

Continúa a la baja, inflación anual de julio llegó a 1,97%

La variación mensual fue de 0%, dato que “coincide históricamente con inflaciones que se habían reportado para enero de 1970, agosto de 1975 y agosto de 2005”, según explicó Juan Daniel Oviedo, director del Dane.

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Juan Daniel Oviedo, director del Dane. Foto: Dane

Durante el séptimo mes del año, la inflación mensual se ubicó en 0%, dato que redujo el indicador anualizado a 1,97%. Para julio de 2019 el IPC mensual y anual fue 0,22% y 3,79%, cada uno, de acuerdo con información del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane).

Según explicó Juan Daniel Oviedo, director del Dane, la variación mensual de julio es “un hecho que coincide históricamente con inflaciones mensuales que se habían reportado para enero de 1970, agosto de 1975 y agosto de 2005”.

Vale decir que la inflación sin alimentos para julio fue de 0,16%, dato que para el mismo mes del año pasado había sido de 0,14%. Por su parte, la cifra anual fue de 1,42%, mientras que para igual periodo de 2019 fue de 3,31%.

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En la variación mensual, el director de la entidad estadística aseguró que de 12 categorías que se analizan 6 presentaron datos positivos, mientras que en junio solo fueron 2. Los crecimientos de julio se presentaron principalmente en los renglones de salud (0,56%); restaurantes y hoteles (0,27%) y transporte (0,25%). El que más decreció frente a junio pasado fue alimentos y bebidas no alcohólicas (-0,80%).

Sobre la variación anual de 1,97%, el Dane detalló que esta se explicó principalmente por el comportamiento de las divisiones alimentos y bebidas no alcohólicas y alojamiento, agua, electricidad, gas y otros combustibles.

“En julio de 2020 las mayores contribuciones a la variación anual en las doce divisiones del IPC total se registraron en las siguientes subclases: arroz con 0,29 puntos porcentuales (pp), arriendo imputado con 0,27 pp y comidas en establecimientos de servicio a la mesa y autoservicio, 0,24 pp”, indicó la entidad.

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Por territorios y frente a junio pasado, Pereira con 4,23% es la ciudad con mayor inflación, seguida por Pasto e Ibagué con 1,17% y 1,14%, respectivamente. Por su parte, las que registraron datos negativos están Montería y Florencia con -2,31% y -0,55%, cada uno.

Respecto a si el aislamiento sigue siendo la explicación al comportamiento de la inflación, Oviedo dijo que en su mayoría, sí. “Como lo pudimos ver, específicamente en julio estuvimos 13 puntos básicos por encima de la media de las expectativas porque todas las medidas que se han dado en la cuarentena en lo que tiene que ver con políticas públicas para la garantía de los contratos de arrendamiento, la facilitación de pagos de servicios públicos o subsidios son los factores que están explicando fundamentalmente el comportamiento de la inflación, el 0% de julio”, resaltó.

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