Activos en el exterior, bitcoin e inversiones alternativas: la estrategia de diversificación de Protección 

“Es lo que hace posible que hoy de cada 100 pesos de pensión aproximadamente 70 correspondan a rendimientos”, explica Juan David Correa, CEO de Protección cuando habla de la regla de oro de las inversiones y la piedra angular de su negocio: la diversificación. 

El fondo de pensiones y cesantías administra $220 billones de activos y el año pasado le abonó $21 billones a las cuentas de sus 8 millones de afiliados. En medio de un panorama de incertidumbre, una esperanza de vida más prolongada y tensiones políticas, las AFP han encontrado en la diversificación la forma de mantener sostenible el sistema pensional y cumplir la promesa de una vejez digna para sus afiliados.

Ahora bien, dicha estrategia de diversificación podría cambiar para Protección y las otras tres administradoras de pensiones privadas y vigiladas en Colombia: Porvenir, Colfondos y Skandia. El Ministerio de Hacienda publicó el pasado 20 de enero un borrador del decreto que obligaría a las AFP a invertir un máximo de 30% del ahorro pensional en el extranjero, obligándolas a devolver recursos al país en los próximos tres años. 

“De los $520 billones que administra el sistema pensional en Colombia, aproximadamente el 48% está invertido en el exterior”, explica Correa, haciendo énfasis en cómo el decreto pone en riesgo la estrategia de diversificación actual de las AFP.

Correa es enfático, no se trata de una falta de voluntad para invertir en el país, “porque nuestra participación de inversión en Colombia ha sido permanente”, sino de la importancia de tener un amplio espectro de posibilidades de inversiones, dentro o fuera del país, que convengan para hacer crecer los portafolios de sus afiliados. 

Buscando sortear la incertidumbre, Correa y otros líderes de la industria hacen un llamado a los colombianos para tomar las riendas de sus pensiones teniendo el ahorro como pilar clave. Por eso, Protección ha consolidado una plataforma de bienestar financiero que además de hacer creer las pensiones y las cesantías de sus afiliados, impulsa el ahorro voluntario.

Protección concentra el 40% del ahorro voluntario entre las administradoras de pensión y el 9% si se toma en cuenta todo el sistema financiero. El CEO asegura que si una persona de 25 años ahorra el 10% de sus ingresos puede incrementar su mesada pensional en 40%. Por eso, la empresa ha impulsado una cultura de ahorro a través de la educación financiera y un portafolio de soluciones robusto que incluye desde productos en renta fija hasta inversiones alternativas.

La AFP lanzará un fondo invertido en bitcoin para que los afiliados que ahorren voluntariamente tengan la oportunidad de diversificarse a activos alternativos, si así lo desean. “Buscamos tener una oferta amplia que incorpore todo tipo de activos para ofrecerle a todos los perfiles de clientes. Hoy es bitcoin, mañana será otro activo”.

Entre tanto, frente al panorama nacional, Correa reconoce que el sistema pensional aún enfrenta retos importantes como la cobertura y la equidad, si bien considera que la última reforma pensional soluciona parcialmente la cobertura, no toca temas clave como el aumento de la edad de pensión en un contexto en el que las personas están viviendo más; además de que no garantiza la sostenibilidad del sistema.

La Corte Constitucional aún no se ha pronunciado sobre la aprobación de la reforma pensional, y aunque las AFP tienen reparos frente al documento, están listas para acatarla. Aún así, de ser o no ser aprobada, se hace urgente que el próximo Gobierno llegue a hacer nuevos ajustes en el sistema pensional que prioricen una vejez digna para todos los colombianos asegurando la sostenibilidad de una industria robusta, diversificada y solvente.

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