El desembarco de Apple en la India, materializado el martes con la apertura de su primera tienda física, constituye un paso definitivo en las aspiraciones de la multinacional por asentarse en este país asiático, mientras reduce su dependencia de la vecina China.



El viaje del director ejecutivo de Apple, Tim Cook, hasta la occidental Bombay para participar en la ceremonia de apertura, siete años después de su última visita a la India, subrayó la importancia que el gigante tecnológico otorga a este evento, con el que esperan abrirse por completo al segundo mayor mercado mundial en número de usuarios.



Así, Apple obtiene la mayor capacidad operativa que ha tenido hasta ahora en la India, desde el proceso de fabricación en las diversas plantas que tiene repartidas por el país, hasta la venta directa al cliente de forma presencial o a través de la tienda virtual que abrió en septiembre de 2020.



El regreso de Cook a la India <a href="https://forbes.co/2023/04/19/tecnologia/tim-cook-subraya-al-primer-ministro-el-plan-de-apple-de-crecer-en-la-india" target="_blank" rel="noreferrer noopener">le llevó a reunirse </a>con varios funcionarios del Gobierno indio con el fin de examinar nuevas maneras de seguir una progresiva expansión.



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Pese a que la presencia del gigante de Cupertino en la India se remonta 25 años en el tiempo, fue en los últimos años cuando aumentó exponencialmente su actividad, especialmente tras el viaje previo de Cook a la India en 2016.



Ese año, el director ejecutivo anunció la creación de un centro de formación para desarrolladores de aplicaciones móviles para su sistema operativo iOS en la meridional Bangalore, por el que hasta la fecha han pasado ya más de 15,000 usuarios para mejorar sus desarrollos, según informó Apple en un comunicado.



Además, Cook también comunicó la apertura del primer centro de desarrollo tecnológico de Apple fuera de Estados Unidos en la céntrica Hyderabad.



La producción ha ido en aumento cada año hasta triplicarse el último año fiscal, cuando la empresa manufacturó en la India cerca del 7% de su producción global, con un valor estimado de 7,000 millones de dólares en teléfonos, según un informe publicado por&nbsp;Bloomberg.



Sin embargo, todos estos avances se toparon a menudo con grandes trabas burocráticas por parte de las autoridades, mientras que los ejecutivos de Apple reclamaban varios beneficios como exenciones fiscales durante 15 años a la importación de componentes y equipos.



Esta trayectoria podría llevar a la compañía a fabricar uno de cada cuatro iPhones en la India para 2025, según un informe de la gestora de inversión JP Morgan publicado a finales del año pasado.



De momento, Apple no se encuentra entre las cinco compañías telefónicas más usadas por los usuarios indios, principalmente a causa de sus elevados precios, según la Corporación Internacional de Datos (IDC).&nbsp;



No obstante, sí que domina el sector de teléfonos “de lujo” de acuerdo con el IDC, llegando a alcanzar una cuota de mercado del 60 % en 2022.



EFE

Apple's first retail store opening in Mumbai

¿Por qué la primera tienda en la India es un paso estelar para Apple?

Apple está &#8220;comprometida&#8221; en crecer y aumentar sus inversiones en la India, subrayó el director ejecutivo del gigante de Cupertino, Tim Cook, este miércoles durante un encuentro con el primer ministro del país asiático, Narendra Modi.



&#8220;Gracias primer ministro Narendra Modi por la cálida acogida, compartimos su visión del impacto positivo que la tecnología puede tener en el futuro de la India. Desde la educación y el desarrollo a la producción y el medio ambiente, estamos comprometidos a crecer e invertir a lo largo del país&#8221;, dijo Cook en Twitter tras reunirse con el mandatario indio.



El director ejecutivo se encuentra en la India con motivo de la inauguración ayer en Bombay de la primera tienda física de Apple en el país asiático, un paso definitivo en las aspiraciones de la multinacional por asentarse en la que según la ONU se convertirá en la nación más poblada del mundo a mediados de este año.



&#8220;¡Un placer absoluto conocerte, Tim Cook! Encantado de intercambiar perspectivas sobre varios temas y subrayar las transformaciones impulsadas por la tecnología que están teniendo lugar en la India&#8221;, respondió Modi en la misma red social.



El encuentro de hoy precede a la apertura de un segundo local físico mañana en Nueva Delhi, a modo de celebración de los más de 25 años que Apple lleva presente en la India.



Más allá de la venta directa de sus productos, Apple está presente en la India con varios proyectos como un centro de formación para desarrolladores de aplicaciones móviles para su sistema operativo iOS, ubicado en la ciudad meridional de Bangalore, o el ensamblaje de sus teléfonos inteligentes en plantas del país, que generan casi 900.000 empleos.



Apple triplicó su fabricación de iPhone en el último año fiscal de acuerdo con un informe publicado por Bloomberg que citó fuentes conocedoras del asunto.



Una trayectoria ascendente que podría llevar a la compañía a fabricar uno de cada cuatro iPhones en la India para 2025, según un informe de la gestora de inversión JP Morgan publicado a finales del año pasado.



Aunque el elevado precio de la mayoría de sus productos la mantienen fuera de las cinco compañías de telefonía más populares en el país, Apple domina el sector &#8220;de lujo&#8221; con una cuota de mercado del 60 % en 2022, según la Corporación Internacional de Datos (IDC). 



EFE

Apple 2022 Special Event

Tim Cook subraya al primer ministro el plan de Apple de “crecer” en la India

Para Cathie Wood, fundadora y CEO de Ark Invest, la tecnología de la inteligencia artificial (IA) podría poner en riesgo el papel de gigantes de la industria tecnológica, ya que tiene la capacidad de optimizar los productos y servicios que estas ofrecen, así como restringirles algunas fuentes de ingresos.



IA podría perjudicar a gigantes tecnológicos&nbsp;Las declaraciones de Wood vinieron a lugar durante una entrevista para la agencia de noticias Bloomberg, donde alegó que aunque la IA pueda se empleada para mejorar productos que ofrecen gigantes como Google y Apple, esta también podría terminar perjudicándoles si se emplea de forma tal que comprometa sus modelos de negocio.



Para desarrollar mejor esta idea, Wood explicó: &#8220;Para Google, ChatGPT fue lo peor que le ha pasado o quizás sea lo mejor. Tendemos a pensar que será desintermediado por ChatGPT y otros chatbots. No vamos a necesitar el tipo de búsqueda [que hace] y, por lo tanto, la publicidad que impulsa el modelo de Google… así que nos preocupamos por eso&#8221;.



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Entre las empresas que mencionó también figura Amazon, la cual alega que puede verse perjudicada por los servicios de IA si estos son capaces de buscar artículos a la venta en gran cantidad de páginas web con precios que rivalicen los que ofrece el gigante minorista.



“Hay muchas personas que piensan que incluso Amazon se verá afectado, no solo por el comercio social, por lo que las personas solo compran a través de Instagram y otros sitios de redes sociales [como] Pinterest, sino que también podría ser desintermediado si los consumidores usan ChatGPT y otras herramientas de IA para decir ‘Quiero exactamente este tipo de artículo al precio más barato en cualquier parte del mundo’, lo que los llevaría directamente a esa fuente”, agregó Wood.



Optimista con las criptomonedas Las declaraciones de la CEO de Ark vienen a lugar días después de que mostrase de nuevo su respaldo a las criptomonedas, ya que en otra entrevista resaltó las bondades del sector y su mercado, indicando como EE.UU. puede estar perdiendo una oportunidad importante a razón de su panorama regulatorio.



En la conferencia Most Powerful&nbsp;Next&nbsp;Gen celebrada por el medio Fortune, Wood alegó que EE.UU. ha ido perdiendo una posición muy importante dentro del mercado cripto, ya que el país estaría por enfrentar un éxodo importante de importantes empresas en el sector.



También defendió el valor de la descentralización presente en el ecosistema Bitcoin, y alegó que si las principales instituciones financieras de EE.UU. entendiesen el potencial que esto ofrece, el país no estaría pasando por una de las crisis bancarias más pronunciadas que ha afrontado en tiempos recientes tras lo ocurrido con los bancos Silicon Valley, Silvergate y Signature.



Tengamos presente que Wood y Ark Invest han estado destinando capital para acumular grandes cantidades de acciones COIN de Coinbase, exchange con el cual se siente especialmente optimista de cara al futuro.



<figure class="wp-block-image size-full"><img decoding="async" width="889" height="493" src="https://cdn.forbes.co/2019/11/Investing_logo_white-2-1.jpg" alt="" class="wp-image-2971" srcset="https://cdn.forbes.co/2019/11/Investing_logo_white-2-1.jpg 889w, https://cdn.forbes.co/2019/11/Investing_logo_white-2-1-300x166.jpg 300w, https://cdn.forbes.co/2019/11/Investing_logo_white-2-1-768x426.jpg 768w" sizes="(max-width: 889px) 100vw, 889px" /></figure>

French CNIL to impose multimillion euro fines on Google and Amazon

¿Por qué Google, Apple y Amazon podrían verse amenazados por la IA?

Apple Inc dijo el martes que llegó a un acuerdo multimillonario con el fabricante de semiconductores Broadcom Inc para utilizar chips fabricados en Estados Unidos.



Según el acuerdo plurianual, Broadcom desarrollará con Apple componentes de radiofrecuencia 5G que se diseñarán y construirán en varias instalaciones estadounidenses, entre ellas Fort Collins (Colorado), donde Broadcom tiene una importante fábrica, dijo Apple.



Las acciones de Broadcom subían un 1.5% en la apertura en Wall Street. El fabricante de chips ya es uno de los principales proveedores de componentes inalámbricos de Apple.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-chips-con-nuevo-sistema-para-iphone">Chips con nuevo sistema para iPhone</h2>



Apple dijo que recurrirá a Broadcom para los denominados chips FBAR, que forman parte de un sistema de radiofrecuencia que ayuda a los iPhones y otros dispositivos de Apple a conectarse a las redes de datos móviles.



“Todos los productos de Apple dependen de tecnología diseñada y fabricada aquí, en Estados Unidos, y seguiremos profundizando nuestras inversiones en la economía estadounidense porque creemos firmemente en el futuro de Estados Unidos”, dijo Tim Cook, presidente ejecutivo de Apple, en un comunicado.



Apple dijo que actualmente mantiene más de 1,100 puestos de trabajo en la planta de fabricación de chips FBAR de Broadcom en Fort Collins.



A inicios de este mes las ventas de Apple aumentaron gracias a la apertura de sus primeras tiendas en la India, lo que hizo que usuarios que tenían productos Android, cambiaran sus dispositivos por los de la empresa dirigida por Tim Cook.



Las ventas de iPhone aumentaron un 1.5% a 51,300 millones de dólares en su segundo trimestre fiscal, aunque los envíos mundiales de teléfonos móviles cayeron un 13% en enero a marzo, según la firma de análisis Canalys.



Reuters

Apple. Foto: EFE.

Apple y Broadcom sellan acuerdo multimillonario para adquirir de chips fabricados en EE.UU.

Apple ha prohibido a sus trabajadores usar chatbots de inteligencia artificial (IA) como ChatGPT y otras herramientas, por miedo a que los empleados puedan divulgar información confidencial de la empresa, según documentos internos de la compañía a los que tuvo acceso The Wall Street Journal (WSJ).



Apple dijo a sus empleados que no utilicen ni Catgut de OpenAI ni Copilot de GitHub, propiedad de Microsoft, que automatiza la escritura de código de software, según el medio.



Desde que se abrió al público el año pasado, este tipo de IA generativa suele ser usada para escribir correos electrónicos, textos de presentaciones y hasta para programar.



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Apple es conocida por ser muy hermética con sus proyectos y extremadamente rigurosa con su seguridad para proteger la información sobre futuros productos.



Según el WSJ, Apple también está trabajando en sus propios modelos de lenguaje (LLM), para entrenar a su propia IA.



Los fabricantes de iPhone no son los únicos que han impuesto esta prohibición a sus empleados.



Por su parte, el también gigante tecnológico Amazon ha instado a sus ingenieros que deseen utilizar ChatGPT para la asistencia de codificación a que utilicen su propia herramienta interna de IA. Y empresas como JPMorgan Chase y Verizon han prohibido completamente el uso de estas herramientas.



Pero ahora también se están viendo casos como el de las escuelas de la ciudad de Nueva York, que en un primer momento vetaron estas herramientas y ahora optan por integrar la IA a los programas en los planes de estudio.&nbsp;



Con información de EFE.



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Apple prohíbe a sus trabajadores usar chatbots de IA como ChatGPT

El gigante de la tecnología Apple anunció el jueves unos beneficios netos entre octubre y marzo de 54.58 millones de dólares, un 9.19% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.



Por segmentos de negocio, el teléfono iPhone representa, con 117,109 millones de dólares en ingresos, más de la mitad del total de facturación de la compañía.



Por detrás del iPhone, aunque a mucha distancia, se sitúan los servicios, una de las mayores apuestas de la empresa durante los últimos años, en los que ha lanzado multitud de plataformas de suscripción en sectores tan diversos como el entretenimiento televisivo, los videojuegos, la prensa, el ejercicio físico y la música.



Entre octubre y marzo, Apple ingresó 41,673 millones de dólares por estos servicios de suscripción, a los que siguieron la tecnología para la ropa y el hogar con 22,239 millones de dólares.



Por su parte, las computadoras Mac (el producto original de Apple) cosecharon 14,903 millones de dólares, por debajo de los 21,287 millones del mismo periodo de 2022.



La nota positiva, sin embargo, la pusieron las tabletas iPad, cuyas ventas subieron a nivel interanual y pasaron de aportar 14,894 millones a las cuentas de la compañía a 16,066 millones.



Los resultados presentados por Apple convencieron a los inversionistas en Wall Street y las acciones de la empresa subían un 1.31% hasta los 167.96 dólares por título en las operaciones electrónicas posteriores al cierre del parqué neoyorquino.



EFE

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Ganancias de Apple caen 9.19%; iPhone aporta más de la mitad de los ingresos

Los analistas esperan de manera generalizada que Apple Inc anuncie unas nuevas gafas que mezclarán la visión del mundo exterior con la virtual en su conferencia anual de desarrolladores de software de la semana que viene.



Tim Cook, presidente ejecutivo de Apple, y Mark Zuckerberg, presidente ejecutivo de Meta Platforms Inc, compiten por definir cómo usarán los consumidores una nueva generación de tecnología en la que convergen los mundos real y digital.



Zuckerberg ha promovido la visión de un “metaverso”, un universo digital paralelo en el que la gente se reunirá para trabajar y jugar, y tiene productos en el mercado desde hace años.



El jefe de marketing de Apple, Greg Joswiak, por el contrario, calificó recientemente el metaverso como “una palabra que nunca usaré”.



El dispositivo de Apple hasta ahora es sólo un rumor antes de la presentación en la Conferencia Mundial de Desarrolladores que comienza el lunes a las 1700 GMT en California.



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Hasta ahora, la empresa más conocida por sus iPhone ha limitado sus esfuerzos de realidad aumentada a la tecnología que funciona en los dispositivos existentes, por ejemplo, permitiendo que las aplicaciones de los minoristas muestren muebles virtuales en el salón de un cliente.



“Meta y Apple compiten entre sí. La diferencia es que Meta lo hace públicamente, mientras que Apple lo hace en privado”, dijo Anshel Sag, analista principal de Moor Insights &amp; Strategy.



Analistas afirman que el dispositivo de Apple, que según&nbsp;Bloomberg&nbsp;podría costar cerca de 3,000 dólares y parecerse a unas gafas de esquí, es una especie de soporte.



La gran visión de la empresa de Cupertino, en California, sigue siendo producir unas gafas transparentes que superpongan la información digital al mundo real y puedan llevarse todo el día, todos los días, dicen los analistas, pero ante la competencia, decidió lanzar sus propias gafas.



Apple no quiso hacer comentarios sobre sus futuros planes y productos.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-aun-no-hay-una-app-viral">Aún no hay una app viral</h2>



Mientras tanto, rivales de Apple como Sony Group Corp y Pico, propiedad de la empresa matriz de TikTok, ByteDance, han lanzado aparatos de realidad mixta que sugieren que es posible al mezclar el mundo real y el virtual. Meta Platforms anunció esta semana su Quest 3 por 500 dólares, tras el lanzamiento el año pasado del Quest Pro, que se vende por 1,000 dólares.



Apple ha estado impulsando las funciones de realidad aumentada para sus iPhone y iPad&nbsp;desde 2017, pero sus usos principales se han limitado principalmente a aplicaciones de compra de muebles y un puñado de juegos.



Parte de la razón por la que Apple ha mantenido sus esfuerzos en privado, dicen los analistas, es que nadie en Silicon Valley está muy seguro de cómo la gente finalmente usará la tecnología de realidad mixta o aumentada, que los conocedores de la industria llaman “XR” para abreviar.



Aún no existe una “aplicación viral” para este dispositivo.



Así que, en lugar de apuntar a un precio de mercado masivo, Apple parece estar preparando un dispositivo de gama alta destinado a mostrar a los desarrolladores de software lo que es posible para que puedan crear aplicaciones atractivas.



“Nadie cree que este mercado esté maduro en un futuro próximo”, dijo Ben Bajarin, director ejecutivo y analista principal de Creative Strategies.



El mayor riesgo para Apple es poner en juego su reputación de ofrecer productos de calidad en una costosa batalla con Meta por dominar un mercado que apenas existe.



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El año pasado, Meta tenía el 80% de un mercado global de aparatos de realidad aumentada y virtual que apenas alcanzaba los 8.8 millones de unidades, según datos de la empresa de investigación IDC. En cambio, IDC calcula que Apple vendió 226 millones de iPhone.



Aunque Meta tiene productos en el mercado, Apple cuenta con grandes ventajas a la hora de definir el campo emergente entre los desarrolladores de software, afirma Jitesh Ubrani, director de investigación que sigue el mercado XR en IDC. Apple tiene sólidas relaciones con desarrolladores que quieren acceder a una base instalada de 2,000 millones de dispositivos que abarca Mac, Apple Watch, iPhones y más.



“Pueden aprovechar ese ecosistema que ya han construido para mantener a los usuarios dentro de su jardín amurallado”, dijo Ubrani. “Y Apple está en una posición mucho mejor que Meta para ofrecer una experiencia que funcione en todos los dispositivos”.

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En desafío a Meta, se espera que Apple presente un dispositivo de realidad mixta

La recién lanzada cuenta de ahorro de alto rendimiento de Apple en Estados Unidos atrajo hasta 990 millones de dólares en depósitos durante sus primeros cuatro días, según dos fuentes familiarizadas con el asunto. Solo en el día de lanzamiento, la cuenta de ahorro recibió casi 400 millones de dólares en depósitos.



El atractivo retorno anual del 4,15% <a href="https://forbes.co/2023/04/25/editors-picks/por-que-la-asociacion-de-apple-con-goldman-es-el-futuro-de-la-banca" target="_blank" rel="noreferrer noopener">de la cuenta</a>, además de la ubicuidad de los iPhones, es probablemente el principal impulsor de la apertura de cuentas, especialmente cuando el banco promedio paga menos de medio punto porcentual. Hacia el final de la semana de lanzamiento, aproximadamente se habían abierto 240.000 cuentas, agrega una fuente. La cuenta se ofrece a través de una asociación con Goldman Sachs Bank USA. La propia cuenta de ahorro de alto rendimiento de Goldman, bajo su marca de consumo, Marcus, ofrece un rendimiento del 3,90%, notablemente inferior al producto de Apple. Cuando se les preguntó sobre las cifras de depósitos y cuentas, Apple y Goldman Sachs se negaron a comentar.



&#8220;Los bancos han respondido rápidamente a los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal con tasas de interés más altas para hipotecas y préstamos de automóviles, pero los ahorradores han visto poco o ningún aumento en los depósitos bancarios tradicionales o cuentas de ahorro&#8221;, dice Richard Crone, CEO y fundador de la empresa de pagos Crone Consulting. &#8220;Hay una salida a los certificados de depósito, los fondos del mercado monetario y las fintech como Apple&#8221;.



La cuenta de ahorro de <a href="https://forbes.co/tag/apple" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Apple</a> entra en una feroz competencia entre las instituciones financieras para atraer y retener depósitos tras una cascada de quiebras bancarias. First Republic Bank es la última institución financiera en fallar debido a la falta de confianza en la industria. La mayor parte de los activos del banco han sido adquiridos por JPMorgan Chase, incluidos 92.000 millones de dólares en depósitos. La acción de First Republic cayó un 97% desde principios de año después de informar el martes que perdió 100.000 millones de dólares en depósitos durante el mes pasado. El banco informó de 104.500 millones de dólares en depósitos al final del primer trimestre, frente a 176.400 el trimestre anterior. La cifra del primer trimestre incluye 30.000 millones de dólares en fondos de emergencia depositados por bancos más grandes, incluidos JPMorgan Chase y Bank of America, en First Republic.



Mientras que First Republic fracasó debido a la falta de depósitos sin precedentes, Goldman Sachs está atrayendo rápidamente fondos de consumidores al aprovechar los 2.000 millones de propietarios de iPhone de Apple. La nueva cuenta de ahorro solo está disponible para titulares de la tarjeta de crédito de Apple, Apple Card. Los clientes pueden abrir una cuenta de ahorro en menos de un minuto directamente desde su iPhone. Las recompensas por gastos de Apple Card, llamadas &#8220;Daily Cash&#8221;, se dirigen automáticamente a la cuenta de alto rendimiento.



Los clientes pueden realizar un seguimiento de su saldo e intereses ganados desde un panel integrado con la billetera digital.



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La nueva cuenta de ahorros de Apple atrajo casi US$1.000 millones en depósitos en sus primeros cuatro días

La semana pasada, Apple efectivamente dejó caer el micrófono sobre la industria bancaria de Estados Unidos.&nbsp;Si bien el banco promedio paga menos del medio por ciento en las cuentas de ahorro, la empresa de tecnología anunció que ofrecería un rendimiento anual del 4,15 % a los ahorradores, sin mínimos, sin bloqueos y asegurado por la FDIC.&nbsp;El lanzamiento del nuevo producto llega en un momento en que los bancos regionales se esfuerzan a raíz de la crisis de Silicon Valley Bank para mantener sus bases de depósitos, y las nuevas empresas fintech hambrientas de efectivo también están&nbsp;<a href="https://www.forbes.com/sites/jeffkauflin/2023/02/08/merger-or-perish-25-struggling-fintech-startups/?sh=47ba353a13df">luchando</a>&nbsp;.



Técnicamente, Apple no tiene una licencia bancaria.&nbsp;Está al frente de Goldman Sachs Bank USA, también conocido como Marcus, que tiene una carta estatal y está asegurado por la FDIC.&nbsp;En el lenguaje fintech, Apple es un neobanco como Chime, Revolut y Monzo, excepto que la fuerza de su marca no tiene paralelo dado que hay más de dos mil millones de iPhones en todo el mundo, que ahora funcionan como la red de sucursales de Goldman.



Según la encuesta anual &#8220;Confianza en las instituciones&#8221; de la empresa encuestadora Gallup, el año pasado, antes de SVB, solo el 27% de los estadounidenses informaron tener &#8220;mucha o bastante&#8221; confianza en sus bancos.&nbsp;Ese número está por debajo de su pico del 60% en 1979. Por el contrario, Apple ocupó el primer lugar por décimo año consecutivo en 2022 según el ranking anual Global Best Brands de Interbrand.&nbsp;El único banco que se ubicó entre los primeros 25 fue JPMorgan, clasificado en el puesto 24, justo por delante de YouTube.



Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2023/04/19/tecnologia/por-que-la-primera-tienda-en-la-india-es-un-paso-estelar-para-apple/">¿Por qué la primera tienda en la India es un paso estelar para Apple?</a>



“Apple va a la velocidad de la luz y muchos bancos conducen a 45 mph en el carril derecho”, dice Dan Ives, analista de Wedbush Securities.



La nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento solo está disponible para clientes con la tarjeta de crédito de Apple, Apple Card.&nbsp;Estos usuarios pueden tener una cuenta configurada en minutos y sus recompensas por gastos, llamadas efectivo diario, se canalizan automáticamente a la cuenta de alto rendimiento.&nbsp;La cuenta se mostrará en un tablero en la billetera digital de Apple donde los usuarios pueden realizar un seguimiento de su saldo y los intereses ganados.&nbsp;El producto le permite a Apple ofrecer otro beneficio de iPhone pegajoso al fortalecer su billetera digital incorporada.



“Es realmente un volante para mantener todo en el ecosistema”, dice David Donovon, vicepresidente ejecutivo de servicios financieros de la consultora Publicis Sapient.



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<h2 class="wp-block-heading" id="h-deposito-de-goldman">Depósito de Goldman </h2>



<h4 class="wp-block-heading" id="h-los-depositos-se-estan-convirtiendo-en-una-mayor-fuente-de-financiacion-para-el-banco-a-medida-que-crece-el-negocio-de-banca-transaccional-y-de-consumo-la-cuenta-de-ahorros-del-4-15-de-apple-deberia-potenciar-esta-tendencia">Los depósitos se están convirtiendo en una mayor fuente de financiación para el banco a medida que crece el negocio de banca transaccional y de consumo.&nbsp;La cuenta de ahorros del 4,15% de Apple debería potenciar esta tendencia.</h4>


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<figure class="aligncenter size-full"><img decoding="async" width="645" height="488" src="https://cdn.forbes.co/2023/04/image-66.png" alt="" class="wp-image-178215" srcset="https://cdn.forbes.co/2023/04/image-66.png 645w, https://cdn.forbes.co/2023/04/image-66-300x227.png 300w" sizes="(max-width: 645px) 100vw, 645px" /></figure></div>


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La nueva cuenta de ahorros es solo la última de una serie de ofertas financieras de alto perfil de la tecnología blue chip de Cupertino.&nbsp;El mes pasado, la compañía comenzó a ofrecer su propio producto Compre ahora, pague después, dando a los consumidores la opción de dividir los pagos en cuatro cuotas sin intereses ni cargos.&nbsp;En julio, Apple lanzó&nbsp;<a href="https://www.forbes.com/sites/emilymason/2022/07/14/adyen-is-first-to-launch-new-generation-of-tap-to-pay-iphone-software-at-scale-slipping-past-stripe/?sh=139daf7022cb">tap-to-pay</a>&nbsp;que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta directamente desde sus iPhones.&nbsp;Al ofrecer productos financieros como estos a los consumidores y comerciantes, Apple se está integrando en todos los aspectos de la vida de sus clientes mientras cobra tarifas de transferencia y realiza ventas cruzadas de sus propios productos.



En todos sus productos financieros, Goldman Sachs opera en segundo plano, a pesar de su formidable reputación, lo que sugiere que están apostando a que los clientes ya no valoran las columnas de mármol y las venerables historias en las que miles de instituciones financieras redundantes aseguradas por la FDIC continúan apostando.&nbsp;Goldman Sachs, de 154 años, es esencialmente un jugador de infraestructura no muy diferente de Evolve y Cross River, proveedores de banca como servicio sin marca que sirven a otras fintechs.



“Son asociaciones como estas las que básicamente podrían hacer que la banca se vuelva invisible”, dice Chris Nichols, director de mercados de capital de SouthState Bank.



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Esta no es la primera vez que&nbsp;una empresa de confianza muy alejada de la banca intenta forjar un rastro en la vida financiera de los consumidores.&nbsp;En la década de 1970, Sears Roebuck, en un momento el minorista más grande de los Estados Unidos con una marca tan poderosa como la de Apple, cuyos catálogos y tarjetas de crédito eran omnipresentes, poseía numerosas sucursales de ahorro y préstamo en California.&nbsp;En la década de 1980, Sears adquirió el corredor minorista Dean Witter Reynolds y el corredor de bienes raíces Coldwell, Baker &amp; Co. Sin embargo, Sear fracasó en su negocio minorista principal ya que disruptores expertos en tecnología como Walmart y Target robaron participación de mercado.&nbsp;El auge de Amazon catalizó la caída de Sear y en 2018 la empresa se declaró en quiebra.



Antes de la nueva cuenta de ahorros Goldman Sachs de Apple, las recompensas diarias en efectivo de los gastos con la tarjeta de crédito de Apple se depositaban automáticamente en Apple Cash, una tarjeta digital prepaga que se guarda en la billetera digital del iPhone y es emitida por Green Dot&nbsp;<a href="https://applecash.greendot.com/termsconditions/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Bank</a>&nbsp;.&nbsp;La ambición de Apple era que Apple Cash se convirtiera en una forma para que sus clientes enviaran dinero a través de iMessage de la misma manera que los consumidores usan Venmo de PayPal o CashApp de Block.



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La compañía está posicionando su billetera digital para que sea el tablero completo para la vida financiera de los consumidores al combinar ahorros, transferencias entre pares y pagos con tocar para pagar en la tienda y el botón Apple Pay en las cajas en línea.&nbsp;La hoja de ruta podría terminar con una llamada súper aplicación como AliPay de China, que comenzó como una billetera digital que ofrecía pagos entre pares en 2004. Hoy, AliPay tiene 1.300 millones de usuarios y una serie de funciones de gran alcance, incluido el pago de facturas, entrega de alimentos y compra de boletos.&nbsp;En la segunda mitad de 2021, el negocio minorista de la aplicación generó&nbsp;<a href="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1577552/000110465921148335/alibaba6-k.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">US$41.000 millones</a>&nbsp;en ingresos.&nbsp;Mientras Apple se esfuerza por crear un tablero financiero para sus clientes integrado con el iPhone, los bancos tradicionales todavía luchan por crear una experiencia de usuario atractiva.



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“Un banco tendrá que competir con Apple, lo que sería difícil de hacer con una billetera, o crear microservicios dentro de diferentes tipos de billeteras”, dice Nichols.&nbsp;“Apple lo articuló bien con su tablero colorido y fácil de leer con el que muchos bancos han tenido problemas”.
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Una de las razones por las que es difícil competir con la billetera digital de Apple es que la empresa de tecnología no brinda acceso a terceros al chip de comunicación de campo cercano del iPhone, el dispositivo que permite tocar para pagar en la caja de la tienda.&nbsp;La retención exclusiva de Apple en tocar para pagar con un iPhone le da a la compañía una ventaja enorme cuando negocia con los bancos emisores de tarjetas.&nbsp;Cuando se lanzó Apple Pay en 2014, los bancos acordaron pagarle a Apple un 0,15% en las transacciones con tarjeta de crédito, lo que representa la mayor parte de los ingresos de la billetera digital,&nbsp;<a href="https://www.wsj.com/articles/apple-pay-fees-vex-credit-card-issuers-11633449317" target="_blank" rel="noreferrer noopener">informó&nbsp;</a>The&nbsp;Wall Street Journal&nbsp;.<a href="https://www.wsj.com/articles/apple-pay-fees-vex-credit-card-issuers-11633449317" target="_blank" rel="noreferrer noopener"></a>



El reinado de Apple sobre tocar para pagar es un dolor de cabeza particular para las billeteras digitales de la competencia, incluido Google Pay en Android.&nbsp;<a href="https://www.wsj.com/articles/google-loses-key-mobile-payment-feesgoogle-misses-out-on-apples-slice-of-mobile-transactions-1433546638?mod=article_inline" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Según los informes,</a>&nbsp;Google&nbsp;no recibe tarifas de transacción de los emisores bancarios.&nbsp;A diferencia de Apple, Google permite que otras empresas habiliten tocar para pagar en teléfonos Android.



En 2021, Google canceló los planes para lanzar una cuenta corriente conectada a su billetera digital.&nbsp;La oferta propuesta, llamada Plex, se presentó como un tablero para ayudar a los usuarios a realizar un seguimiento de sus finanzas y se desarrolló con Citigroup como socio.



También se impide que las aplicaciones de pago entre pares Venmo y CashApp ofrezcan tocar para pagar en el iPhone, lo que significa que los usuarios deben agregar una tarjeta Venmo o CashApp a su billetera Apple para usarlas en la tienda en lugar de pagar directamente desde las aplicaciones.&nbsp;Ambas aplicaciones han lanzado opciones de pago con código QR para pagos en la tienda, un movimiento diseñado para eludir el estrangulamiento de Apple en los pagos sin contacto.&nbsp;CashApp tiene una ventaja ya que su empresa matriz puede mostrar los códigos QR de forma destacada en los terminales de punto de venta de Square.



Early Warning Services, con sede en Scottsdale, AZ, la compañía detrás de Zelle que cuenta con el respaldo de siete de los bancos minoristas más grandes, incluidos JPMorgan Chase, Bank of America y Capital One, decidió no competir en la tienda con su billetera digital prometedora , Paz.&nbsp;Paze está diseñado específicamente para transacciones de comercio electrónico.&nbsp;Se indica a los clientes que &#8220;reclamen&#8221; sus billeteras a través de su aplicación bancaria, que debe estar precargada con todas las tarjetas individuales de los bancos participantes.&nbsp;Después de que un cliente reclama su billetera digital, puede usarla en los pagos en línea de la misma manera que los compradores usan los botones de PayPal o Apple Pay.&nbsp;Su éxito dependerá de la rapidez con que EWS pueda crear una red de comerciantes dispuestos a habilitar la opción.



El bloqueo de tocar para pagar de Apple no ha pasado desapercibido para las instituciones financieras o los reguladores.&nbsp;En julio, Apple fue&nbsp;<a href="https://www.hbsslaw.com/sites/default/files/case-downloads/apple-pay/2022-07-18-apple-pay-complaint.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">demandada</a>&nbsp;en una demanda colectiva antimonopolio alegando que su monopolio en el pago con toque del iPhone le permite cobrar a los emisores de tarjetas, bancos, tarifas exorbitantes.&nbsp;El año pasado, los reguladores antimonopolio de la Unión Europea enviaron objeciones a Apple por su control exclusivo sobre la tecnología de pago del iPhone.



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Es probable que la nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple&nbsp;tenga menos que ver con las ganancias que con atraer a más propietarios de iPhone a la timonera financiera de Apple y Goldman.&nbsp;Si bien dos mil millones de personas en todo el mundo poseen dispositivos Apple, menos del 10% son usuarios de Apple Card, según Ives.&nbsp;Los márgenes de interés netos tampoco pueden ser la prioridad para Goldman.



“Están atrayendo depósitos a una tasa más alta de lo que realmente tienen para ofrecer tratando de competir más con los bancos en línea que con los bancos tradicionales”, dice Stephen Biggar, director de investigación de servicios financieros de Argus.&nbsp;“Están exprimiendo sus propios márgenes al tener este tipo de producto”.



En la llamada de ganancias de Goldman Sachs la semana pasada, el CEO David M. Solomon estaba alardeando sobre su nuevo acuerdo con Apple.&nbsp;“Nos permite profundizar nuestra relación con Apple, aprovechar su ecosistema y los clientes a los que servimos juntos que son titulares de tarjetas y quieren aprovechar la facilidad de cambiarse a una cuenta de depósito”.&nbsp;Estaba menos entusiasmado con Marcus, su franquicia de banca de consumo local, que tiene siete años y ofrece préstamos personales y cuentas de ahorro a la gente común.&nbsp;Las cuentas de ahorro de Marcus pagan 3,9%, un cuarto de punto porcentual menos que las de Apple.



“Obviamente, hemos analizado muy de cerca la superposición entre quién tiene tarjetas de crédito y quién tiene un depósito de Marcus y esa superposición es pequeña”, dijo Solomon.&nbsp;&#8220;Observaremos de cerca para ver si hay o no canibalización&#8221;.



Desde 2020, la sucursal de Soluciones de plataforma de Goldman, que incluye préstamos al consumidor y su negocio de transacciones bancarias, le ha costado al banco $ 3 mil millones.&nbsp;En su llamada de ganancias, el banco reveló que había vendido $ 1 mil millones de sus préstamos de consumo no garantizados de $ 4.5 mil millones bajo la marca Marcus.&nbsp;Todavía está buscando un comprador para el saldo restante.&nbsp;El banco también reveló que está explorando la venta de GreenSky, una empresa de tecnología financiera que ofrece préstamos para mejoras del hogar a clientes minoristas.&nbsp;Goldman adquirió GreenSky en 2021 cuando estaba valorado en 2240 millones de dólares.&nbsp;“También continuamos explorando alternativas estratégicas dentro de nuestros negocios de plataformas de consumo”, dijo Solomon.



Dice el consultor Donovon: &#8220;[Goldman] se hizo inteligente y dijo que, en lugar de gastar todo este dinero en la adquisición de clientes, asociémonos con un ecosistema masivo como Apple&#8221;.



Sin embargo, incluso las dos marcas poderosas deberán andar con cuidado cuando se trata de reguladores.&nbsp;La Oficina del Contralor de Moneda está vigilando de cerca las asociaciones bancarias con empresas de tecnología y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ya está&nbsp;<a href="https://www.goldmansachs.com/investor-relations/financials/10q/2022/second-quarter-2022-10-q.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">investigando</a>&nbsp;las prácticas de tarjetas de crédito de Goldman Sachs.&nbsp;Cabe señalar que las cuentas de ahorro de alto rendimiento de Apple no pueden exceder el límite de seguro de la FDIC de $250,000.



<a href="https://occ.gov/news-issuances/speeches/2023/pub-speech-2023-38.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">“La mayor vulnerabilidad de un banco es la pérdida de confianza, la cultura bancaria se define por la estabilidad, la prudencia y la gobernabilidad”, dijo</a>&nbsp;el miércoles Michael J. Hsu, Contralor Interino de la Moneda&nbsp;.&nbsp;“Por el contrario, la cultura de la industria tecnológica cree en la disrupción, “moverse rápido y romper cosas” y la superioridad del código.&nbsp;La forma en que estas culturas coexisten para promover la banca abierta es sumamente importante”.



Publicado en Forbes US. | Autor: <a href="https://www.forbes.com/sites/emilymason/">Emily Mason</a>

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