Las noticias respecto a las ventas históricas de vivienda en el país han sido recientes en los últimos meses, incluso en términos anuales, pues 2020 -en medio de una de las peores crisis económicas y sociales- fue el mejor año en esta materia. Esto, al superarse por primera vez la comercialización anual de 170.000 unidades VIS (de interés social) y no VIS, según cifras de Galería Inmobiliaria citadas por Minvivienda. 



Pero ese hito no queda ahí, para este año estimaciones de Coordenada Urbana, el sistema de información de Camacol, esperan que se vendan 209.000 unidades de vivienda en todo el país, lo cual superaría al mejor año en ventas, 2020. 



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Lo anterior, además de los subsidios que ha ofrecido el Gobierno para la compra de 200.000 VIS y no VIS, son un incentivo para que muchas personas den el paso a adquirir su vivienda, razón por la que conocer las tasas de interés para crédito hipotecario (sin incluir leasing) que están manejando los bancos para ello, puede ser relevante para usted.



De acuerdo con las cifras más recientes de la Superfinanciera, en la semana entre el 11 y 15 de enero, la tasa promedio efectivo anual en pesos para adquirir viviendas VIS fue 11,52%. El monto desembolsado, acumulado en el periodo en mención, es de $31.972 millones, además, el número de créditos desembolsados asciende a 590 en dicha semana. 



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-de-menor-a-mayor-las-mejores-tasas-e-a-en-pesos-para-cr-dito-hipotecario-vis">De menor a mayor, las mejores tasas (e.a.) en pesos para crédito hipotecario VIS</h2>



<ol><li>Bancoomeva: 8,99%</li><li>Banco Popular: 9,28% </li><li>Av Villas: 9,97%</li><li>Scotiabank Colpatria: 10,21%</li><li>Bbva Colombia: 10,24%</li><li>Bancolombia: 10,65%</li><li>Banco Caja Social: 11,17%</li><li>Banco de Bogotá: 11,75%</li><li>Davivienda: 11,77%</li><li>Bancompartir: 12,22%</li></ol>



En el caso contrario, si está interesado en adquirir vivienda no VIS, según los datos de la Superfinanciera, entre la semana del 11 al 15 de enero, la tasa promedio efectivo anual en pesos que ofrecían los bancos era de 9,17%, el número de créditos desembolsados era 738 y lo prestado ascendía a $146.709 millones. 



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-de-menor-a-mayor-las-mejores-tasas-e-a-en-pesos-para-cr-dito-hipotecario-no-vis">De menor a mayor, las mejores tasas (e.a.) en pesos para crédito hipotecario no VIS</h2>



<ol><li>Itaú: 7,96%</li><li>Scotiabank Colpatria: 8,04%</li><li>Av Villas: 9,02%</li><li>Banco de Occidente: 9:17%</li><li>Banco Popular: 9,27%</li><li>Bbva Colombia: 9,36%</li><li>Bancolombia: 9,38%</li><li>Bancoomeva: 9,68%</li><li>Davivienda: 9,69%</li><li>Banco de Bogotá: 10,14%</li><li>Banco Caja Social: 10,30%</li></ol>

Foto Minvivienda 1280x720

Estos son los bancos que ofrecen las mejores tasas para compra de vivienda

En esta edición de #CharlasForbes, Fabián Benítez, director de operaciones de Clonahadas, una empresa tradicional que lleva 20 años con la venta de pijamas, cuenta cómo ha logrado sobrevivir al embate del coronavirus.



Benítez contó que cuando anunciaron la cuarentena, inmediatamente pensaron en cómo poder avanzar, seguir operando para poder sostener el negocio. De esta manera, tomaron la decisión rápidamente de tener aliados y hacer artículos para bioseguridad como tapabocas y uniformes antifluido. 



De igual manera, cuenta Benítez, que se empezaron a fortalecer en las plataformas digitales con el fin de avanzar en una estrategia para la comercialización a través de redes sociales y plataformas digitales, lo que ha ayudado a mantenerse a flote y no hacer despidos.



De igual manera, en la charla está como invitada Ximena Cárdenas, gerente regional banca pyme del banco Av Villas, que habló sobre las ayudas que han ofrecido a las pequeñas y medianas empresas del país que ya superan el billón de pesos.



Cárdenas señaló que lo que más deben de cuidar las empresas en este momento es el flujo de caja. De igual manera, tal como sucedió con Clonhadas, están apoyando a las empresas para que puedan innovar.



<div itemscope itemtype="https://schema.org/VideoObject"><meta itemprop="name" content="Resilientes: Clonhadas, cómo han enfrentado la crisis"/><meta itemprop="description" content="Fabián Benítez, director de operaciones de Clonhadas, cuenta cómo la empresas ha logrado salir a flote y mantener a su nómina. Lo acompaña Ximena Cárdenas, gerente Regional Banca Pyme y Empresarial de Av Villas, quien explica cómo el banco ha apoyado a las pymes del país."/><meta itemprop="duration" content="PT36M12.76S" /><meta itemprop="thumbnailUrl" content="https://content.jwplatform.com/thumbs/87XpjCa6-320.jpg"/><meta itemprop="contentUrl" content="https://content.jwplatform.com/videos/87XpjCa6-AQXOlqTj.mp4"/><script src="https://cdn.jwplayer.com/players/87XpjCa6-G4ALO4Ou.js"></script></div>

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Resiliencia: Clonhadas y cómo ha sobrevivido a la crisis

Antes de la pandemia, en 2019, las compañías colombianas emitieron bonos por $13,66 billones. Ese monto fue similar al registrado en 2010, año en que las colocaciones en el mercado bursátil llegaron a $13,79 billones; todo el mercado esperaba superar esa marca en 2020.



No obstante, con la pandemia de Covid-19, las operaciones en la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) estuvieron detenidas durante mes y medio, incluyendo las emisiones de bonos. Pero esto no generó que se perdiera el nivel alcanzado gracias a la apertura de la bolsa a la financiación empresarial, lo que permitió que 2020 concluyera con un monto adjudicado de $12,93 billones, cifra que reveló una reducción de apenas 5,3 % frente al año anterior.



Para 2021, el foco ha estado en volver a números récord en medio de la reactivación económica. Según cifras de la BVC, la emisión de bonos de las empresas colombianas llegó a un monto adjudicado de $5,94 billones en el primer semestre del año, cifra en la que los bancos han sido protagonistas.



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Del total registrado entre enero y junio, los bancos representaron 54,77 % de las emisiones totales del primer semestre de 2021, que llegaron a $3,25 billones. Las operaciones estuvieron lideradas por Davivienda, que alcanzó un monto adjudicado por emisión cercano a $700.000 millones, seguido del Banco de Bogotá con $600.000 millones, junto al Banco AV Villas y Bancóldex, ambos con $500.000 millones.



El presidente de Davivienda, Efraín Forero, comentó a Forbes que el banco ha conseguido recursos por $700.000 millones en el mercado local y US$500 millones en el mercado internacional, cifras que van en línea con su estrategia de fondeo.



“Estos recursos llegan a fortalecer la capacidad del banco para atender las necesidades de nuestros clientes, mejorar la calidad de nuestra estructura de capital y apalancar el crecimiento del negocio y las iniciativas digitales, con lo cual buscamos apoyar la reactivación económica”, aseguró.



Además de impulsar el crecimiento de los negocios de la banca, uno de los factores que más ha llamado la atención en las emisiones de este año tiene que ver con el auge de las iniciativas sociales, pues se llevaron el protagonismo en dos de las nueve emisiones de bonos en el primer semestre.



Cabe resaltar que dichas operaciones también fueron las primeras emisiones de bonos sociales en el mercado principal desde 2018, según datos de la BVC. En dicho año, Bancóldex adjudicó $400.000 millones para financiar o refinanciar, total o parcialmente, Proyectos Sociales Elegibles, cuya finalidad era promover o proporcionar infraestructura básica asequible, acceso a servicios esenciales, vivienda, generación de empleo a través de potenciar la financiación de la pequeña y mediana empresa, seguridad alimenticia y fortalecimiento y avance socioeconómico.



<figure class="wp-block-image size-full"><img decoding="async" width="1016" height="731" src="https://cdn.forbes.co/2021/08/image-20.png" alt="" class="wp-image-108517" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/08/image-20.png 1016w, https://cdn.forbes.co/2021/08/image-20-300x216.png 300w, https://cdn.forbes.co/2021/08/image-20-768x553.png 768w" sizes="(max-width: 1016px) 100vw, 1016px" /></figure>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-impacto-de-los-bonos-sociales-en-2021">Impacto de los bonos sociales en 2021</h2>



“Esta emisión ha servido muchísimo para otorgar recursos frescos a una gran cantidad de microempresarios que, por la situación de pandemia y las restricciones que hubo, sus negocios se vieron afectados”, dijo a Forbes el presidente del Banco W, José Alejandro Guerrero.



El Banco W fue uno de los que realizó emisiones sociales en el mercado principal, acompañado de la banca de inversión de Bancolombia, llegando a un monto adjudicado de $160.000 millones, con el propósito de financiar a aproximadamente 27.000 microempresarios para apoyar su reactivación y recuperación económica tras la pandemia. La colocación logró una demanda por $340.162 millones, es decir, 2,13 veces el valor ofertado (bid to cover), de acuerdo con datos de la BVC.



“Es gente que necesita dos cosas: uno, mayores plazos para pagar las obligaciones actuales, y dos, recursos frescos que les permitan reactivarse para que puedan salir adelante”, agregó Guerrero, quien también detalló que el banco cuenta con un fondo natural de CDT y cuentas de ahorro, y mencionó que el promedio de crédito que manejan es de $5 millones.



El ejecutivo reconoció que el proceso ha planteado retos y dificultades importantes, sobre todo a finales de abril y en el mes de mayo, debido principalmente a toda la coyuntura del paro nacional, momento en el que “no pudimos avanzar como quisiéramos”, aunque admitió que el proceso se reactivó desde el mes de junio, permitiéndoles continuar con el uso de sus recursos para otorgar microcréditos en estos meses.



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El segundo banco que realizó emisiones de bonos con iniciativa social fue Bancamía, que colocó $120.541 millones en bonos sociales de equidad de género, logrando alcanzar una demanda por $143.000 millones, es decir, 1,43 veces el valor ofertado (bid to cover), cuyo monto base era de $100.000 millones.



“Esta emisión fue hecha por la entidad con el gran objetivo de financiar la fuerza emprendedora de las mujeres microempresarias de Colombia, a quienes buscamos facilitarles su progreso, entendiendo su realidad”, explicó a Forbes el presidente de Bancamía, Miguel Ángel Charria.



De las microempresarias que atiende Bancamía, 87 % son vulnerables desde el punto de vista de sus ingresos, 44 % tienen educación primaria a lo sumo y 36 % viven en zonas rurales, situaciones que “no han sido una barrera para permitirles acceder a productos y servicios financieros formales, complementados con procesos de educación financiera”, agregó la información.



Con estos recursos, el banco espera financiar a 30.000 mujeres microempresarias de bajos ingresos que requieren apoyo en la etapa de reactivación que vive el país, cuyo destino sea el crecimiento de sus unidades productivas. A su vez, Charria destacó que el destino social de los fondos obtenidos en esta operación será certificado por la agencia internacional Vigeo, proveedor internacional de investigación y servicios ESG para inversores y organizaciones.



“Como entidad de microfinanzas, estamos dando un importante paso en beneficio de las microempresarias que mueven la economía del país, las que están llamadas a ser las protagonistas en esta reactivación económica, y que necesitan de nuestro apoyo para seguir progresando y generando empleo”, señaló.



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-full is-resized"><img decoding="async" src="https://cdn.forbes.co/2021/08/image-19.png" alt="" class="wp-image-108516" width="524" height="606" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/08/image-19.png 435w, https://cdn.forbes.co/2021/08/image-19-259x300.png 259w" sizes="(max-width: 524px) 100vw, 524px" /></figure></div>



<h2 class="wp-block-heading">Importancia de los temáticos</h2>



Al apoyar la generación de empleo (principalmente en población vulnerable), promover la equidad de género, facilitar acceso a la vivienda, generar infraestructura básica de servicios públicos, los bonos sociales también hacen parte de los bonos temáticos o instrumentos financieros sostenibles.



En este grupo también se destacan los bonos naranjas, cuyos recursos están destinados a financiar o refinanciar a empresas vinculadas a la Economía Naranja; o los bonos verdes, que financian proyectos que ayudan a combatir el cambio climático, cuyos efectos impactan a poblaciones vulnerables.



Estos mecanismos de financiamiento, con los cuales ya se han hecho emisiones de $3,1 billones en el mercado de valores colombiano, “promueven el crecimiento económico y social del país, más en un momento de recuperación económica necesaria tras los impactos de la pandemia en la economía”, según el presidente de Asobancaria, Hernando José Gómez.



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El dirigente gremial señaló a Forbes que los bonos temáticos se han convertido en instrumentos financieros muy demandados en el mercado por los impactos positivos en la sociedad, los ecosistemas y la mitigación del impacto climático, unido a un retorno económico atractivo para los inversionistas.



Precisamente, el impacto ambiental se ha convertido en un asunto clave para el sector bancario, sobre todo al observar las cifras del costo por los efectos del cambio climático. Según estimaciones del Banco Mundial, el costo anual de la mitigación y adaptación en países en desarrollo es de US$75.000 millones y alcanzaría los US$100.000 millones para 2050.



La llegada de los bonos temáticos ha abierto un nuevo perfil de inversionista que se ha ido consolidando e imponiendo, en la medida en que la demanda por estos instrumentos ha sobrepasado las expectativas de sus emisores, lo que demuestra un mayor apetito por este tipo de negocios, llevando a que los bancos presten más atención a los mismos, sobre todo en la coyuntura económica actual, particularmente dura con las microempresas. 



“Estas microempresas también tienen una capacidad de resiliencia enorme y una sensibilidad importante. Así como se afectaron de manera importante con la pandemia con los cierres y las restricciones que hubo, también son los primeros que, de alguna manera, logran reactivar su actividad”, concluyó Guerrero, del Banco W.



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