Todos los Derechos reservados © 2004 - 2019, Forbes Colombia

Economía y Finanzas

“El mayor reconocimiento son las familias que hemos asesorado”: Bancamía

El presidente de Bancamía, Miguel Ángel Charria, habló con Forbes acerca del reconocimiento de la entidad como una de las 10 iniciativas sociales más innovadoras de Iberoamérica.

Publicado

on

Bancamía, entidad de la fundación Microfinanzas BBVA, fue catalogada por la CAF y la revista ‘Compromiso Empresarial’ como una de las 10 iniciativas sociales más innovadoras de Iberoamérica gracias al proceso de inclusión financiera que realizó con el Gobierno en 2020.

Lo anterior le permitió llegar a las poblaciones y las personas que no tenían cuenta bancaria para ayudarles a recibir los subsidios y ayudas derivadas de la pandemia de Covid-19. Para finales del año pasado, la institución logró bancarizar 270.000 personas en todo el país.

¿Cómo reciben este reconocimiento?

La decisión que tomamos de trabajar por los más vulnerables durante la crisis nos ha llevado a reconocimientos, pero más allá de eso, el mayor reconocimiento son las familias que no tenían recursos para sortear la mayor dificultad a la que se habían enfrentado durante años. Llegamos nosotros a la puerta de sus casas, abrimos las cuentas de ahorro con las que iban a poder acceder a los subsidios y trabajamos en todo ese proceso de inclusión de la mano del Gobierno y la Alcaldía de Bogotá para llegar a más de 270.000 personas. Lograr canalizar esos recursos, prestarles la asesoría para que empezaran a usar las aplicaciones móviles y que tuvieran unos sitios de discreción de esos recursos, es el mayor reconocimiento.

Lea también: Emprendedoras: el motor para la recuperación

Hace unas semanas, Bancamía anunció una emisión de bonos por $200.000 millones ¿Cuándo tienen pensado hacerla efectiva y qué finalidad tendrá?

Estos bonos van a atender hasta más de 50.000 mujeres microempresarias, van a ir destinados a ofrecerles créditos productivos a ellas y ya estamos cumpliendo todos los requisitos formales por el lado de la Superintendencia Financiera y la calificación de la emisión. Estamos buscando es el momento propicio, porque la situación está un poco volátil, entonces puede ser en lo que resta de mayo o en el mes de junio.

Esta emisión llega en un momento oportuno debido al efecto de los bloqueos en la productividad empresarial ¿Cómo entra esta emisión de bonos a ayudar en la reactivación, sobre todo en el caso de mujeres microempresarias?

Desde el último trimestre del año pasado habíamos empezado a poner el foco en la reactivación de los microempresarios como un compromiso misional del banco y por la necesidad que tenemos como país de sacar adelante a todo este universo de microempresarios. Hemos desembolsado más de $880.000 millones en ese periodo a más de 200.000 microempresarios desde julio de 2020 hasta marzo, y esto viene a fortalecer esa oferta y esa decisión de participar en todo el proceso de reactivación. A esto le hemos sumado todo el proceso de renegociación de esos créditos de los microempresarios., pues ellos han cambiado su situación de ingresos y han redimensionado su actividad productiva.

Lea también: Bolsa de Valores de Colombia logra récord en emisiones de bonos

¿Cómo se repartiría esta emisión de bonos?

El proyecto tiene un foco en la mujer, pero no está sesgado a que solamente sea para unos sectores o actividades determinados. Llegamos a casi todos los municipios y a todos los tipos de actividades que desarrollan los microempresarios.

Hoy Bancamía tiene presencia en 982 municipios, que son un poco más de 91% del total. Llegamos aquí con nuestra oferta de productos y servicios financieros y no financieros, y eso lo hacemos a través de una red que ha venido creciendo con el tiempo, compuesta por 211 oficinas, más de 22.000 corresponsales bancarios y 2.400 ejecutivos de desarrollo productivo, que son nuestro equipo comercial, que se acercan a asesorar a los clientes. Es con toda esa cobertura e infraestructura física y digital que llegamos a todos los sectores.

¿Cómo sería la integración con el proyecto ‘Empropaz’ que están liderando con Usaid?

Vemos que el acceso a los productos y servicios financieros son importantes para que la gente mejore sus ingresos, su situación de activos y su calidad de vida. Eso lo tenemos medido históricamente, pues nos hemos dado cuenta que, a lo largo del tiempo, las personas crecen en a doble dígito en ventas en promedio, cuando tienen acceso a esos recursos. No obstante, también nos dimos cuenta que llega un momento en donde ese apoyo alcanza un techo, y allí es donde surge Empropaz, donde lo que quieres es darle a estas personas formación empresarial. Estas personas llegaron a ser microempresarios por la fuerza de la circunstancia, entonces Empropaz llega a asumir esas necesidades, a darles formación y que tengan unas habilidades mayores en ese sentido.

Lea también: Colombia tendrá corresponsales bancarios a domicilio, ¿cómo será?

¿Qué tanto impacto han tenido aspectos como la evolución de la pobreza en el país?

El proyecto tiene una duración de cinco años, y nosotros estamos iniciando el tercer año de ejecución. La aspiración es llegar a cerca de 7.000 microempresarios en 58 municipios para que reciban esas formaciones. Hay dos capítulos grandes, uno de fortalecer al microempresario ya existente en este curso, y otro es el del emprendimiento puro y duro, que yo creo que se asocia más al momento actual.

Muchas personas estaban en la formalidad y pasaron al mundo informal a crear y emprender, y además de la formación, tenemos un fondo de capital semilla para que esas ideas y esos planes de negocio que se crean con nuestra asesoría tengan la posibilidad de financiación.

¿Cuántos empresarios están impactando en este momento?

Con formación llevamos la mitad. Alrededor de 3.300 microempresarios ya está inscritos y trabajando con esos cursos de formación.

Lea también: Falabella, Homecenter y Linio quitarán comisión de sus plataformas a microempresarios

En este proyecto también estaban trabajando mucho con los migrantes venezolanos, pero muchos han tenido que regresar a su país en medio de la pandemia ¿Cómo están mirando ese tema?

Nuestra vocación es trabajar con aquellos que no tienen acceso. Ese siempre ha sido el origen de Bancamía y ese fue el origen de las microfinanzas en Colombia. Con los venezolanos, estamos viviendo una situación similar: ellos no tienen acceso, o tienen difícil acceso al sector financiero, sobre todo a lo que tiene que ver con crédito, por el hecho de que pueden volver a su país, o no tener historia de crédito aquí a pesar de que la tengan allá.

A pesar de ello, tomamos la decisión de atenderlos aquí. Estamos trabajando con ellos, desembolsando créditos, dándoles cursos de formación dentro del programa ‘Empropaz’. Dentro de los 1,8 millones de venezolanos que hay en Colombia, identificamos a cerca de 150.000 como microempresarios, entonces queremos apoyarlos para que se vinculen económica y socialmente a la vida en Colombia.

¿Cuánto se está desembolsado de microcréditos a los venezolanos?

Tenemos más o menos 4.500 atendidos, de los cuales se han desembolsado créditos a 930 microempresarios migrantes de bajos recursos.

¿Cómo impulsar este proyecto a futuro?

Es muy importante que se reconozca que estamos encontrando una fórmula para llegar con formación de cursos que dan entre 6 y 18 meses a las regiones, sobre todo las más afectadas por la violencia, en la alianza que hemos hecho con USAID, donde están apoyando esa idea de que lo que falta es esa formación para que el microempresario de ese salto, se vuelva pequeño empresario, empiece a pensar de manera distinta y logre crear un negocio que genere desarrollo para él y su región.

Economía y Finanzas

Banco de la República mantiene en mínimo récord de 1,75% tasa de interés

La estabilidad en el costo del dinero contó el voto de la mayoría de los siete miembros del directorio del organismo.

Publicado

on

Banco de la República

La junta del Banco Central de Colombia dejó el viernes estable su tasa de interés de referencia en 1,75%, como parte de una política monetaria expansiva para respaldar la recuperación económica, aunque advirtió que el espacio se está cerrando por una mayor inflación y mejores pronósticos de crecimiento.

La decisión, en línea con lo esperado por el mercado, contó el voto de la mayoría de los siete miembros del directorio del organismo. Cinco de los codirectores apoyaron la estabilidad en la tasa, mientras que dos votaron por un incremento de 25 puntos básicos.

El equipo técnico del Banco Central subió la proyección de crecimiento económico para este año a 7,5% desde una previa de 6,5%.

“La tendencia de crecimiento retornó, luego del retroceso en la actividad económica que produjeron los bloqueos y los problemas de orden público. El equipo técnico incrementó su proyección de crecimiento para 2021”, dijo el gerente del organismo emisor, Leonardo Villar, al leer un comunicado.

Desde finales de abril Colombia enfrentó una ola de protestas contra el Gobierno en medio de las que se registraron actos de vandalismo y bloqueos de carreteras, provocando desabastecimiento y alzas en los precios de alimentos y los combustibles.

El emisor recordó que la inflación aumentó desde un nivel inferior a 2% en el primer trimestre a 3,3% en mayo y a 3,63% en junio.

El equipo técnico del Banco Central prevé que el déficit de la cuenta corriente aumentaría de 3,4% del Producto Interno Bruto (PIB) en 2020 a 4,5% en 2021 y a 4,3% en 2022, en línea con la recuperación prevista de la demanda interna.

Para el organismo emisor la recuperación de la economía global se ha afianzado acorde con el avance en la vacunación contra el COVID-19, particularmente en las economías más avanzadas.

No obstante, advirtió que las nuevas cepas del virus continúan siendo un riesgo significativo de deterioro para el contexto económico internacional.

Catorce analistas habían pronosticado que la junta mantendría estable la tasa por mayoría. La tasa se ha mantenido en el actual mínimo histórico desde finales de septiembre de 2020 para promover un alivio financiero a las personas y empresas.

Los miembros de la Junta Directiva del Banco Central coincidieron en que se estaría cerrando el espacio para mantener la magnitud actual del estímulo monetario, dado el comportamiento de la inflación y su posible persistencia, como también la revisión al alza de los pronósticos de crecimiento.

“Eso no significa, sin embargo, que se vaya a acabar el espacio. El espacio para mantener una política monetaria expansiva existe, hay una brecha de producto importante, hay una tasa de desempleo grande (…) la magnitud de esa postura expansiva de la política monetaria podría empezar a reducirse en los próximos meses”, explicó Villar.

El equipo técnico del banco elevó su estimación de inflación para 2021, dijo Villar quien aseguró que la cifra exacta se publicará la próxima semana. 

*Con información de Reuters.

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

En junio, la tasa de desempleo nacional se ubicó en 14,4%

Las tasas de desocupación para hombres y mujeres fueron de 11,2 % y 19,0 %, respectivamente.

Publicado

on

El Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) anunció hoy que la tasa de desempleo de Colombia se ubicó en 14,4 % en junio de este año, lo que representó una reducción de 5,4 puntos porcentuales comparado con el mismo mes del 2020, que llegaba a 19,8%.

A su vez, la tasa de ocupación del país se ubicó en 51,1%, lo que representó un aumento de cinco puntos porcentuales comparado con junio de 2020, que obtuvo 46,1%, revelando así un incremento de 2,3 millones de personas en ocupación frente al mismo periodo del año pasado.

No obstante, los números aún presentan una reducción de aproximadamente dos millones de personas en comparación con junio de 2019. Para entonces, había 14,3 millones de personas fuera de la fuerza laboral en el país, mientras que en junio de 2021, la cifra llegó a 16,2 millones de personas, de las cuales 10,7 millones eran mujeres.

Lea también: Desempleo anual en Colombia llegó a 15,6% en mayo: DANE

Por su parte, las tasas de desocupación para hombres y mujeres durante el trimestre entre abril y junio de 2021 fueron de 11,2 % y 19% respectivamente, mostrando una diferencia de 7,1 puntos porcentuales entre hombres y mujeres. Durante el mismo periodo de 2020, estas tasas se ubicaron en 17,4% y 24,6% en cada caso.

La información también detalla que el desempleo de las 13 ciudades y áreas metropolitanas se posicionó en 17,1%, lo que significó una disminución de 7,8 puntos porcentuales en comparación con junio de 2020, que registró una tasa de 24,9%.

En cuanto a las ramas de ocupacion que concentraron la recuperación de empleo en el país, el DANE destacó los sectores de comercio y reparación de vehículos, transporte y almacenamiento, así como el alojamiento y servicios de comida, que representaron una contribución de 2,6, 2,2 y 1,7 puntos porcentuales, respectivamente.

Siga toda la información de Economía y Finanzas en Forbes Colombia

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Gobierno radicó Presupuesto General de la Nación del 2022 por $350.4 billones

De estos recursos $210.1 billones se destinarán para funcionamiento del Estado, $ 78 billones para el servicio de la deuda y $ 62,2 billones para inversión.

Publicado

on

Foto: Presidencia de la República.

El ministro de Hacienda José Manuel Restrepo radicó en la noche de este jueves el Presupuesto General de la Nación de 2022 por un monto de 350.4 billones de pesos, lo que representa un incremento de 11,4 %, frente al presupuesto vigente este año, que es de $314 billones.

De estos recursos $210.1 billones se destinarán para funcionamiento del Estado, $ 78 billones para el servicio de la deuda y $ 62,2 billones para inversión.

Los sectores que tendrán más recursos en el 2022 son: educación ($43.3 billones), salud ($ 41.2 billones), defensa ($ 41. 9 billones), trabajo ($36 billones) e inclusión social con ($27.1 billones).

En el proyecto de ley de Presupuesto General de la Nación (PGN), que deberá ser aprobado por el Congreso antes del 20 de octubre, contempla 210,1 billones de pesos para gastos de funcionamiento, un alza de un 3,1% en comparación con el de 2021.

También incluye 78 billones de pesos para el servicio de deuda, un incremento de 10,6% y 62,2 billones de pesos para inversión, un 6,2% más que el que está en ejecución este año.

Los sectores que tendrán más recursos, de acuerdo con el PGN, serán educación con 49,3 billones de pesos, Defensa con 41,9 billones de pesos, salud con 41,2 billones de pesos, trabajo con 36 billones de pesos, hacienda con 23,9 billones de pesos y los programas de inclusión social con 21,7 billones de pesos.

De acuerdo con el Gobierno, el Presupuesto General de la Nación es “realista, transparente y responsable”, garantizará la protección de los más vulnerables, potenciará el crecimiento de la economía y cumplirá con una meta de déficit fiscal de 7% del Producto Interno Bruto.

El ministro de Hacienda, José Manuel Restrepo, dijo que el PGN muestra el esfuerzo del Gobierno por mantener el apoyo presupuestal a la población vulnerable y a la recuperación de la economía, pese a las restricciones fiscales.

Austeridad en el gasto

“Gracias a estos esfuerzos será posible mantener un crecimiento del PIB por encima del 4% anual en 2022 y reducir la pobreza monetaria de 42,5% en 2020 a 36,8% en 2022”, aseguró el funcionario citado en un comunicado.

El plan contempla austeridad con el congelamiento de la nómina de funcionarios del sector público, el control de las compras de bienes no imprescindibles, mientras que apoyará la implementación del acuerdo de paz con la desmovilizada guerrilla de las FARC y el estatuto para emigrantes venezolanos.

La cuarta economía de América Latina se vio obligada a abandonar la reducción de su desbalance fiscal que venía realizando en los últimos años, debido a las necesidades de recursos para atender la pandemia de COVID-19, que la llevó a incrementar drásticamente su endeudamiento, poniendo en riesgo sus calificaciones crediticias.

Las agencias calificadoras Fitch Ratings y Standard & Poor’s le quitaron el grado de inversión a Colombia en los últimos meses.

Las asignaciones para el pago de mesadas pensionales ascenderán a 51,9 billones de pesos, un 19,6% por encima de las de 2021.

El presupuesto tiene en cuenta una meta de crecimiento económico de 4,3% para el próximo año, después de la histórica contracción de 6,8% en 2020.

El Gobierno del presidente Iván Duque radicó ante el Congreso recientemente un proyecto de ley de reforma tributaria por 15,2 billones de dólares (3.895 millones de dólares), después de que las protestas callejeras y la oposición de los legisladores obligaron a retirar una versión inicial más ambiciosa.

El Gobierno insiste en que la reforma tributaria es vital en medio de un aumento de la deuda, un déficit fiscal en expansión, preocupaciones de los inversores y necesidades sociales urgentes.

*Con información de Reuters.

Seguir Leyendo

Finanzas personales

¡Atención! ¿Es un deudor moroso reportado en centrales de crédito? Ya casi llega la amnistía

La Corte Constitucional se pronunciaría en agosto sobre la reforma de Habeas Data que incluye una amnistía para deudores morosos.

Publicado

on

Amnistía para deudores morosos en Colombia.

La máxima instancia de los asuntos constitucionales en Colombia está apunto de tomar una decisión sobre la reforma a la ley estatutaria de Habeas Data, que además de modificar algunas condiciones de los reportes de los usuarios en las bases de datos de crédito, abre un proceso de amnistía para quienes, estando en mora, paguen sus créditos.

El Alto Tribunal podría tomar una de tres decisiones: declarar inexequible la nueva norma, declararla exequible pero con condicionamientos la ley o declararla totalmente exequible.

En estos dos últimos escenarios, la ley quedará lista para sanción presidencial. Uno de los asuntos que más interesa a los usuarios del sistema financiero es que a partir de la firma por parte del Primer Mandatario de este nuevo marco normativo empezará a regir una amnistía para deudores morosos que tendrá vigencia de un año.

En cualquier caso, la amnistía solo aplica para quienes se pongan al día con sus deudas y el “perdón y olvido” se refiere a eliminar bajo ciertas condiciones el reporte negativo referido a esa deuda. La amnistía nunca implica dejar de pagar la deuda.

Borrón y cuenta nueva

Natalia Tovar, vicepresidente jurídica de Datacrédito Experian, explicó durante un conversatorio sobre el tema las condiciones en que se va a dar esa amnistía o borrón y cuenta nueva, como se le ha denominado coloquialmente a esta norma.

Destacó que el año de amnistía se cuenta a partir del día en que el Presidente firma la ley. 

Al iniciarse ese período, el primer requisito es que el deudor se haya puesto al día con la deuda reportada.

La novedad consiste en que durante este periodo, el reporte negativo tendrá una duración máxima de seis meses, sin importar si se trataba de deudas con una mora larga.

Para deudas menores a seis meses el reporte negativo deberá ser eliminado apenas se cumpla el doble de la mora; en cualquier caso el dato negativo nunca estará vigente más allá de los seis meses.

Si el deudor pagó antes de la entrada en vigencia de la ley, su reporte quedará automáticamente eliminado si ya se cumplieron los seis meses desde que pagó; o seguirá vigente durante el tiempo que le quede pendiente según la nueva norma. Así que a muchas personas les conviene ir poniéndose al día con sus obligaciones, porque a la hora de la sanción de la ley habrán ganado algo de tiempo para la eliminación del dato negativo.

La norma también incluye una amnistía inmediata para quienes teniendo deudas en mora pertenezcan a sectores como micro, pequeñas y mediadas empresas, o sean deudores del Icetex, víctimas del conflicto, del turismo, la agricultura o independientes.

Más que una amnistía para deudores morosos

La norma establece otras medidas que buscan dar mayor transparencia en el uso de la información crediticia.

Una de ellas es que antes de generar un reporte negativo para deudas iguales o inferiores al 15% de un salario mínimo mensual se le debe informar a los deudores dos veces antes de reportarlos. Esto para evitar registros de cuantías mínimas que en muchas oportunidades ocurren por errores de los operadores de telecomunicaciones o los mismos bancos con saldos pendientes pequeños de una deuda.

Siempre y en todo momento, dice la norma, los scores de crédito de las personas se deben actualizar inmediatamente y no necesitan ningún trámite por parte del usuario.

Además, las huellas (registro sobre el número de consultas que distintos actores del mercado hacen del score de un usuario) pueden servir para establecer la calificación de un deudor.

Tovar explicó que es un mito que hoy las huellas sean un criterio de calificación de los usuarios del crédito en Colombia. “Eso pasa en países con pocas fuentes de información. En nuestro país ese dato no pesa mucho a la hora de fijar el score”, explicó.

Plazo para reportar

Otra medida que establece la nueva ley estatutaria es un plazo máximo para incluir reportes negativos. La medida señala que no se podrán incluir nuevos datos de mora si estos se dieron hace más de 18 meses. La norma es taxativa en que un dato negativo solo se puede incluir si la mora ocurrió en ese plazo. Si la entidad que reporta deja pasar ese plazo, no puede reportarlo como dato negativo.

Se confirma que la consulta de estas bases de datos debe ser gratuita siempre para todos los usuarios. Las principales bases ya implementaron este servicio.

Luego de superada la amnistía, la forma en que quedan los reportes es la siguiente: para moras cortas, menores a dos años, el reporte durará máximo el doble de la mora. Para moras mayores a dos años, el reporte durará 4 años y para moras insolutas, aquellas en las que el deudor no paga su pasivo, el registro negativo durará 8 años.

Consulte más información sobre economía y negocios en Forbes.co

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

La reforma tributaria de Carrasquilla que ahora propone Petro

El senador y candidato presidencial se refirió a temas como el impuesto a los dividendos y la renta a las mipymes, factores que estaban contemplados en el proyecto de Carrasquilla.

Publicado

on

Sigue la polémica en torno a la reforma tributaria. Al proyecto que ya está radicado en el Congreso se siguen sumando ideas a un debate que se extenderá hasta el próximo Gobierno, que tendrá que presentar una iniciativa similar en su primer año. Uno de los últimos en hablar ha sido el senador Gustavo Petro, cuyo aporte causó polémica nuevamente, aunque esta vez se dio por su similaridad con las propuestas del exministro de Hacienda, Alberto Carrasquilla.

En un pronunciamiento dirigido al partido ‘Dignidad’ a través de su cuenta de Twitter, Petro sostuvo que no se debe subir el impuesto de renta a las empresas no financieras y no extractivas, y que además se debe disminuir el mismo gravamen a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como aumentar el impuesto a los dividendos.

El trino se originó tras un cuestionamiento del senador de dicho partido, Jorge Robledo, quién preguntó a Petro por su molestia ante la idea de unir a la mayoría del Congreso para impedir que el presidente Iván Duque castigue con más impuestos a las pequeñas y medianas empresas.

Lo curioso es que, en el proyecto presentado por Carrasquilla en abril, se creaba una sobretasa de renta de tres puntos porcentuales para sector financiero, que pagaría 33% frente al 30% anterior; se disminuía la renta para las mipymes, que pagarían 24% frente a 30% del resto de empresas, y se subía el impuesto dividendos de 10% al 15%.

El también candidato presidencial complementó su idea al destacar que el objetivo debe ser una reforma tributaria que no afecte a la pequeña y mediana empresa, asegurando a su vez que Duque va aumentar el impuesto a este nicho empresarial.

“No debe afectar la capacidad productiva y de empleo, por eso no hay que aumentar impuesto de renta a empresas productivas. Hay que desestimular que se saquen recursos de las empresas para sus propietarios, hay es que aumentar la inversión“, agregó.

Seguir Leyendo
Publicidad
Publicidad

Destacado