Todos los Derechos reservados © 2004 - 2019, Forbes Colombia

Economía y Finanzas

Estas son las claves del futuro de la banca digital en la región

El director de servicios y estrategia financiera de Adobe, Christopher Young, destacó que el porcentaje de personas que nunca habían probado ninguna herramienta de banca digital en América Latina alcanzaba más del 50% antes de la pandemia.

Publicado

on

Con la pandemia de Covid-19, algunas estrategias de las empresas del sector financiero se centraron en configurar un plan que les permitiera entrar a la banca del futuro, amoldándose al mundo digital que la industria bancaria se veía obligada a adoptar debido al impacto del virus. No obstante, la adopción por si sola no es suficiente para alcanzar ninguna meta.

Al respecto, el director de servicios y estrategia financiera de Adobe, Christopher Young, comentó a Forbes que los primeros pasos para entrar en la Banca del futuro implican aumentar la demanda, encontrar la oportunidad de llegar a los clientes y transformar las estructuras con el fin de amoldarse mejor al mundo digital en la industria bancaria.

En el caso de Colombia, destacó aplicativos como Rappipay, que están obligando a los bancos a reconsiderar los tipos de servicios que proporcionan y redireccionando su estrategia hacia los dispositivos móviles como prioridad principal.

Por otro lado, comentó que gran parte de la innovación que se está viendo en los mercados globales comienza con los pagos, pues se han convertido en la relación principal, llevando al banco a tomar un rol secundario.

“Si el banco simplemente guarda el dinero de la persona, y hay otra empresa entre ellos y su consumidor para las transacciones, entonces eso podría ser problemático a largo plazo porque esa empresa tiene la relación”, agregó.

En esto también tienen que ver las tendencias de adopción que maneje cada economía. En el caso de naciones como México y Brasil, los usuarios de banca digital alcanzaron 24,3% y 42,8% respectivamente, según datos de Adobe. Si bien no se tienen números exactos de Colombia, Young aseguró que el país está más cerca de México en la actualidad.

Sobre la labor del país, Young destacó que la respuesta económica del gobierno colombiano frente a la pandemia al otorgar subsidios los ciudadanos ayudó a acelerar la presencia de la gente en el sistema bancario, llevando a que más personas abrieran una cuenta bancaria para recibir estos pagos, que fueron entregados principalmente por startups fintech.

“Esto es significativo si se tiene en cuenta que, antes de la pandemia, el porcentaje de personas por edad que nunca habían probado ninguna herramienta de banca digital en sus teléfonos o sus ordenadores alcanzaba más del 50%”, agregó.

La importancia de la nube

Las alianzas de Bancolombia con Amazon Web Services y Davivienda con Google Cloud para transferir parte de sus servicios a la nube han enviado un mensaje clave a los actores del sector en Colombia: es necesario plasmar el negocio bancario en el mundo digital, y el primer paso es la nube.

“La realidad es que el dominio de esos datos representa una mejor comprensión de los clientes que se tienen, y muchas veces hay sistemas heredados de los bancos titulares que se llenan con los depósitos de los consumidores. Va a ser muy difícil para ellos integrar esos datos, pues se mueven en tiempo real”, señaló Young.

En palabras del directivo, la importancia del tiempo real radica en que esa es la velocidad de la era digital, pues cuando alguien abre una aplicación bancaria e inicia sesión en su sitio web se habla de milisegundos en términos de identificación.

“Los bancos tienen que entender esto rápidamente, y luego ser capaces de ofrecer algo que sea relevante para ellos en ese momento. Por lo tanto, no hay otra manera de hacer esto con estos sistemas heredados que están en sus locales”, sentenció.

Asimismo, reconoció que el hecho de que bancos como Bancolombia y Davivienda estén trabajando en este aspecto es “un gran paso”, teniendo en cuenta que es una tendencia que se está notando desde Canadá a Estados Unidos, sobre todo si se tiene en cuenta la lentitud del proceso debido a que los bancos suelen ser reacios al riesgo.

“Están tratando con muchos datos sensibles, y es más importante para ellos protegerlos que simplemente utilizarlos con fines de personalización. Sin embargo, la realidad es que el progreso de estos proveedores de la nube pueden hacer este proceso mucho más cómodo”, apuntó.

El impacto de las billeteras digitales

En Colombia, había 1,6 millones de personas que no estaban relacionadas con la industria bancaria en Colombia y que entraron al sistema gracias a los programas de estimulo del gobierno a ese nicho durante la pandemia. Precisamente, una de las dos fintechs que lideró el proceso fue Daviplata, billetera electrónica cuya presencia en el mercado ya alcanza una década.

Lea también: Así está el panorama del ‘boom’ de las billeteras digitales en Colombia

Para Young, el beneficio de las billeteras digitales a corto plazo radica en que habrá más gente acostumbrada a tratar con las soluciones bancarias que anteriormente no tenían, por lo que contribuirán a la inclusión de una gran cantidad de individuos, factor que calificó como positivo para los bancos más grandes del mercado a la hora de establecer relaciones con potenciales nuevos clientes.

“Los bancos no quieren que residan exclusivamente dentro de las empresas fintech y que se vayan haciendo esas relaciones a lo largo del tiempo, porque esos son los clientes que van a querer ahora y también en el futuro”, complementó.

Esto teniendo en cuenta que actualmente hay un movimiento significativo en el espacio fintech y el enfoque de las mismas hacia la diversidad socioeconómica y la inclusión en el sistema financiero. Para Young, este es un objetivo clave a la hora de conseguir que más personas se involucren plenamente en el sistema financiero que, en última instancia, conduce “al reconocimiento, el respeto, la seguridad y la modernización general”.

“Creo que el resto de la región podría mirar los programas que el gobierno colombiano ha puesto en marcha, incluyendo la capacidad de innovar en las finanzas personales sin cumplir con los requisitos de licencia bancaria completa, para fomentar y establecer un número floreciente de fintechs en el país”, sentenció.

Laboratorios de innovación

Los laboratorios de innovación han demostrado su conexión a la banca digital. Basta con observar el caso del Banco de Bogotá, pues Global Finance le otorgó un premio a su banco digital y, un mes antes de eso, le dio un reconocimiento a su laboratorio de innovación.

No obstante, Young afirmó que la innovación no es puramente tecnológica, sino que también tiene que ver con la naturaleza organizativa de una institución, por lo que la tecnología apenas es una parte de esa cultura, que demanda a su vez permitir el espacio correcto de experimentación, como es el caso de los laboratorios de innovación.

“Hay bancos que no sólo invierten en las tecnologías adecuadas, como las tecnologías basadas en la nube, sino que invierten en la capacitación de sus empleados para establecer una cultura de experimentación y aprendizaje, así como la capacidad de fallar y permitir que estas innovaciones se produzcan de forma independiente”, sostuvo.

Si bien esto permite llevar esas innovaciones al mercado a través de un sistema bancario más amplio, aún hay varios desafíos para lograrlo. De acuerdo con Young, no ese trata simplemente de adquirir una fintech, pues hay una enorme diferencia cultural entre las fintech y los bancos, así como en su forma de operar.

“Hemos visto a empresas traer tecnologías y luego fracasar porque nunca se trató de la plataforma tecnológica: se trataba de la gente y el proceso en términos de permitir que la innovación salga de estos laboratorios de innovación y fábricas digitales”, concluyó.

Siga a Forbes Colombia desde Google News

Criptomonedas

Bitcoin: tres claves para entender por qué bajó su precio y evitar el pánico

Este fin de semana se observó una importante baja en los valores del Bitcoin y otros criptomonedas. Expertos consultados por Forbes Argentina explican las razones y señalan que “son movimientos normales”.

Publicado

on

Los listados de las principales exchanges de criptomonedas se pusieron en rojo durante la madrugada del sábado en Argentina. Si bien todas las cripto tuvieron caídas abruptas, Bitcoin se llevó todas las miradas ya que tocó un piso de US$ 42 mil dólares cuando hace pocos días rondó los US$ 69 mil . 

En las últimas horas, su valor se recuperó un poco y al cierre de esta nota se ubica cerca de los US$ 48 mil. De todas formas, BitBitcoin estima que en total el mercado de las criptomonedas perdió 300 mil millones de dólares y son varias las razones que explican el por qué. 

Lea también: La Fed de EE.UU. estaría por demoler las criptomonedas: ¿es momento de vender?

Por un lado, la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) se está achicando luego de un proceso de un extenso proceso de emisión de dinero. “La FED se está reduciendo, y esto debería crear una corrección en los activos de riesgo, de los cuales bitcoin es parte”, escribió el popular inversionista estadounidense Louis Navellier. Y agregó al respecto: “Cuanto más se reduce la Fed, más volatilidad deberíamos ver tanto en las acciones como en los bonos. Y sí, también en bitcoins”.

Consultado por Forbes Argentina, el autor y divulgador argentino especialista en tecnología y sociedad, Joan Cwaik, indicó que “la volatilidad es normal y sucede en los mercados tradicionales también”. “No hay que mirar lo que está pasando hoy, sino lo que pasó en un periodo de tiempo más amplio. Por esta toma de ganancias de hoy no podemos decir que el Bitcoin es una mala inversión”, continuó el especialista. 

Algo similar explica Martín Eduardo Género, investigador sobre blockchains en Clave Bursatil, espacio dedicado a la difusión y educación financiera. “Yo no me sorprendo para nada. Es un movimiento normal del mercado que tiene altas y bajas. Uno no puede sacar una foto de un movimiento que es una película”, afirma.

El apalancamiento: otro motivo de la baja

Por fuera de las decisiones de la FED, otra razón que dan los expertos para la baja del valor de las criptomonedas es el apalancamiento. “Hace poco tiempo empezaron a funcionar los futuros de Bitcoin y eso hace que aumente el apalancamiento. Esto significa que los inversores compran con deuda en vez de capital propio. Y eso genera que cuando hay una volatilidad muy grande tengan que salir a cerrar porque corren el riesgo de perder todo. Todo eso hace que los porcentajes de baja sean más grandes”, explica Género. 

Cwaik también reflexiona sobre este asunto y asegura que “la corrección que estamos viendo es por una inmensa codicia por parte de los inversores retail y un apalancamiento excesivo de todo el mercado”. “Creo que todo es un tema de perspectiva. También vemos un nivel de pánico en estos días de vender porque no entienden los fundamentos que están detrás de cripto”, señala el autor del libro El dilema humano: Del Homo sapiens al Homo tech.

La variable Ómicrom 

La nueva variable de Covid 19 llamada Ómicrom también generó pánico en los mercados internacionales. Debido a esto, se generó un fenómeno llamado “fly to quality” en el cual los capitales, frente a una incertidumbre, venden sus activos de riesgo y pasan a otros de resguardo como los bonos del tesoro de Estados Unidos. 

“Hasta que no haya más definiciones al respecto, hay miedos o incertidumbres y muchos están a la espera de lo que va a ocurrir. Las cripto son activos de riesgo y en ese contexto tiene súper sentido que se dispare una venta de cripto”, comenta quien trabaja en Clave Bursatil. 

Para concluir, Cwaik comenta que este es un buen momento para “seguir aprendiendo y tomar lecciones”. “En 2011 Bitcoin cayó de 0,70 a 0,1 centavos de dólares. Y en  2017, de 20 mil dólares a 3200 dólares, es decir un 88%. No es la primera vez que pasa algo así y cada situación nos tiene que ayudar a aprender sobre el funcionamiento de esta tecnología”, finaliza.

Seguir Leyendo

Criptomonedas

Cuál es el mejor momento para comprar criptomonedas y ganar dinero

Nadie tiene la bola de cristal, pero indicadores de la plataforma Alternative.me permiten augurar movimientos del mercado. Y, en algunos casos, no hay que ser un experto para saber leerlos. Así funciona esta herramienta.

Publicado

on

Si estás adentrándote en el mundo de las criptomonedas y todavía no te sientes cien por ciento seguro, esta herramienta será de mucho valor. Invertir en estos activos digitales no deja de ser una apuesta. Algunas apuestas están mejor argumentadas, y otras no tanto. Si eres un arduo lector sobre el mundo de las cripto, tokens y NFT, probablemente tengas razones sólidas para hacer tus jugadas. En cambio, si eres del tipo ‘lobbista’ te dejas llevar por las sensaciones del mercado.

Lo cierto es que nadie tiene la bola de cristal. Y no hay una única receta para ganar plata con esta nueva forma de invertir. Hay impulsivos que ganaron mucho dinero por poner varios dólares en un ‘Play to Earn’ -sin mucho análisis previo- y hay inversores ‘conscientes’ que hicieron jugadas nefastas. Sí, eso también sucede.

Lea también: La Fed de EE.UU. estaría por demoler las criptomonedas: ¿es momento de vender?

Más allá del tipo de inversor que seas, esta plataforma puede ser una herramienta más que te ayude a decidir si es momento de entrar o salir. 

Alternative.me es un sitio norteamericano que religiosamente, todos los días, analiza emociones y sentimientos del mercado respecto al mundo cripto y lo convierte en un número simple: el índice de miedo y codicia para Bitcoin y otras criptomonedas grandes.

¿Por qué medir el miedo y la codicia?

Según explica en su web el sitio especializado, el comportamiento del mercado de criptomonedas es muy emotivo. La gente tiende a volverse codiciosa cuando el mercado está subiendo, lo que resulta en FOMO (Miedo a perderse la subida). A su vez, la gente suele vender sus monedas en una reacción irracional al ver números rojos.

Índice de codicia y miedo a las criptomonedas a lo largo del tiempo.

 “Con nuestro Índice de Miedo y Codicia, intentamos salvarlo de sus propias reacciones emocionales exageradas”, aseguran. 

Hay dos suposiciones simples:

  • El miedo extremo puede ser una señal de que los inversores están demasiado preocupados. Esa podría ser una oportunidad de compra .
  • Cuando los inversores se vuelven demasiado codiciosos , eso significa que el mercado debe realizar una corrección .

Lo que hace el sitio es analizar el sentimiento actual del mercado de Bitcoin y compactar los números en un simple medidor de 0 a 100. Cero significa “Miedo Extremo”, mientras que 100 significa “Codicia Extrema”. Consulte a continuación para obtener más información sobre nuestras fuentes de datos.

Fuentes de datos

Los datos se obtienen a partir de cinco fuentes. Cada punto de datos se valora igual que el día anterior para visualizar un progreso significativo en el cambio de sentimiento del mercado criptográfico. Por ahora, el índice actual es solo para bitcoin. Los diferentes factores que se incluyen en el índice son:

Volatilidad. Se mide la volatilidad actual y máximas reducciones de bitcoin y se comparan con los valores medios correspondientes de los últimos 30 y 90 días. Un aumento inusual de la volatilidad es una señal de un mercado atemorizado.

Momento / volumen del mercado. Además, se mide el volumen actual y el impulso del mercado (nuevamente en comparación con los valores promedio de los últimos 30/90 días) y se juntan esos dos valores. Generalmente, cuando se dan altos volúmenes de compra en un mercado positivo a diario, la conclusión es que el mercado actúa demasiado codicioso / demasiado alcista.

Redes sociales. A través de un análisis de Twitter, se recopilan y cuentan publicaciones en varios hashtags para cada moneda (públicamente, mostramos solo los de Bitcoin) y se verifica qué tan rápido y cuántas interacciones reciben en ciertos períodos de tiempo). Una tasa de interacción alta inusual da como resultado un mayor interés público en la moneda y, según el sitio, eso corresponde a un comportamiento de mercado codicioso.

Encuestas. A través de encuestas semanales con una participación promedio de entre 2 y 3 mil personas, obtienen una imagen del sentimiento de un grupo de inversores en criptografía. 

Dominio. El dominio de una moneda se asemeja a la cuota de capitalización de mercado de todo el mercado criptográfico. Especialmente para Bitcoin, creemos que un aumento en el dominio de la criptomoneda se debe al temor (y, por lo tanto, a una reducción) de inversiones en monedas alternativas demasiado especulativas, ya que Bitcoin se está convirtiendo cada vez más en el refugio seguro de las criptomonedas. Por otro lado, cuando el dominio de Bitcoin se reduce, las personas se vuelven más codiciosas al invertir en monedas alternativas más arriesgadas, soñando con su oportunidad en la próxima gran corrida alcista. 

Tendencias. Se extraen datos de Google Trends para varias consultas de búsqueda relacionadas con Bitcoin y se analizan esos números, especialmente el cambio en los volúmenes de búsqueda, así como otras búsquedas populares actualmente recomendadas.

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Inflación anual subió a 5,26% en noviembre

La variación de precios al consumidor fue de 0,50%. Alimentos, los que más aportaron.

Publicado

on

Inflación

La inflación anual en Colombia a noviembre de este año superó la barrera del 5% y se ubicó en 5,26% impulsada principalmente por el aumento en los precios de los alimentos. En el mismo periodo del año pasado la inflación era de 1,49 %.

Así lo reveló el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) este sábado en la presentación este sábado del Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Lea también: Así quedaron las fechas para el incremento del salario mínimo de 2021

Según el director del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), Juan Daniel Oviedo, esta es la inflación más alta que se registra en el país desde enero de 2017 cuando se ubicó en 5,47%.

Vale la pena recordar que para el mes de octubre la inflación anual se ubicó en 4,34%.

Por división de gasto, la mayor contribución mensual la hace la división de alimentos con 1,45%, sumando así 14,85% en lo corrido del año. Carne de res, papas y leche impulsaron este indicador.

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Goldman Sachs se reinventa y presenta un servicio de información financiera en la nube

El banco de inversión estadounidense pone a disposición los datos solo para fondos de coberturas y administradores de activos.

Publicado

on

Goldman Sachs

Goldman Sachs, el prestigioso banco de inversión estadounidense, recientemente lanzó un nuevo servicio de información financiera en la nube en colaboración con Amazon Web Services para los grandes participantes del mercado.

Según la información provista por CNBC, la plataforma contiene datos de mercado y herramientas de  software recopilados por la entidad financiera para poder analizar activos, valuar compañías y tomar decisiones de inversión.

Lea también: Bogotá se convierte en la primera ciudad de América Latina en colocar bonos sociales

“Los clientes de la firma tendrán acceso a nuestras décadas de experiencia y agregación de datos que deberían permitirles mejorar sus decisiones comerciales, tanto desde una perspectiva de velocidad como de eficiencia”, destacó David Solomon, actual director ejecutivo de Goldman Sachs.

El servicio, denominado GS Financial Cloud for Data, permitirá que los clientes institucionales ahorren tiempo y tengan barreras de entrada más bajas para armar estrategias cuantitativas, ya que todo el historial de datos ya será provisto por Goldman Sachs.

De acuerdo a Marco Argenti, codirector de Información del banco, todo lo que necesita hacer el cliente es ensamblar la interfaz e integrarla con la aplicación de análisis y trading, todo lo demás ya está hecho.

Debido a esto, Adam Selipsky, director de Amazon Web Services, enfatizó en que Goldman Sachs ya no es solo un banco o un proveedor de servicios financieros, sino que ahora también es una compañía de software.

Con información de Forbes Argentina*

Seguir Leyendo

Economía y Finanzas

Duque dice que perspectivas de Ocde para Colombia implican “mejor crecimiento del siglo”

Según estimaciones de la Ocde, el crecimiento económico del país sería del 9,5% este año, el mejor del siglo según el presidente Duque.

Publicado

on

El presidente Iván Duque aseguró que la previsión de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde) de que la economía colombiana se expandirá un 9,5 % este año implica el “mejor crecimiento del siglo”.

“En lo que va corrido de año, el crecimiento que registra la economía colombiana es superior al 10 %. Ya la Ocde habla de un crecimiento proyectado 9,5 %, lo que a todas luces nos pone a nosotros en el mejor crecimiento de este siglo y que además muestra lo que es una verdadera reactivación”, dijo Duque.

Lea también: Ocde: economía colombiana crecerá 5,5 % en 2022 y 3,1 % en 2023

Durante el lanzamiento del informe “Perspectivas Económicas de América Latina 2021” de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), el mandatario agregó: “Nuestro decrecimiento el año pasado fue de 6,8 % y este año lo vamos a posicionar por encima del 9,5 %. Eso es demasiado importante”.

Según las perspectivas de la Ocde publicadas este miércoles, la economía colombiana, que se estabilizó y consiguió niveles de crecimiento prepandémicos en el tercer trimestre de este año, se expandirá un 5,5 % en 2022 y reducirá ese ritmo al 3,1 % en 2023.

Se trata del mejor resultado económico pronosticado por la Ocde para América Latina el año que viene, por delante de Brasil, cuya economía retrocederá en 2022, y de los crecimientos proyectados para México, Argentina, Chile y Costa Rica.

Este crecimiento y la recuperación económica del país, que entró en recesión en la pandemia por primera vez en dos décadas, está motivado por el consumo privado.

Esa proyección, según Duque, supone que el país estará “retornando a niveles de crecimiento” que se tenían “en 2019 a partir del 2023”. Sin embargo, el mandatario hizo un llamado a todos los países en vía de desarrollo a que entiendan que “hoy el promedio de deuda del producto interno bruto (PIB) a nivel mundial supera el 98 %”.

“Eso, en momentos donde empiezan a subir las tasas de interés, puede en un momento dado generar una gran competencia por recursos, pero mucho más cuando muchos de los países emergentes no han hecho las reformas fiscales para pagar lo que fueron los costos de la pandemia”, alertó.

EFE

Seguir Leyendo
Publicidad
Publicidad

Destacado