A los amigos(as) muchas veces les gusta salir al cine, a tomar cerveza, ir a conciertos, a restaurantes o hasta organizar un fin de semana un paseo por los pueblos aledaños o, por qué no, en algún otro destino playero. Sin duda ese ritmo de vida es emocionante, pero a nivel financiero puede ocasionarte problemas si no hay una planeación. 



Si este año has decidido tomar el control de tus finanzas personales, está perfecto. No te arrepientas de la decisión y sigue adelante con tu objetivo. Lo que te sugerimos es que si eso llega a afectar tu agenda social (porque no todos quieren o no están listos para hacer lo mismo que tú), no te dejes de llevar por los inconvenientes que podrían surgir. 



Intenta ser más empático con los demás y compasivo contigo mismo(a). Tampoco te obsesiones con el dinero, las cuentas y los ahorros. Poner la seguridad financiera por encima de tus relaciones personales a menudo puede ser contraproducente.



Las personas que vigilan cada gasto suelen ser grandes ahorradores, pero llegan a sentirse ansiosas y, desde luego, escatiman a expensas de sus amistades y bienestar personal.



La máxima recompensa de ahorrar dinero es que puedas preocuparte menos por ello y gastar tu energía haciendo más de lo que quieres. Para la mayoría de las personas, eso beneficia sus relaciones con los amigos y la familia. No sacrifiques a uno por el bien del otro.



Vea también:<a href="https://forbes.co/2023/07/06/economia-y-finanzas/finanzas-personales/como-comprar-casa-con-poco-o-casi-nada-de-dinero"> ¿Cómo comprar casa con poco o casi nada de dinero?</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-aprende-a-decir-que-no-a-tus-amigos">APRENDE A DECIR QUE NO A TUS AMIGOS</h2>



La diversión y los gastos empiezan casi al momento de tomar el auto, el autobús o el avión. Ir de vacaciones puede ser bastante caro, más cuando viajas con otras personas, de ahí la importancia de tener un presupuesto.&nbsp;



Si eres uno de los que más ganan en tu grupo, probablemente no pienses mucho en lo que otras personas pueden y no pueden permitirse; si eres el o la que gana menos, es posible que sientas que el viaje es algo que definitivamente no puedes costear, pero aún así considerarás ir.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-normaliza-las-charlas-sobre-dinero">NORMALIZA LAS CHARLAS SOBRE DINERO</h2>



Las conversaciones sobre el dinero casi siempre son incómodas, pero evitarlas puede hacer que las cosas sean todavía peores. En lugar de inventar todo tipo de excusas, sé honesto y explica que un viaje, un concierto e incluso un café por ahora no está dentro de tus posibilidades. 



Sabemos que no es sencillo, pero si hay confianza, será un poco más fácil compartir tu situación financiera con tus amigos. Tal vez descubran que hay alternativas más amigables con sus carteras. Como dicen las abuelas, hablando se entiende la gente. 



Puede leer:<a href="https://forbes.co/2023/07/07/economia-y-finanzas/finanzas-personales/las-cinco-cosas-en-las-que-no-se-debe-gastar-si-quiere-ser-rico"> Las cinco cosas en las que no se debe gastar si quiere ser rico</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-busca-otras-opciones">BUSCA OTRAS OPCIONES</h2>



Algunos amigos prefieren el lujo o la novedad, lo que casi siempre implica una buena cantidad de dinero. Asegúrate de proponer algunas alternativas similares en atractivo, pero menos costosas. Las temporadas bajas o las zonas menos concurridas suelen ser menos caras, eso les dará oportunidad de ahorrar en la estancia, pero tener más margen para las comidas o las salidas nocturnas. 



<h2 class="wp-block-heading" id="h-ponte-limites">PONTE LÍMITES</h2>



Dejarse llevar por la emoción del momento puede hacerte gastar mucho más de lo que puedes, sobre todo, si viajas con amigos con mayor poder adquisitivo que tú. Decide cuánto necesitarás para cada día, añade un extra para emergencias y apégate a eso. Para darte a ti mismo una ayuda, deja tu tarjeta de crédito en casa y usa solo el efectivo que llevas, así evitarás cualquier tentación. 



Si tus amigos realmente lo son y te valoran independientemente de lo que puedas gastar (o no) en sus salidas, entenderán tu situación. Lo ideal es que modifiquen los planes para que todos puedan unirse sin afectar sus finanzas, o bien, que tú vayas cuando verdaderamente estés listo(a) para sobrellevar los gastos de esa salida. 



Si al final decides ir, estos tips te ayudarán a ahorrar un poco en la playa:&nbsp;



<ul>
<li>Planea aunque sea con un poco de antelación y trata de establecer un presupuesto, todo lo que no planees será un costo adicional. Es muy fácil que todo se salga de control a partir de ahí.&nbsp;</li>



<li>Procura salir entre semana, ya que los costos suelen reducirse en comparación con los viernes, sábados y domingos. Esto también te da el beneficio de evitar las multitudes.</li>



<li>Lleva tantas cosas de casa como puedas, por ejemplo, sándwiches, botanas, bebidas, incluso sombrilla y chaleco salvavidas, todo lo que no lleves te ocasionará gastos de renta que pueden llegar a ser muy elevados.&nbsp;</li>



<li>Al rentar una casa en playa toma en cuanta que, entre más cerca estés de la playa, más cara será. Considera mejor rentar una con cocina para que las comidas sean menos costosas para todos. </li>
</ul>



Publicado en Forbes Centroamérica. 



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Que ahorrar no arruine tu vida social: aplica estos consejos con tus amigos

Durante el cierre del segundo trimestre del año se resalta un aumento en los intentos de fraude digital, aumentando a 40%, cinco puntos porcentuales más que el primer trimestre del año. 



Así lo detalló el más reciente estudio <a href="https://www.transunion.co/consumer-pulse-study/reports/q2-2023?utm_campaign=int-latam-23-f134695+colombia+q2+%2723+consumer+pulse&amp;utm_content=report&amp;utm_medium=press-release&amp;utm_source=press-release">Consumer Pulse de TransUnion</a>, en el que los encuestados también identificaron las principales modalidades en que se presenta este delito; estas fueron: los mensajes de texto destinados a engañarlo (pishing) para que revele sus datos personales con 49% y las llamadas telefónicas con 42%.



Para los ciberdelincuentes, las fechas previstas son aquellas en las que más aumenta el consumo, tal como el Día sin IVA y el Black Friday, que, en suma, vienen acompañadas de un alto endeudamiento.&nbsp;



Tome en cuenta que el fraude digital es aquella actividad engañosa que se lleva a cabo en línea y que puede incluir el robo de la identidad, el phishing, y el uso de programas con virus. 



Puede ver: <a href="https://forbes.co/2023/07/06/economia-y-finanzas/finanzas-personales/como-comprar-casa-con-poco-o-casi-nada-de-dinero">¿Cómo comprar casa con poco o casi nada de dinero?</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-que-hacer-para-evitar-el-fraude-digital">¿Qué hacer para evitar el fraude digital?</h2>



1. No envíe datos financieros mediante llamadas, mensajes de texto o correos electrónicos. Los ciberdelincuentes, con el uso de un tono y un mensaje formal pretenderán engañar suplantar a un banco o un servicio fraudulento.



2. Cuide los clics. No se dirija a los enlaces enviados por dichos medios, y menos se debe incluir datos de usuario.



3. Prefiera ir directamente a los sitios en línea de las tiendas oficiales en que le den los descuentos.



4. Evite descargar programas de fuentes desconocidas.&nbsp;



5. Los antivirus son una barrera que debe mantener actualizada y escanee el equipo con regularidad.



6. Cambie a menudo las contraseñas de seguridad por unas más fuertes.



El 11 de julio de 2023, se aprobó en plenaria del Senado la <a href="https://www.senado.gov.co/index.php/el-senado/noticias/4660-senado-solidario-con-victimas-de-fraude-digital#:~:text=En%20concreto%2C%20tras%20ser%20sancionada,a%20las%20centrales%20de%20riesgo.">ley </a>que impide que las personas víctimas de fraudes digitales deban pagar deudas que no les corresponde. Por ahora, falta la sanción de la ley por el presidente de la República, Gustavo Petro.



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Billetes colombianos, dinero, economía, moneda, dinero en efectivo foto: Diana Rey Melo

Billetes - ph Diana Rey Melo

4 de cada 10 colombianos fueron víctimas de fraude digital en el segundo trimestre

Halloween es la oportunidad perfecta para dejar que tus hijos disfruten de los disfraces, los dulces, los amigos, pero si lo piensas, también es el marco perfecto para enseñar a tus niños valiosas lecciones de vida sobre la administración del dinero.



Los especialistas en finanzas coinciden en que la temporada de Halloween y Día de Muertos es ideal para involucrar a esas brujitas y vampiritos -a partir de un diálogo apropiado para su edad- en temas como el ahorro y el gasto responsable. Dos cosas que serán de gran utilidad para su vida adulta, además, las lecciones de finanzas suelen tener un mayor impacto en los infantes cuando ellos mismos experimentan la causa y el efecto.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-1-esfuerzo">1. Esfuerzo </h2>



Algunos adolescentes recuerdan que para conseguir todos los dulces posibles, pasaban la noche caminando a toda velocidad entre casas divirtiendo a los adultos con disfraces de miedo. Los más perspicaces notaron que muchos recompensaban a los niños con los mejores disfraces dándoles dulces extra.



La idea de que trabajar duro cosecha mayores recompensas es una parte importante de la educación financiera, algo que se puede aprender gracias al truco o trato.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading" id="h-2-ahorro">2. Ahorro </h2>



Aconsejar a tus hijos para que consuman sus dulces poco a poco no solo les previene un buen dolor de estómago. También les da la oportunidad de perfeccionar sus habilidades presupuestarias.



Es una tarea difícil al principio, pero los beneficios son claros cuando todavía tienen la mitad de su “botín” a mediados de noviembre y a sus amigos o hermanos no les queda más que envoltorios vacíos.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-3-gestion-de-tiempo-y-recursos">3. Gestión de tiempo y recursos </h2>



Los adultos buenos ahorradores de hoy recuerdan que, de niños, solían elegir las colonias con casas muy agrupadas para maximizar sus beneficios de dulces en la noche de Halloween. Toma nota y ayuda a tus hijos o sobrinos a aprender a usar su tiempo y recursos para obtener el mayor retorno de inversión.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading" id="h-4-impuestos">4. Impuestos</h2>



Como dicen, no hay nada seguro en esta vida excepto la muerte y los impuestos.&nbsp;Así que en tu propia casa deduce un “impuesto de mamá o papá”; sí, como lo lees. Puede ser lo equivalente a un caramelo o dos por niño, esto debido a tu esfuerzo comprando los disfraces o cosiéndolos toda la noche, por tu labor de maquillista, chofer e incluso acompañante.&nbsp;



Llevarte algunos de sus caramelos por ofrecerles ese esfuerzo podría ser especialmente doloroso si tomas sus paletas o goma de mascar favoritos. Pero el punto no es hacerlos sufrir, sino que comprendan que en la vida adulta a menudo pagamos conceptos que no nos agradan o incluso consideramos injustos, pero que representan una obligación. Conforme crezcan, puedes empezar a explicarles a profundidad&nbsp;cómo funciona el IVA e ISR.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading" id="h-5-donativos">5. Donativos </h2>



Aunque no es una lección financiera&nbsp;per se, es algo que vale la pena enseñarle a los pequeños del hogar. Halloween ayudar a reforzar en ellos el valor de las donaciones caritativas. Algo importante es reforzar esta acción con frases positivas. Así mismo, los padres pueden dar el ejemplo donando dulces que hayan comprado&nbsp;con ese objetivo.&nbsp;



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¿Dulce o efectivo? Lecciones de dinero que los niños pueden aprender en Halloween

Los certificados de depósitos a término fijo (CDT) son una de las herramientas favoritas de los colombianos a la hora de buscar rendimiento para sus capitales. Se trata de depositar el dinero en un banco con el compromiso de dejarlo allí por un tiempo determinado, y una vez se cumpla ese plazo, el dinero podrá ser retirado junto a una suma adicional que equivale a su rentabilidad. 



Este método de inversión es de los más seguros que se ofrece a los usuarios, de bajo riesgo, por lo que es una buena opción para que la plata rinda, pero no para acumular grandes ganancias ya que su desempeño no es muy alto. Esto hace que este tipo de productos sean atractivos para quienes quieren ahorrar inteligentemente, haciéndole frente a las tasas de inflación y apostándole a un rendimiento fijo y seguro.



Forbes comparte una guía para entender cuándo es más el mejor momento para poner su dinero en cuentas tipo CDT. 



<h2 class="wp-block-heading" id="h-le-llego-un-dinero-extra">Le llegó un dinero extra</h2>



¿Tiene un dinero extra y no sabe qué hacer con él? Seguro lo recibió de una fuente inesperada —como un chance o una herencia— o de la prima semestral, y puede que no quiera gastarlo sino aportarlo a sus ahorros. Si este es el caso, puede pensar en el CDT como una opción. 



Si el monto es más alto, las ganancias también lo serán; sin embargo no es necesario que se inviertan grandes cantidades de dinero. En Colombia, se puede abrir un CDT con un mínimo de $500.000.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-ya-invierte-en-cdt-y-quiere-exponenciar-sus-ganancias">Ya invierte en CDT y quiere exponenciar sus ganancias</h2>



También existe la posibilidad de reingresar ese dinero una vez se cumpla el plazo del CDT, por lo que las ganancias pueden re-invertirse de manera cíclica y acumularse cada vez más. Y si lo que busca es un crecimiento exponencial, podría ser útil mover ese dinero de manera mensual, destinar una cantidad precisa todos los meses y seguir reinvirtiendo.



Busque así los plazos que a usted más le convengan —hay disponibles desde 30 hasta 360 días—. Utilice las fórmulas que ofrecen las herramientas de simulación de CDT, establezca una meta y reinvierta continuamente para seguirle el paso a su capital. 



La recomendación de los asesores expertos es revisar constantemente la información que brindan las entidades bancarias para calcular qué opciones son las más favorables de acuerdo a las necesidades de cada inversionista. 



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-las-tasas-de-retorno-de-inversion-son-favorables">Las tasas de retorno de inversión son favorables</h2>



Uno de los usos que tiene el CDT es hacerle frente a la tasa de inflación. Si usted deja su dinero en una cuenta de ahorros, probablemente se devalúe con el tiempo, ya que todo lo demás estará inflándose, los precios, las cuotas, los impuestos, etc. Es por eso que la tasa de inflación es una estadística importante para evaluar la posibilidad de abrir un CDT.



Las tasas que los bancos ofrecen a los inversionistas pueden variar mucho, dependiendo de los plazos. Las tasas más altas normalmente son para los CDT a 360 días, es decir un año. Aunque más varían las tasas con respecto al banco o entidad financiera que las ofrezca.



Para estar al tanto de en qué banco es mejor abrir el CDT, habrá que recurrir a la información disponible en las entidades. Casi todas ellas rondan por una misma cifra —tasas de rendimiento del 12% al 14% anuales—.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-tiene-metas-a-largo-plazo-o-un-alto-monto-disponible">Tiene metas a largo plazo o un alto monto disponible</h2>



La inversión en CDT es una opción inteligente si usted cuenta con una meta definida a largo plazo. 



Puede tratarse de unas vacaciones soñadas, de costear un posgrado o de comprar vivienda, pero los CDT rinden más frutos a largo plazo que a uno corto. Sí es posible conseguir resultados fijos en poco tiempo, por eso hay bancos que ofrecen plazos de 30 días para un CDT, pero solo con la constancia a largo plazo se pueden alcanzar cifras monumentales. 



Si no posee grandes montos, y tiene afán de conseguir resultados, tal vez invertir en CDT no sea la mejor opción. 



<h2 class="wp-block-heading" id="h-no-tiene-deudas-cuantiosas">No tiene deudas cuantiosas</h2>



Parece ser la condición más obvia de las cinco, pero destinar el dinero a un CDT puede ser perjudicial si se deja de pagar una cuota hipotecaria o un crédito con altas tasas de interés. No es inteligente invertir en un depósito a términos fijos si el retorno por esa inversión es equivalente o menor a las deudas adquiridas. Es por eso que es primordial atender a las necesidades básicas, pagar las deudas y ahí sí revisar la oportunidad de invertir en CDT. 



Y si en el momento se cumplen estas cinco condiciones, es el momento ideal para que abra un CDT y para que reinvierta, siempre de manera responsable e inteligente. Consulte a un asesor financiero e infórmese de las mejores opciones disponibles.



Para más consejos de finanzas personales, <a href="https://news.google.com/publications/CAAqBwgKMOr5qAsw3ITBAw?hl=es-419&amp;gl=CO&amp;ceid=CO%3Aes-419">siga a Forbes Colombia en Google News</a>



Lea también: <a href="https://forbes.co/2023/10/23/economia-y-finanzas/finanzas-personales/como-ganar-dinero-extra-en-internet" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Cuatro ideas para generar ingresos extras en internet y redes sociales</a>

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¿Cuándo es el mejor momento para abrir un CDT?

La compra de una casa es uno de los máximos sueños en la vida de muchas personas, pero como reza el dicho: si quieres lo que pocos tienen, debes estar dispuesto(a) a hacer lo que pocos hacen. 



¿Qué te parece si comenzamos con este repaso de lo que necesitas preparar antes de asumir ese gran compromiso financiero?



Desarrolla el hábito del ahorro



Nada que valga la pena se logra de la noche a la mañana. Comprar casa generalmente implica algún tipo de financiamiento y comprar a crédito sin duda requiere disciplina para que tus pagos siempre estén puntuales. 



Los especialistas en finanzas personales recomiendan empezar este compromiso de compra desarrollando el hábito del ahorro. Dado que lo ideal es no destinar más del 30% de lo que ganas en gastos de vivienda para no comprometer los otros aspectos de tu vida, puedes empezar por ahí. 



Si todavía vives con tus padres o rentas en otro lado, comienza a llevar un presupuesto o a ser más estricto con él para determinar si a pesar de tus gastos mensuales, eres capaz de guardar un porcentaje para este objetivo financiero.



Hazlo por 6 meses, si eso no afecta tu estilo de vida, vas por buen camino. De lo contrario, tendrás la certeza de que todavía no estás listo para ahorrar a ese nivel. Pero no es malo, solo hay que buscar otros caminos para lograrlo: una fuente adicional de ingresos o recortar tus gastos hormiga podría funcionar. 



Reúne un buen enganche



Acostumbrarte a ahorrar como una prioridad y parte de una meta futura ya es bueno por sí mismo, pero también porque te ayuda a reunir el enganche de tu casa o departamento.



El enganche mínimo recomendable es de 10%, pero es mucho mejor reunir entre 20 y 30% del valor del inmueble que vayas a comprar. De esta forma, evitarás pagar por más tiempo intereses, comisiones y otros conceptos incluidos en un crédito hipotecario. 



Vea también: <a href="https://forbes.co/2023/03/03/economia-y-finanzas/finanzas-personales/retencion-en-la-fuente-por-salarios-a-quienes-les-aplica?mrfhud=true">Retención en la fuente por salarios: ¿cómo se calcula y a quiénes les aplica?</a>



Reduce tu nivel de endeudamiento



Sobregirar las tarjetas o pagar el mínimo no solo es un comportamiento que afecta tus finanzas, sino también tu capacidad para ser sujeto de crédito. Entre mejor pagador seas, mayor acceso tendrás a financiamientos más altos con mejores tasas de interés.



Si tu meta es comprar casa o departamento, es mejor que vayas poniendo en orden tus deudas. Tu historial crediticio es consultado por los bancos y, con base en lo positivo o no que sea tu comportamiento de pago, aumentarás tus probabilidades de recibir el financiamiento que buscas para comprar tu propio hogar.



Asegúrate de ser sujeto de crédito



Comprobar ingresos y, por lo tanto, ser sujeto de crédito es más fácil para un asalariado que para un freelancer. Si este es tu caso, toma en cuenta que como trabajador independiente te darán crédito en la medida que acredites tus ganancias. 



Considera tu estabilidad laboral&nbsp;



El compromiso de una hipoteca te acompañará por los siguientes 5 a 20 años y aunque en la actualidad es difícil tener absoluta certeza de los empleos, sí se requiere cierta estabilidad laboral para garantizar el cumplimiento de tus pagos mensuales e incluso para ejercer tu crédito hipotecario. 



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Estos 5 puntos te dicen si ya puedes comprar una casa

Cuando se dispone de un salario mínimo, mantener un control efectivo de los gastos puede parecer un desafío, pero existen estrategias que permiten disfrutar de un mayor margen de maniobra financiera. 



Para 2023, el salario mínimo está en $1.160.000 y el auxilio de transporte en $140.606. Pensar en el ahorro es todo un reto cuando nuestra mente está abrumada con las cuentas de vivienda, servicios, comida y educación. 



De vez en cuando, está bien darse un gusto, disfrutar de una salida o compartir con los amigos; después de todo, son ‘pequeñas’ recompensas por nuestro esfuerzo. Sin embargo, debemos ser conscientes de que nuestros objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo pueden verse comprometidos si no implementamos una estrategia sólida de finanzas personales.



Así, con cada ingreso que recibimos, tendremos claridad sobre en qué se gasta, con qué frecuencia y qué medidas podemos tomar para evitar acumular gastos que nos hagan replantear la posibilidad de postergar nuestros planes para el futuro.



A continuación, ofrecemos algunos consejos que pueden resultarle útiles para un ahorro inteligente.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-educacion-financiera">Educación financiera</h2>



El asesor financiero, Andrés Moreno, sugiere que la educación financiera debe ser una constante en nuestras vidas: “Así como aprendiste a cocinar, así como sabes montar bicicleta o haces algún deporte, llamas a tu familia y a tus hijos, así mismo debe ser la educación financiera”, afirma. “Logra que las personas entiendan la necesidad de generar ingresos suficientes para tener capacidad de ahorro y tener habilidades con ese dinero que se ahorra. Es importante tomar en cuenta el largo plazo”. 



Puede comenzar este proceso investigando un vocabulario básico relacionado con la economía e inversiones. Esto le permitirá, en primer lugar, entender cómo funciona la economía desde la perspectiva de los economistas. En segundo lugar, perderá el temor a trabajar con los términos que le ayudarán a adentrarse en el mundo de las finanzas personales, teniéndolo al alcance de su mano.



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-registre-sus-gastos-y-cree-un-presupuesto">Registre sus gastos y cree un presupuesto</h2>



Empiece a desarrollar el hábito de registrar sus ingresos y gastos mensuales. De esta manera, en su análisis podrá identificar los llamados ‘gastos hormiga’, que de forma inadvertida van agotando sus recursos. Esto le permitirá establecer un presupuesto para cada categoría que usted considere relevante, teniendo en cuenta las necesidades que involucran pagos importantes, deudas pendientes y ahorro.



Una herramienta útil y sencilla para llevar a cabo esta tarea es Excel, donde puede definir todas las variables de ingresos y gastos con nombres específicos, así como la cantidad de dinero asignada para cada una. Si prefiere un enfoque más manual, una agenda puede ser de gran ayuda.



Los expertos en finanzas, Resuelve Tu Deuda, recomiendan identificar los ingresos recibidos y las obligaciones financieras pendientes. “Al tener esta información clara es posible establecer la cantidad de dinero que se destinará para cada área”. Por esta razón, sugieren distribuir los ingresos en un 70% para gastos esenciales y el 30% restante para el pago de deudas, entretenimiento, gastos variables y otros gastos.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-establezca-un-objetivo">Establezca un objetivo</h2>



Saber hacia dónde se dirige y por qué es la mejor manera de tener una visión clara de las acciones que le llevarán al éxito financiero. En este punto, resulta crucial que especifique el monto de dinero que desea ahorrar, establezca un plazo definido, desglose la meta en objetivos más manejables y desarrolle un plan personalizado para alcanzar su objetivo. Además, es esencial considerar posibles obstáculos en cada uno de estos pasos, de manera que pueda anticiparlos y contar con estrategias planificadas que eviten la improvisación.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-diversifique-los-ingresos">Diversifique los ingresos</h2>



Según Moreno, “la capacidad de ahorrar está relacionada con la posibilidad de generar ingresos adicionales además de su salario actual”. 



Este aspecto es crucial, ya que si dedica parte de su tiempo libre a desarrollar una habilidad que pueda ejercer de manera independiente a su trabajo habitual, creará una fuente de ingresos que impulsará su capacidad de inversión y ahorro. La elección de la habilidad dependerá de usted. Puede ser beneficioso considerar un aprendizaje en áreas relacionadas con la tecnología y la creatividad, dado su alto nivel de demanda, aunque también puede aprovechar las habilidades que ya posea y que el mercado valore.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-evite-las-deudas">Evite las deudas</h2>



El manejo de las deudas es fundamental; se recomienda aprender a medirlas y reducir los gastos al mínimo posible. Cada detalle cuenta, y en este caso, las tasas de interés y la frecuencia de los pagos podrían ser algunas de las variables en juego.



En caso de recurrir a un préstamo, asegúrese siempre de incluirlo en su presupuesto de ingresos y gastos. De esta manera, podrá determinar si supone un problema a mediano y largo plazo que pueda afectar su historial crediticio, limitando así su acceso al crédito cuando lo necesite.



Según Resuelve Tu Deuda, “no hay necesidad de adquirir otro préstamo o usar las tarjetas de crédito, mientras que se tenga un orden y claridad de todo lo que se va a pagar”.



Cuando registre sus deudas en su presupuesto, comience por los montos más pequeños, junto con los plazos de pago, para tener un control sobre sus avances en el pago total. “Así una vez se liquiden será posible destinar este dinero para el pago de las de mayor valor”, sugieren los expertos de Resuelve Tu Deuda.



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-cuidado-con-los-gastos-hormiga">Cuidado con los gastos hormiga</h2>



El tinto de la mañana, el dulce ocasional, ese pequeño ‘antojito’ que no parece representar mucho, pueden convertirse en gastos diminutos, pero significativos cuando los sumamos al acumulado mensual. No obstante, debemos ser conscientes de su efecto secundario: al final del mes, estos gastos dispersos pueden generar un monto considerable, y a menudo, nos preguntamos de dónde provino. 



Al principio, puede resultar desafiante llevar un registro de todos estos gastos, pero hacerlo nos permite establecer un presupuesto más realista, ganar un mayor control sobre nuestro dinero y nuestros ingresos mensuales, y reducir algunos gastos relacionados con el entretenimiento.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-abra-un-fondo-de-inversion">Abra un fondo de inversión</h2>



Moreno también advirtió sobre los desafíos de simplemente depositar dinero en una cuenta de ahorros, ya que los rendimientos pueden perder ante la inflación y la devaluación. “Abre un fondo de pensiones voluntarias o un fondo de inversión colectiva, en portafolios de altas tasas de interés”, comenta. 



El panorama de los fondos de inversión tienen por objetivo un ahorro a futuro; eso quiere decir que no será dinero inmediato, sino de paciencia. El riesgo puede ser conservador, medio o alto, para lo cual deberá definir cómo lo prefiere según su perfil de inversión.



Si es nuevo en el mundo de la inversión, se recomienda comenzar con seguimiento de inversiones de bajo riesgo hasta que adquiera la experiencia necesaria para asumir riesgos mayores en busca de mayores ganancias.



Sin lugar a dudas, invertir en fondos de inversión pondrá a prueba su paciencia mientras espera resultados a largo plazo, al mismo tiempo que cumple con sus obligaciones financieras a corto plazo.



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-sea-realista">Sea realista</h2>



En algún momento, es posible que alcance un punto en el que no pueda recortar más sus gastos de acuerdo con su planificación inicial. Es esencial recordar que existe un límite para la reducción de gastos, y es crucial proteger sus necesidades básicas y asegurar el cumplimiento de gastos importantes y deudas pendientes.



Según los expertos financieros de Resuelve Tu Deuda, establecer un sistema de ahorro vinculado a metas a corto, mediano y largo plazo es de suma importancia. “Puede traer beneficios, ya que esto generará que exista un propósito y motivación para realizarlo”, dicen.



La construcción de nuevos hábitos financieros requerirá sacrificios y tiempo. Además, siempre que sea posible, considere buscar asesoría financiera para sentirse más seguro durante su proceso de ahorro inteligente.



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Ahorrar inteligentemente con un salario mínimo: guía paso a paso

Aunque el manejo del dinero en la infancia puede parecer sencillo, no hacerlo correctamente puede limitar las oportunidades de los jóvenes para evitar deudas innecesarias y situaciones financieras críticas en el futuro. La introducción temprana de conceptos y herramientas económicas básicas puede influir significativamente en sus decisiones. 



En este artículo, aprenderás cómo puedes enseñarles hábitos financieros a temprana edad, la importancia de fomentar el ahorro y cómo los niños pueden aprender a asumir responsabilidades a través de pequeñas acciones cotidianas que les ayuden a valorar el dinero, y tomar decisiones conscientes para obtener mejores oportunidades en el futuro.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-para-empezar-cuanto-sabes-de-finanzas-personales">Para empezar ¿cuánto sabes de finanzas personales?</h2>



De acuerdo con el informe “Microfinanzas y sostenibilidad” de Asomicrofinanzas en 2022 la educación financiera en Colombia ha experimentado un crecimiento significativo, con 22 millones de colombianos beneficiándose de ella. Este avance se atribuye al aumento de las entidades financieras en diversas regiones del país.



Sin embargo, una encuesta realizada por Nu Bank del empresario David Vélez señaló que solo el 56% de las personas con cuentas bancarias se sienten cómodas hablando de sus finanzas personales. Además, el 52% de las personas no utiliza ninguna herramienta financiera para planificar y controlar sus gastos.



Los adultos, responsables de las finanzas en el hogar, tienen dificultades para afrontar los movimientos de su propio bolsillo. En ese sentido, el primer punto para trabajar es reconocer cuánto sabes y cuánto desconoces sobre el dinero.



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-educacion-financiera-para-la-vida">Educación financiera para la vida</h2>



Santiago Rodríguez Raga, profesor asociado de la Facultad de Administración de la Universidad de los Andes y experto en finanzas personales, afirmó que el dinero tiene un tabú porque en los hogares hay problemas económicos a menudo. “Pero es algo de lo que hay que hablar porque hace parte del día a día”.



En la actualidad, la educación en dinámicas y términos económicos se ha convertido en una prioridad para la seguridad financiera de niños, niñas y adolescentes. Por tal motivo, el Banco de la República de Colombia <a href="https://www.banrep.gov.co/es/educa/material-de-ensenanza-guias" target="_blank" rel="noreferrer noopener sponsored nofollow">publicó</a> varias cartillas con el objetivo de impulsar la educación financiera.



Para Natalia Cano y Fabián Orozco, expertos en gerencia de empresas sociales para la innovación social y el desarrollo local, existen seis razones fundamentales para enseñar finanzas a los niños: entender el propósito del dinero, aprender a través del ejemplo, establecer metas, reconocer que no todo se puede obtener con dinero, fomentar el ahorro y cultivar una cultura de prosperidad.



A continuación, te presentamos una serie de consejos prácticos y efectivos para enseñar a tus hijos sobre finanzas personales. Estos consejos les proporcionarán una base sólida para tomar decisiones financieras informadas a medida que crecen, con incentivos a ahorrar solos y para su propio ingreso hacia un objetivo.



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<li>Hacerlo simple y divertido: Los niños aprenden mejor cuando se divierten. Los juegos de mesa como el Monopoly pueden ser una excelente herramienta para enseñarles sobre el manejo del dinero, la importancia de ahorrar y las consecuencias de las decisiones financieras. Para los niños mayores de 10 años, los libros financieros ilustrados pueden ser una fantástica opción.</li>



<li>Incentivar el ahorro: Ayudar a los niños a establecer metas de ahorro puede ser muy beneficioso. Por ejemplo, si desean comprar un juguete que cuesta $20 mil pesos, puedes enseñarles a ahorrar una parte de su mesada cada semana hasta que tengan suficiente para comprarlo.</li>



<li>Enseñar sobre diferentes instrumentos financieros: Es importante familiarizar a los niños con las diferentes herramientas financieras disponibles. Puedes enseñarles sobre las cuentas de ahorro, las tarjetas de débito y crédito, y cómo funcionan los intereses y la inversión.</li>



<li>Asignar una mesada: Dar a los niños una cantidad fija de dinero regularmente puede ayudarles a aprender a manejar el dinero y a tomar decisiones financieras. Por ejemplo, puedes darles una mesada semanal y permitirles decidir cómo gastarla.</li>



<li>Predicar con el ejemplo: Los niños aprenden mucho de lo que ven en casa. Asegúrate de que estás gestionando tus finanzas de manera responsable. Puedes mostrarles cómo haces un presupuesto, cómo ahorras para metas a largo plazo, cómo tomas decisiones de gasto y los seguros de protección.</li>



<li>Enseñar la diferencia entre necesidades y deseos: Ayuda a los niños a distinguir entre lo que necesitan y lo que desean. Por ejemplo, puedes explicarles que la comida y la ropa son necesidades, mientras que los juguetes y los videojuegos son deseos.</li>



<li>Impulsar el consumo inteligente: Es crucial enseñar a los niños a ser consumidores inteligentes. Puedes enseñarles a distinguir la publicidad y a comparar productos en función de su precio, tamaño y calidad.</li>



<li>Fomentar la planificación financiera: Ayuda a los niños a establecer metas financieras y a planificar cómo alcanzarlas. Por ejemplo, puedes enseñarles a hacer un presupuesto para su mesada, teniendo en cuenta sus gastos y sus metas de ahorro, para que comiencen a pensar en cómo funciona la obtención de ingresos.</li>
</ol>



Rodríguez Raga explica que en edades más avanzadas, antes de la adultez, el soporte de los padres es importante, pero no es aconsejable que ellos cubran los defectos de dinero de sus hijos, en caso de que gasten su dinero, porque es un proceso que aprenderán por sí mismos en la práctica de los hábitos.



Involucrar a los niños en actividades financieras cotidianas, como ir al banco o hacer un presupuesto, puede ser una forma efectiva de enseñarles sobre el manejo del dinero. Asegúrate de que comprendan la diferencia entre necesidades y deseos, y fomenta el ahorro y la planificación financiera. Recuerda, la educación financiera temprana puede preparar a tus hijos para un futuro financiero seguro.



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¿Cómo enseñarles a los niños a manejar el dinero?

Crecer implica una serie de cambios importantes. Al avanzar en cada etapa de la vida obtenemos ciertas responsabilidades y retos, como lograr ser financieramente independientes. Hay que prestar mucha atención al manejo del dinero, la protección del patrimonio, la previsión ante posibles contingencias, así como en la búsqueda y consolidación de una sólida libertad financiera.



Estos consejos de Juan Luis Ordaz, director de educación financiera de Citibanamex y autor del libro Tu hij@ puede ser millonari@,  te ayudarán a tener un mejor manejo de tus recursos:



<h2 class="wp-block-heading" id="h-crea-el-habito-del-ahorro">Crea el hábito del ahorro</h2>



Destina periódicamente un porcentaje de tu ingreso como si fuera un “gasto fijo” y mantén ese hábito en el tiempo. En el futuro, ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca rendimientos o adquirir un bien que necesites. Indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para adquirir disciplina en el manejo de tus finanzas personales. De preferencia, evita el ahorro informal y asigna una cuenta exclusiva para este fin.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-usa-el-credito-a-tu-favor-y-construye-una-buena-reputacion-crediticia">Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia</h2>



Asegúrate de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble y cuida tu capacidad de endeudamiento (30% del total de tus ingresos).



<h2 class="wp-block-heading" id="h-ahorra-para-tu-retiro">Ahorra para tu retiro</h2>



Si ya estás trabajando formalmente investiga los pormenores de tus planes para pensión, de acuerdo con el régimen en el que estés. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro.



Vea también: <a href="https://forbes.co/2023/07/06/economia-y-finanzas/finanzas-personales/como-comprar-casa-con-poco-o-casi-nada-de-dinero">¿Cómo comprar casa con poco o casi nada de dinero?</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-protegete">Protégete</h2>



Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar el sexo, la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos. Realiza un diagnóstico y determina dónde te hace falta protección. Lo recomendable es primero pensar en ti mismo, después en tus dependientes económicos (si es que los tienes), luego proteger tu hogar y al final tu automóvil.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-diversifica-tus-ingresos">Diversifica tus ingresos</h2>



Procura no depender exclusivamente de un solo ingreso. Explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-establece-metas-y-objetivos-claros">Establece metas y objetivos claros</h2>



Considera que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado. Asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos. Anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.



Puede leer: <a href="https://forbes.co/2023/08/27/economia-y-finanzas/finanzas-personales/consejos-de-warren-buffett-para-padres">Este es el mayor error que cometen los padres al enseñar a sus hijos sobre el dinero, según Warren Buffett</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-aprovecha-los-beneficios-que-ofrecen-los-productos-y-servicios-financieros">Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros</h2>



Desde meses sin intereses, “cash back”, preventas de conciertos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, descuentos, entre muchos otros. Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que no son aprovechados en su totalidad. Conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el mayor beneficio.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-consejo-extra">Consejo extra</h2>



En el mercado existen un sinnúmero de productos y servicios financieros. Cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúa y compara; asegúrate de adquirir el que mejor te convenga y el que más se adapte a tus necesidades. Lee siempre la letra pequeña y evita el pago de costos, comisiones y penalizaciones.



Publicada en Forbes México.



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Estos son 8 consejos para ser financieramente independiente

La declaración sugerida que genera la DIAN es un recurso que busca facilitar el cumplimiento de las obligaciones tributarias, al ofrecer al contribuyente los datos reportados por terceros para verificar la información y hacer la declaración de renta de manera más sencilla y precisa.



El proceso para acceder a la declaración sugerida es simple y ágil. Antes de comenzar, si no tiene usuario inscrito en RUT, deberá inscribirlo en la página de la DIAN en la opción “usuario nuevo” para que disponga de un “usuario registrado” ya habilitado y pueda continuar los siguientes pasos:



1. Ingrese a la página de la DIAN y diríjase a la sección “transaccional”.



2. Continúe con la opción &#8220;usuario registrado&#8221;.



3. Para iniciar sesión, deberá indicar el tipo de documento, número y clave.



4. Una vez cargada la página, busque la opción “Diligenciar y presentar el formulario 210”. Al encontrarla tendrá disponible la opción “Declaración sugerida para quienes aplica”.



La DIAN recopila información crucial de diversas fuentes, como empleadores y entidades financieras. Con estos datos en mano, genera una declaración preliminar que brinda una visión panorámica de la situación financiera del contribuyente. Sin embargo, es esencial comprender que esta declaración sugerida debe ser cuidadosamente revisada y ajustada por cada contribuyente para reflejar con precisión la realidad económica.



Para personas naturales residentes en Colombia, la obligación de la declaración de renta toma en cuenta los siguientes criterios:



<ul>
<li>Patrimonio bruto superior a $171.018.000 al cierre del año gravable.</li>



<li>Ingresos totales que excedan los $53.206.000 durante el año.</li>



<li>Consumos con tarjeta de crédito que superen los $53.206.000.</li>



<li>Compras y consumos totales que superen los $53.206.000.</li>



<li>Acumulado de consignaciones, depósitos o inversiones financieras que excedan los $53.206.000.</li>
</ul>



Vea también: <a href="https://forbes.co/2023/03/03/economia-y-finanzas/finanzas-personales/retencion-en-la-fuente-por-salarios-a-quienes-les-aplica?mrfhud=true">Retención en la fuente por salarios: ¿cómo se calcula y a quiénes les aplica?</a>



Del mismo modo, las personas naturales y sucesiones ilíquidas no residentes en Colombia que hayan recibido ingresos de fuente nacional y no hayan sido objeto de retención en la fuente, deberán presentar la declaración del Impuesto Sobre la Renta y Complementario &#8211; año gravable 2022 en el Formulario 110, atendiendo los mismos plazos establecidos en el calendario tributario.



La DIAN establece fechas específicas para presentar la declaración sugerida:



<ul>
<li>Del 9 al 31 de agosto: para los NIT terminados en 01 al 32.</li>



<li>Hasta el 19 de octubre: plazo general para presentarla.</li>
</ul>



La DIAN aconseja a los contribuyentes no esperar que la información de la declaración sugerida sea modificada por terceros. Cada individuo es responsable de revisar, ajustar y confirmar la información antes de presentarla, para reducir la carga administrativa y agilizar el proceso.



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Declaración sugerida de la DIAN 2023: ¿cómo funciona?

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