Las compañías que han implementado, ampliado o mejorado su presencia online durante los últimos dos años saben que el siguiente paso es mejorar la experiencia del usuario y alcanzar la interacción natural entre sus plataformas físicas y digitales, y para hacerlo la mejor opción parece ser construir ecosistemas digitales.



Un ejemplo de ecosistema digital es un Marketplace, que reúne personas que buscan un producto con diversos vendedores. O un retail que ofrece formas de pago que no son suyas, sino de empresas financieras. Este nuevo ambiente exige que las empresas gestionen, gobiernen y controlen sus interacciones a través de soluciones escalables y donde mantengan su promesa de valor.



Según la brasileña Sensedia, detrás de los proyectos más importantes de la región como especialista en la integración de API’s, reconocida como la mejor solución de Open Banking en los Fintech Awards 2021, y una de las principales Pure Players de API en el mundo, explica que el reto es que las interacciones sean armónicas y rápidas, para lo que es indispensable el uso de APIs (Application Programming Interface), que funcionan como puente entre las empresas o personas del ecosistema físico y online.



Según Alexandre Gómes, director de operaciones en LATAM de Sensedia, las APIs nacen para gestionar las integraciones o consultas de forma ágil y flexible. “Las API’s ofrecen seguridad, monitoreo de la experiencia, control de acceso, protección de datos, estabilidad e interacciones rápidas con los aplicativos. A través de una correcta gestión un sistema será escalable y resistirá aumentos repentinos en el número de transacciones en los canales disponibles”.



Cada vez más empresas le apuntan a los ecosistemas digitales



Entre los principales proyectos de Sensedia se encuentra la optimización de las plataformas digitales de Natura, empresa líder en cosméticos, a través de un modelo de API’s que ha permitido a la compañía de belleza llevar un control integral de sus ventas durante la pandemia, de las tendencias hacia nuevos productos, así como del desempeño de sus consultoras.



“Los usuarios son más digitales. Los negocios deben acercar sus plataformas físicas, digitales, y generar soluciones sencillas y un servicio de calidad. La habilidad de adaptarse es crucial para los negocios, y las API’s se encargan de proveer la arquitectura para modelos más estratégicos”, dice Marcilio Oliveira, cofundador y Chief Growth Officer de Sensedia.



La apuesta por la banca Open



Una compañía Open identifica el valor de interactuar con diferentes actores. El director Gómes explica que hay tres grandes fenómenos: empresas tradicionales que quieren explotar el mundo Open, empresas que nacen en el mercado abierto como las Fintech, Insuretech, Healthtech, y grandes empresas tradicionales que crean o adquieren nuevas compañías. En cualquier caso, la apertura de las API’s debe ser controlada, usando una plataforma que permita su correcta gestión, administración y garantizando que su exposición se haga de forma segura y escalable.



Sensedia tiene una participación importante con banca, Fintech e industria de seguros en Brasil. La implementación de API’s ha permitido, por ejemplo, que los bancos ofrezcan un mayor número de microservicios dentro de sus apps móviles y alcanzar una interacción mucho más inmediata, segura y amigable con su banco.



El enfoque de Sensedia no solo se basa en la solución de la herramienta, sino en la implementación de proyectos de la mano de especialistas en tecnología y del sector. “Sensedia provee una solución API de principio a fin, con manuales, mejores prácticas y servicios de consultoría, con la finalidad de una experiencia exitosa del cliente”, dice el cofundador Oliviera. De acuerdo con este, el siguiente gran mercado en el que buscarán un crecimiento importante es México, donde se espera un cambio en las regulaciones para la banca en 2022.



“Me emociona pensar en las posibilidades que tendrá México con el Open Banking. Es una excelente vía para ser más innovadores, para entender los productos que requiere el consumidor y evolucionar los servicios financieros”, asegura Oliveira. Sensedia actualmente es parte de la arquitectura Open Banking también en Reino Unido.



Abrirse camino en el mercado mexicano



Oliveira destaca la importancia de las API’s en el mercado de retail, pues en 2022 se afianzará la comunión entre los eCommerce y el comercio físico en un solo ecosistema: la omnicanalidad.



“Las API’s son necesarias para una arquitectura que conlleva las mejores prácticas de conectividad entre áreas y tiendas, para optimizar la usabilidad de las plataformas móviles y monitorear en tiempo real los múltiples canales de venta”, Oliveira confía en que las API’s marcarán la unificación de las TI’s rumbo a un entorno digital más integrado a la vida de los negocios y sus consumidores, con una ciberseguridad implementada desde el diseño lo que genera mayor confiabilidad.



“Cada nueva tienda física o digital, cada chatbot, cada microservicio, cada app y cada reporte financiero digitalizado es parte de un conjunto de datos para el que se requiere acceso. La forma más fácil y segura de establecer ese acceso es por medio de API’s”, asegura Oliveira.



¿Cómo monetizar las API´s?



El director Gómes revela que desde Sensedia han identificado dos líneas de negocio, una, monetizar los datos a través de API´s. Piense en una entidad X que requiere acceso a datos para calcular el riesgo de crédito de un sector de la ciudad. Estos datos, que fueron procesados por una empresa con la información económica, social y mobiliaria del sector pueden ser expuestos a través de API’s para que X pague por su uso y así Y genere ingresos marginales.



Una segunda, donde los servicios se exponen en canales de terceros y la ganancia no se da por el consumo de una API, sino por un producto o servicio: Imagine un retail, vende televisores y al pagar ofrece un seguro. Aquel servicio, el seguro, fue vendido por la integración entre el retail y la aseguradora a través de la exposición y consumo de API’s.



Sin duda, la nueva era de los negocios está definida por la accesibilidad a los datos, y la clave para concentrar toda esa información es tan sencilla y compleja como estas tres letras: API.

sensedia

El secreto de las API’s: la llave de los negocios para la digitalización

Un ejemplo de ecosistema digital es un marketplace que reúne personas que buscan un producto con diversos vendedores.&nbsp;O un retail que ofrece formas de pago que no le pertenecen, sino que son empresas financieras. Este nuevo ambiente exige que las empresas gestionen, gobiernen y controlen sus interacciones a través de soluciones escalables y donde mantengan su promesa de valor.



El reto es que las interacciones sean armónicas y rápidas, para lo que es indispensable el uso de APIs (application Programming Interface), que funcionan como puente entre las empresas o personas del ecosistema. Según Alexandre Gómes, director de operaciones en LATAM de Sensedia, reconocida como la mejor solución de Open Banking en los de los Fintech Awards 2021, y una de las principales Pure Players de API en el mundo, las APIs nacen para gestionar las integraciones o consultas entre sistemas de forma ágil y flexible.



“Las APIs ofrecen seguridad, monitoreo de la experiencia, control de acceso, protección de datos, estabilidad e interacciones rápidas con los aplicativos. A través de una correcta gestión un sistema será escalable y resistirá aumentos repentinos en el número de transacciones en los canales disponibles”, cuenta el director.



Cada vez más empresas apuntan a ser ‘Open’



Una compañía Open identifica el valor en la interacción con diferentes actores. Dependiendo de su nivel de apertura, el riesgo y el número de interacciones pueden variar. Una empresa puede decidir usar las APIs para modernizar su arquitectura y optimizar sus procesos operativos internos o exponer sus datos y/o servicios a terceros para que ellos generen nuevos modelos de negocio. El riesgo para la primera es menor, pero también lo es la recompensa por su baja exposición. Una estrategia más abierta traerá más interacciones y mayor probabilidad de generar nuevos ingresos.



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El director Gómes explica que hay tres grandes fenómenos: empresas tradicionales que quieren explotar el mundo Open, empresas que nacen en el mercado abierto como las Fintech, Insuretech, Healthtech, y grandes empresas tradicionales que para entrar al Open crean o adquieren nuevas compañías. En cualquier caso, la apertura de las APIs debe ser controlada, usando una plataforma que permita su correcta gestión, administración y garantizando que su exposición se haga de forma segura y escalable.



¿Cómo monetizar las APIs?



El director Gómes revela que desde Sensedia han identificado dos líneas de negocio, el primero monetizar los datos a través de APIs. Piense en una entidad X que requiere acceso a datos agregados para calcular el riesgo de crédito de un sector de la ciudad. Estos datos, que fueron procesados basados en la información económica, social y mobiliaria del sector, por una empresa Y, pueden ser expuestos a través de APIs para que X pague por su uso y así Y genere ingresos marginales.



Una segunda, donde los servicios se exponen en canales de terceros y la ganancia no se da por el consumo de una API, sino por un producto o servicio: Imagine un retail, vende celulares y al momento de pagar ofrece un seguro. El retail se queda con una comisión por ser intermediario de la aseguradora y permite que desde su app se consulte la póliza o registre siniestros. Aquel servicio, el seguro, fue vendido por la integración entre el retail y la aseguradora a través de la exposición y consumo de APIs.



Pasos por seguir



Es un entorno nuevo y queda mucho por aprender. Las compañías deben identificar el valor que su información y servicios le ofrecen a los ecosistemas y definir estrategias para monetizar la exposición de forma correcta, generando ingresos sostenibles y escalables.



“Es un buen momento en Colombia, hay que acompañar a las empresas a crear estrategias en entornos más Open. En Sensedia tenemos la experiencia de trabajar con más de 150 empresas de varios mercados. El “know how” nos ayuda a ser aliados más que solo proveedores, nos permite acelerar y optimizar los proyectos de cada firma. Conocer casos de éxito y buenas prácticas genera seguridad y permite concentrarse en modelos más disruptivos y abiertos en donde las APIs son una herramienta clave”, finaliza.

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APIs: El secreto de los grandes ecosistemas digitales

La evolución del negocio financiero y tecnológico ha sido muy importante. Pero en Colombia las condiciones están avanzando mucho mejor que en otros países latinoamericanos.



Así lo ve Marcilio Oliveira Co-fundador y jefe de crecimiento en Sensedia, al explicar por qué tienen expectativas importantes sobre el mercado local.



Según Oliveira, a diferencia de otros países, Colombia tiene muchos actores del sistema financiero abiertos a la regulación del open banking y con disposición para impulsar la normativa.



De hecho, se espera que en junio del próximo año, Colombia tenga ya total claridad sobre las nuevas normas de open banking, lo que dispararía el uso de esta clase de tecnología y enfoque.



En el open banking es fundamental una noción de “propiedad de los datos” en la que son los usuarios quienes pueden disponer de la información que recaudan de ellos los agentes bancarios.



Esto significa un desafío, porque implica abrir completamente los sistemas hacia la integración en ecosistemas de prestación de servicios financieros.



Oliveira explicó que esperan que por cuenta del movimiento que se está gestando en el país en este frente, de aquí a un año seamos “el segundo ecosistema financiero moderno en Latinoamérica”.



Aseguró que el primero seguirá siendo Brasil, donde hoy ya los usuarios, por ejemplo, pueden transferir dinero gracias a la integración de los bancos con aplicaciones como whatsapp.



“Colombia va a ser la principal inversión para Sensedia por fuera de Brasil el próximo año. Habrá más inversión inclusive que en Estados Unidos o México”, explicó al señalar la importancia de la evolución que están viendo en el mercado local.



Sensedia es una compañía que ofrece soluciones de integración para muchos sectores. Estas soluciones son conocidas como APIs.



“Al nacer Sensedia estaba concentrada en integración de tecnología. En ese tiempo estuvimos enfocados en resolver la complejidad de la arquitectura, mejorando el uso de software. Nadie estaba hablando de APIS o de la arquitectura de la nube. Creamos una compañía para ayudar a las áreas tecnológicas a ser más eficientes”, explicó.



Pero paulatinamente este tipo de servicios derivó en la necesidad de los clientes de contar con expertos en integración en ecosistemas de servicios para los usuarios, donde la apertura en el intercambio de datos es fundamental. Eso es lo que se llama el concepto “open”. Esto ocurre en industrias como seguros, bancos, retail, salud, etc.



Prácticamente todas las industrias necesitan servicios de integración, porque en el futuro, señaló Oliveira, “lo importante va a ser el ecosistema. El ganador no es ni va a ser el mejor producto: va a ser el mejor ecosistema”.



En su consideración, también es claro que en los próximos años será cada vez más fácil la vida de los usuarios que podrán integrar, por ejemplo, en una misma app todos los servicios financieros con que cuentan así sea en diferentes entidades financieras.



“Nosotros hablamos de la uberización de la banca. Uber nos mostró lo fácil que es pedir un carro. Tiene que ser igual de fácil pedir un crédito o solicitar cualquier otro servicio financiero para la banca”.



El asunto está confirmado por las mismas cifras. De acuerdo con datos de la Banca de las Oportunidades, programa del gobierno para ampliar la cobertura de servicios financieros a toda la población, 65,3% de los encuestados en la Encuesta de Demanda de 2022, aseguró “tener por lo menos un producto de depósito o crédito, mientras que en la segunda toma (2017) esta cifra fue de 51,6%”. Así que hay una tendencia creciente en el país hacia el uso de servicios financieros.



“Sensedia se convirtió oficialmente en una plataforma APIS en 2011. Cnova, un retailer brasilero que ahora es conocido como Via Varejo, fue el primer cliente de nosotros. En ese momento Amazon estaba a punto de entrar y ellos vinieron a pedir ayuda y empezamos a ayudarles a organizar su arquitectura para crear un marketplace. Nos dijeron: ‘voy a abrir mi e-commerce para vender productos de otras tiendas’. Nosotros les dijimos: ‘ustedes pueden usar APIs. ¿Han oído hablar de ellas? ¿Cuántas tiendas quieren integrar? Respondieron que 1.000. Necesitan ser más flexibles, porque es imposible integrar una por una”.



Entonces Sensedia creó el primer API management para apoyar a esta compañía en posicionarse como marketplace. Fue el primer movimiento en Brasil hacia esta clase de plataformas integradoras.



Obviamente el proceso “open” no está asociado solo a los bancos. Como ya se explicó, también hay tendencia “open” en el retail, la salud y los seguros.



“Nos dimos cuenta hace tiempo que todas las empresas necesitan ser más digitales: ser más versátiles para los socios comerciales, mejorar la experiencia digital y permitir la creación y la innovación de la mano con el ecosistema”, explicó.&nbsp;



Para finalizar, Oliveira anunció la realización de “APix”, la cumbre de APIs que llegará a una nueva versión en mayo próximo y que se realizará en Sao Paulo.







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Así quieren convertir a Colombia en el segundo ecosistema financiero más moderno de la región

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