Moris Dieck, experto en el tema, explica cuáles son esas acciones que usted puede tomar para salvar sus finanzas incluso a pesar de la crisis. Le contamos.

Y así dejamos atrás un 2020 turbulento lleno de sorpresas e incertidumbre. Si bien el panorama sigue siendo algo incierto, con algunas noticias de una posible vacuna, conocemos bien las cartas que hay en la mesa y nuestra situación personal con la que le haremos frente al 2021. A mi perspectiva, pasamos de una neblina completa a tener claridad por lo menos de en dónde estamos parados, especialmente cuando hablamos de nuestro dinero.

El tema de nuestras finanzas personales siempre cobra mayor relevancia de lo habitual en tiempos de incertidumbre económica como los que vivimos actualmente. Esto nos ha permitido ser más conscientes de la forma en que ganamos y administramos nuestro dinero; en el mejor de los casos, hemos podido identificar qué hemos hecho bien, mal y qué deberíamos de cambiar.

Lea también: Cambiando el juego: las fichas del ecosistema financiero

Para mí, las finanzas personales cumplen dos objetivos principales: darnos estabilidad financiera y ayudarnos a alcanzar nuestras aspiraciones. De esto es que digo que las finanzas son de espada y escudo.

Hoy quiero ayudarle a hacer un ejercicio de planeación financiera para el 2021 que le ayude a alcanzar estos dos objetivos, aún en un 2021 bastante incierto:

Estabilidad financiera (su escudo para este 2021):

  • Proyección de flujo: Quiero que proyecte cómo se verá su año en términos de ingresos
    y gastos. Divida tus fuentes de ingreso que son fijas (seguras) y variables (no tan seguras). Sus gastos divídalos en 100 % necesarios y aquellos que no tanto. Esto te dará claridad de si se quedarás corto de liquidez en algún mes y si hay gastos que puede eliminar sin problema.

    • Ahorro de emergencias: Viene un año de cambios, eso es cierto. Cuando se emprende un
    viaje en auto en el cual no conoce su destino final, algo sabio de hacer es llevar gasolina de sobra o un tanque extra por si sucede alguna emergencia. Con sus finanzas es igual. Calcule su gasto mínimo indispensable (ese monto que necesita sí o sí para cubrir sus necesidades más básicas) y multiplíquelo por tres. Si llega a salir algo inesperado, tendrá tres meses para definir un nuevo rumbo. Ahora sí, véngase ese 2021.

Aspiraciones financieras (su espada para este 2021):

  • Metas financieras: ¿En dónde tiene puesta su mirada este año? ¿Tiene algún evento
    importante? El pago de su maestría, el enganche de una casa o quizás alguna inversión. Tener definido qué quiere, para cuándo lo quiere y cuánto dinero necesita le dará claridad de las cosas que tiene que hacer para alcanzarlas. Recuerde, primero los QUÉs y luego los CÓMOs. Divida después sus metas anuales en métricas u objetivos semanales o mensuales que le ayuden a darle seguimiento a su avance.

Lea también: Recuperación del empleo y negociación del salario mínimo en la pandemia

  • Oportunidades: Tiempo de crisis es tiempo de cambios… y con los cambios vienen las oportunidades. Para esto necesita tener los ojos bien abiertos. Identifico oportunidades en dos rubros, el personal y el financiero. Estos tiempos son para que nos renovemos hacia seres más conscientes de nuestro entorno y las necesidades que este tiene. ¿Cómo puede aportar? ¿Qué están requiriendo las empresas hoy en día? ¿Ve alguna oportunidad de negocios? ¿Cómo yo, con lo que sé hacer, el conocimiento que tengo y mi experiencia puedo generar una nueva fuente de ingreso?

    El tener una sola forma de ganar dinero, especialmente en estos tiempos, representa un riesgo importante. Me da mucho gusto ver como profesionistas de todo tipo han aprovechado estos tiempos para ganar dinero en sus ratos libres, ya sea monetizando algún hobby o emprendiendo un negocio digital.

Termine el ejercicio recapitulando su año financiero: ¿Qué hizo bien financieramente?, ¿Qué le funcionó? También piense en lo que no le ayudó o lo alejó de alcanzar sus metas. Por último defina qué se compromete a cambiar.

Hacer estos ejercicios le ayudará a entrar al 2021 con una mejor visibilidad financiera. Si en el 2020 fue importante entrar en nuestro “rol financiero”, en el 2021 lo seguirá siendo. Recuerde que el significado de “incertidumbre” es el desconocimiento del resultado final; no se sabe si éste será positivo o negativo, simplemente se desconoce. Está en sus manos el sacar algo positivo de esta neblina. Pero eso sí, no espere obtener resultados diferentes haciendo lo que siempre ha hecho.

Contacto:
LinkedIn: Moris Dieck*
Twitter: @MorisDieck
*El autor es escritor, conferencista y consultor en estrategia de negocios. Ha asesorado a empresas de distintos tamaños e industrias en temas de planeación estratégica, crecimiento comercial e institucionalización financiera y corporativa.

Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes Colombia.