Con rentabilidades en dólares del 6% E.A. para las personas y del 5% E.A. para las empresas, la fintech de origen chileno especializada en el envío de dinero y pagos internacionales busca acelerar su crecimiento en Colombia y la región.
Después de alcanzar una cotización de $5.061 a comienzos de noviembre del año pasado y de registrar una alta volatilidad en la primera parte del 2023, en julio el dólar cayó por debajo de los $4.000 por factores locales e internacionales, una tendencia que se revirtió en las últimas dos semanas cuando nuevamente ‘coqueteó’ con superar los $4.400.
Y aunque el país tiene una larga tradición de manejo económico estable, cada vez son más los colombianos que buscan diversificar sus ahorros en una moneda más fuerte como el dólar, lo que ha sido visto como una oportunidad por el sistema financiero, cuyos montos mínimos para abrir una cuenta en el exterior no están al alcance del usuario promedio, y más recientemente por las fintech.
Uno de los últimos jugadores en sumarse a esta competencia por el ahorro es Global66, una plataforma enfocada en pagos transfronterizos y envíos internacionales de dinero de origen chileno, que acaba de lanzar una nueva funcionalidad dentro de su Cuenta Global, la cual ofrece una rentabilidad del 6% E.A a la cuenta en dólares de las personas naturales y del 5% E.A. a las empresas.
“Desde nuestra llegada al país en 2020, hemos tenido un crecimiento orgánico importante donde nuestros propios usuarios y clientes son los que más nos recomiendan”, explica Santiago Mejía, que hace un mes asumió como country manager de Global66 en Colombia. “Ya estamos llegando a un punto donde queremos tener millones de usuarios, comenzar a crecer y ese es el reto principal que tenemos”.
La fintech, que en agosto de 2021 recibió la autorización de la Superintendencia Financiera para operar como Sociedad especializada en depósitos y pagos electrónicos (Sedpe), no cobra por cargos de manejo y de apertura, ni impone cláusulas de permanencia, lo que significa que los usuarios tienen la flexibilidad de retirar su dinero en cualquier momento sin restricciones.
La promesa de valor de esta fintech, fundada en Chile en 2018 por Tomás Bercovich y Cristóbal Forno y que ya opera en ocho países de Latinoamérica, es que los dólares que se pueden comprar a través de la plataforma son reales, es decir, que están respaldados por activos existentes, a diferencia de los dólares digitales o “stablecoins”, que son criptomonedas atadas al valor de ‘monedas fiat’, en este caso, el dólar.
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En cuanto a la apertura de la cuenta, explica que el proceso puede hacerse en cinco minutos y que ello basta con tener la cédula a la mano y agregar los datos personales para validarla.
ABC de la cuenta en dólares
Pero, ¿cómo opera en la práctica la cuenta en dólares teniendo que en Colombia el sistema financiero no puede ofrecerlas por disposiciones legales?
Según Mejía, en ningún caso se trata de una cuenta de ahorros tradicional o está anclada a una cuenta de un banco en Estados Unidos.
“La cuenta en dólares hace parte de la Cuenta Global de Global66, que es una institución financiera en sí misma, sujeta a rigurosas auditorías y controles internos. Con esta cuenta los usuarios tienen la oportunidad ahorrar y generar rentabilidad en dólares reales”, agrega.
El directivo explica que cuando habla de dólares ‘reales’ esto significa que están respaldados y depositados en entidades financieras reguladas, completamente apartados del capital operativo de Global66. Con ello se garantiza – agrega Mejía- que los recursos de las personas son genuinos y cuentan con el respaldo de entidades supervisadas, otorgando una gran confianza a nuestros usuarios.
Además de dólares, este producto permite cargar, enviar, cobrar y recibir dinero en diferentes divisas y genera una rentabilidad en dólares.
“Si un usuario deposita US$ 1.000, al finalizar el año habría acumulado un retorno de US$ 60 solo en intereses. Esto no solo brinda protección contra la devaluación, sino que también ofrece una rentabilidad muy competitiva”, agrega el country manager de Global66.
Para añadir fondos a la Cuenta Global, el usuario realiza una recarga en pesos colombianos a través de PSE; lo cual quiere decir que puede cargar su dinero desde cualquier entidad bancaria local.
“Una vez tenga los pesos colombianos en la cuenta en pesos colombianos, deberá escoger la opción de convertir, donde va a definir el monto que cambiará a dólares reales. Aquí la aplicación es transparente con el usuario y le mencionará el costo de la conversión y el tipo de cambio que le está cobrando en el momento, que es el tipo de cambio spot”, agrega.
Después de ello, en su cuenta en dólares aparecerá el monto recién convertido y a partir de ese momento comenzará a generar intereses.
En cuanto al retiro de fondos, Mejía explica que los usuarios pueden realizar una transferencia hacia su cuenta bancaria en Colombia o a más de 65 países. “Puede transferir a otro usuario con cuenta Global de cualquiera de estos 65 países o, si lo desea, puede convertir su dinero (ahorros + rentabilidad) nuevamente a pesos colombianos y usarlo con tarjeta de débito Mastercard de Global66 para efectuar pagos o compras”.
Los planes para Colombia
Santiago Mejía, quien antes trabajó para Nestlé, Jerónimo Martins (tiendas Ara) en el área de expansión y estuvo vinculado durante siete años a una plataforma que conecta a más de 170.000 ‘freelancers’ en el mundo, explica que la rentabilidad de la nueva funcionalidad se basa en el saldo promedio que tenga el usuario depositado al finalizar el día, y se abona mensualmente durante los primeros cinco días del mes siguiente.
“Vamos a darle un ‘push’ grande a Colombia con dos productos nuevos, pero la cuenta remunerada en dólares será nuestra palanca de crecimiento, ya que los colombianos están buscando tener sus ahorros en una moneda más sólida como el dólar”, agrega.
Con más de US$70 millones movilizados a través de remesas de colombianos en el mundo hasta septiembre, la fintech espera sumar más de 10.000 clientes nuevos en Colombia durante el último trimestre con socios como Christopher Carpentier, el empresario gastronómico chileno que además es jurado de Masterchef y acaba de convertirse en accionista de la compañía.
“Aunque a la fecha hemos recibido más de US$20 millones en rondas de inversión, donde han participado referentes como Quona Capital, somos la primera Sedpe rentable en el país”, concluye Mejía. “Chile es nuestro mercado más importante con la mayor cantidad de usuarios, pero Colombia tiene un mayor potencial por el tamaño del mercado y la posibilidad de bancarizar a más personas, ya que nuestra plataforma es sencilla, rápida y confiable”.