El panorama del crédito en Colombia es positivo y el sistema financiero sigue mostrando solidez.



Esta fue una de las ideas que planteó el superintendente Financiero, Jorge Castaño, durante su participación en el panel &#8220;¿Cómo va el sistema financiero?&#8221; que cerró la cuarta jornada del Gran Foro Forbes de Negocios.



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Durante su presentación, Castaño destacó no solo la fortaleza que mostró la banca durante la pandemia sino también las enormes posibilidades que se abren de cara a la reactivación.



Escuche el panel completo.



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Jorge Castaño

#ForoForbesNegocios | El crédito para las pymes sigue creciendo

Las cifras de inclusión financiera en Colombia tienen un elemento de espejismo. Si bien el país ha hecho avances en este sentido, lo que algunos titulares muestran como un paisaje alentador es más una situación llena de matices y la contundencia aparente de algunas cifras contrasta con realidades que son más difusas.



Según el <a href="https://bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2021-07/REPORTE_DE_INCLUSION_FINANCIERA_2020.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Reporte de Inclusión Financiera 2020</a> de la Banca de las Oportunidades, 2,6 millones de colombianos ingresaron al sistema financiero durante el 2020, lo cual representó un crecimiento de 5,3 puntos porcentuales con respecto al 2019 y elevó a 87,8% el porcentaje de adultos en el país con al menos un producto financiero.



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En ese sentido, el indicador de acceso para personas naturales mantuvo la tendencia creciente que viene arrastrando durante los últimos 10 años. Pero acceso no es lo mismo que inclusión. Y entrar al sistema no significa que todas las herramientas financieras estén a disposición o sean usadas por los 32 millones de adultos colombianos que ya hacen parte del sistema.



El caso de los productos de crédito y los productos de depósito es paradigmático. Mientras las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de ahorro electrónicas, los depósitos electrónicos y las cuentas de ahorro de trámite simplificado crecieron, la penetración de tarjetas de crédito, créditos de consumo y microcréditos se redujo.



Ese escenario habla más de bancarización que de inclusión financiera y explica qué productos están impulsando las cifras de acceso. Mientras el 76,7% de la población adulta tiene una cuenta de ahorro, solo el 22,2% tiene una tarjeta de crédito, el 18,8 un crédito de consumo y apenas un 6,5% un microcrédito.



Adicionalmente, según el más reciente Índice de Inclusión Financiera del Grupo Credicorp, 7 de cada 10 colombianos no utilizan ningún producto financiero al mes, lo cual desdibuja la imagen alentadora que en algunos casos se presenta cuando se habla de inclusión financiera.



Así las cosas, a pesar de que este universo es más complejo que los indicadores referentes al acceso, los depósitos pasivos, la tenencia de créditos o el uso de herramientas financieras, sí es cierto que la supuesta inclusión, como los espejismos, es una cuestión de percepción.  Lo que parece estar cerca en realidad está lejos. Y bancarizar a los colombianos no es igual a darles las herramientas financieras para que prosperen.



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¿Cuál es entonces el camino a seguir? Por una parte, es importante seguir fomentando desde la legislación y desde las alianzas público-privadas el crecimiento de las fintech y compañías financieras no tradicionales, que a través de tecnología y modelos de riesgo más flexibles pueden abrirle las puertas del crédito a poblaciones desatendidas por la banca tradicional, incluyendo a la población rural, los jóvenes y los adultos mayores de 65 años, tres segmentos que siguen siendo un desafío en materia de inclusión.



Y por otra, en línea con el punto anterior, es fundamental incentivar innovaciones en productos financieros que respondan a las necesidades de poblaciones de bajos recursos, con el fin de que puedan acceder a cuentas bancarias más amigables, créditos por montos responsables  y seguros diseñados para su capacidad adquisitiva.



De otra forma seguiremos viendo un espejismo. Y la verdadera inclusión financiera, aquella en la que el acceso es más robusto, tiene mayor alcance y abre la puerta a más posibilidades, será una contradicción de la que solo unos pocos hacen parte.



Contacto: LinkedIn:&nbsp;<a href="https://www.linkedin.com/in/tarek-el-sherif-882949/?originalSubdomain=co" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Tarek El Sherif</a> *El autor es cofundador y CEO de Zinobe, fintech colombiana enfocada en impulsar la inclusión financiera en el país, ampliando el acceso a servicios financieros 100 % digitales.



Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de&nbsp;Forbes&nbsp;Colombia.

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Espejismos de la inclusión financiera

Siempre he pensado que las cosas no son buenas o malas per se, sino que de acuerdo al conocimiento que tengamos de ellas y la forma en la que las utilicemos pueden generar grandes beneficios. Y con esto me refiero a temas que muchas veces asustan como estar “endeudado” por pedir un préstamo o el manejo de una tarjeta de crédito por ejemplo. Mucho se habla de su adecuada utilización pero muy poco se sabe.



Lo que ocurre es que en repetidas ocasiones creemos que sabemos algo pero ¿lo hemos investigado? ¿o simplemente hemos escuchado y tenemos una creencia generalizada? La realidad es que hay momentos en los que tomamos decisiones sin tener verdadera claridad y no comprobamos previamente la información que tenemos en nuestras manos. Y esto es precisamente lo que debemos evitar, más cuando estamos hablando de temas tan sensibles como nuestro futuro o nuestro dinero.



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Hoy por hoy es crítico contar con un pensamiento financiero sólido que trascienda la información que encontramos y que nos permita adaptar esos datos a nuestro entorno y poder aplicarlos en el día a día. Por ese motivo lo primero es preguntarnos ¿en Colombia tenemos o creemos que tenemos conocimientos de educación financiera?



Hace poco le preguntamos a los ciudadanos acerca de este tema. Algunas de las cifras que encontramos me hacen pensar que aún existe una oportunidad enorme en este frente y mucho más conocimiento por entregar. De los 1.000 clientes del sector financiero que hicieron parte de la muestra, solo el 56% considera que sabe de educación financiera. De ellos, un 61%, son hombres quienes predominan frente al 51% por parte de las mujeres. Una cifra acorde con la realidad global, que demuestra que aún existe una brecha entre géneros en este tema. Otro dato que encontramos es que el 52% de las personas no usa ninguna herramienta financiera para planificar y controlar sus gastos.



También ha llamado mi atención la información entregada por El Banco de Desarrollo de América Latina –CAF– en donde gracias a la encuesta de medición de las capacidades financieras realizada en ocho países de la región, se han podido medir los conocimientos y comportamientos de los individuos con relación a este tema. ¿Sabían por ejemplo que tres de cada cinco personas en Colombia, Brasil, Ecuador y Perú no tienen una meta financiera? Muchos de ellos no la han planificado por desconocimiento.



Entonces, devolvámonos un poco y preguntémonos, ¿qué es realmente educación financiera? En un sentido estricto, es la capacidad de entender cómo funciona la dinámica de los recursos económicos, ya sea dinero u otros. Organismos como el Banco Mundial han logrado establecer a través de diversos estudios que este tema impacta el bienestar de las personas. La CAF, por su parte, asegura que proporciona facultades para discernir y tomar una posición frente a las políticas sociales y económicas que se ejecutan en los países, además de promover la bancarización, el ahorro, generar desarrollo y evitar la morosidad.



Con esto claro, conviene traer a la conversación el interrogante de quién es responsable de incentivarla. La respuesta es sencilla: todos. Sí, todos. Porque hay un principio de corresponsabilidad en esta tarea y quisiera focalizarme en dos actores claves: Las instituciones y los ciudadanos.



En cuanto a las primeras, históricamente, se ha avanzado en distintos frentes de trabajo para ayudar a los colombianos a tener una vida financiera sana y a recibir la información adecuada. Aun así, el desafío sigue siendo grande.



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La forma de contribuir en este sentido es, sin duda alguna, asegurando los mínimos básicos para que los usuarios se informen oportunamente y de manera transparente y sencilla sobre el uso adecuado de los productos y servicios financieros. Aún hoy, por cuestiones de burocracia y complejidad en algunas herramientas, se observa que a las personas se les dificulta acceder a información de sus productos. Una clave para su planeación. Eso no debería ser así, mucho menos cuando todo o casi todo se puede conseguir a un clic de distancia.



Que las instituciones piensen permanentemente en facilitar esta información para sus clientes se traduce en un genuino y continuo compromiso por ayudarles a tener el control de su dinero.



Finalmente, y no menos importante, cada usuario es responsable de la salud de sus finanzas. De informarse y entender la mejor forma de construir un futuro a través de ellas. Podemos gestionar buenas prácticas con diversas herramientas que nos ayuden a entender cómo hacer un mejor uso de nuestro dinero, guiarnos por expertos o buscar ayuda en cursos en línea.



Manteniendo el avance en estos frentes, haremos de la educación financiera la mejor aliada para apoyar a los colombianos a tener finanzas personales responsables y esto, a su vez, contribuirá a la sostenibilidad del sistema financiero.



Y recordemos que, a mayor conocimiento, mayor capacidad de tomar mejores decisiones financieras que nos permitan tener un impacto positivo en nuestro bienestar.



Por:&nbsp;<a href="https://www.linkedin.com/in/catalinabreton/?originalSubdomain=co" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Catalina Bretón*</a> *La autora es gerente General de Nu Colombia.



Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de&nbsp;Forbes&nbsp;Colombia.

Financial inclusion 1280x720

¿Educación financiera para qué?

Hablamos en exclusiva con Carolina Vélez, gerente Corporativa de Finsocial, quien nos contó que sin duda la transformación digital ha traído grandes avances en los diferentes sectores económicos, la necesidad de las empresas de actualizar sus servicios financieros con la rapidez que los usuarios lo demandan, lo que en últimas dio origen a las Fintech, una tecnología que facilita la intermediación financiera y un fenómeno disruptivo que llegó para quedarse y cambiar todo el modelo financiero tradicional, donde las personas quieren desplazarse lo mínimo a sucursales físicas.



“Ese escalonado crecimiento que se ha venido presentando a nivel mundial ha sido el resultado de estos modelos de digitalización planteados en pro de esos beneficios que se dan tanto para empresas como para personas, como créditos digitales, pagos digitales, finanzas empresariales, cripto, Blockchain y neobancos”, explica la gerente Vélez.



<a href="https://editorial.forbes.co/seccion/genios-digitales-2022/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Siga aquí más contenidos de Genios de la Transformación Digital 2022</a>



Sobre el impacto para Finsocial de apostarle al mundo digital este ha significado un cambio radical e incluso motivador, con múltiples beneficios para el sector como reducción en costos, mayor agilidad, cobertura, inclusión financiera, impacto social. porque a medida que se diversifique las líneas de productos y llegar a un población más amplia o vulnerable. Aunque la gerente recalca que aun hay muchos retos, sobre todo en términos de seguridad y evitar los fraudes, entre otros.



“Hablando de la rentabilidad de las empresas, se ve reflejado en la reduccide costos y minimacion de procesos internos que hace que la operación se facilite, a eso le llamamos fintechgración porque cuando logras que las unidades de negocio se conecten y alineen se llega al core de la eficiencia y la rentabilidad, y ese es objetivo principal de nuestra empresa, ser esa fintech con mayor valor de responsabilidad social y medioambiental”.

¿Cómo va la disrupción digital del sistema financiero en Colombia?

El sistema financiero sigue cayendo. Según el reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) de <a href="https://editorial.forbes.co/2022/04/06/economia-y-finanzas/el-sistema-financiero-inicio-el-ano-con-mas-de-3-billones-en-perdidas/">enero</a>, el sector tuvo pérdidas totales de $3,1 billones, ahora, el más reciente informe demuestra que la tendencia no ha cambiado pero sí se ha agudizado: las pérdidas fueron de $7,6 billones a julio. 



La cifra está jalonada por el sistema pensional, al que no le fue tan bien. El sector de pensiones y cesantías registró pérdidas por $26,4 billones, una cifra preocupante si se tiene en cuenta que las pérdidas de este rubro en enero fueron solo de $5,6 billones. 



Lea también <a href="https://editorial.forbes.co/2022/09/14/economia-y-finanzas/petro-da-puntadas-sobre-posible-reforma-pensional-es-viable-lo-que-quiere/">Petro da puntadas sobre posible reforma pensional: ¿es viable lo que quiere?</a>



Las sociedades especializadas en depósitos electrónicos (sedpe) tampoco lograron cifras en verde, este sector perdió a julio $25.473 millones. 



No para todos los intermediarios el resultado fue negativo. El sector de establecimientos de crédito generó utilidades por $11,5 billones, como es usual, los bancos se destacaron en este segmento con ganancias por $9,9 billones. 



El banco nacional que mejor desempeño tuvo para el séptimo mes del año fue Bancolombia con ganancias por $3,7 billones, seguido de Banco de Bogotá ($2,4 billones) y Davivienda ($1 billón). Mientras que Bbva fue la entidad internacional con mejores cifras: ganancias por $718.173 millones.



Otros segmentos como fiducias, con ganancias por $3,3 billones; aseguradoras ($$1,7 billones) e intermediarios de valores ($671.544 millones).

Superfinanciera

En julio, el sistema financiero registró pérdidas por $7,6 billones jalonadas por el sector de pensiones

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) publicó los resultados de enero y las cifras no pintan bien. El sector financiero cerró el primer mes de 2022 con pérdidas totales de $3,1 billones.&nbsp;



La caída no es generalizada, solo tres sectores presentaron números en rojo, pero esto fue suficiente para que el sistema en general cayera. Las pérdidas están jalonadas por el sector de <a href="https://editorial.forbes.co/2022/04/05/economia-y-finanzas/echar-mano-de-los-recursos-de-las-pensiones-es-un-atraco-duque/">pensiones y cesantías </a>que perdió $5,6 billones, por su parte, las aseguradoras perdieron $159.489 millones y las sociedades especializadas en depósitos electrónicos (sedpe) $4.713 millones.&nbsp;



<figure class="wp-block-image size-full"><img decoding="async" width="891" height="187" src="https://cdn.forbes.co/2022/04/WhatsApp-Image-2022-04-06-at-5.27.16-PM.jpeg" alt="" class="wp-image-136704" srcset="https://cdn.forbes.co/2022/04/WhatsApp-Image-2022-04-06-at-5.27.16-PM.jpeg 891w, https://cdn.forbes.co/2022/04/WhatsApp-Image-2022-04-06-at-5.27.16-PM-300x63.jpeg 300w, https://cdn.forbes.co/2022/04/WhatsApp-Image-2022-04-06-at-5.27.16-PM-768x161.jpeg 768w" sizes="(max-width: 891px) 100vw, 891px" /></figure>



Los que sacaron la cara para mitigar el daño fueron los bancos. Las entidades bancarias lograron utilidades por $1,09 billones, lo que representa casi el doble de las ganancias de enero de 2021. En total el sector de establecimientos de crédito, que también encierra a las corporaciones, compañías y cooperativas financieras logró utilidades por $1,2 billones.&nbsp;



Como es usual, el<a href="https://editorial.forbes.co/2022/02/01/economia-y-finanzas/bancolombia-banco-de-bogota-y-davivienda-incluidos-en-el-sustainability-yearbook-2022/"> Banco de Bogotá </a>lideró el ranking de utilidades durante enero, la entidad ganó $306.773 millones, sin embargo, se evidencia un deterioro enorme en el sistema, pues el banco superó los $4 billones en diciembre de 2021. Muy cerquita al banco del Grupo Aval está Bancolombia con ganancias por $253.025 millones y Davivienda con $110.824. 



Por su parte los bancos que cerraron en rojo son los nuevos que todavía no han despegado su operación en el país. Lulo Bank, el neobanco de los Gilinksi perdió $3.922 millones, BTG Pactual, la filial bancaria del holding financiero, cerró con pérdidas de $2.673 millones y el grande financiero JP. Morgan tuvo un saldo en rojo de $13.707 millones. El único banco que ya está consolidado y aún así cerró con pérdidas fue Pichincha ($2.921 millones). 



Al sector de intermediarios de valores y fiduciarias también les fue bien, durante enero ganaron $727,555 millones y $535.488 millones respectivamente. 







<div class="wp-block-file"><a id="wp-block-file--media-5a4f786b-8bd7-45ae-9203-7e54081a7b8d" href="https://editorial.forbes.co/3d458136-d4b3-4ce5-a4b7-42e915ec2999">Resultados del sistema financiero en enero </a><a href="https://editorial.forbes.co/3d458136-d4b3-4ce5-a4b7-42e915ec2999" class="wp-block-file__button" download aria-describedby="wp-block-file--media-5a4f786b-8bd7-45ae-9203-7e54081a7b8d">Descarga</a></div>

El sistema financiero inició el año con más de $3 billones en pérdidas

Todo ha cambiado de manera intempestiva para Sergey Ishkov en los últimos años: se divorció, su país entró en guerra y se radicó en Ciudad de Panamá -luego de abandonar su país por cuenta del conflicto- desde donde dirige la práctica de servicios financieros para Centro América y el Caribe en una de las más importantes compañías consultoras del mundo: BCG (Boston Consulting Group).



Esa suma de factores lo llevó a decidirse por una de las regiones que más le gusta en el mundo: Latinoamérica. Y fue posible, porque luego de que estallara la guerra entre Rusia y Ucrania, BCG suspendió las operaciones en territorio ruso y les ofreció a sus trabajadores la posibilidad de reubicarse en cualquier parte del mundo. Sergey no lo pensó dos veces y tomó la posición para liderar la operación de la consultora en Centroamérica, teniendo como centro de operaciones Panamá. Y sus jefes estuvieron completamente de acuerdo. La razón fue muy sencilla: Sergey habla perfectamente español.



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Empezó a aprender el idioma, según dice, por una broma con algunos de sus compañeros españoles de estudios universitarios durante su posgrado en Francia, por allá en 2005. Hablar español se convirtió en su pasatiempo.



“Pero después empecé a viajar. En 2010 llegué a Colombia para aprender más español y a bailar salsa. Estuve algunas semanas en Cartagena, pasé por toda la costa, me encantó la gente y la cultura. He estado también en Argentina, en Brasil y en varios países del Caribe. Trabajé por dos meses en México. Siempre me atrajo la región por la energía de la gente, el clima, la cultura y la música”, comentó en diálogo con Forbes.



Por eso dice sin vacilar que aprender cualquier idioma es fácil “si tienes un interés genuino por conocer una cultura y de pasar tiempo con la gente local, si puedes imaginarte viviendo en este país sin acceso a tu idioma o a tu cultura totalmente. Para aprender el español me ayudó mucho la inmersión total sin la posibilidad de comunicarme en mi idioma”.



<h2 id="h-el-capitulo-de-la-guerra">El capítulo de la guerra</h2>



La mayor parte de su familia permanece en Rusia y un hermano en Francia. Se lamenta, porque dice que por lo menos para la población de su país, el conflicto ya prácticamente se normalizó; por allá la guerra no se siente. “Es una lástima, porque el país se acostumbró a vivir así. Las sanciones funcionan poco, los precios suben algo, pero la economía se adapta y la gente no siente que la situación sea mala”, explicó.



<a href="https://editorial.forbes.co/2022/10/28/actualidad/rusia-afirma-haber-terminado-la-movilizacion-de-300-000-soldados/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Estuvo en Rusia en agosto pasado y trató de volver en noviembre, a visitar a su hija, pero la orden de reclutamiento obligatoria por parte del gobierno Putin</a> lo hizo abstenerse.



Cree que si bien, el conflicto ha significado un golpe no solo en vidas, sino también para la economía mundial, es claro que hoy el peligro más importante es que la guerra se vuelva paisaje.



<h2 id="h-el-futuro-de-la-banca">El futuro de la banca</h2>



Aunque su formación de pregrado y posgrado es como ingeniero de telecomunicaciones, terminó liderando la práctica de sector financiero porque, dice, hubo un error durante su proceso de reclutamiento en la primera compañía para la que trabajó. Allí tienen una línea de incorporación de talento para consultoría en general, que fue para la que él aplicó. También tienen otra línea de incorporación especializada: no sabe por qué, pero su hoja de vida terminó allí y cuando le propusieron el trabajo dijo que sí y se puso a aprender sobre el funcionamiento del sistema financiero mundial.



Hoy ya habla con mucha autoridad, porque su papel es asesorar a grandes compañías en la adopción de cambios tecnológicos, estructurales y de modelo de negocio.



Dice que <a href="https://editorial.forbes.co/2022/04/05/economia-y-finanzas/fmi-y-banco-mundial-ratifican-fortaleza-institucional-del-sistema-financiero-colombiano/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">el sistema financiero de Latinoamérica</a> es disímil, pues hay economías con una banca poderosa y que se ha venido adaptando a los desafíos que la digitalización impone; allí están Colombia, México y Brasil que lideran el tema en la región.



Pero de otra parte hay sistemas financieros muy pequeños, sin competencia y que puede sobrevivir sin que los amenacen las fintech que están imponiendo el nuevo ritmo. Ese es el caso de la mayor parte de los países centroamericanos.



Obviamente señala que el modelo de negocio de los bancos sufrió una enorme disrupción desde la aparición de internet y los teléfonos inteligentes. Eso luego se ha visto complementado por tendencias como la tecnología cripto y la posibilidad del open banking.



<a href="https://editorial.forbes.co/2022/10/28/genios-digitales-2022/como-va-la-disrupcion-digital-del-sistema-financiero-en-colombia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Así va la transformación digital del sistema financiero colombiano</a>



En su consideración, el elemento clave en este desafío para el sistema financiero es la regulación. Para él hay que encontrar un punto medio, pues no se puede liberalizar un sistema de manera tan rápida, como lo hizo El Salvador, por ejemplo.



“Allí fueron muy agresivos al liberalizar y no tuvieron una mirada holística, porque todo este tema tecnológico no se refiere solo a los sistemas de pago. Pero no nos podemos pasar al otro extremo e imponer regulaciones que frenen el progreso. Por ejemplo lo que ha pasado en otros sectores como el de transporte que en algunos casos hasta prohibieron esas aplicaciones tipo Uber. Vale la pena ver una experiencia, para el negocio financiero, como la de Emiratos Árabes, donde han acertado y se pueden hacer muchas cosas en el sistema financiero”, explicó.



Sergey espera ampliar la presencia de BCG en los países de Centroamérica, especialmente, en un primer momento, en Guatemala y Costa Rica. También está a la expectativa de lo que ocurra con Colombia, donde estuvo de visita esta semana.



La vida le ha cambiado radicalmente, pero se le nota tranquilo. Ve con buenas perspectivas a la región en general y sigue aprendiendo español, sobre todo lo relacionado con la jerga de consultoría que, para sorpresa suya, tiene sus propias traducciones. Por ejemplo, le causó curiosidad que no se diga “close the gap” como ocurre en muchos países que no hablan inglés y donde simplemente adoptan esta terminología. Aquí en la región se dice “cerrar la brecha”. Lo mismo le pasó con “lámina”&nbsp; en el uso del Power Point, que se emplea en vez de “slide” o con “alineamiento”, traducción de “alignment”.



Sabe que ya logró lo que se necesita para aprender mejor español: venirse a vivir de manera permanente a la región.

sergey ishkov BCG PANAMA

Desde Rusia: el consultor de BCG que quiere conquistar a América Latina

El Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial (BM) destacaron la estabilidad financiera y la institucionalidad de las instituciones financieras colombianas, así como los avances del país en la inclusión financiera y una gestión ordenada de las políticas fiscales y monetarias.



Dicho diagnóstico se reveló durante el Financial Stability Assesment Program (FSAP) realizado en Colombia por solicitud del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Banco de la República, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, la Unidad de Regulación Financiera y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).



La misión FSAP concluyó que los bancos colombiano muestran niveles de solvencia y liquidez que los hacen ser resistentes a eventuales crisis económicas, algo quese hizo evidente durante la crisis inducida por la pandemia de Covid-19 en 2020 y 2021.



El análisis también destacó los avances en la supervisión bancaria en línea con los principios de supervisión eficaz de Basilea, de la cual resaltaron el cumplimiento de 29 de ellos, pasando de tener 41% en 2012 a 90% en 2021.



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Con relación a la crisis derivada por la pandemia de Covid-19, el estudio destacó la gestión ordenada que lideró el país, que contó con una respuesta política, fiscal, monetaria y de apoyo contundente con medidas como el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD) y el otorgamiento de períodos de gracia a los mismos.



Con respecto a la inclusión financiera, indicaron que el compromiso firme y sostenido del sector público, junto con las reformas legales y reglamentarias, permitieron alcanzar los objetivos de acceso, los cuales deben ser complementados con los desarrollos pendientes para pagos digitales.



Señalan además que en materia de gestión de lavado de activos y financiación del terrorismo el país ha hecho progresos significativos en la alineación de su marco normativo con el estándar revisado del Grupo de Acción Financiera (GAFI).



El FSAP es un programa de evaluación implementado por el FMI y el BM luego de la crisis de los 90 a todos sus países miembro con el objetivo de identificar los puntos fuertes y débiles de los sistemas financieros para reducir las posibilidades de crisis, lo que contribuye a promover la estabilidad y el crecimiento financiero nacional e internacional.



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FMI y Banco Mundial ratifican fortaleza institucional del sistema financiero colombiano

El metaverso ha comenzado a tomarse la agenda pública, ya sea por hechos como la apuesta de grandes compañías como Meta (antes Facebook) por el desarrollo de uno o múltiples metaversos o por el creciente ejercicio de compra y venta de diferentes bienes digitales como propiedades, NFTs y hasta ropa y comida rápida.



Pese a esto, aún se cree que el metaverso es algo que, además de ser lejano, está enfocado en ciertas industrias como la de los videojuegos o la tecnología, dejando de lado al retail, la educación, la gastronomía e incluso la industria financiera, pues no se considera que estos sectores basados en experiencias 100% reales puedan trasladarse a un mundo virtual.



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No obstante, estos sectores cada vez juegan un papel más importante dentro del desarrollo del metaverso y las compañías que no comiencen a evaluarlo y explorarlo, no solamente están perdiendo nuevas oportunidades de negocio, sino que podrían incluso llegar a desaparecer.



Con esto en mente, en este punto quiero invitarlos a pensar sobre el papel del sistema financiero en el metaverso. Si bien es cierto que hay industrias que podrían parecer mejor preparadas para adaptarse a los cambios que el universo extendido traerá a la forma en cómo se relacionan con los clientes actuales, así como los potenciales, el sector financiero no puede conformarse con ser  el back office de esta transformación.



Y, es que si bien es cierto que el metaverso todavía puede parecer algo lejano y que apenas está comenzando a desarrollarse, también es cierto que los inversionistas no están dispuestos a quedarse al margen de su creación y perder la oportunidad de ser pioneros en una industria que, según cálculos de Goldman Sachs, podría llegar a valer más de 12,5 billones de dólares en el futuro.



Así, un primer momento en el camino de la industria financiera hacia el universo expandido se centra en ser el centro de atracción de recursos para el desarrollo del metaverso. Esto quiere decir que, tanto los bancos, como los gestores de fondos de capital privado y las bancas de inversión son en este momento los encargados de canalizar recursos para la construcción de este universo, así como de la gestión del dinero para la maximización de los beneficios para sus clientes corporativos.



Adicionalmente, a medida que los bancos y fintechs van aceptando nuevos medios de pago, -como criptomonedas y monedas digitales- juegan un papel amplificador fundamental, permitiendo que ya no solo los clientes corporativos, sino también las personas naturales, puedan acceder a las operaciones que día a día tienen lugar en el metaverso.



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Hoy son varias las instituciones financieras que permiten a sus clientes transar dentro del metaverso. Sin embargo, el rol de la industria financiera no puede quedarse en ser un canal o un administrador de recursos, especialmente bajo un escenario en el que la banca tradicional está viendo cómo cada vez más los protocolos financieros descentralizados, la tecnología blockchain y los sitios de exchange están siendo distribuidos por organizaciones autónomas, contrario a lo que venía sucediendo en el pasado.



Y si bien el sector está encaminado y poco a poco concentra sus esfuerzos hacia este universo, aún queda mucho por avanzar. Claramente, no sabemos a ciencia cierta cómo será el metaverso en uno, cinco o diez años, pero lo que sí es claro es que llegó para revolucionar no solamente la industria financiera, sino todas las industrias y hasta la misma forma de vivir.



De esta manera, el sector financiero y la banca tradicional debe continuar su apuesta por la digitalización, el desarrollo del open banking y, sobre todo, la alianza con diferentes fintechs, que permitan agilizar estos procesos y faciliten la adaptación.



Hoy vemos cómo en Colombia grandes bancos están realizando pilotos con criptomonedas de la mano de exchanges 100% digitales como Binance, Gemini o Buda. Incluso, gestores de activos y casas de bolsa han sellado alianzas con fintechs que permiten hacer transacciones digitales y en tiempo real, que le facilitan la vida a los usuarios y dinamizan el mercado local al permitir el ingreso de miles de personas que antes no lo hacían por su dinámica cerrada y lejana.



Sin duda como sector vamos en la dirección correcta, pero debemos trabajar de la mano del Gobierno para consolidar una verdadera apuesta por el metaverso desde el sistema financiero, y evolucionar hacia las formas de transar y hacer negocios que este universo extendido traerá en el futuro cercano, o de lo contrario, el sistema podría enfrentar el riesgo de quedar relegado o desplazado como resultado del cambio vertiginoso y lo estático que en ocasiones este puede llegar a ser.



Por:&nbsp;<a href="https://www.linkedin.com/posts/activity-6852273503886970880-WPy5" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Juan Pablo Galán</a>* *El autor es Country Head de&nbsp;<a href="https://www.credicorpcapital.com/Colombia/Fiduciaria/Paginas/NHome.aspx" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Credicorp&nbsp;Capital</a>&nbsp;en Colombia.



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¿La última frontera del sistema financiero?

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