Como un Netflix o un Spotify, pero que en vez de curar, distribuir y facilitar series, películas y discos haga lo propio con los beneficios que tiene cualquier persona por ser cliente de diversos bancos. Ese norte se puso en mente&nbsp;Leonardo Rubinstein, ex OLX, cuando&nbsp;Itaú Unibanco&nbsp;lo llamó para que desarrolle&nbsp;ank, una app que busca ofrecerle a quienes ya están bancarizados de forma tradicional una vía fácil e intuitiva para usar todos los productos financieros con los que cuentan desde una sola aplicación, sin claves ni token. Sucedió hace cerca de dos años, cuando el holding detrás del banco privado más grande de Latinoamérica decidió que había llegado el momento de&nbsp; contar entre sus operaciones con una fintech por fuera de lo que son sus proyectos orgánicos.&nbsp;



Rubinstein es ingeniero industrial y lideró durante 6 años la operación del marketplace creado por Alec Oxenford en la región, Medio Oriente y Asia -manejaba desde Buenos Aires el negocio de la compañía en 20 países. ank, que nació específicamente en marzo de 2019, hoy tiene cerca de 70 empleados y su propuesta principal consiste en su función para enviar dinero desde una cuenta de la app a cualquier otra cuenta bancaria o billetera digital.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/02/11/economia-y-finanzas/bitcoin-logro-otro-record-y-supero-los-us48-000-que-lo-motivo/">Bitcoin logró otro récord y superó los US$48.000, ¿qué lo motivó?</a>



“Operamos completamente por fuera del banco para buscar la combinación ideal de su respaldo, con toda la solidez y la experiencia que eso significa, con la habilidad de una startup de tecnología de moverse rápido, de poder ser innovadora, disruptiva, creativa, y de crear rápido y aprender. Todo eso lo logramos siendo una operación completamente independiente, recontra ágil”, dice el ejecutivo, que aclara a su vez que eso fue lo que le permitió a su equipo desarrollar un producto distinto al de otros players del mercado fintech local. “Los que ya están ocupando un espacio importante en Latinoamérica y Argentina están relacionados a la inclusión, a acercar productos y servicios financieros de una manera más simple a gente que quizás nunca operó en bancos, que está fuera del sistema”, según detalla. Su primer desarrollo intenta unificar las cuentas virtuales y no virtuales de sus usuarios en una sola plataforma y permitir el envío de dinero incluso a personas que no son usuarias de su desarrollo.&nbsp;



Rubinstein dice que la pandemia de coronavirus sirvió de empuje para el sector en el que opera, pero aclara, sin embargo, que no fue ese el único incentivo detectado por players como Itaú Unibanco. “Hubo una aceleración de la utilización de canales digitales para enviar dinero, sí. Eso nos vino bárbaro para ofrecer un producto muy oportuno en el momento justo. Pero además hay una tendencia que nosotros abrazamos: no creemos que una sola entidad, sea un banco tradicional, una fintech o una compañía más moderna, pueda ser la que produzca y ofrezca las soluciones para todas las necesidades de servicios financieros -de pagos, inversiones, planificación, ahorro y seguros- que vos tengas”, describe. Según su mirada, las barreras de entrada al mercado bajaron y por ende la oferta se fragmentó; por ello, opina, es necesario que existan compañías que personalicen el abanico de opciones disponibles y ofrezcan un único lugar en el cual sus clientes puedan hacer uso de ellas. 



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/01/28/editors-picks/nubank-ahora-esta-valorada-en-us25-000-millones-al-obtener-us400-millones-en-nueva-ronda/">Nubank ahora está valorada en US$25.000 millones, al obtener US$400 millones en nueva ronda</a>



Por otra parte, los ecosistemas regional y local vienen presentando para el ingeniero otras señales alentadoras. Se refiere, por ejemplo, a una falta de regulación de open banking que algunos jugadores ya están intentando subsanar. “Los actores del sistema, si el usuario lo desea, deberían permitirle acceder a su información a compañías que vengan a innovar sobre el sistema en base a los datos de cada usuario; porque la información es de uno y no de la compañía”, dice el CEO de ank, que reconoce a su vez que el desarrollo que requieren apuestas como MODO va en la dirección correcta, porque eventualmente eso va a generar beneficios para todos. También menciona al QR interoperable, una iniciativa del Banco Central que, en sus palabras, utiliza la infraestructura creada por otros para que el resto la pueda utilizar, y al final eso redunde en una mejor experiencia para los usuarios.&nbsp;



Sobre la empresa que lidera, el ejecutivo revela varias de sus metas. Según explica, su idea es que la app sirva para hacer cualquier tipo de pago pero siempre siguiendo la lógica que guía al proyecto: “Una tarjeta de crédito o débito vos ya tenés, entonces no necesitás una más, lo que necesitás es una forma mejor de utilizar la que ya tenés”. Adelanta entonces que el plan es perseguir ese objetivo también en relación a otros servicios financieros. “Nuestra especialización, nuestro foco absoluto y nuestra obsesión es la experiencia del usuario en cuanto al consumo del servicio. Otorgar un préstamo, una tarjeta de crédito, creemos que se han &#8216;commoditizado&#8217;; es muy difícil diferenciarse y ofrecer algo distinto desde ese lado”, insiste.



<a href="https://editorial.forbes.co/">Siga toda la información de negocios en Forbes Colombia.</a>



Al final, el CEO anticipa: “En Asia el engagement y la experiencia del usuario lo han ganado las aplicaciones que son súper apps (como WeChat); los bancos colaboran poniendo el capital para los préstamos, brindando seguridad para los ahorros. Y acá creo que vamos a ver más de eso. Ahora ya está habiendo pagos biométricos, por reconocimiento facial o huella digital. En Occidente va a haber una situación híbrida, una combinación de estas súper apps con pagos QR con medios de pago tradicionales. Pero esas tendencias que hacen las cosas más fáciles para el consumidor las vamos a ir adoptando, porque tenemos ejemplos concretos de compañías a las que les ha ido muy bien siguiendo ese modelo”.

ANK (1)

Cómo es ank, la billetera digital que busca conquistar a los bancarizados

En un motocarro de Malambo (Atlántico), en un taxi en Medellín o en una plaza de mercado de Bogotá, donde no había otra forma de pago que el efectivo, es cada vez más común que se reciban transferencias por medio de una billetera digital como Nequi o Daviplata.



Ambos son casos excepcionales en América Latina y el Caribe, ya que fueron dos bancos con trayectoria (Bancolombia y Davivienda, respectivamente), los que han alcanzado con sus fintech corporativas la penetración de las billeteras digitales, más que empresas emergentes que intentan también capturar, en especial, a la población no bancarizada.&nbsp;



A pesar de tener menos usuarios, Nequi, que el año pasado movió $75 billones, moviliza cada mes, el doble de dinero que Daviplata, al parecer porque tiene una oferta más amplia.&nbsp;



Aunque al principio fue concebido como un proyecto de innovación del banco, ahora está dando un paso legal para ser más independiente; específicamente el que da con su licencia bancaria, al constituirse como una compañía de financiamiento, que seguirá siendo parte del Grupo Bancolombia.&nbsp;



Para Juan Carlos Mora, CEO del Grupo Bancolombia –que antes era su vicepresidente de innovación–, Nequi es como un adolescente que se ha vuelto adulto mayor que se va a vivir solo, pero que podrá seguir yendo a la casa de los papás cuando quiera.&nbsp;



“Tiene la independencia, pero siempre tendrá la casa de los papás”, comentó Mora a Forbes, al aclarar que Nequi seguirá siendo en su totalidad propiedad del grupo financiero.&nbsp;



Era 2015, Uber y Netflix ya operaban en Colombia, cuando en las empresas intempestivamente entró la conversación de las formas de innovación con metodologías ágiles como design thinking.



A Andrés Vásquez, que ha trabajado por 23 años para Bancolombia, en esa época, después de haber trabajado la gestión de la demanda y la primera sucursal virtual empresarial, lo llamaron para ser parte de esa conversación en una compañía que se resistía a ser un dinosaurio inamovible.&nbsp;



“Estaban empezando las fintech a competir con los bancos tradicionales muy de nicho en temas particulares, sacando a relucir la relación distante de las personas con los bancos”, recuerda Vásquez, recién ascendido a CEO de Nequi, tras haber sido director de negocios desde sus orígenes. “Esto invitó a Bancolombia a cuestionarse, a proponer retar nuestro propio modelo de negocio y no ser espectadores”.



Con un equipo de 12 personas, provenientes de diferentes industrias, se lanzó Nequi en 2016, trabajando en una pequeña oficina al estilo Google al otro lado de una de las calles que cruza por el edificio principal del Grupo Bancolombia en Medellín.&nbsp;



“El enfoque inicial fue ‘trabajemos para los clientes del futuro’. Nos fuimos a trabajar para nativos digitales. Nos presentábamos como un intraemprendimiento que quería transformar la relación de las personas con la plata”, sostiene Vásquez.&nbsp;



Una de las primeras en el equipo fue María del Pilar Correa, hoy directora de Estrategia y Desarrollo del Negocio de Nequi. También había hecho su carrera en el banco; pasarse al nuevo proyecto fue una decisión riesgosa.



“Yo sabía que esto podía ser todo o nada, que esto sería un experimento”, evoca Correa. “Las personas me decían que eso no tenía cara de nada, pero yo sentía que llegaba a un lugar de posibilidades en el que las cosas se pueden hacer rápido. Conformamos una cultura del ‘nunca todo está terminado’ y lo primero era desaprender la frase del no se puede”.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" loading="lazy" width="1024" height="576" src="https://cdn.forbes.co/2022/09/Maria-del-Pilar-correa-1280x720-1-1024x576.jpg" alt="" class="wp-image-153697" srcset="https://cdn.forbes.co/2022/09/Maria-del-Pilar-correa-1280x720-1-1024x576.jpg 1024w, https://cdn.forbes.co/2022/09/Maria-del-Pilar-correa-1280x720-1-300x169.jpg 300w, https://cdn.forbes.co/2022/09/Maria-del-Pilar-correa-1280x720-1-768x432.jpg 768w, https://cdn.forbes.co/2022/09/Maria-del-Pilar-correa-1280x720-1.jpg 1280w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>María del Pilar Correa, directora de Estrategia y Desarrollo del Negocio de Nequi. Foto: Nequi.</figcaption></figure>



Ahora, a sus más de 13,4 millones de usuarios, de los cuales 3,4 millones han llegado en lo que va del 2022, Nequi les ofrece una cuenta de depósito de bajo monto, tarjetas, créditos y botones que van desde pagos de recibos hasta una alianza para transferencias desde PayPal. En Panamá, donde Bancolombia opera con la marca Banitsmo, la fintech corporativa da sus primeros pasos sumando más de 200.000 usuarios.



No obstante, ya no están tan solos como cuando empezaron. Nubank, Rappi, Lulo Bank, Dale! (de Grupo Aval), Ualá y Movii, según corresponda, envían tarjetas de crédito o débito gratis a domicilio a las casas de sus usuarios, por las que no cobran cuota de manejo. Nequi cobra $22.000 por expedir una tarjeta.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-full"><img decoding="async" loading="lazy" width="591" height="323" src="https://cdn.forbes.co/2022/09/image-39.png" alt="" class="wp-image-153683" srcset="https://cdn.forbes.co/2022/09/image-39.png 591w, https://cdn.forbes.co/2022/09/image-39-300x164.png 300w" sizes="(max-width: 591px) 100vw, 591px" /></figure>



“Queremos que las personas sean activas con la tarjeta”, alega Vásquez. “Tenemos que ser muy conscientes de que sea un modelo de negocio sostenible. Somos conscientes de que la gente está dispuesta a pagar por algunos servicios y de la transparencia frente a lo que cobramos”.



La trascendencia que ha tomado esta aplicación móvil en la vida de los colombianos, se nota al volverse tendencia nacional en redes sociales cada vez que se caen sus servidores.&nbsp;



“La tecnología tiene desafíos muy grandes. La plataforma creció exponencialmente en la pandemia. Tenemos una plataforma moderna pero el crecimiento ha generado desafíos en la actualización de las plataformas”, explica el CEO de Nequi. “Nuestra prioridad es lograr mayor estabilidad”.



Lo complementa María del Pilar Correa: “No somos infalibles, Amazon Web Services ha tenido caídas que nos afectan, nuestro crecimiento en los últimos dos años lo teníamos previsto para cuatro años. Todo eso ha retado lo que tenemos hoy y de todo eso nos estamos ocupando. Estamos duplicando la planta de empleados, contratando en tecnología y operaciones”.&nbsp;



Justamente la contratación de talento en áreas de tecnología, está siendo un dolor de cabeza para todos los sectores. Un análisis de McKinsey &amp; Company estimó que el déficit de este tipo de talento podría ser de 112.000 programadores en Colombia hacia el año 2025. Esto ha llevado a una competencia voraz por quienes tienen las habilidades digitales, ofreciéndoles salarios altos, beneficios corporativos y hasta la opción de hacerse accionistas de las compañías si de startups se trata. “Es un desafío que tiene la industria”, anota Vásquez.



Por su relevancia, Nequi ha podido atraer talento que entra desde la práctica y van desarrollando su carrera. Iniciativas parecidas, como Mach del banco BCI en Chile y Hey Banco del banco Banregio en México, no despegaron con tal magnitud.



“Un factor que ha ayudado mucho es la regulación colombiana, porque las autoridades financieras han estado abiertas a que jugadores tradicionales creen sus propias marcas digitales en un entorno regulatorio que se los facilite, sobre todo en la protección al consumidor, en lo que se refiere hasta dónde va la responsabilidad del banco y de la marca digital”, explica Edwin Zácipa, fundador de Latam Fintech Hub y uno de los fundadores de la asociación Colombia Fintech.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-full is-resized"><img decoding="async" loading="lazy" src="https://cdn.forbes.co/2022/09/image-40.png" alt="" class="wp-image-153685" width="221" height="408"/></figure>



“La misma mentalidad interna de la organización ha ayudado. Para otras entidades tradicionales es difícil creer que se cree un competidor interno, o que ese incube un modelo de negocio interno, que vaya por más usuarios, más nichos y competirle al banco papá. Cuando fundaron Nequi tenían esa lógica clara, hay una mentalidad corporativa que facilitó eso”, añadió.



Nequi, que quiere llegar a los 21 millones de clientes dentro de tres años, ha aprovechado la ventaja que le da su relación con Bancolombia para facilitar la conversión de lo físico a lo digital y de lo digital a lo físico, con la amplia red de cajeros y corresponsales bancarios que tiene la institución.&nbsp;



De acuerdo con el reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera, desde 2020 el indicador de uso de productos financieros superó el 70% y continuó subiendo, en “importante medida”, por los productos de depósito.&nbsp;



Dos factores que impulsaron ese crecimiento fueron los programas de transferencias monetarias del Gobierno y la coyuntura generada por la pandemia. Gran parte de la población está educada en que puede tener dinero en su celular.&nbsp; “Hemos encontrado las sinergias para integrar ecosistemas”, concreta Vásquez, cuyas expectativas frente al futuro son prometedoras.



#NuestraRevista | Este es un recuento de los artículos publicados en nuestra edición de la revista Forbes Colombia de septiembre.&nbsp; Si desea recibir esta información de primera mano en nuestra revista física, ingrese&nbsp;<a href="https://forbesdigital.publica.la/library" target="_blank" rel="noreferrer noopener">aquí</a>&nbsp;para suscribirse.

Nequi-Neobanco-Andres-Vasquez-CEO - foto Nequi

El gol de Nequi: cómo logró evolucionar de billetera digital a compañía de financiamiento

Hace poco más de una década, a Davivienda se le ocurrió sacar al mercado Daviplata, una billetera electrónica que podía tener cualquier persona con una tarjeta SIM en su celular. Desde entonces, aunque se propagó por todos los rincones de Colombia, fue el salto digital provocado por las condiciones de la pandemia lo que duplicó su tamaño en el último año. La herramienta, que a cierre de 2019 tenía 6.1 millones de clientes, ahora tiene más de 12.8 millones.



“Realizamos inversiones significativas, en términos de infraestructura de la plataforma, para soportar el tráfico recibido y garantizar a los usuarios una experiencia fácil, sencilla y amigable”, dijo a Forbes Colombia la vicepresidente ejecutiva de Banca Retail y Mercado de Davivienda Maritza Pérez, quien resalta que durante 2020, Daviplata cuadriplicó sus transacciones, llegando a 800 millones de transacciones.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/14/economia-y-finanzas/efecty-lanza-la-primera-billetera-digital-del-sector-postal-en-colombia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Efecty lanza la primera billetera digital del sector postal en Colombia</a>



Precisamente el año pasado, al menos dos millones de personas se conectaron por primera vez a Internet en Colombia desde enlaces propios. Los accesos fijos alcanzaron los 7.77 millones, 790.000 nuevos accesos en comparación a 2019.



Pero por cuenta de los compromisos adquiridos por las compañías de telecomunicaciones en la última subasta del espectro y la creciente introducción en el mercado de celulares inteligentes de bajo costo, la ola de conectividad ha llegado es por los teléfonos. Al término de 2020, Colombia alcanzó los 32.5 millones de personas con acceso a internet móvil, 1.6 millones más que las que había al cierre de 2019.



Una de las que estrenó internet en su mano fue María Guzmán, una vendedora de fritos de 64 años, que la mayoría de las tardes prende en la puerta de su casa, en Pailitas, Cesar, una vitrina con arepas y empanadas. En los inicios de la pandemia, el tráfico de gente que pasa por su casa se desapareció y por ende las ventas. Pero un celular que le había regalado su hijo meses atrás le sirvió para tener por primera vez una cuenta en Daviplata a través de las que ha podido recibir los giros del programa gubernamental Ingreso solidario. “Nos ha servido para la comidita”, anota Guzmán.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;La interacción con estas plataformas financieras genera información y experiencia necesaria para que, en un futuro, las personas puedan acceder a otros productos de la banca&#8221;.<cite>Andrés Vásquez, CEO de Nequi.</cite></blockquote>



Aunque la disminución del uso del efectivo ha sido orgánica por la digitalización de muchas actividades económicas, esto revela un factor que ha catalizado la adopción masiva de billeteras digitales en Colombia: las transferencias monetarias que hace el Gobierno Nacional.



En medio de la tragedia de la pandemia el Gobierno de Colombia pasó de tener tres programas de transferencias monetarias que llegaban a 4.2 millones de beneficiarios (Familias en Acción, Jóvenes en Acción y Colombia Mayor) a alcanzar 8 millones de hogares beneficiarios con la incursión de dos nuevos programas (Compensación del IVA e Ingreso Solidario).



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/14/economia-y-finanzas/creador-del-bitcoin-vive-se-activo-billetera-que-contiene-us26-millones-en-esa-cripto/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">¿Creador del Bitcoin vive? Se activó billetera que contiene US$26 millones en esa ‘cripto’</a>



Según una medición de impacto del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, con las transferencias monetarias se mitigó que 2.1 millones de personas cayeran en la pobreza. Aun así, el Dane calculó que la incidencia de la pobreza monetaria pasó de 35,7 % en 2019 al 42,5 % en 2020.



Aunque los beneficiarios pueden optar si recibir los recursos por medio de giros postales o canales bancarios, en los programas Familias en Acción, Jóvenes en Acción, Ingreso Solidario y Compensación del IVA, más de la mitad decidieron recibirlos a través de depósitos directos a sus cuentas durante 2020, con la incidencia de productos digitales.



En Ingreso Solidario, que es un programa temporal para quienes no son beneficiarios de otros programas sociales, este fue el caso del 79.5% de los beneficiarios; en Familias en Acción, que apoya a familias pobres con entregas condicionadas de incentivos de salud y educación, fue el caso del 64 %; en Compensación del IVA, que devuelve recursos del impuesto del IVA a las familias más pobres, fue el del 59.7 % y en Jóvenes en Acción, que apoya a jóvenes en entregas condicionadas a su vinculación a la educación superior, fue el del 56 %.



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><img decoding="async" loading="lazy" width="636" height="515" src="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2.png" alt="" class="wp-image-102542" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2.png 636w, https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2-300x243.png 300w" sizes="(max-width: 636px) 100vw, 636px" /></figure></div>



En definitiva, 2.6 millones de beneficiarios recibieron sus pagos a través de canales digitales, un 21 % más que en 2019.



“Las billeteras digitales han sido importantes por los beneficios que un trámite digital representó en un momento en que el país estaba en cuarentena y por el segmento de población al que atendemos, sin embargo, han traído también retos”, comenta Susana Correa, directora del Departamento de Prosperidad Social, entidad encargada de hacer las transferencias.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/13/editors-picks/que-necesitan-saber-los-inversores-sobre-las-elecciones-de-2022-en-colombia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">¿Qué necesitan saber los inversores sobre las elecciones de 2022 en Colombia?</a>



En cuanto a los beneficios, resalta la facilidad de apertura de los productos, los costos competitivos de las transacciones y la adaptabilidad de llegar, por ejemplo, a quienes no tienen tarjetas físicas para hacer los retiros. Como desafío, sostiene que la conectividad a Internet todavía no es una realidad en la totalidad del territorio y que sigue siendo necesaria la educación financiera, porque se presentan bloqueos de clave o cambios de número de celular que afectan las cuentas digitales.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Muchos por el simple hecho de escuchar que otros estaban abriendo cuentas en billeteras digitales, decidieron abrir la suya&#8221;.<cite>Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.</cite></blockquote>



Los efectos son evidentes. Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades, resalta que durante el primer trimestre del año pasado, solo con Ingreso Solidario, 759.000 colombianos reactivaron cuentas de productos financieros. “Muchos por el simple hecho de escuchar que otros estaban abriendo cuentas en billeteras digitales, decidieron abrir la suya”, afirma Castro. “Hubo un salto tremendo”.



En concreto, el indicador de acceso a productos financieros, que en diciembre de 2019 estaba en 82.5 % pasó ser de 87.1 % en diciembre de 2020 y el indicador de uso, que es el de colombianos con cuentas activas, pasó de 66% en 2019 a 72.5% en 2020.



Para Colombia Mayor, el caso es diferente, porque es el programa que atiende a adultos mayores y el 100 % de los subsidios se entregan a través de la modalidad de giros postales. Sin embargo, llama la atención por qué si las billeteras digitales están produciendo tal efecto de inclusión financiera y bancarización, el Departamento de Prosperidad Social excluyó para 2021 las billeteras digitales de la Compensación del IVA y limitó las entregas a través de giros postales.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/10/editors-picks/este-es-el-documento-que-dio-vida-al-bitcoin-y-su-fascinante-historia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Este es el documento que dio vida al bitcoin y su fascinante historia</a>



Correa indicó a Forbes Colombia que existía el objetivo de llegar a un millón de beneficiarios, por lo que se estandarizó la operación del programa mediante la modalidad de giros, debido a que para este año la tarifa que se paga por la entrega deEste es el documento que dio vida al bitcoin y su fascinante historia los giros del programa disminuyó en un 35 %, quedando a un costo inferior de otros canales.



En todo caso, cuando los recursos llegan a una billetera digital se logra que las familias no hagan largos desplazamiento, de que accedan a un producto financiero gratuito que impacta su calidad de vida, permitiéndoles ahorrar y eliminar el riesgo de manejar dinero en efectivo. Una encuesta de Mastercard halló que el 62 % de los colombianos está usando billeteras digitales.



Daviplata, que también ha predominado en los pagos de subsidio de la Alcaldía de Bogotá, dice haber tramitado más de 25 millones de subsidios durante 2020 y lo que va del 2021. No obstante, esta no es la única billetera digital que está viviendo un auge de alto nivel. Nequi, que pertenece al Grupo Bancolombia, escaló de 2 millones de usuarios en 2019, a 5 millones en 2020 y a 6.2 millones en el primer semestre de 2021.



“Las herramientas de la banca digital permiten que la gente reciba y envíe plata, y que se mantenga en el mundo digital”, refiere el CEO de Nequi Andrés Vásquez. “La interacción con estas plataformas financieras genera información y experiencia necesaria para que, en un futuro, las personas puedan acceder a otros productos de la banca, como, por ejemplo, los préstamos y las tarjetas”.



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><img decoding="async" loading="lazy" width="657" height="534" src="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4.png" alt="" class="wp-image-102544" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4.png 657w, https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4-300x244.png 300w" sizes="(max-width: 657px) 100vw, 657px" /></figure></div>



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/02/editors-picks/informe-grafico-una-mirada-a-la-evolucion-de-los-gigantes-tecnologicos/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Informe gráfico: una mirada a la evolución de los gigantes tecnológicos</a>



Movii, que opera con licencia de sociedad especializadas en depósitos electrónicos, media mensualmente el pago a 300.000 beneficiarios de subsidios del Gobierno Nacional o de autoridades locales y ahora tiene 1.5 millones de clientes, tres veces más que los 352.000 que tenían al cierre de 2019. TPaga, otra billetera digital, ahora tiene más de 700.000 usuarios activos, un ascenso frente a los 200.000 que tenía en el primer semestre de 2020.



Felipe Noval, director de Transformación Digital e Inclusión Financiera de Asobancaria, recalca que en el país existen 15 billeteras electrónicas y que el sistema financiero ha realizado esfuerzos para generar “productos y servicios financieros innovadores que permitan una mayor inclusión financiera, que afronten la coyuntura actual y que cumplan con las nuevas tendencias y necesidades del consumidor”.



En la visión de Nodal, la coyuntura ha provocado que gran parte de la población cambie sus hábitos de consumo, generando una transición de los canales físicos a los canales digitales, tanto que el total de operaciones del sistema financiero el 73 % corresponden a canales digitales y el 23 % a canales físicos.



A medida que se vayan resolviendo asuntos de conectividad en áreas aisladas y se siga trabajando en la educación financiera, Colombia verá no solo a millones empoderándose con los depósitos y los pagos digitales, sino accediendo a productos como créditos que les permitirán mejorar sus condiciones de vida.

Billeteras digitales fintech 1280x720

Así está el panorama del ‘boom’ de las billeteras digitales en Colombia

La aplicación de videos cortos Kwai, competidora china de TikTok y los reels de Instagram, anunció que Nequi será la plataforma exclusiva por la que los usuarios de la app regional de Kuaishou Technology recibirán sus pagos en Colombia.



Esta alianza, que se hizo efectiva el pasado 12 de julio, permitirá que los usuarios de Kwai puedan utilizar funcionalidades de Nequi como el Armario, que reúne servicios como recargas de minutos y datos para celular, asesoría médica con 1DOC3, compra de códigos para Netflix, recarga de DirecTV y energía prepago, pago de facturas de servicios públicos o traer dólares del exterior con PayPal. 



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/04/21/tecnologia/pagando-a-usuarios-y-creadores-kwai-quiere-desplazar-a-tiktok-en-colombia/">Pagando a usuarios y creadores, Kwai quiere desplazar a TikTok en Colombia</a>



“Nequi acompaña a sus usuarios para que manejen la plata a su ritmo, y Kwai es un gran aliado para lograr este propósito. Los usuarios recibirán las ganancias en su Nequi y podrán usar todas las funcionalidades de la plataforma financiera”, afirmó el director de Nequi, Andrés Vásquez.



Por su parte, el head of BD and Strategic Partnerships de Kwai para Latinoamérica, Jeffrey Fanlong Meng, manifestó que &#8220;con esta alianza exclusiva, los usuarios obtendrán recompensas más fácilmente por demostrar su creatividad y disfrutar de su contenido favorito”.



Dichas recompensas incluyen la posibilidad de que los usuarios de Kwai puedan crear su tarjeta Nequi, que puede ser física, digital o ambas. A su vez, cualquier usuario de Kwai en Colombia podrá retirar el saldo de sus recompensas en su Nequi sin ningún tipo de trámite adicional.

Nequi

Nequi será la plataforma exclusiva de pagos para Kwai en Colombia

La empresa de giros &#8216;Efecty&#8217; anunció el lanzamiento de su billetera digital &#8216;Tu cuenta Efecty&#8217;, la primera del sector postal en Colombia. Con dicha herramienta, la compañía espera obtener entre 45.000 y 50.000 usuarios mensuales y llegar a un millón en los próximos dos años.



&#8220;Es nuestra apuesta de entrar al mundo digital para una empresa que ha sido netamente manejo de efectivo. Si bien lo veíamos más hacia el futuro, la pandemia nos aceleró el negocio en tres o cuatro años de lo que teniamos previsto, y eso implica trabajar con otro nicho que no estaba acostumbrado a ir a nuestros puntos&#8220;, comentó la facilitadora master del core de negocio de Efecty, Johanna Polanía.



En su primera etapa, la herramienta se centrará principalmente en el cliente corporativo, por lo que su estrategia estará enfocada en el pago de nóminas y comisiones, así como &#8220;ser la billetera que pague todos los subsidios que el Gobierno quiere entregar&#8221;. No obstante, esperan empezar a impactar clientes naturales a mediados de 2022.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/02/12/actualidad/como-es-ank-la-billetera-digital-que-busca-conquistar-a-los-bancarizados/">Cómo es ank, la billetera digital que busca conquistar a los bancarizados</a>



A raíz de ello, la empresa quiere enfocarse en ciudades capitales intermedias donde también se pueda contribuir a su bancarización para generar pagos y retiros en los más de 10.000 puntos de atención y pagar más de 1.000 convenios que tienen en la red.



Cabe resaltar que la empresa hizo una alianza con el Banco Coopcentral para poder sacar cuentas de bajo monto para sus clientes, lo que le permitirá hacer recargas a través de PSE y a través de sus puntos físicos.



Polanía también comentó que la billetera digital no nace de cero, sino que &#8216;Tu Cuenta&#8217; es el upgrade de la app de Efecty, que posee cerca de 500.000 usuarios que ya estaban haciendo giros dentro de la herramienta y que, automáticamente, entran a ser usuarios del nuevo monedero virtual. A su vez, la empresa &#8220;ha batido record de llegar a casi 3.000 usuarios con cuentas&#8221;. 



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/06/24/empresas/inter-rapidisimo-encabeza-la-lista-de-empresas-de-mensajeria-que-mas-crecieron-en-2020/">Inter Rapidísimo encabeza la lista de empresas de mensajería que más crecieron en 2020</a>



La ejecutiva también comentó que &#8216;Tu Cuenta&#8217; será &#8220;una billetera incluyente&#8221;, pues no estará 100% centrada en canales digitales, sino que sus servicios estarán disponibles a través de escenarios digitales y presenciales.



En materia de operaciones, se esperan entre $600.000 y $800.000 en el tope de retiros diarios por transacción en el mercado corporativo. A su vez, los clientes podrán hacer operaciones entre $5.000 y $1 millón durante el día, así como recargas por PSE de minimo $5.000 y máximo $400.000



En temas de inversión para todo el proceso de creación de &#8216;Tu Cuenta&#8217;, la cifra supera los $2.000 millones, resaltando además que todo el proceso a nivel de tecnología &#8220;ha sido inhouse, sin necesidad de buscar desarrolladores y adquirir herramientas o programas externos&#8221;, agregó la información.

Efecty

Efecty lanza la primera billetera digital del sector postal en Colombia

Si hay un mérito que tiene más que ganado el banco Davivienda es que hace 12 años, cuando nadie hablaba de billeteras digitales, pusieron en el mercado Daviplata, una solución para transferir dinero desde el celular sin necesidad de ser cliente del banco. 



“En esa época empezamos a ver jugadores no bancarios en el mundo que usaban el dispositivo móvil para transferir minutos que se volvían dinero. Nos inspiramos a hacer que mover el dinero fuera muy fácil y trabajamos en cómo llevarlo a Colombia”, recuerda Maritza Pérez, que ahora es la vicepresidente de Mercado y Banca Personal de Davivienda. “Hicimos un proceso de innovación con varios atributos, una forma de vincularse sin tener que ir a una oficina, sin papeles y sin cuota de manejo”.



Ahora, convertida en aplicación móvil, Davivienda tiene 15,4 millones de usuarios, más que los 13,4 millones que tiene Nequi de Grupo Bancolombia, aunque esta última moviliza el doble de dinero. 



Para Pérez esa es una métrica que depende de por dónde se mueva el dinero. “Nosotros tenemos otros rieles y para nosotros el volumen de dinero es el que puedan mover en distintas plataformas en las que participamos&#8221;. 



Para una tercera parte de los que la tienen, este es su único producto financiero; otra tercera parte, son clientes que tienen otros productos con Davivienda y la última tercera parte, son clientes de otros bancos, eso nos inspira a hacer algo bueno para todos”, dice la vicepresidente de Davivienda. “Fuimos el primer banco que apoyó la distribución de subsidios permitiendo ir a zonas rurales”.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2022/11/15/criptomonedas/asi-esta-el-dilema-de-los-bancos-centrales-con-las-monedas-digitales/">Así está el dilema de los bancos centrales con las monedas digitales</a>



Una de las estrategias más fuertes que han tenido para escalar este producto, son las alianzas, como una que tienen con el Metro de Medellín y la que tienen con Rappi, que a través de su brazo fintech Rappipay –en el que Davivienda tiene una participación de 50% en Colombia–, tiene una billetera digital marca blanca con productos de crédito y débito más orientados a las ciudades, que ha superado el millón de usuarios. Con alcaldías de varios municipios y la Banca de Oportunidades, están trabajando para digitalizar los pagos de 100 plazas de mercado.



“Creemos que la innovación tiene método y es una destreza organizacional. Daviplata es una unidad de negocio de Davivienda, para la que trabajan 200 personas. Para nosotros es una gran ventaja estar dentro del NIT y con los desarrollos del negocio de la banca oficial”, explica Pérez. “No perdemos el mantra, si agregar funciones afecta que mover dinero esté a un clic, con un lenguaje sencillo de meta plata y saque plata, no es el camino para Daviplata”.



La visión de Pérez sobre las fintech que han surgido en la última década, es que han evolucionado a ser un solo producto, mientras que el negocio financiero consiste en más de un solo producto.



“Tenemos como aliadas a varias fintech. Muchas serán aliadas y otras serán competidores. Pero el tiempo ha demostrado que un banco puede aprender a ser una compañía tecnológica si demuestra con acciones su compromiso con el mercado y de aprender de las nuevas tecnologías. Los bancos tenemos aprendizajes de muchos años de décadas de gestión de riesgos y de hacer que los negocios sean rentables y sostenibles en el largo plazo. Estamos en un contexto en el que las exigencias de los fondos de capital de riesgo están más exigentes y eso va a hacer que todos seamos mucho mejores”, sostiene Pérez, quien asegura que para atraer y retener talento tecnológico que está tan escaso, se apalancan en su forma de desarrollar el talento, “con un propósito, en el que todo el mundo que ayuda a desarrollar esa billetera sabe que con el código está aportando a transformar el país”.



La vicepresidente de Davivienda considera que en Colombia existe un reto para que los asuntos tributarios no amarren la economía subterránea que se mueve con el efectivo. “Una vía podría ser tener políticas públicas para que todos los pagos de servicios públicos, de sistemas de transporte y la carga de minutos sean electrónicos”, concreta.



Daviplata también tiene una versión local en El Salvador y trabaja para llevar soluciones parecidas a través de alianzas en otros países como Honduras.



#NuestraRevista | Este es uno de los artículos publicados en nuestra edición de la revista Forbes Colombia de noviembre.  Si desea recibir esta información de primera mano en nuestra revista física, ingrese <a href="https://forbesdigital.publica.la/library" target="_blank" rel="noreferrer noopener">aquí</a> para suscribirse.

Davivienda - Daviplata foto Diana Rey Melo

La primera billetera digital de Colombia tiene 15,4 millones de usuarios

La Comisión Europea (CE) propuso este jueves (03.06.2021) crear una billetera electrónica en el que los ciudadanos puedan guardar de forma digital sus datos de identidad y otros documentos, de modo que sirva como prueba de identidad en todos los países de la Unión Europea (UE).



Así, en 2022 se podrá acceder con una aplicación de teléfono celular a servicios seguros en toda Europa con solo unos clics o eliminar la burocracia al evitar las grandes plataformas privadas.



<h5 class="wp-block-heading" id="h-lea-tambi-n-uni-n-europea-se-suma-a-la-onu-condena-violencia-contra-manifestantes">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/05/04/actualidad/union-europea-se-suma-a-la-onu-condena-violencia-contra-manifestantes/">Unión Europea se suma a la ONU, condena violencia contra manifestantes</a></h5>



&#8220;Es de alguna forma un archivo seguro donde puedes guardar tu cédula de identidad, tu licencia de conducir, tus diplomas&#8221; y muchos otros documentos útiles para los trámites en línea, explicó la vicepresidenta de la Comisión Europea, Margrethe Vestager.



&#8220;La identidad digital europea nos permitirá hacer en cualquier Estado miembro lo que hacemos en casa sin costo adicional y con menos obstáculos&#8221;, dijo Vestager en una conferencia de prensa.



<h5 class="wp-block-heading" id="h-lea-tambi-n-uni-n-europea-acuerda-un-pasaporte-de-vacunados-para-reactivar-viajes-de-verano">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/04/14/actualidad/union-europea-acuerda-un-pasaporte-de-vacunados-para-reactivar-viajes-de-verano/">Unión Europea acuerda un pasaporte de vacunados para reactivar viajes de verano</a></h5>



Esto podría tener impacto directo &#8220;ya sea alquilando un apartamento o abriendo una cuenta bancaria fuera de nuestro país de origen. Y hacerlo de manera segura y transparente&#8221;, añadió.



Los gobiernos y las empresas privadas ya ofrecen varias soluciones de identificación digital, pero hasta ahora solo 14 países de la UE han notificado a Bruselas acerca de un sistema nacional de identificación electrónica.



DW

Celulares - Pexels

Unión Europea propone una billetera digital para documentos de identidad

El último estudio global “New Payments Index”, realizado por Mastercard, reveló que 62% de los usuarios encuestados en Colombia está haciendo un mayor uso de las billeteras virtuales. Al mismo tiempo, 57% de los participantes manifestó sentirse más seguro utilizando este medio de pago.



La preferencia por el uso de las billeteras virtuales sobresale entre los millennials, según 67% de los encuestados en dicho grupo, seguido de la Generación X con 65% y los boomers con 53%. Por otro lado, la tendencia de su uso en el país es liderada por la Generación X con 56%, seguida por los millennials con 48% y los centennials con 35%.



<h5 class="wp-block-heading" id="h-lea-tambi-n-7-de-cada-10-operaciones-del-sistema-financiero-ya-se-hacen-por-canales-virtuales">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/03/23/economia-y-finanzas/7-de-cada-10-operaciones-del-sistema-financiero-ya-se-hacen-por-canales-virtuales/">7 de cada 10 operaciones del sistema financiero ya se hacen por canales virtuales</a></h5>



Frente a la adaptación de nuevas tecnologías, el estudio destacó que 63% de los colombianos eligen nuevos metodos de pago gracias al ahorro de tiempo que experimentan al momento de hacer las transacciones, mientras que 86% buscan que las opciones de pago que ofrece el comerciante sean seguras.



Las funciones de las billeteras virtuales permite la realización de compras en tiendas físicas, y en algunos casos, habilita al usuario para enviar y recibir transferencias de dinero, así como para hacer pagos de facturas.



Para hacer uso de las mismas, es necesario tener celular con antena de pago sin contacto, también conocido como Near Field Communication (NFC por sus siglas en inglés), o un dispositivo móvil que cuente con una cámara de buena resolución que permita una correcta lectura de los códigos QR.

Mastercard Getty 1280x720

Las billeteras virtuales están en auge: 62% de los colombianos ha incrementado su uso

Billetera digital Archivos

Billetera digital - Forbes Colombia

Inicio

Billetera digital

Información de negocios y estilo de vida para los líderes de Colombia

Forbes Colombia

https://cdn.forbes.co/2019/11/76608817_124825865599098_1729314821628755968_n-1.jpg

Más de