En Colombia, la expansión acelerada de plataformas como Nequi, Daviplata y Nu Colombia, junto con una agenda activa de open finance impulsada por el Decreto 1297 de 2022 de la Superintendencia Financiera, está reconfigurando las expectativas de millones de usuarios.
La banca vivió durante muchos años en una posición cómoda en la que la competencia se daba entre unos pocos que operaban de manera muy similar, con la explosión fintech esto cambió. Los bancos podrían perder hasta un 35% de su participación en el mercado hacia 2030, lo que equivale a una reducción de entre US$5 y US$6 billones en ingresos a nivel global, si no aceleran su transformación, según el informe “Six Provocations to Future-Proof Your Bank” de Bain & Company.
Según la firma, este fenómeno se explica por la entrada de actores tecnológicos con mayor acceso a datos y alcance sobre los clientes, quienes están capturando valor en segmentos que antes eran exclusivos de la banca tradicional: pagos, crédito, gestión patrimonial y mercados de capitales. “Este escenario expone a la banca a una competencia simultánea en toda la cadena de valor, reduciendo su capacidad de generar ingresos de forma sostenida”, añade Bain & Company.
En Colombia, el sistema financiero ha ganado robustez y profundidad en las últimas décadas, solo en enero de este año las utilidades de los bancos crecieron 75% frente al mismo mes de 2025, aún así, enfrenta hoy una presión competitiva sin precedentes.
La expansión acelerada de plataformas como Nequi, Daviplata y Nu Colombia, junto con una agenda activa de open finance impulsada por el Decreto 1297 de 2022 de la Superintendencia Financiera, está reconfigurando las expectativas de millones de usuarios, en su mayoría jóvenes con alta adopción móvil, y estrechando los márgenes tradicionales de la banca establecida.
“En Colombia, donde el sistema financiero ha avanzado significativamente en cobertura e inclusión, el principal riesgo para los altos directivos radica en subestimar la velocidad de estos cambios. La creciente competencia de fintechs, bancos digitales y billeteras virtuales, junto con la evolución de las expectativas de los clientes, exigen acelerar la transformación organizacional y redefinir el posicionamiento estratégico en el ecosistema financiero”, explica Alejandro Mendoza, socio de Bain & Company en Colombia.
En esta línea, la consultora propone propone seis áreas clave de enfoque para los CEOs, orientadas a fortalecer la posición estratégica de las instituciones y asegurar su crecimiento futuro. Los líderes deben concentrarse donde se puede ser indispensable, tratar la confianza y la lealtad del cliente como capital, innovar antes de que lo hagan los demás, orquestar el ecosistema en sus propios términos, modernizar el modelo de negocio y simplificar la organización para ganar velocidad.
El informe concluye que la industria bancaria atraviesa una transición estructural impulsada por avances tecnológicos, nuevos modelos de negocio y cambios en el comportamiento del cliente, que está redefiniendo su rol en el sistema financiero.
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