Colombia tiene un indicador de inclusión financiera de 83,3 % en el promedio nacional, según el informe de la Banca de las Oportunidades a septiembre de 2019. Y a simple vista, no parece existir una brecha de género amplia pues mientras el promedio de inclusión en hombres es de 84,7 %, el de las mujeres es de 84,1 %.



Sin embargo, al evaluar la distancia entre los montos promedio
que se les prestan a unos y a otros, la diferencia se amplía. 



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Mientras en el microcrédito a los hombres les prestan en promedio 4,8 millones de pesos, a las mujeres les prestan cuatro millones de pesos; en consumo, a los primeros les prestan 1,14 millones de pesos y a las segundas 900.000 pesos. En el caso del crédito hipotecario, a unos les prestan en promedio 118,9 millones de pesos y a ellas 104,6 millones de pesos.



Todo pese a que, destaca el director de la Banca de las
Oportunidades Freddy Castro, las mujeres tienen un mejor comportamiento de pago
que los hombres. Es decir, ellas pagan con más puntualidad y aún así les
prestan menos dinero.



Por regiones, se pueden ver diferencias más marcadas. Por ejemplo, en el crédito de consumo en el Llano a los hombres les prestan un promedio de dos millones de pesos por préstamo, pero a las mujeres les prestan 1,5 millones de pesos. 



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En esta región, los indicadores de inclusión financiera son de 91,81 % para los hombres y de 81,52 % para las mujeres. 



<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" width="685" height="429" src="https://cdn.forbes.co/2020/01/Inclusión.jpg" alt="" class="wp-image-9371" srcset="https://cdn.forbes.co/2020/01/Inclusión.jpg 685w, https://cdn.forbes.co/2020/01/Inclusión-300x188.jpg 300w" sizes="(max-width: 685px) 100vw, 685px" /><figcaption>Fuente: Banca de las Oportunidades</figcaption></figure>



En el caso de la región centro oriente, donde están las grandes capitales del país y por lo tanto el indicador de inclusión financiera más alto con 96 % para los hombres y 90 % para las mujeres, hay un fenómeno adicional: dichos indicadores permiten que los créditos no se concentren en las familias de altos ingresos y por lo tanto el promedio del monto desembolsado es más bajo.



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Pero sigue existiendo una brecha de género. Mientras los hombres de esta región reciben en promedio 879.976 pesos para consumo, las mujeres reciben 674.688 pesos.



Por su parte, la región Pacífico tiene la segunda menor brecha de género por desembolsos en créditos de consumo con 1,8 millones de pesos para unos y 1,5 millones para otras. Pero su promedio de inclusión es el más bajo del país con apenas 73,92 %.



Por el momento, las razones no son tan claras. Y aunque el director de la Banca de las Oportunidades tiene varias ideas, las respuestas se conocerán en 2021 cuando la entidad revele los resultados de su encuesta de demanda de inclusión financiera que estará aplicando durante este año.

Brecha

En crédito, la verdadera brecha de género es el monto

Antes que termine el primer trimestre del año, la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras (Asobancaria) volverá a presentar ante la Corte Constitucional su demanda contra la sobretasa al sistema financiero que impone la reforma tributaria.



El presidente de la Asobancaria Santiago Castro explicó que la demanda tendrá el mismo argumento que en 2019: la equidad tributaria.



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Castro añadió que &#8220;uno grava por igual a los iguales y con diferencias a los diferentes&#8221;, haciendo referencia a que la sobretasa al sector financiero tuvo como argumentación que es el de mayor crecimiento en la economía, pero ya está sometido a los demás impuestos para el sector corporativo.



Cabe recordar que esta sobretasa se había aprobado en la ley de financiamiento pese a que no contaba con el respaldo del Gobierno así que para subsanar ese vicio de trámite, en 2019 el Ministerio de Hacienda agregó el artículo desde el primer proyecto presentado.



Por otro lado, Santiago Castro destacó que el sector financiero sería uno de los principales jalonadores del crecimiento económico. 



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Según los cálculos de la agremiación, la economía crecería 3,4 % este año, con una variación del consumo interno de 4,8 %, mientras el sistema financiero aumentaría en 6,4 %.



La razón, según Castro, es que todas las carteras tendrían un crecimiento positivo. Por ejemplo la cartera comercial, que representa más del 50 % de las colocaciones, crecería 3,8 % impulsada por una mayor inversión de las empresas que aprovecharán los beneficios tributarios aprobados por el Congreso.



Por su parte, la cartera de consumo se expandiría en 10,6 % y la de microcrédito, que habría acabado el 2019 con decrecimiento, se recuperaría este año para alcanzar un crecimiento de 9,5 %. 



La cartera hipotecaria seguirá creciendo y pasaría de cerca de 5,5 % en 2019 a 7,1 % este año.

Asobancaria

Asobancaria sumará la cuarta demanda contra la tributaria

Expertos, académicos y economistas se han referido a los efectos positivos de la bancarización y la inclusión financiera como propulsor de la economía legal, el empleo, el acceso al crédito y la mejora en las condiciones de vida de la sociedad. No obstante, poco se ha dicho de la importancia de este determinante del crecimiento económico en los sectores, subsectores, actividades económicas y profesiones, especialmente, en los sectores históricamente estigmatizados, que durante muchos años han hecho grandes esfuerzos para ingresar al sistema financiero, y en las nuevas industrias que quieren abrirse paso en la economía cumpliendo con las reglas del juego.



En este escenario es obligatorio, para el crecimiento, el empleo y el bienestar, ayudar a todas las economías estigmatizadas o con dificultades de acceso al sistema financiero; y también apoyar a las economías nuevas que estén clasificadas entre las Actividades y Profesiones no Financieras Designadas –APNFD y en el resto del sector real, a crear puentes facilitadores que los acerquen al sector financiero; una misión posible, pero que tiene como condición el conocimiento integral del funcionamiento de los sistema antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo; pero más importante aún y de forma complementaria, el entendimiento de las dinámicas de las organizaciones criminales, del pensamiento del actor criminal y de las economías ilícitas, para generar recursos e insertar en la economía legal esos flujos financieros ilícitos. Esta comprensión integral debe abarcar también el conocimiento sobre las amenazas, vulnerabilidades y riesgos del sector con respecto al lavado de activos y al financiamiento del terrorismo (LA/FT), el contexto y el entorno o Enfoque Basado en Riesgos; y, por supuesto, el conocimiento sobre los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional -GAFI.



A partir de este conocimiento es posible diseñar e implementar mecanismos e instrumentos para fortalecer la confianza del sector financiero en los demás sectores. Se trata orientar la toma de decisiones desde la información, para que los resultados sean realmente efectivos, entendiendo la efectividad más allá del cumplimiento de estándares internacionales, que son una condición necesaria pero no suficiente de la efectividad.



El conocimiento se traduce en la implementación acertada de la normatividad antilavado en los diferentes sectores, en medidas sólidas de Debida Diligencia del Cliente y conocimiento del Beneficiario Final, en propuestas sectoriales para incluir en las políticas públicas antilavado, en estrategias público-privadas para atacar los riesgos identificados de LA/FT (Enfoque Basado en Riesgo) y en proyectos para mejorar la calidad de la información suministrada a los sistemas antilavado en todas sus fases (prevención, detección, investigación y juzgamiento). Lo anterior es la materia prima para construir el puente entre los sectores financiero y real, y avanzar en la inclusión financiera y la bancarización sectorial. &nbsp;&nbsp;&nbsp;



Unir estas dos puntas representa un gana-gana para todos. Para el sector financiero porque aumenta su rentabilidad al tener más clientes, cuidando su integridad; para los sectores de las APNFD y real porque amplían sus posibilidades de acceso al crédito y potencian su crecimiento; para el sistema antilavado porque observa la disminución considerable del uso de efectivo, la economía en la sombra y la ilegalidad, fortaleciendo las posibilidades de prevención, monitoreo y detección de operaciones sospechosas; y para el país porque aumenta la economía formal y recibe más recursos por cuenta de los tributos que se traducen en mayor inversión pública, a lo que se suma la inversión privada, nacional y extranjera, que actúa gracias a la credibilidad y reputación que se genera en los sectores y en el sistema antilavado.



El espaldarazo al sector de las APNFD y real para mejorar su inclusión financiera y bancarización no es un tema menor, es una premisa para impulsar la economía y el bienestar a otro nivel.



Por:<a href="https://www.linkedin.com/in/javier-alberto-guti%C3%A9rrez-l%C3%B3pez-26ba835a/?originalSubdomain=co" target="_blank" rel="noreferrer noopener"> Javier Gutiérrez</a>



*El autor es exdirector de la UIAF y consultor en temas antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo y la corrupción.



Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de&nbsp;Forbes&nbsp;Colombia.

Javier Gutiérrez

Hacia la inclusión financiera y la bancarización sectorial

Más de 1 millón de inmigrantes llegan a Estados Unidos cada año, según el Pew Research Center. Para la mayoría de ellos, sin importar de dónde vengan, navegar por un sistema financiero desconocido y complejo es una tarea particularmente onerosa. Eso incluye cualquier cosa, desde establecer un puntaje de crédito hasta abrir una cuenta bancaria. Un número creciente de nuevas empresas tecnológicas migratorias y fintech están tratando de abordar esos problemas.



Majority es una de ellas. Por una tarifa mensual de U$5, el servicio de suscripción de banca digital ofrece a los suscriptores una cuenta bancaria sin cargos por sobregiro ni mínimos, una tarjeta prepaga Visa y llamadas telefónicas internacionales de bajo costo. Además, los clientes pueden realizar transferencias internacionales instantáneas e ilimitadas. A través del socio bancario Sutton Bank, se tiene acceso a 55.000 cajeros automáticos.



<blockquote class="wp-block-quote has-text-align-center">“No importa de dónde eres. Si eres inmigrante, compartes una serie de valores. Eres ambicioso. Eres muy trabajador. Y quieres una vida mejor ”, dice a Forbes el CEO y fundador Magnus Larsson. &#8220;Eso es lo que estamos construyendo con nuestra marca&#8221;.</blockquote>



<a href="https://news.google.com/publications/CAAqBwgKMOr5qAsw3ITBAw?hl=es-419&amp;gl=CO&amp;ceid=CO%3Aes-419">Convierta a Forbes Colombia como su fuente de información económica y de negocios. </a> Larsson aborda el potencial de obstáculos culturales y confusión a través de asesores provenientes de diferentes comunidades, que ayudan a los clientes. Por medio de su Manual para migrantes, la aplicación ofrece información sobre todo: desde el Seguro Social hasta la vivienda. Los clientes, incluso, también pueden acceder a una comunidad de compañeros inmigrantes a través de la plataforma. &#8220;Se trata de confianza&#8221;, dice Larsson.



Después de ejecutar pilotos en Houston y Miami, el servicio estuvo disponible en todo Estados Unidos en junio.&nbsp;En sus primeros tres meses, la aplicación atrajo a 20.000 usuarios registrados, con 5.000 suscriptores de pago.&nbsp;No hay datos más recientes disponibles.



<h2 id="h-abordar-una-pesadilla">Abordar una pesadilla</h2>



Hace unos 20 años, Larsson pasó un tiempo en los Estados Unidos como estudiante y luego como profesor. Fue entonces cuando experimentó lo difícil que era para los migrantes abrir una cuenta bancaria. Proporcionar la documentación correcta fue una pesadilla, por ejemplo, al igual que simplemente comprender las muchas diferencias entre la banca en los Estados Unidos.



Le hizo pensar en lo difícil que debe ser el proceso para otros inmigrantes de diferentes lugares. “Vengo de Suecia, un país rico. Hablo bastante bien el inglés. Y todavía me enfrenté a muchos problemas ”, dice. &#8220;No podía imaginar los problemas que enfrentaba la gente de otros países&#8221;. Eso llevó a la idea de Majority. “Vi la necesidad de construir algo que resuelva los problemas que tienes cuando no eres del país en el que estás tratando de tener éxito”, dice.



Él y sus colegas lanzaron Majority en 2019, ejecutando pilotos dirigidos a estadounidenses nigerianos en Houston y cubanoamericanos en Miami. En junio, lanzaron el servicio en todo el país.



Para simplificar el proceso bancario, los clientes pueden configurar cuentas con solo una identificación y un número de identificación de contribuyente individual o un número de seguro social.



Pero Larsson también se dio cuenta de que los inmigrantes necesitaban ayuda para navegar por el sistema y que la orientación tenía que provenir de miembros de la comunidad que entendieran sus culturas particulares y los desafíos que enfrentaban. 



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Así, introdujo un sistema de unos 100 asesores, algunos empleados a tiempo completo, otros trabajando como contratistas. Ellos se ubican en Houston y Miami, así como en otras ubicaciones como Dallas, Ft. Worth, San Antonio y Austin en Texas, Hialeah, Miami Gardens , Tampa en Florida y Atlanta. Asimismo, los usuarios móviles pueden acceder a los ayudantes de servicio al cliente a través de la aplicación.



En 2015, Larsson se convirtió en CEO de la firma de tecnología sueca Rebtel, que permite a las personas realizar llamadas telefónicas internacionales a bajo costo. La financiación inicial de Majority provino de los fundadores e inversores de Rebtel. En mayo, de hecho, Majority también recaudó US$19 millones en fondos iniciales. 



Publicado en Forbes US | Autor: <a href="https://www.forbes.com/sites/annefield/">Anne Field</a>

Majority

Esta startup quiere ayudar a migrantes en Estados Unidos a navegar por el sistema bancario

Bancamía, entidad de la fundación Microfinanzas BBVA, fue catalogada por la CAF y la revista ‘Compromiso Empresarial’ como una de las 10 iniciativas sociales más innovadoras de Iberoamérica gracias al proceso de inclusión financiera que realizó con el Gobierno en 2020.



Lo anterior le permitió llegar a las poblaciones y las personas que no tenían cuenta bancaria para ayudarles a recibir los subsidios y ayudas derivadas de la pandemia de Covid-19. Para finales del año pasado, la institución logró bancarizar 270.000 personas en todo el país.



<h4 id="h-c-mo-reciben-este-reconocimiento">¿Cómo reciben este reconocimiento?</h4>



La decisión que tomamos de trabajar por los más vulnerables durante la crisis nos ha llevado a reconocimientos, pero más allá de eso, el mayor reconocimiento son las familias que no tenían recursos para sortear la mayor dificultad a la que se habían enfrentado durante años. Llegamos nosotros a la puerta de sus casas, abrimos las cuentas de ahorro con las que iban a poder acceder a los subsidios y trabajamos en todo ese proceso de inclusión de la mano del Gobierno y la Alcaldía de Bogotá para llegar a más de 270.000 personas. Lograr canalizar esos recursos, prestarles la asesoría para que empezaran a usar las aplicaciones móviles y que tuvieran unos sitios de discreción de esos recursos, es el mayor reconocimiento.



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<h4 id="h-hace-unas-semanas-bancam-a-anunci-una-emisi-n-de-bonos-por-200-000-millones-cu-ndo-tienen-pensado-hacerla-efectiva-y-qu-finalidad-tendr">Hace unas semanas, Bancamía anunció una emisión de bonos por $200.000 millones ¿Cuándo tienen pensado hacerla efectiva y qué finalidad tendrá?</h4>



Estos bonos van a atender hasta más de 50.000 mujeres microempresarias, van a ir destinados a ofrecerles créditos productivos a ellas y ya estamos cumpliendo todos los requisitos formales por el lado de la Superintendencia Financiera y la calificación de la emisión. Estamos buscando es el momento propicio, porque la situación está un poco volátil, entonces puede ser en lo que resta de mayo o en el mes de junio.



<h4 id="h-esta-emisi-n-llega-en-un-momento-oportuno-debido-al-efecto-de-los-bloqueos-en-la-productividad-empresarial-c-mo-entra-esta-emisi-n-de-bonos-a-ayudar-en-la-reactivaci-n-sobre-todo-en-el-caso-de-mujeres-microempresarias">Esta emisión llega en un momento oportuno debido al efecto de los bloqueos en la productividad empresarial ¿Cómo entra esta emisión de bonos a ayudar en la reactivación, sobre todo en el caso de mujeres microempresarias?</h4>



Desde el último trimestre del año pasado habíamos empezado a poner el foco en la reactivación de los microempresarios como un compromiso misional del banco y por la necesidad que tenemos como país de sacar adelante a todo este universo de microempresarios. Hemos desembolsado más de $880.000 millones en ese periodo a más de 200.000 microempresarios desde julio de 2020 hasta marzo, y esto viene a fortalecer esa oferta y esa decisión de participar en todo el proceso de reactivación. A esto le hemos sumado todo el proceso de renegociación de esos créditos de los microempresarios., pues ellos han cambiado su situación de ingresos y han redimensionado su actividad productiva.



<h5 id="h-lea-tambi-n-bolsa-de-valores-de-colombia-logra-r-cord-en-emisiones-de-bonos">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/02/26/economia-y-finanzas/bolsa-de-valores-de-colombia-logra-record-en-emisiones-de-bonos/">Bolsa de Valores de Colombia logra récord en emisiones de bonos</a></h5>



<h4 id="h-c-mo-se-repartir-a-esta-emisi-n-de-bonos">¿Cómo se repartiría esta emisión de bonos?</h4>



El proyecto tiene un foco en la mujer, pero no está sesgado a que solamente sea para unos sectores o actividades determinados. Llegamos a casi todos los municipios y a todos los tipos de actividades que desarrollan los microempresarios.



Hoy Bancamía tiene presencia en 982 municipios, que son un poco más de 91% del total. Llegamos aquí con nuestra oferta de productos y servicios financieros y no financieros, y eso lo hacemos a través de una red que ha venido creciendo con el tiempo, compuesta por 211 oficinas, más de 22.000 corresponsales bancarios y 2.400 ejecutivos de desarrollo productivo, que son nuestro equipo comercial, que se acercan a asesorar a los clientes. Es con toda esa cobertura e infraestructura física y digital que llegamos a todos los sectores. 



<h4 id="h-c-mo-ser-a-la-integraci-n-con-el-proyecto-empropaz-que-est-n-liderando-con-usaid">¿Cómo sería la integración con el proyecto &#8216;Empropaz&#8217; que están liderando con Usaid?</h4>



Vemos que el acceso a los productos y servicios financieros son importantes para que la gente mejore sus ingresos, su situación de activos y su calidad de vida. Eso lo tenemos medido históricamente, pues nos hemos dado cuenta que, a lo largo del tiempo, las personas crecen en a doble dígito en ventas en promedio, cuando tienen acceso a esos recursos. No obstante, también nos dimos cuenta que llega un momento en donde ese apoyo alcanza un techo, y allí es donde surge Empropaz, donde lo que quieres es darle a estas personas formación empresarial. Estas personas llegaron a ser microempresarios por la fuerza de la circunstancia, entonces Empropaz llega a asumir esas necesidades, a darles formación y que tengan unas habilidades mayores en ese sentido.



<h5 id="h-lea-tambi-n-colombia-tendr-corresponsales-bancarios-a-domicilio-c-mo-ser">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2021/04/19/economia-y-finanzas/colombia-tendra-corresponsales-bancarios-a-domicilio-como-sera/">Colombia tendrá corresponsales bancarios a domicilio, ¿cómo será?</a></h5>



<h4 id="h-qu-tanto-impacto-han-tenido-aspectos-como-la-evoluci-n-de-la-pobreza-en-el-pa-s">¿Qué tanto impacto han tenido aspectos como la evolución de la pobreza en el país?</h4>



El proyecto tiene una duración de cinco años, y nosotros estamos iniciando el tercer año de ejecución. La aspiración es llegar a cerca de 7.000 microempresarios en 58 municipios para que reciban esas formaciones. Hay dos capítulos grandes, uno de fortalecer al microempresario ya existente en este curso, y otro es el del emprendimiento puro y duro, que yo creo que se asocia más al momento actual. 



Muchas personas estaban en la formalidad y pasaron al mundo informal a crear y emprender, y además de la formación, tenemos un fondo de capital semilla para que esas ideas y esos planes de negocio que se crean con nuestra asesoría tengan la posibilidad de financiación. 



<h4 id="h-cu-ntos-empresarios-est-n-impactando-en-este-momento">¿Cuántos empresarios están impactando en este momento?</h4>



Con formación llevamos la mitad. Alrededor de 3.300 microempresarios ya está inscritos y trabajando con esos cursos de formación.



<h5 id="h-lea-tambi-n-falabella-homecenter-y-linio-quitar-n-comisi-n-de-sus-plataformas-a-microempresarios">Lea también: <a href="https://editorial.forbes.co/2020/05/12/negocios/falabella-homecenter-y-linio-quitaran-comision-de-sus-plataformas-a-microempresarios/">Falabella, Homecenter y Linio quitarán comisión de sus plataformas a microempresarios</a></h5>



<h4 id="h-en-este-proyecto-tambi-n-estaban-trabajando-mucho-con-los-migrantes-venezolanos-pero-muchos-han-tenido-que-regresar-a-su-pa-s-en-medio-de-la-pandemia-c-mo-est-n-mirando-ese-tema">En este proyecto también estaban trabajando mucho con los migrantes venezolanos, pero muchos han tenido que regresar a su país en medio de la pandemia ¿Cómo están mirando ese tema?</h4>



Nuestra vocación es trabajar con aquellos que no tienen acceso. Ese siempre ha sido el origen de Bancamía y ese fue el origen de las microfinanzas en Colombia. Con los venezolanos, estamos viviendo una situación similar: ellos no tienen acceso, o tienen difícil acceso al sector financiero, sobre todo a lo que tiene que ver con crédito, por el hecho de que pueden volver a su país, o no tener historia de crédito aquí a pesar de que la tengan allá. 



A pesar de ello, tomamos la decisión de atenderlos aquí. Estamos trabajando con ellos, desembolsando créditos, dándoles cursos de formación dentro del programa &#8216;Empropaz&#8217;. Dentro de los 1,8 millones de venezolanos que hay en Colombia, identificamos a cerca de 150.000 como microempresarios, entonces queremos apoyarlos para que se vinculen económica y socialmente a la vida en Colombia.



<h4 id="h-cu-nto-se-est-desembolsado-de-microcr-ditos-a-los-venezolanos">¿Cuánto se está desembolsado de microcréditos a los venezolanos?</h4>



Tenemos más o menos 4.500 atendidos, de los cuales se han desembolsado créditos a 930 microempresarios migrantes de bajos recursos.



<h4 id="h-c-mo-impulsar-este-proyecto-a-futuro">¿Cómo impulsar este proyecto a futuro?</h4>



Es muy importante que se reconozca que estamos encontrando una fórmula para llegar con formación de cursos que dan entre 6 y 18 meses a las regiones, sobre todo las más afectadas por la violencia, en la alianza que hemos hecho con USAID, donde están apoyando esa idea de que lo que falta es esa formación para que el microempresario de ese salto, se vuelva pequeño empresario, empiece a pensar de manera distinta y logre crear un negocio que genere desarrollo para él y su región.

Miguel Ángel Charria Liévano (Bancamía)

“El mayor reconocimiento son las familias que hemos asesorado”: Bancamía

La Superintendencia Financiera de Colombia &#8211; SFC y Banca de las Oportunidades presentaron este lunes el Reporte de Inclusión Financiera, RIF – 2019, que brinda un panorama de la situación del país en cuanto al acceso al sistema financiero formal.



Según el informe, la oferta de productos y servicios financieros continuó en aumento y, al cierre de 2019, el indicador de acceso se ubicó en 82,5 %. En una década cerca de 12 millones de adultos ingresaron al sistema financiero y actualmente 29,4 millones cuentan con al menos un producto de ahorro o crédito. 



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En cuanto a los productos de crédito, estos llegaron a 13 millones de adultos, de los cuales 8,4 millones tenían una tarjeta de crédito, 6,9 millones de personas un crédito de consumo, y 2,5 millones un microcrédito. En contraste, el producto con menor penetración fue el crédito de vivienda con 1,1 millones de personas.



Dentro de los productos de ahorro, &nbsp;la cuenta de ahorro tradicional continúa siendo el vehículo más utilizado: 26,7 millones de personas tenían al menos una al cierre de 2019. En total, se reportaron en el país 67 millones de cuentas es decir, 7,7 % más frente a 2018.



<h3>Jóvenes y hombres, los que más acceden a los productos financieros</h3>



Sin embargo, pese a que el año pasado 28,3 millones de personas registraron al menos un producto de depósito o ahorro, cerca de 6 millones los tenían inactivos. Los adultos entre los 40 y los 64 años son quienes tienen mayor acceso a estos productos (89,9 %), pero son los jóvenes quienes registraron una mayor actividad en sus productos con una utilización del 82,5 %.



Por género, el reporte evidenció una brecha de acceso de más de cinco puntos a favor de los hombres. El 85 % de quienes acceden a los productos financieros de ahorro o depósito son hombres, mientras que 79,7 % son mujeres. Respecto al crédito, los hombres también superan a las mujeres con un 49 % de acceso frente a un 44 %. 



Sumado a esto, aunque las mujeres presentan un mayor cumplimiento de sus obligaciones financieras, el promedio de los montos aprobados para ellas, en créditos de consumo y de vivienda, fueron inferiores en 22 % y 12,7 %, respectivamente, con relación a los aprobados para los hombres.



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“El crecimiento en acceso al sector financiero formal mantuvo la consistencia de los últimos años, siendo los corresponsales bancarios y los productos digitales los mejores aliados en este propósito. El futuro es aún más esperanzador debido a la expedición de normas sobre corresponsalía digital y depósitos y créditos de bajo monto, así como a la nueva definición de política que traerá el Conpes de educación e inclusión financiera, impulsado por el Presidente Duque”, aseguró Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.



<h3>Acceso por regiones </h3>



El Centro Oriente presentó el mayor acceso a productos financieros con un indicador del 91,1 %; seguido por el Eje Cafetero, con 85,8 %. En contraste, el menor acceso se evidenció en la Región Pacífica (77,1 %) y en la Región Caribe (70,4 %).



Entre los productos de depósito, los depósitos electrónicos registraron cerca de 6,7 millones de transacciones, lo que equivale a un crecimiento del 36,9 % frente al año anterior, y en las Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS), que alcanzaron cerca de los 4,2 millones, es decir, 83,3 % más que las registradas en 2018.

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Mujeres pagan más pero reciben montos de crédito inferiores que los hombres: informe

El&nbsp;mundo se transforma rápidamente y desde el sector financiero colombiano nos movemos juntos al mismo ritmo. Nunca había sido tan fácil para las personas acceder a un producto financiero desde cualquier lugar del país y con altos estándares de seguridad, simplemente empleando un dispositivo móvil conectado a una red de internet.



Aunque la atención presencial en las oficinas y por canales tradicionales seguirá disponible para quienes así lo deseen, no cabe duda de que la transformación digital que estamos viviendo apalancará con más fuerza el acceso, calidad, uso y bienestar para que más personas disfruten los beneficios de estar bancarizados.



Datos de Colombia Fintech indican que en 2021 se presentó un incremento anual del 195% en el dinero transado en el sector a través de billeteras digitales y el porcentaje de operaciones digitales frente al total de operaciones del sistema financiero ese mismo año se ubicó en 74,9%, con un aumento del 87% frente al 2011, cuando correspondió al 40%.&nbsp;



Estamos avanzando hacia una banca más conectada, accesible y amigable que se está adaptando a las necesidades de todos para estar cuándo y dónde lo necesiten, impulsando su inclusión financiera y digital.&nbsp;



Este panorama positivo que vivimos como sector es resultado de hitos que hemos alcanzado juntos a lo largo de la historia bajo esa fórmula perfecta de sumar regulación, mas tecnología, mas los actores incumbentes, los neobancos y las fintech para desarrollar nuevas capacidades y adaptarnos a las dinámicas cambiantes del mercado. Atrás está quedando la era de los imperios para dar paso a la era de las alianzas.&nbsp;



El papel del regulador ha sido clave liderando transformaciones de los esquemas tradicionales e incorporando las mejores prácticas que hoy por ejemplo nos permiten tener un marco aplicable de Open Banking y la incursión de modelos como el Banking As A Service para que el mundo financiero esté al alcance de la mano de los clientes en los diferentes ecosistemas en los que se mueven todo el tiempo, como lo hacemos desde Tuya como compañía de financiamiento.&nbsp;&nbsp;&nbsp;



¡Sigamos sumando esfuerzos porque vamos juntos en el mismo barco! Desde el sector financiero tenemos gran expectativa por el trabajo conjunto que desarrollaremos con el nuevo gobierno a quien hacemos un llamado directo para que cuide la institucionalidad y conserve las buenas prácticas de política pública y trabajo en red que nos permiten ser uno de los sectores que más contribuye con el desarrollo de Colombia.



Por: <a href="https://www.linkedin.com/in/angela-b-anzola-de-toro-23a2a113?originalSubdomain=co" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Carlos Iván Villegas</a>* *El autor es presidente de Tuya



Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes Colombia.



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Bancarización

Juntos en el mismo barco

La calificadora Standard &amp; Poor&#8217;s evaluó la capacidad del sistema financiero colombiano para enfrentarse a los retos que trae la recesión global en el país. Una de sus conclusiones es que los bancos colombianos podrán enfrentar la coyuntura de manera adecuada.



Sin embargo, la calificadora advirtió que &#8220;el entorno actual es desafiante para la industria bancaria colombiana&#8221; y sus principales riesgos son &#8220;el impacto sobre la calidad de los activos, la liquidez, el portafolio de inversiones y la continuidad del negocio&#8221;.



Por otro lado, S&amp;P señaló que los efectos negativos que habrá sobre la calidad de la cartera provienen de la devaluación del peso (que alcanza 18,60 % en lo corrido del año) y un menor crecimiento económico. 



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En cuanto a la devaluación, la calificadora advirtió que el impacto llegaría vía el deterioro en la capacidad de pago de aquellas empresas que son sensibles a los movimientos en la tasa de cambio. Por ejemplo, aquellas que importan materias primas o productos para la venta, así como las empresas que tienen endeudamiento en moneda extranjera que, igual que pasará con el Gobierno, tendrán que pagar más por el efecto del tipo de cambio.



Además, tal como se vio con la caída de los precios del petróleo entre 2014 y 2016, S&amp;P espera que la devaluación impacte a la inflación vía los mayores precios de productos importados, por lo que la capacidad de gasto de los hogares se vería reducida.



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En cuanto al menor crecimiento económico, se espera que este incremente la tasa de desempleo a medida que las empresas intenten reducir sus pérdidas como consecuencia de una menor demanda interna, esta, a su vez, generada principalmente por las medidas de confinamiento. La situación llevaría a deterioros de la cartera en mora para los segmentos hipotecario y consumo.



En el lado de la cartera comercial, la calificadora espera que esta también se deteriore debido a la menor capacidad de pago en especial de las pequeñas y medianas empresas. Allí, las entidades que más sufrirán serán las microfinancieras y las dedicadas a estos segmentos ya que las medidas de alivio a sus clientes generará un mayor deterioro en sus indicadores.

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S&P: bancos colombianos podrán enfrentar la coyuntura “adecuadamente”

El nuevo Conpes para el que el Departamento Nacional de Planeación está recibiendo comentarios busca actualizar la política de inclusión financiera del país, con medidas como la reducción de los costos para transacciones digitales.



El objetivo de esta política es &#8220;integrar los servicios financieros a las actividades cotidianas de los ciudadanos y las Mipymes, atendiendo sus necesidades y generando oportunidades económicas&#8221;.



El director de la Banca de las Oportunidades Freddy Castro explicó que este Conpes es importante pues &#8220;en la medida que las personas accedan más y mejor a los servicios de acceso financiero, se construye más bienestar y equidad en el país&#8221;.



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La razón es que &#8220;la persona que ahorra puede invertir en el corto o mediano plazo, la persona que se asegura está protegida ante las eventualidades de la vida y quien accede al crédito formal se puede financiar más barato&#8221; ya sea para cubrir sus necesidades o para apalancar su negocio.



El borrador propone varios mecanismos para lograr esa mejor cobertura del sistema financiero. Por ejemplo, reglamentar el &#8220;el trámite simplificado de apertura y los trámites especiales de los depósitos electrónicos de bajo monto&#8221;.



Las fintech también estarán incluidas. El Conpes propone la creación de un &#8220;contrato marco que regule la administración de riesgos en procesos de vinculación entre entidades financieras y las sociedades Fintech que resuelva problemas de información asimétrica en la administración del riesgo&#8221;.



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Además, las entidades relacionadas tendrán que realizar evaluaciones que permitan medir la eficacia de las estrategias implementadas.



El borrador estará abierto para comentarios hasta el próximo 24 de marzo.

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