A partir de esta semana siete peajes de Cundinamarca y Antioquia se podrán pagar a través de la billetera digital Tpaga, que ha incluido en su aplicación móvil la opción de recargar el tag de la empresa Copiloto, que gestiona los pagos electrónicos de los peajes.



“Creemos que la conveniencia y seguridad de poder pagar sin contacto, para así evitar filas y posibles puntos de contagio, es hoy más importante que nunca”, comentó Andres Gutierrez, CEO, de Tpaga. “Poder ofrecerles a los más de 250.000 usuarios que ahora puedan pagar el peaje desde Tpaga creemos que es un gran propuestas de valor”.



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En los próximos meses está previsto que más de 17 peajes en Cundinamarca, Antioquia y Atlánticos estará disponible el sistema.

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Tpaga lanza función para pagar peajes desde el celular

El 2020 dejó en Colombia una mayor adopción fintech, como es el caso de la billetera digital Tpaga, que reportó un crecimiento superior al 100% durante 2020, aún en medio de la crisis económica que derivó en una recesión.



Tpaga, que permite abrir cuentas desde el celular, invertir, transferir dinero a otras personas y hasta comprar Soat desde el celular, reportó que superó la barrera de los 250.000 usuarios, creciendo en 2x los puntos de pago.



“Este crecimiento, llevó a la empresa a tomar la decisión de salir a buscar capital en 1Q-2021, para acelerar aún más su crecimiento y expandir su oferta de valor a ofrecer créditos y seguros”, dijo la empresa.



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Para el CEO de Tpaga Andrés Gutiérrez fue evidente cómo las apps jugaron un rol crítico ayudando a la población a digitalizar su forma de comunicarse, trabajar y hasta comprar.&nbsp; “Pero también vimos como salir a coger un bus, para luego hacer fila en una entidad financiera para pagar un crédito o factura era no solo un absurdo, sino inseguro por riesgo de contagio. Vimos que el COVID forzó a los consumidores a descubrir ciertos servicios que les hacen la vida más fácil, y creo que en las necesidades de pagos entró Tpaga en sus vidas”.



La empresa tecnológica cerró el año haciendo alianzas con Enel , Banco Coopcentral, Citi y Min Minas, este último para poder donar el pago de energía de los menos afortunados.



De la misma manera, ayudó a los comerciantes de plazas de mercado a vender online desde Tpaga, creó un adelanto de nómina, para que 40.000 empleados que reciban el pago de sus salarios vía Tpaga Y cerró un convenio con Usaid y Finanzas rurales para vincular a la población migrante y los residentes de los municipios PDET.



Así mismo, se conoció que está integrándose con una de las concesiones de peaje más importantes del país, para poder pagar el peaje desde la aplicación.



“2021 será el año de las billeteras móviles en Colombia, y espero que Tpaga esté liderando esta iniciativa”, concluyó Gutiérrez.

Tpaga superó la barrera de los 250.000 usuarios en su billetera digital

La billetera móvil Tpaga, que pasó la barrera de 1 millón de usuarios, ahora permitirá enviar a nueve países, entre los que se destacan Venezuela, Ecuador, Perú, España, Brasil y Estados Unidos, al aliarse con Arcadi, una compañía de transferencias internacionales de origen chileno. 



De esta manera la fintech se integra al mercado de remesas, del que participan también otras fintech como Global66. 



“Entendimos que el usuario no solo quería tener una billetera para pagar facturas y hacer recargas de celular, sino una sola billetera para todas sus necesidades financieras, como enviar dinero a otros países&#8221;, dijo el cofundador y CEO de Tpaga, Andrés Gutiérrez. &#8220;Por otro lado, hay un segmento casi que olvidado de la población (migrantes), que hoy en día tienen sobrecosto e ineficiencias por los canales tradicionales. Creemos que los servicios financieros tienen que ser incluyentes, y este lanzamiento está pensado puntualmente para ellos”.



Según cifras de la fintech, el 65% de los migrantes acostumbran enviar dinero de regreso a su país de forma mensual, y hoy en día el 83% de este envío es en efectivo. Al empezar a ofrecer este servicio, tpaga estima que los más de 1.7 millones de venezolanos que viven en Colombia y los otros cientos de miles de migrantes de otros países, empiezan a usar el servicio que hoy está disponible desde la app.



Esta billetera móvil <a href="https://editorial.forbes.co/2022/02/21/emprendedores/tpaga-obtiene-us10-millones-con-la-meta-de-llevar-su-billetera-digital-a-5-millones-de-usuarios/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">recibió recientemente</a> una inversión de US$10 millones de dólares por un grupo de inversionistas que participaron de su Serie A.

Tpaga entra en el mercado de envío de remesas a Venezuela y otros países

La billetera digital Tpaga ha cerrado una ronda de inversión Serie A por US$10 millones para insistir en llegar con su propuesta para hacer y recibir pagos digitales a lugares en Colombia donde solo se conoce el efectivo.



En la inyección de capital, con la que eleva a US$15.1 millones el total recaudado desde sus orígenes, participaron los fondos <a href="https://editorial.forbes.co/2021/11/18/emprendedores/ewa-capital-el-fondo-de-vc-colombiano-en-el-que-las-mujeres-son-mayoria/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">EWA Capital</a>, Mountain Partners, Star 26, Fundación Botnar, New Ventures y el ángel inversionista Cornelius Boersch. 



&#8220;Esto nos ayudará a crecer el equipo y a desplegar producto&#8221;, dijo a Forbes Andrés Gutiérrez, CEO de Tpaga, quien cofundó la fintech en Bogotá en 2017 junto a Juan Salcedo, luego <a href="https://editorial.forbes.co/2020/09/29/emprendedores/el-cofundador-de-tpaga-y-tappsi-se-embarca-en-una-nueva-aventura/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">de haber vendido Tappsi</a>, una plataforma de taxis que habían fundado juntos previamente. &#8220;Queremos llegar a cinco millones de usuarios con una &#8216;superapp financiera&#8217;, en donde se pueda abrir un producto de ahorro, para invertir, para solicitar un crédito, para conseguir un seguro, concentrándonos en Colombia&#8221;.



Se trata de una ruta de dos años en la que esperan que el equipo pase de 30 a 90 personas. En la aplicación, en la que se puede abrir y gestionar un depósito electrónico administrado por el Banco Cooperativo Coopcentral, también se puede hacer pagos de facturas, transferir dinero, retirar dinero en una red de puntos a nivel nacional, hacer pagos en múltiples comercios e invertir &nbsp;en el fondo de inversión colectiva Accival Vista de Acciones y Valores.



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En Colombia, el 87% de los colombianos aún usa el efectivo para sus pagos habituales,&nbsp;<a href="https://repositorio.banrep.gov.co/bitstream/handle/20.500.12134/10039/reporte-sistemas-de-pago-2021.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">según</a>&nbsp;el Banco de la República, por esto tiene sentido la plataforma de Tpaga aún con la consolidación de otras plataformas que también están abordando ese segmento de la población, como Nequi, Daviplata, Rappipay, Nu Colombia, Movii, Dale!, Mercado Pago y Ualá. 



“Por medio de soluciones financieras diferenciales como Tpaga podemos cerrar la brecha financiera en la sociedad. Así mismo el equipo por medio de su experiencia y compromiso , son capaces de llevar a Tpaga al próximo nivel y alcanzar más de 5 millones de usuarios en los siguientes meses“, expresó Patricia Sáenz, fundadora y socia de EWA Capital, a través de un comunicado. 



Tpaga escaló de 250.000 a 1 millón de usuarios durante 2021, por ello ve que en sus siguientes pasos pueden contemplar una red interoperable de billeteras, lanzar envío de dinero a otros países, y habilitar el medio de pago en compras de comercio electrónico.



De otro lado, hay una vertical en Tpaga que no es tan visible. Se dio cuenta que las conexiones que había hecho al sistema financiero y a los sistemas de pago estaban siendo subutilizados. Así que decidió abrir su API (interfaz de programación de aplicación) para permitir a terceros operar sus billeteras sobre su infraestructura, lo que se denomina “open banking” y que la hace “fintech as a service”.



Con todos estos componentes es como están convencidos de que pueden ser una &#8216;superapp&#8217; financiera&#8217;.

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Tpaga obtiene US$10 millones con la meta de llevar su billetera digital a 5 millones de usuarios

La billetera digital Tpaga, fundada en 2017, está ampliando la oferta de productos para sus más de un millón de usuarios, al lanzar un crédito digital de montos entre $25.000 y $250.000 (pesos colombianos). 



Este producto lo han creado en alianza con la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo (Usaid, por sus siglas en inglés). Las aprobaciones, se darán con un sistema de puntaje propio que dista de los existentes en el sistema financiero, informó la compañía. 



“Nos dimos cuenta, a medida que íbamos bancarizando cientos de miles de personas en el país, que es muy disntinto abrir una cuenta de banco y otra tener acceso a servicios financieros de necesidad básica&#8221;, dijo el cofundador y CEO de Tpaga, Andrés Gutiérrez, en un comunicado. &#8220;Vimos desde la aplicación que a las personas a veces les faltaba unos pesos para pagar una factura de agua, o el mercado o pagar el colegio de sus hijos. Así que decidimos ir un paso más allá y ofrecerles créditos a personas que los bancos por lo general no atienden, y que se ven obligados a ir al crédito gota a gota&#8221;. 



Desde su aplicación móvil, los usuarios acceden a la posibilidad de depositar dinero, a invertir en un fondo de inversión, hace transferencias, recargas a celulares y pagos de facturas. Ahora, quienes hagan al menos una transacción en noviembre y diciembre, serán elegibles para los créditos.



La alianza on Usaid se da porque la entidad ha estado desarrollando inciativas que promuevan la inclusión financiera de la població rural y migrante. Tpaga había venido trabajando con ellos en el programa Iniciativa de Finanzas Rurales. 



&#8220;Estos créditos serán para usuarios a nivel nacional, para colombianos y también extranjeros, que lo único que tienen que hacer es usar la billetera como medio de pago, para ir mejorando su potencial de endeudamiento en Tpaga y así poder acceder al crédito&#8221;, informó la compañía en un comunicado. 



Otras plataformas fintech como Lineru, Rapicredit y algunas entidades bancarias, también entregan créditos y microcréditos en línea a personas. Ese es el mercado en el que incursiona Tpaga.



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Tpaga incursiona en el mercado de los créditos en línea

El Centro para la Inclusión Financiera (FCI) dio a conocer este miércoles las 50 startups que están liderando el camino para que los clientes con bajos ingresos, micro, pequeñas y medianas empresas se puedan recuperar de la pandemia. De este listado, dos colombianas alzan la mano entre las más influyentes del mundo por su trabajo de democratizar los servicios bancarios para toda la población. 



Una de las fintech seleccionadas fue <a href="https://editorial.forbes.co/2021/06/10/emprendedores/el-silencioso-ascenso-de-tpaga-que-le-podria-llevar-a-ser-un-futuro-unicornio-colombiano/">Tpaga, fundada por Andrés Gutierrez</a>, que fue seleccionada por su trabajo de inclusión financiera en Colombia y el proceso de apoyo a migrantes en el país. Con proyectos piloto como el que inicia esta semana para entrega de microcréditos en zonas que cuentan con enfoques territoriales, PNUD. 



Tpaga cuenta con más de 1 millón de usuarios y llega a más de 11.000 comercios, posicionándose como una de las Fintech más importantes del país. A partir de ahora, informaron, la empresa busca tiene como objetivo convertirse en una super app financiera. 



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/08/23/actualidad/billetera-digital-tpaga-supero-su-primer-millon-de-usuarios/">Billetera digital Tpaga superó su primer millón de usuarios</a>



“En Tpaga Buscamos integrar cada vez más soluciones, que le permitan a las personas vincularse al sistema financiero y conectarse a través del celular a diversos portafolios de productos, como seguros, pensiones y créditos&#8221;, dijo Gutiérrez. &#8220;Es un orgullo para nosotros, y para Colombia, que estemos en la lista de las 50 más incluyentes del mundo&#8221;. 



<a href="https://editorial.forbes.co/2020/04/27/negocios/avista-cierra-ronda-de-financiacion-por-us75-millones/">Avista</a>, otra fintech&nbsp;colombiana enfocada en desarrollar &nbsp;un ecosistema de productos financieros alrededor de las pensiones y nominas, también fue reconocida en este listado al destacarse que es un emprendimiento emergente que ofrece oportunidades y servicios financieros para la población de ingresos bajos y medios. 



 “Este reconocimiento valida nuestro aporte a la reactivación de la economía, permitiéndonos cumplir nuestro propósito superior de garantizar inclusión financiera a los adultos mayores que esperan construir sus sueños al permitirles empoderarse de su vida financiera&#8221;, dijo Gabriel Seinjet, cofundador de Avista. 



A través de este emprendimiento, más de 11.000 adultos mayores, 2.000 mujeres cabeza de hogar y 2.000 familias campesinas accedieron a un crédito de libranza digital en 2020. De este grupo, más de 1.800 créditos se destinaron a personas con reportes negativos en centrales de riesgo. &#8220;El habilitar clientes con reportes negativos nos permite luchar contra el gota a gota y ofrecerle un producto crediticio justo y transparente a miles de clientes para el desarrollo de sus familias&#8221;, dijeron desde la empresa. 



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Por ahora confirmaron que este tipo de reconocimientos ponen a Avista en el radar de los inversionistas y la perfila como una empresa global, que genera un impacto positivo en la vida financiera de las personas.



Es de resaltar que los ganadores de este año fueron seleccionados de un grupo de 377 solicitantes, que representan a 77 países. Las startups ganadoras representan una gama de ofertas de productos, desde soluciones de crédito hasta proveedores de pagos e infraestructura fintech. 



Un panel independiente de 22 jueces expertos seleccionó las fintechs a través de un proceso riguroso que evaluó su inclusión, innovación, tracción y potencial de escala.

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Dos fintech colombianas, entre las 50 más incluyentes de mundo

Hay una historia muy famosa de como Amazon para soportar su crecimiento del negocio de comercio electrónico, tuvo que crear sus propios servidores en la nube. Luego al darse cuenta que otros clientes tendrán la misma necesidad, crearán Amazon Web Services para terceros.



Sobre esta misma línea, Tpaga tuvo que desarrollar sus propias “conexiones” para lanzar su billetera móvil en Colombia, que hoy se encuentra entre las cinco más grandes del país. Ahora quiere poner a disposición de terceros su “infraestructura”, que facilita el poder hacer transacciones financieras en sus propias aplicaciones.



Tpaga ha construido a lo largo de siete años una red de conexiones para la apertura de cuentas de ahorro, pagos digitales en grandes superficies como Jumbo, Metro, Alkosto, convenios para el pago de servicios públicos y privados, recargas a celulares entre otros, lo cual le valió para que su billetera alcanzará recientemente los 2 millones de usuarios. Estos serán los servicios que se ofrecerán a terceros.



“A través de nuestro modelo de Fintech As A Services le permitimos a cualquier empresa transformarse rápidamente en una fintech u ofrecer servicios financieros a sus clientes o usuarios. Esto va a permitir a nuestros aliados mejorar su propuesta de valor, aumentar su monetización a sus usuarios y poder lanzar su “propia billetera” en semanas sin tener que invertir meses en conexiones complicadas”, manifestó Andrés Gutierrez, CEO de tpaga



En la actualidad Tpaga ya cuenta con clientes como Claro Pay y TuyaPay, donde disponen de un set de APIs transaccionales y de &#8216;banking as a service&#8217; que ayudan a la inclusión financiera del país. Tpaga lanza esta nueva unidad de negocio inicialmente en Colombia, pero con miras a expansion en Latinoamérica.

Tpaga será ‘fintech as a service’ para Claro y para Tuya

Hace poco más de una década, a Davivienda se le ocurrió sacar al mercado Daviplata, una billetera electrónica que podía tener cualquier persona con una tarjeta SIM en su celular. Desde entonces, aunque se propagó por todos los rincones de Colombia, fue el salto digital provocado por las condiciones de la pandemia lo que duplicó su tamaño en el último año. La herramienta, que a cierre de 2019 tenía 6.1 millones de clientes, ahora tiene más de 12.8 millones.



“Realizamos inversiones significativas, en términos de infraestructura de la plataforma, para soportar el tráfico recibido y garantizar a los usuarios una experiencia fácil, sencilla y amigable”, dijo a Forbes Colombia la vicepresidente ejecutiva de Banca Retail y Mercado de Davivienda Maritza Pérez, quien resalta que durante 2020, Daviplata cuadriplicó sus transacciones, llegando a 800 millones de transacciones.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/07/14/economia-y-finanzas/efecty-lanza-la-primera-billetera-digital-del-sector-postal-en-colombia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Efecty lanza la primera billetera digital del sector postal en Colombia</a>



Precisamente el año pasado, al menos dos millones de personas se conectaron por primera vez a Internet en Colombia desde enlaces propios. Los accesos fijos alcanzaron los 7.77 millones, 790.000 nuevos accesos en comparación a 2019.



Pero por cuenta de los compromisos adquiridos por las compañías de telecomunicaciones en la última subasta del espectro y la creciente introducción en el mercado de celulares inteligentes de bajo costo, la ola de conectividad ha llegado es por los teléfonos. Al término de 2020, Colombia alcanzó los 32.5 millones de personas con acceso a internet móvil, 1.6 millones más que las que había al cierre de 2019.



Una de las que estrenó internet en su mano fue María Guzmán, una vendedora de fritos de 64 años, que la mayoría de las tardes prende en la puerta de su casa, en Pailitas, Cesar, una vitrina con arepas y empanadas. En los inicios de la pandemia, el tráfico de gente que pasa por su casa se desapareció y por ende las ventas. Pero un celular que le había regalado su hijo meses atrás le sirvió para tener por primera vez una cuenta en Daviplata a través de las que ha podido recibir los giros del programa gubernamental Ingreso solidario. “Nos ha servido para la comidita”, anota Guzmán.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;La interacción con estas plataformas financieras genera información y experiencia necesaria para que, en un futuro, las personas puedan acceder a otros productos de la banca&#8221;.<cite>Andrés Vásquez, CEO de Nequi.</cite></blockquote>



Aunque la disminución del uso del efectivo ha sido orgánica por la digitalización de muchas actividades económicas, esto revela un factor que ha catalizado la adopción masiva de billeteras digitales en Colombia: las transferencias monetarias que hace el Gobierno Nacional.



En medio de la tragedia de la pandemia el Gobierno de Colombia pasó de tener tres programas de transferencias monetarias que llegaban a 4.2 millones de beneficiarios (Familias en Acción, Jóvenes en Acción y Colombia Mayor) a alcanzar 8 millones de hogares beneficiarios con la incursión de dos nuevos programas (Compensación del IVA e Ingreso Solidario).



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Según una medición de impacto del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, con las transferencias monetarias se mitigó que 2.1 millones de personas cayeran en la pobreza. Aun así, el Dane calculó que la incidencia de la pobreza monetaria pasó de 35,7 % en 2019 al 42,5 % en 2020.



Aunque los beneficiarios pueden optar si recibir los recursos por medio de giros postales o canales bancarios, en los programas Familias en Acción, Jóvenes en Acción, Ingreso Solidario y Compensación del IVA, más de la mitad decidieron recibirlos a través de depósitos directos a sus cuentas durante 2020, con la incidencia de productos digitales.



En Ingreso Solidario, que es un programa temporal para quienes no son beneficiarios de otros programas sociales, este fue el caso del 79.5% de los beneficiarios; en Familias en Acción, que apoya a familias pobres con entregas condicionadas de incentivos de salud y educación, fue el caso del 64 %; en Compensación del IVA, que devuelve recursos del impuesto del IVA a las familias más pobres, fue el del 59.7 % y en Jóvenes en Acción, que apoya a jóvenes en entregas condicionadas a su vinculación a la educación superior, fue el del 56 %.



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><img decoding="async" width="636" height="515" src="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2.png" alt="" class="wp-image-102542" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2.png 636w, https://cdn.forbes.co/2021/07/image-2-300x243.png 300w" sizes="(max-width: 636px) 100vw, 636px" /></figure></div>



En definitiva, 2.6 millones de beneficiarios recibieron sus pagos a través de canales digitales, un 21 % más que en 2019.



“Las billeteras digitales han sido importantes por los beneficios que un trámite digital representó en un momento en que el país estaba en cuarentena y por el segmento de población al que atendemos, sin embargo, han traído también retos”, comenta Susana Correa, directora del Departamento de Prosperidad Social, entidad encargada de hacer las transferencias.



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En cuanto a los beneficios, resalta la facilidad de apertura de los productos, los costos competitivos de las transacciones y la adaptabilidad de llegar, por ejemplo, a quienes no tienen tarjetas físicas para hacer los retiros. Como desafío, sostiene que la conectividad a Internet todavía no es una realidad en la totalidad del territorio y que sigue siendo necesaria la educación financiera, porque se presentan bloqueos de clave o cambios de número de celular que afectan las cuentas digitales.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Muchos por el simple hecho de escuchar que otros estaban abriendo cuentas en billeteras digitales, decidieron abrir la suya&#8221;.<cite>Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.</cite></blockquote>



Los efectos son evidentes. Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades, resalta que durante el primer trimestre del año pasado, solo con Ingreso Solidario, 759.000 colombianos reactivaron cuentas de productos financieros. “Muchos por el simple hecho de escuchar que otros estaban abriendo cuentas en billeteras digitales, decidieron abrir la suya”, afirma Castro. “Hubo un salto tremendo”.



En concreto, el indicador de acceso a productos financieros, que en diciembre de 2019 estaba en 82.5 % pasó ser de 87.1 % en diciembre de 2020 y el indicador de uso, que es el de colombianos con cuentas activas, pasó de 66% en 2019 a 72.5% en 2020.



Para Colombia Mayor, el caso es diferente, porque es el programa que atiende a adultos mayores y el 100 % de los subsidios se entregan a través de la modalidad de giros postales. Sin embargo, llama la atención por qué si las billeteras digitales están produciendo tal efecto de inclusión financiera y bancarización, el Departamento de Prosperidad Social excluyó para 2021 las billeteras digitales de la Compensación del IVA y limitó las entregas a través de giros postales.



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Correa indicó a Forbes Colombia que existía el objetivo de llegar a un millón de beneficiarios, por lo que se estandarizó la operación del programa mediante la modalidad de giros, debido a que para este año la tarifa que se paga por la entrega deEste es el documento que dio vida al bitcoin y su fascinante historia los giros del programa disminuyó en un 35 %, quedando a un costo inferior de otros canales.



En todo caso, cuando los recursos llegan a una billetera digital se logra que las familias no hagan largos desplazamiento, de que accedan a un producto financiero gratuito que impacta su calidad de vida, permitiéndoles ahorrar y eliminar el riesgo de manejar dinero en efectivo. Una encuesta de Mastercard halló que el 62 % de los colombianos está usando billeteras digitales.



Daviplata, que también ha predominado en los pagos de subsidio de la Alcaldía de Bogotá, dice haber tramitado más de 25 millones de subsidios durante 2020 y lo que va del 2021. No obstante, esta no es la única billetera digital que está viviendo un auge de alto nivel. Nequi, que pertenece al Grupo Bancolombia, escaló de 2 millones de usuarios en 2019, a 5 millones en 2020 y a 6.2 millones en el primer semestre de 2021.



“Las herramientas de la banca digital permiten que la gente reciba y envíe plata, y que se mantenga en el mundo digital”, refiere el CEO de Nequi Andrés Vásquez. “La interacción con estas plataformas financieras genera información y experiencia necesaria para que, en un futuro, las personas puedan acceder a otros productos de la banca, como, por ejemplo, los préstamos y las tarjetas”.



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter size-large"><img decoding="async" width="657" height="534" src="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4.png" alt="" class="wp-image-102544" srcset="https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4.png 657w, https://cdn.forbes.co/2021/07/image-4-300x244.png 300w" sizes="(max-width: 657px) 100vw, 657px" /></figure></div>



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Movii, que opera con licencia de sociedad especializadas en depósitos electrónicos, media mensualmente el pago a 300.000 beneficiarios de subsidios del Gobierno Nacional o de autoridades locales y ahora tiene 1.5 millones de clientes, tres veces más que los 352.000 que tenían al cierre de 2019. TPaga, otra billetera digital, ahora tiene más de 700.000 usuarios activos, un ascenso frente a los 200.000 que tenía en el primer semestre de 2020.



Felipe Noval, director de Transformación Digital e Inclusión Financiera de Asobancaria, recalca que en el país existen 15 billeteras electrónicas y que el sistema financiero ha realizado esfuerzos para generar “productos y servicios financieros innovadores que permitan una mayor inclusión financiera, que afronten la coyuntura actual y que cumplan con las nuevas tendencias y necesidades del consumidor”.



En la visión de Nodal, la coyuntura ha provocado que gran parte de la población cambie sus hábitos de consumo, generando una transición de los canales físicos a los canales digitales, tanto que el total de operaciones del sistema financiero el 73 % corresponden a canales digitales y el 23 % a canales físicos.



A medida que se vayan resolviendo asuntos de conectividad en áreas aisladas y se siga trabajando en la educación financiera, Colombia verá no solo a millones empoderándose con los depósitos y los pagos digitales, sino accediendo a productos como créditos que les permitirán mejorar sus condiciones de vida.

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Así está el panorama del ‘boom’ de las billeteras digitales en Colombia

En la mitad de la plaza de mercado La Perseverancia en el centro de Bogotá, se observa por encima de sacos de papas y canastos de verduras, un código QR y un letrero que dice &#8216;Paga con tu celular, usa Tpaga&#8217;. 



Esa es una muestra de la insistencia de esta fintech colombiana de llegar a lugares donde antes solo se conocía el efectivo, para hacer y recibir pagos digitales. A Andrés Gutiérrez y Juan Salcedo, que la cofundaron en 2017 <a href="https://editorial.forbes.co/2020/09/29/emprendedores/el-cofundador-de-tpaga-y-tappsi-se-embarca-en-una-nueva-aventura/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">después de haber vendido Tappsi</a>, su anterior compañía que era una plataforma de taxis, les tomó dos años alcanzar los primeros 100.000 usuarios. Pero ahora, luego del acelerador provocado por la pandemia del Covid-19, se acercan a su primer millón.



&#8220;La pandemia a nivel de usuarios creo que los obligo a buscar la forma de pagar facturas, hacer recargas de celular, transferir dinero a otras personas sin salir de su casa. Y como para la gran mayoría de colombianos el acceso a internet es a través de los celulares, encontraron en aplicaciones como Tpaga la alternativa a esto&#8221;, explicó a Forbes el CEO de Tpaga Andrés Gutiérrez. &#8220;Como ciertas oficinas de banco estuvieron cerradas, vieron que podrían abrir una cuenta para recibir subsidios, aportes de su empresa o recibir una remesa&#8221;.



No suena loco decir que Tpaga podría ser un futuro unicornio, que es como se llama a las empresas privadas que alcanzan una valoración de US$1.000 millones, título que en Colombia solo tiene Rappi. En su reporte Big Ideas Report 2021, el fondo ARK Invest <a href="https://ark-invest.com/big-ideas-2021/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">estima</a> que dependiendo de la región, las billeteras digitales pueden ser valoradas entre US$250 y US$1.900 por usuario.



El argumento que hacen es que las billeteras digitales tienen el camino libre para sumar más servicios financieros de los que ofrecen, pero además podrían traducirse en oportunidades de venta en actividades más allá de los servicios financieros.



Frente a este escenario, Gutiérrez no se apresura a revisar un estatus de &#8220;unicornio&#8221;, pero reconoce que las billeteras están jugando un rol protagónico y los fondos de inversión están valorando el alcance que puede tener. 



&#8220;El objetivo es crear una empresa en Colombia, generar empleo, mejorar la calidad de los usuarios a través de la tecnología como lo hicimos en Tappsi&#8221;, apunta Gutiérrez. &#8220;Una billetera puede no solo ofrecer servicios de pagos, sino servicios de corretaje, créditos y hasta ofrecer servicios de comercio electrónico con el conocimiento que llegan a tener sobre los hábitos de compra de los usuarios y los medios de pago integrados&#8221;.



A este punto, Tpaga ha superado los 700.000 usuarios y con el fugaz crecimiento de los últimos meses ha tenido que lidiar con fallas en el servicio, tras unas dos o tres caídas generales de la aplicación . 



&#8220;Todas las pruebas de infraestructura que hacemos de cargas a servidores nunca reemplaza tener miles de usuarios entrando y escogiendo el mismo pago a la vez. Lo bonito es que al tener este reto pedimos ayuda a nuestras redes de apoyo e inversionistas, como Endeavor y YCombinator, que nos dieron una mano enorme&#8221;, sostiene Gutiérrez. &#8220;Hablarlo con otros emprendedores y expertos que han escalado empresas antes, nos guio en cómo reforzar cada frente de trabajo, desde mercadeo para trabajar la retención de usuarios hasta a nivel tecnológico y de servicio al cliente para dar un soporte siete días a la semana&#8221;.



En 2020 pasaron de transar 3.000 millones de pesos colombianos al mes, a más de 10.000 millones de pesos. Tiktok los escogió como la forma de pago a creadores de contenido, comercios se apresuraron a ofrecer pagos sin contacto en sus almacenes, gobiernos se dieron cuenta que podían transferir subsidios a los celulares de las personas y el equipo de TPaga, sumaba nuevas integraciones para comprar pines a servicios como Netflix y Spotify, y ampliaba los puntos de retiro en efectivo, llegando a 15.000 puntos en 875 municipios. 



Sin embargo, en medio de este auge han surgido varios competidores. Cuando TPaga salió al mercado, no había más de dos billeteras digitales. Ahora hay más de diez, incluyendo a titanes como Rappipay de Rapi, Movii, Mercado Pago de Mercado Libre, Daviplata y Nequi. Tanto así, que la Banca de Oportunidades reportó que durante la pandemia, las billeteras digitales han llegado a más de 25 millones de usuarios, es decir, a la mitad de la población colombiana. 



&#8220;Si miramos la penetración de mercado y el porcentaje de pagos que se hacen desde el celular frente al efectivo, el mercado está virgen aún&#8221;, expresa Gutiérrez. &#8220;El mercado de las billeteras en Colombia pude llegar a ser de 900.000 millones de dólares&#8221;. 



Tpaga tiene un as bajo la manga que no es tan visible. Se dio cuenta que las conexiones que había hecho al sistema financiero y a los sistemas de pago estaban siendo subutilizados. Así que decidió abrir su API (interfaz de programación de aplicación) para permitir a terceros operar sus billeteras sobre su infraestructura, lo que se denomina &#8220;open banking&#8221; y que la hace &#8220;fintech as a service&#8221;. El servicio es tan apetecido que Puntored ha decidido <a href="https://editorial.forbes.co/2021/06/02/economia-y-finanzas/puntored-transita-a-ser-una-fintech-as-a-service/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">entrar a competir</a> en este segmento. 



Cabe resaltar que desde su billetera, Tpaga permite además invertir en el fondo de inversión colectiva Accival Vista de Acciones y Valores.



&#8220;La forma que llegamos aquí nunca fue mirando hacia atrás para ver que están haciendo los competidores, sino mirando hacia adelante, pensando en lo que falta hacer para enamorar a los usuarios&#8221;, concreta Gutiérrez. 



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El silencioso ascenso de Tpaga que le podría llevar a ser un futuro unicornio colombiano

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