La inflación y el empleo siguen encabezando las preocupaciones financieras de los colombianos.
El 38% de los colombianos que planea endeudarse en los próximos meses lo hará para cubrir gastos inesperados, mientras que el 43% de quienes consideran refinanciar busca reducir tasas de interés, de acuerdo con la más reciente encuesta Consumer Pulse de TransUnion.
Los resultados muestran una mejora en la percepción sobre la situación financiera de los hogares. El 40% de los encuestados señaló que sus finanzas estaban mejor de lo esperado, tres puntos porcentuales más que al cierre del año anterior. En contraste, la proporción de quienes reportaron un deterioro bajó al 25%.
Las expectativas hacia el futuro también se fortalecieron. El 76% manifestó una visión positiva sobre su situación financiera futura y el mismo porcentaje anticipa un aumento en sus ingresos durante los próximos 12 meses. A pesar de ello, las presiones sobre el costo de vida y la estabilidad laboral continúan pesando en las decisiones de los hogares: la inflación sigue siendo la principal preocupación financiera para el 67% y el empleo para el 58%.
En el manejo del gasto, más de la mitad de los consultados afirmó haber reducido consumos discrecionales, una proporción menor a la registrada un año atrás. Al mismo tiempo, el 33% indicó que aceleró el pago de sus deudas y el 26% incrementó el ahorro destinado a emergencias. Para los próximos meses, el 37% prevé nuevos recortes en gastos no esenciales y el 38% planea postergar compras de mayor valor.
El acceso al crédito mantiene un papel central en la planificación financiera. El 61% considera que es muy importante para cumplir sus objetivos y el 47% afirma contar con suficiente acceso, frente al 42% del año anterior. En total, el 42% planea solicitar nuevos créditos o refinanciar obligaciones existentes, con los créditos personales como la alternativa más frecuente. Las intenciones de solicitar crédito hipotecario y de vehículo aumentaron frente al año anterior.
En consumo, los hogares ajustan sus hábitos para enfrentar las presiones económicas. El 58% busca descuentos con mayor frecuencia, el 47% compra en establecimientos más asequibles y el 33% opta por marcas genéricas. Además, el 23% reportó un mayor uso de beneficios asociados a tarjetas de crédito para asegurar precios preferenciales.
El monitoreo del historial crediticio también gana espacio como práctica financiera. Entre quienes revisan su reporte, las principales motivaciones son la prevención del fraude, la mejora del puntaje, la verificación de la información registrada y el acceso a mejores condiciones de crédito.